保險產品的差異性

① 保險和理財產品的區別

保險和理財產品區別如下：

1、含義不同，保險是對風險的補償和轉移，是用來規劃人生財務的一種工具；理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

2、保障不同，保險是在簽訂的保險合同內，被保險人發生意外和疾病的風險，由保險公司來承擔風險。但理財產品是沒有保障的。

3、分紅不同，保險分為分紅和終身壽險，但分紅都是很少的一部分，還是以保障為主；而理財產品則側重於分紅且分紅相對高一點。

4、領取方式不同，保險一般根據期限和保險類別來領取，但領取後對保單的保額有影響；而理財產品則到期就可以領取。

(1)保險產品的差異性擴展閱讀

互聯網保險理財受到投資者追捧

一方面緣於其風險低、可選擇的產品期限多、收益相對較高，且線上購買方便；

另一方面，隨著央行多次定向降准，市場資金合理充裕，銀行間市場拆借資金價格保持平穩甚至有下降的趨勢，像余額寶貨幣基金理財產品收益率呈下降趨勢，加之銀行理財產品門檻高，P2P違約不斷，促使很多投資者轉向保險理財。

對於投資者來說，無論挑選何種產品，首先必須通過正規渠道購買，切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告；其次要考慮風險承受能力，同時仔細閱讀產品說明，包括封閉期限、過去年化收益率情況、贖回規則，甚至產品資金流向等都應了解清楚。此外，要有穩健的投資理念，不要只看重收益，忽視風險。

② 壽險有幾種分類有何差異

壽險是人壽保險的一個大分支，壽險保障的就是生命，是以被保險人壽故或全殘為賠付條件的一類保險。這里的身故包括疾病導致的身故，也包括意外原因導致的身故。

根據保障期間的不同，壽險分為定期壽險和終身壽險。根據保障期間內保額是否變化：1、定期壽險又分為「固定保額型」和「保額遞減型」。2、終身壽險又分為「固定保額型」和「保額遞增型」。

定期壽險即保障到一定時間，在保障期內發生可獲賠，保障期結束合同終止，屬於消費型，是家庭責任險。其中保額遞減型，這類定期壽險身故保額逐年成比例遞減，壽險保額和負債額度匹配，適合於覆蓋房車貸等負債賠付。

終身壽險因為保障終身，肯定是會賠付的，同樣固定保額情況下，終身壽險的保費較定期壽險要高。其中的保額遞增型的增額終身壽險較為特殊，雖然它的前期身故賠付杠桿不高，但產品本質屬性還是壽險保障，有效身故賠付保額逐年復利遞增，在滿足基本保障的前提下留有一定的增值期望，可一定程度抵禦通脹。

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③ 如何做好保險產品對比

你只能對比同類型的產品，例如說，a公司的重疾險和b公司的重疾險以及系公司的重疾險進行比較。拿重疾險來說你要看他們保障的期限，保障的內容，是否包含身故，金或者其他責任等等等等。

④ 對保險公司差異化經營和差異化服務的思考

產品差異化
產品差異化是最常見的差異化方式，它是指企業的產品在性能、質量等方面明顯優於競爭對手。產品差異化不僅會使外部進入者消耗巨資去克服現有客戶的品牌忠誠所造成的某種障礙，而且還會在同一市場上使本企業與其他企業區別開來，以產品差異為基礎，爭奪市場競爭的有利地位。
實施差異化競爭戰略的最關鍵方面是實現產品的差異化和個性化。首先應細分市場的消費需求，根據客戶自身特點及需求的多樣化，創造保險產品的水平差異；其次應直接或間接提升保險產品質量，即合理設計保險產品，增加對客戶保障能力、對公司盈利水平，製造垂直差異。
服務差異化
服務差異化是指企業在通過訓練有素的員工為消費者提供優質服務，滿足消費者需求而生成的差異。差別化服務可以贏得用戶，擴大市場佔有份額，並且在激烈的市場競爭中尋求發展。
服務差異化是差異化戰略的重要發展。保險公司應利用信息技術，大力開發保險電子商務應用系統，實現保險經營的網路化；要建立以滿足客戶多樣化保險需求為基礎的服務理念，使客戶可以持續享有高效、優質、特色的保險服務；應進行全面的市場調研分析，了解客戶多樣化需求，並且根據自身資源特點，提出新的服務方向，提供特殊化服務。
市場差異化
市場差異化是指由產品的銷售條件、銷售環境等具體的市場操作因素而生成的差異，大體包括銷售價格差異和分銷渠道差異。實施價格和渠道差別化的競爭戰略可以滿足不同層次客戶需要，形成最佳的效益循環，取得非凡的經營業績。由於大部分保險公司都在進行「價格戰」，應重點從分銷渠道差異化來體現市場差異化。
渠道差異化
是差異化戰略的重要特點，需要公司根據不同保險產品的特點，採用不同的分銷渠道，合理配置銷售渠道資源，鞏固個人代理渠道，重點推進銀保渠道調整，發展電話銷售、網路銷售等新型銷售渠道，逐步形成不同渠道相互補充、共同發展的格局。
人員差異化
人員差異化是指由於公司員工的素質、服務等因素而生成的差異。人員差異化不僅可以提高保險服務質量，還可以為公司提供特色服務，形成具有差異化特點的營銷隊伍。
人員素質差異化是差異化戰略的重要動力。保險公司要進行長期系統的人員培訓，加強人員培訓的力度、強度，提升人員素質和業務品質；要對公司人員進行評比，選拔和重點培養高素質、業務水平突出的人員，形成激勵機制，真正代表公司形象與特色。

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⑤ 保險產品對比表的優劣

保險與銀行比的優劣
銀行優勢:1、存取靈活2、有比較穩定的利息(理論上必須按照5年定存然後再轉存，否則將比不過CPI）3、相對安全（比基金，股票、期貨而言），但是一旦出現什麼緊急情況容易被封存，
劣勢：1、就是因為太靈活了所以很難實現最終的理財目標尤其是中長期理財目標（比如孩子教育金、養老金等可能會被特殊情況挪用——生意上、購車、購房、朋友急用等等）
2、定期存款一旦不到期取出來則利息按照活期利率，在目前這種CPI這么高的情況下存在銀行的錢存在慢性縮水——購買力在下降。
3、在某些特殊情況下，存在銀行的錢可能會被封存（被起訴，被公檢法查處時，經濟糾紛時，甚至離婚時，甚至可能被黑客攻擊（這樣的案例比比皆是）
保險劣勢1、存錢方便，取錢不方便，退保甚至會有很大的損失
2、保險條款讀不懂，擔心到時候竹籃子打水一場空（帶病投保，尤其購買醫療大病保險）保險公司甚至解除約定還不退保費。
3、領取時限較長一般要到20年乃至40年以後在領取。
優勢1、專款專用強制儲蓄完成中長期理財規劃（教育金，養老金，返還型大病）在理財的同時兼顧著風險的管理，將風險轉嫁到保險公司，避免由於個人的意外疾病風險而影響到家人的生活品質改變。
2、分紅型保險在一定程度上可以抵禦通貨膨脹和利率波動（但是這必須建立在一定的本金+時間+利率+持續度的基礎上）同時通過保險的復利計息的方式來實現保值增值功能
3、保障資金安全（真正實現企業資產與家庭資產的分離）是21世紀每個企業家要關注的重點。這就是我們通常所說的保險的防火牆功能。
4、真正實現個人資產的保全，按照保險法規定，任何單位和個人均不可以干擾受益人領取保險理賠金。這是不被凍結的資金
5、方便及時的現金流——為有錢人提供低息（甚至是無息）貸款。只要前期在保險上存了足夠多的保費，那麼在你急用的時候再會給你一筆現金流貸款。
6、實現避稅功能，真正可以實現財富的傳承，讓富及三代可以實現。
7、最重要的保障功能（生、老、病、死、殘）一旦發生可以獲得一筆不菲的理賠金，盡管誰也不想拿，但是拿著總比什麼沒有了要強！
希望對你以後購買保險或者存銀行有所幫助！

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⑥ 為什麼類似的保險產品，價格差異那麼大

因為你不專業，所以對比的只是表面現象。所有保險產品都是經過專業的保險精算師計算出來的，精算師的計算依據是國家發布的《生命表》，所有保險產品，只要保障內容相同，保費不會有太大差別。有較大差別，說明保障內容是不同的。保障內容不僅僅是體現在保額上，如何賠付，保障范圍等等都關繫到保障成本。
舉個幾個簡單的例子，
比如重疾險，相同的保額和重疾保障種類，普通人只會對比保額和重疾種類高低，保費高低。但如果沒有發生重疾就身故了，如何賠付，一般人是看不到的。因為重疾發病率雖然高，但也有相當一部分人沒有發生重疾就身故了。沒有發生重疾就身故了，是按保額賠付，還是退還保費，這點就是重疾險價格的差別。甚至可以相差好幾千。