保險合同現金價值變化

1. 保險合同的現金價值怎樣計算

保單的現金價值 = 投保人已繳納的保費－保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金－保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩餘保費所生利息。

對於投保人和被保險人，現金價值有以下三種功能：

1、投保人退保。退保金按照現金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。

2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現金價值為分母的，大多數保單規定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。

3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現金價值。如果業務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。

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保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：

1、保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；

2、以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；

3、被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；

4、投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。

此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。投保人已經交足二年以上保險費的，保險公司應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。

2. 保單的現金價值會隨著理賠次數而變化嗎

會，主要看條款，有的重大疾病保險條款有賠付一次後，不能退保，也就是現金價值為零。

3. 保單中的現金價值是什麼意思

現在解約只能拿到976元。

被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任准備金。

當被保險人於保險有效期內因故要求解約或退保時，保險人按規定，將提存的責任准備金減去解約扣除後的余額退還給被保險人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具有的現金價值。

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現金價值是人壽保險單的退保金數額。在保險期限較長的人壽保險中，由於採用躉交保費或均衡純保費制度，保單項下積累有一定的責任准備金，被保險人要求退保時，保險人從責任准備金中扣除一定的退保手續費，余額即作為退保金 (亦稱「解約金」) 退還給被保險人或投保人。

壽險公司之所以要進行解約扣除而不是將全部提存的責任准備金退給被保險人，是鑒於以下幾個原因：

（1）死亡逆選擇增加。因為體弱者一般不會提出中途解約，而大量身體健康者解約後，勢必使被保險人的平均死亡率提高。

（2）影響資金運用，減少公司投入。由於中途解約，壽險公司必須抽出一定數量的金額及時支付給解約者，致使公司損失一部分投資利息。

（3）附加費用需要攤還。簽發保單的第一年超額費用因被保險人中途退保、解約而停止繳付費用，使一部分附加保費無法收回。

（4）辦理解約手續需要支付費用。

4. 保單現金價值是怎麼變化的

現金價值隨著時間肯定是在增加，至於保費的原則是可以用逐年遞減來降低承保人繳費的壓力。

5. 其保險現在現金價值的變化情況

具體現金價值是要根據各險種的，不同的保險公司或是同一保險公司的不同產品都是不一樣的，現金價值在合同里是載明的，你要看清合同上的現金價值是對應保費還是保額的，比如有險種規定每1000元保險費，第一年對應的現價是1002元，那就意味著假如你的一次保費是10000元，那你第一年末退保的話可以拿到10020元。