① 理財經理在分析客戶保險需求時
代理人主要是客戶經理、理財規劃師，從專業角度幫助客戶分析、合理布局家庭財務：保險、銀行、投資的配比，從而做到進攻退可守。
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② 保險理財產品的銷售技巧
保險理財，我覺的第一強調和其他理財對比的優勢，那就是比普通理財可以多點保障，一般不是都帶一份保單嘛，另外就是強調安全性，從保險公司的實力和作用等各方面說，第二，強調收益，保險理財很短期理財不能比，但是它有一個長期獲得相對較高收益的優勢，而且時間越長，收益一般也越好，所以可以引導客戶把用於長期投資的資金用來做保險理財
③ 怎麼向客戶介紹華夏保險理財產品
產品對比，例如
④ 保險理財產品分析有哪些 保險
保險年金險有以下有點：
收益穩定，市面上熱銷的都是固定收益類產品，即每年返還多少都是寫進合同里的不會多也不會少。老幾家的產品存在分紅，收益會有浮動，但是這類產品，固定收益部分很少。所以年金險與銀行理財相比，優勢在於確定性，不會不給錢
長期性，保險年金一般是長期的，就算是銀保的產品一般也是10年往上的。可以提供穩定的現金流。其它理財產品可能會存在產品停售的問題，而保險一般簽署，就會按照所載利益進行返還
傳承性，年金險就有一定的傳承性，目前大額年金險又可與信託相結合，可以避免子女的揮霍
強制儲蓄性，控制平時過多的消費
⑤ 理財保險對客戶的利益
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
理財保險屬人壽保險的新險種，該保險是集保障及投資功能於一身的新型保險產品，目前主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。通過保險進行理財，客戶可以對資金進行合理安排和規劃，使資產獲得理想的保值和增值，同時可以防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難
⑥ 分析3口之家的保險理財情況
根據您提供的資料。
一年做保障的費用可以選在1萬到2萬之間。夫妻二人可選擇平安的智盈人生萬能險。
2人年繳1萬2千多點。保重疾12萬以上 身故12萬 以上 意外傷害3~10萬如果經常出差，乘坐火車飛機等，可以花100多買意外單卡，120可以享受40萬的航空意外 10萬的火車意外
5萬德汽車意外。還有8000的意外醫療。
意外傷害醫療 一萬以上 住院醫療選一兩萬行了。是補充社保
孩子可以選擇先做保障。先辦少兒醫保。重疾，意外，附加住院補償險種等等做完之後。
然後買點分紅，投連險種，比如平安的鑫利。或者是高點的吉星送寶。保值增值。為孩子儲備教育金。
當然還有更好的選擇。有40萬的金融資產。可以拿出10萬購買平安剛推出的財富一生。屬於理財保險
選擇一次交10萬。5年回本，終生領取。每2年領取7%大約4000左右現金。賬戶資產保值增值。而且一旦中途急用到這10萬塊的時候可以使用平安貸款功能。貸款為現金賬戶的80% ，5年之後最少可以貸款8萬。而貸款利率跟分紅利率也差不了多少。
另外30萬。可以選擇一部分存銀行用於平時消費應急
其他可以找其他投資渠道打理。
⑦ 談談你對保險與理財產品的認識
正准備買 看了幾家公司的好幾個產品 都感覺都好坑 那些銷售喜歡誤導你消費 喜歡模糊概念 哎⋯⋯
⑧ 保險理財產品市場現狀
2008年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008年各主要商業銀行累計發售7799期理財產品，募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。
2009年銀行理財產品市場發行數量累計為7850款。進入2010年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9月29日，共有102家商業銀行發行了8051款銀行理財產品，超越2009年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。
隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:
1．理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括:商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。
2．理財產品種類繁多。2004年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。
3．監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。
4．缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。
5．投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。
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⑨ 保險行業的收益性分析報告
從分析保險資金的來源角度便能看出，保險公司的業務收入不等於實際收益，保險公司的利潤或盈餘，並不能簡單地認為就是保費收入減去保險賠款、稅金、費用支出後的余額，還包含尚未履行的賠償責任等諸多因素。
保險資金的主要特徵在於長期性、穩定性、累積性和負債性。對於大多數行業，企業的經營過程是通過籌資來完成投資、收入及分配。而保險行業是通過收入來完成籌資、投資及分配的。沒錯，實際保費收入需要抵減各種成本支出，產生承保的盈利或虧損，進行利潤分配並形成權益性資本。但另一方面，收取的保費即直接形成責任准備金這一債務資金。保險企業必須依據這部分資金所承擔的責任和滯留在公司內的時間進行投資，完成保險企業最重要的投資過程，形成投資損益，才能一起參與利潤分配。責任准備金包含的種類有：未決賠款准備金、已發生未報告賠款准備金、未到期責任准備金、長期責任准備金、壽險責任准備金、長期健康險責任准備金、巨災准備金等。
所以，您所見的收入-賠付的高差額，其中絕大部分被提存為應付未來賠付責任的「責任准備金」，不能被理解為保險公司獲取高額利潤，成為腐敗滋生的溫床。
同時，中國的商業保險公司的保險資金在《保險法》等相關法規、保險資金運用的各類管理規范的監管下，投資渠道、資金管理運用均受到中國保險監督委員會非常嚴格的監管。同時保險公司的經營狀況也需定期向監管機關報告，償付能力不佳的公司，監管機關也予以相應的管理措施督促改進、監控結果。縱觀國內的各行各業，保險行業幾乎算是管理最嚴格、規范的行業。您不必擔心上述問題。
另外，保險行業的收支平衡，是個復雜的、系統性的問題，無法三言兩語表述清楚。開句玩笑地說，發生巨災的時候，保險行業一定入不敷出，提存了多年的准備金說不定一次就花光了，但是，請上帝保佑這種情況不要發生，呵呵。
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