理財產品要銷售合規出定論

① 怎樣買理財產品，如何提高風險評估

注重全員理財產品知識的業務培訓，確保依法合規經營。積極組織理財業務相關人員進行業務法規的學習，切實掌握理財業務的各項監管要求、提升了理財人員的合規意識和素質。定期不定期的組織參加上級行的各項理財業務培訓，提升員工理財產品業務知識和營銷技能培訓，提高員工服務質量和工作效率，加快業務發展。

② 銀行理財子公司銷售規范出爐，你對理財產品了解多少

理財子公司產品銷售徵求意見稿終於出爐。

2020年12月25日，銀保監會發布《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法（徵求意見稿）》（下稱《徵求意見稿》）。

針對此前市場廣泛討論的「互聯網機構能否代銷理財子公司產品」的問題，《徵求意見稿》暫時給予了否定的回答。

據《財新》報道，銀保監會相關部門負責人在接受采訪時表示，理財子公司現階段只允許在互聯網平台上進行公司品牌宣傳，相關廣告視頻、圖片中不得展示某隻產品的詳細情況，例如名稱、投資范圍、業績比較基準等。

而界面新聞記者發現，度小滿金融、京東金融app內理財推薦主頁對青銀理財產品的業績比較基準、投資期限、起投金額等要素均予以了詳細展示。

金融監管研究院院長孫海波撰文指出，暫時對非存款類金融機構比如券商，螞蟻集團，理財通，京東金融等互聯網平台，以導流的形式和銀行理財子公司合作都可能面臨合規問題，具體代銷仍然需要銀行。

孫海波認為，《徵求意見稿》現階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構作為代理銷售機構，保持了現有理財產品銷售制度的連續性和平穩性。由於銀行理財子公司屬於新型非銀行金融機構，機構類型、產品屬性、品牌聲譽等處於起步培育階段，區分辨識度需要逐步提升。現有銷售機構范圍總體延續了銀行理財產品銷售的成熟渠道模式，便於投資者識別。下一步，銀保監會將根據銀行理財產品的轉型發展情況，適時將理財產品銷售機構范圍擴展至其他金融機構和專業機構。

有業內人士認為，在銷售機構范圍方面，銀行理財子公司尚未能夠與公募基金站在同一起跑線，或在一定程度對短期內理財子公司的發展規模與速度形成制約。

③ 人民幣理財銷售人員從事理財產品銷售，要遵循什麼原則

理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。
銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

④ 銀行人員在營銷產品過程中，應該以什麼為原則

商業銀行銷售理財產品應遵循的原則如下：
1.商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
2.商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
3.商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
4.商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
5.商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
6.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

⑤ 在銀行大廳里賣理財產品合法嗎

在代理銷售銀保產品方面，產生的糾紛更多。銀保產品實質上也是依法批準的正規產品，但是有些人卻屢次打擦邊球干著違規勾當。主要表現為:一是包裝銷售，由於銀保產品有些特點與存款相似，比如固定金額，期限，到期收益率等，有人便故意包裝成存款產品進行銷售；

一是包裝銷售，由於銀保產品有些特點與存款相似，比如固定金額，期限，到期收益率等，有人便故意包裝成存款產品進行銷售；

二是按照銀保監會規定，保險公司人員只能駐點售後服務，不能直接銷售產品，銷售應該由銀行人員自己做，但情況並非如此，至今仍有公司人員駐點銀行銷售；

三，銷售未做到盡職履責，即沒有對產品給客戶講透，往往避實就虛，誇大收益，弱化或掩蓋違約責任等；

四，程序不夠。按照監管要求，銀保產品整個銷售過程必須雙錄，即錄音錄像，並有客服電話回訪，以及足夠的猶豫期，但往往被偷工減料，走形式比較多。為什麼銀保產品糾紛那麼多，原因也就在於此。因此，在銀行大廳賣理財產品合法嗎？

只要是合規產品，並由銀行授權工作人員銷售，且完全做到盡職履責，充分盡到告知義務的，應該是合法的。但是，如果銷售行為變形走樣，盡職履責不到位，移花接木，甚至偷工減料的，肯定是不合規的，甚至是違法行為。受害者可以向監管部門投訴，乃至依法向人民法院起訴，以維護自己的正當權益。

⑥ 理財新規來了，對投資者會有什麼影響

【銀行理財新規】
1、5萬元起售點降至1萬元；
2、不得宣傳預期收益率；
3、首次購買需進行面簽；
4、私募理財設置24小時投資「冷靜期」；
5、實行專區銷售和雙錄；
6、公募理財產品可通過公募基金投資股票。

附:銀保監會答記者問（節選）
五、《辦法》在加強投資者保護方面主要有哪些規定？
《辦法》在投資者適當性管理、合規銷售、信息登記和信息披露等環節，進一步強化了對投資者合法權益的保護。
一是加強投資者適當性管理。1.區分公募和私募理財產品。2.遵循風險匹配原則。延續現行理財監管要求。3.設定單只理財產品銷售起點。將單只公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。4.個人首次購買需進行面簽。延續現行監管要求。

二是加強產品銷售的合規管理。1.規范銷售渠道，實行專區銷售和雙錄。延續現行監管規定。2.加強銷售管理。銀行銷售理財產品還應執行《辦法》附件關於理財產品宣傳銷售文本管理、風險承受能力評估、銷售過程管理、銷售人員管理等方面的具體規定。3.引入投資冷靜期。對於私募理財產品，銀行應當在銷售文件中約定不少於24小時的投資冷靜期。冷靜期內，如投資者改變決定，銀行應當遵從投資者意願，解除已簽訂的銷售文件，並及時退還投資者的全部投資款項。

三是強化信息披露。：公募開放式理財產品應披露每個開放日的凈值，公募封閉式理財產品每周披露一次凈值，公募理財產品應按月向投資者提供賬單；私募理財產品每季度披露一次凈值和其他重要信息；銀行每半年向社會公眾披露本行理財業務總體情況。

四是防範「虛假理財」和「飛單」。延續現行做法，要求銀行在全國銀行業理財信息登記系統（以下簡稱理財系統）對理財產品進行「全流程、穿透式」集中登記。銀行只能發行已在理財系統進行登記並獲得登記編碼的理財產品。投資者可依據該登記編碼在中國理財網查詢產品信息，核對所購買產品是否為銀行發行的正規理財產品，有助於防範「虛假理財」和「飛單」，加強投資者保護。

⑦ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第二章

基本原則
第五條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
第六條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
第七條 商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
第八條 商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
第九條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
第十條 商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

⑧ 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則

基本原則

1、商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。

2、商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

3、商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。

4、商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。

5、商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。

6、商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

(8)理財產品要銷售合規出定論擴展閱讀

理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：

1、在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；

2、提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；

3、提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；

4、本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；

5、保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；

6、保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；

7、非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；

8、客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；

9、風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

⑨ 信託公司將高風險和低風險理財產品捆綁銷售合規嗎

如果產品合規的話，捆綁銷售沒有問題。

關鍵是投資者要做好判斷。

看看相關的理財產品是否適合自己。