1. 審車不買保險可以嗎
汽車保險理賠知識
汽車保險這個事兒其實很多細節都是平時大家互相傳開的經驗，但實話說有不少問題都是深一步就不太清楚了，作為車主，我們多知道一些關於保險的知識絕對是對自己有好處的，可以讓車主的切身利益得到更好地保障。
一、買了哪家保險，理賠就是去哪家理賠
相信隨著大家對車險的了解，現在盲目去理賠的人越來越少，特別是事故損失金額只有幾百元的，賠過了就會算一次記錄，等到第二年發現賠的次數多了，保費就增加了，實在劃不來，對於理賠還是要慎重。
同時，理賠的基本常識要了解，作為保險公司在處理理賠的時候很重要的一個依據是「事故認定書」(事故證明)上的責任劃分。現在很少有客戶會覺得自己出事故明明對方是全部責任，自己無責，自己車有損失想理賠會去自己公司賠了。
我們按照雙方都購買有車險的情況，列舉幾個簡單例子：
1，兩車事故，甲方全責，乙方無責，事故時有雙方的車損，那麼很明顯，都去甲方保險公司理賠。
2. 兩車事故，甲方全責，乙方無責，甲方有車損且有人傷，乙方有車損且有人傷，乙方的車損人傷都在甲方保險公司賠，那麼甲方車上人員受傷，是要在乙方保險公司(交強險所投保的保險公司)賠。
3. 兩車事故，甲方主要責任，乙方次要責任，或者兩車事故，甲方乙方同等責任，交叉理賠。主次責任在事故單上沒有特別註明，默認都是按照主責承擔70%的責任，次責方承擔30%的責任劃分，但如果事故單上有註明主責方負90%的責任，次責方負10%的責任時，按事故單註明的責任劃分為准。同等責任是主次責任的一個特殊情況，即雙方各佔50%的責任
4. 兩車事故，甲方乙方均有責任，協商確定「互碰自賠」(自己找自己承保的保險公司理賠)，那麼可以走「互碰自賠」流程(杭州地區已經實行，其他城市具體看相關政策文件)
附：杭州市「互碰自賠」的前提條件：
首先事故各方均在杭州市(含市屬縣市)同時投保交強險、足額商業車損險(含不計免賠附加險)和商業三者險(含不計免賠附加險);其次，事故僅涉及車輛本身財產損失(不包括車上財產和車上貨物)，不涉及車外財產損失，不涉及人傷;再次，各方車損金額均在1萬元及其以下，事故各方信息完整、准確;最後，事故各方均有責並同意走「互碰自賠」模式進行理賠，也就是說，單方責任並不適合這一理賠模式。
二、買了全險≠可以全賠
相信很多朋友在選擇車險的時候都會和辦理保險的業務員說，我的車要保全險，因此多數朋友誤以為給愛車上了「全險」就可以得到「全賠」。其實「全險」這個詞在保險公司和國家相關法律中並不存在，只是人們的一個習慣用語。人們習慣性地將包括交強險、車損險、三者險、座位險、不計免賠險、盜搶險等在內的幾個主要險種籠統地稱為「全險」.有的客戶比較極端，一輛車子能夠保的都保上，以後理賠就是什麼都賠的，其實，買了「全險」並不等於全賠。
投保的險種有它所起到的作用，即所謂保險責任，同時該險種對應的責任免除也是有的。涉及每個事故的發生原因，損失程度，責任認定等情況不盡相同，我們理賠的時候走的是一個理賠的流程。您在車輛保險投保的時候一定要注意相關投保保險公司針對不同險種的解釋以及理賠范圍的界定，也就是理賠的前提是什麼。
建議大家就是您可以根據自身的使用情況，根據自己實際情況選擇所需要的風險保障，這樣不僅能為您以後的理賠提供便利，同時也節省了一部分車輛的保險費用，千萬不要被忽悠，不是全險=全賠
三、車輛承保價值越高日後理賠金額越高
相信各位車主朋友們一定都不希望車輛被盜或者毀壞的情況出現在自己身上，沒關系，只要您上的保險可以符合您的理賠條件，保險公司就會完整的賠付您應得的賠款。而這里就出現一個問題，那就是車輛承保價格越高日後就能得到車輛承保時的金額嗎?
當然回答是否定的，如果您是新車保險，那麼車輛投保金額就會按照車輛實際銷售價格，而如果您是第二年以後的舊車買保險，那麼車輛投保金額將會按照當前新車使用或者折舊後的價格進行投保，舉個例子，第一年新車20萬的新車，第二年的時候，實際價值肯定20萬以下的。而大家在投保的時候車輛投保金額應按投保時保險車輛的實際價值確定，記得最重要的一點：足額投保，確保出險時能得到合理的賠償。千萬不要超額投保，因為超額投保並不能得到超額的賠償，這樣做只是白白浪費錢。
四、老齡車不能買保險是誤區
很多開老車的朋友可能都遇到過這樣的問題，就是在購買保險的時候可能受到保險公司的拒絕，但其實這里有個誤區，並不是購買所有的險種都有困難，這里主要說的是車損險。因為老齡車的定損比較困難，殘值的確定也很模糊，另外相關維修配件較少，所以多數保險公司不願意承保此類車型。另外，購買交強險和三者險是不受使用年限的影響。不過對於年頭過長的老舊車型，相關保費是有一定上浮的。
五、注意保單約定內容
多數保險公司為了減少賠款而設定了很多特別條款，以通過這些條款而限制投保人的使用以期降低發案率和投保人的投保費用。而這些特別條款往往會給投保人帶來很多麻煩，因此我們在車輛投保的時候一定要特別的注意。比如：盜搶險的生效日期為汽車牌照辦理好的次日生效、行駛范圍為XX省(市、自治區)境內、保險受益人為XX等，比如多數銀行做按揭的車子，保單的第一受益人不是車主本人，添加約定時，顯示第一受益人是**銀行**分行，在涉及理賠時，要徵得銀行的同意並提供相關證明才能將理賠款賠個被保險人(一般是車主本人)，對於辦理保險的車主來說，應該在投保前咨詢清楚，同時在收到保險單時特別注意一下在內容上有無限制性的」特別約定」，以免日後維護自已利益時遭遇尷尬和麻煩。
六、盜搶未遂不賠付
車輛上了盜搶險，車輛被盜可以得到此險種的賠付。但如果遭到人為將鎖塊撬壞，或者四條輪胎被偷走了，但車輛主體並沒有被偷走，都是不能得到此險種的賠付的。同樣，如果在車內或後備箱內存放的東西或貴重物品被盜，但車輛並沒有被偷走，也是無法得到盜搶險賠付的，這些情況屬於刑事案件范疇。
七、趁保險到期之前出險修車可以不影響打折
就是在保險到期之前必須續保才能保證下一年的保障，這就存在一個時間重疊的問題，現在一般都可以提早兩個月(60天)報價出單，即購買完下一年度的保險後，上年度的保險(去年的保險)還沒有到期，那麼在這個期間內發生的事故理賠則不存在影響下一年保費的問題，因為已經買完了。雖然出事故了，不去理賠，保險公司系統里不會有的記錄，但是這也是個誤區，看起來是先買了再出險是佔了一年的便宜，該優惠還是有優惠，但這其實是表面的，實際還是會影響到後年的保費，減少優惠或保費上浮。對於車主而言，我們也不想發生事故，發生事故後謹慎處理和小心理賠也是關鍵。賠付金額和次數影響著次年保費等息息相關的自身利益問題。
八、機動車輛保險的購買原則
1、優先購買足額的第三者責任保險
所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現後，先把房子賣掉，或者離婚保全財產，你願意嗎?上述鑽空子的前提是對方沒有對你的資產申請財產保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。
2、三者險的保險金額要參考所在地的賠償標准
全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據汽車保險賠償的最高標准計算，如果死亡1人，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，估計需要60萬元。上述三項加起來可能超過60萬。建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。
3、買足車上人員險後，再購買車損險
開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經濟。
4、購買車損險後再買其它險種
交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。
5、購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險
多花一點錢，就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。
6、其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結合自己的需求購買
比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對於上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據需求來購買。
2. 怎麼判斷要不要買保險呢
建議可以從下面幾個層面來考慮：
1、社保保障全面嗎
現在企業員工都會繳納社會保險，能夠提供基礎保障，因此寬心的市民會認為對商業保險需求不那麼迫切。但是商業保險提供的保障社保無法代替，因此商業保險具有的生命保障、保費豁免以及報銷額度等功能是絕無僅有的，因此商業保險能夠提供更加全面的保險呵護，作為社保保險的有力補充，在家庭發生保險事故時，利用經濟杠桿的原理幫助其渡過危機。
2、收入高能應付危機嗎
改革開放以後，我國經濟水平得到了質的提高，人們可支配收入越來越高，但這都在家庭成員平安無恙的前提下，如家人不幸發生意外或者重疾，其治療費用許多家庭無力承擔，如治療重疾險，一般費用在30萬元左右，且部分家庭經濟收入來源是不穩定的，因此如危機發生並不能安枕無憂，因此有足夠積蓄更建議規劃保險產品，確保未來無憂。
3、風險發生概率低嗎
我們可以在滴水籌等各類募捐平台看透世事無常，但是生活中也有部分人群存在僥幸心理，覺得意外和疾病離自己「十萬八千里」，但是各種風險不會以人的意志轉移，往往在意想不到的地方發生，並且讓您措手不及，因此沒有風險意識的人群，等於把自己暴露在危險之下，一旦發生家人將承受傷害，而提前做好保險規劃的市民，可以更加完善的保護自己，還家人一份安心。
3. 不買保險就對家庭不負責了嗎。什麼邏輯
請自己思考這幾個問題
再想一想，我們是否需要保險
1.你確定你不會遭遇風險嗎？你自己有辦法承受風險帶來的一切後果么？如果你不能，保險能讓你能！
2.你確定50歲後你的生活可以是什麼樣嗎？我是說確定！如果你不能，保險能讓你能！
3.你確定你一輩子不去醫院嗎？你能讓醫院給你打折嗎？如果你不能，保險能讓你能！
4.你確定你所有的親人都能安度一生，不受任何意外影響嗎？如果你不能，保險能讓你能！
5.你確定你現在有錢，你孩子出國讀書時你還一定有錢嗎？如果你不能，保險能讓你能！
一個醫生可以救一個人生理的生命，但不能救一個家庭的經濟生命
。一份保單雖然救不了您的生理生命，但卻能挽救您家庭的經濟生命，延續您對家庭的責任和愛!
請記得為家人購買一份保險，讓他/她活得更有保障，因為災難和意外面前，人人平等。
4. 現在有必要買保險嗎
無論是現在還是將來，奶爸都覺得還是有必要買保險的。
疾病治療的費用讓很多家庭陷入困境，也讓大家更加強烈地意識到要把這個風險轉移給保險公司。接下來奶爸就來講講保險這件事，跟大家詳細說說，買保險到底好不好？為什麼買保險？
一、買保險有必要嗎
其實這個問題奶爸一開始就已經表明觀點，國家醫保配上合適的商業保險，可以將各種風險帶來的經濟損失降到最低。
不同險種針對的風險也是不一樣的，比如意外險防範的是意外風險，比如交通意外；
健康險就是用於彌補因為疾病帶來的經濟損失；而壽險是為防範家庭經濟支柱遭遇極端風險，家庭陷入經濟危機。
每一個險種都有各自的功能，一般我們的保險配置也是循序漸進的，一般的配置順序是：意外險>健康險>壽險。
接下來奶爸將結合具體產品跟大家分享，買保險的必要性。
二、怎麼樣買保險？
1. 看需求
買保險的主要目的，是為了轉移風險。
靜下來想想自己目前的處境，看看自己想通過保險轉移哪些風險。
2. 看預算
明確需求後，再衡量一下，自己願意或者說能為這些需求花多少錢。
如果你不確定具體的數額，保險業有一個經典的雙十原則，即以家庭年收入的10%左右為標准，購買家庭年收入10倍左右的保額。
同時，還要考慮自己所處的人生階段，靈活調整購買險種和保障額度。
3. 看產品
前面兩步完成後，就到了真正實操的階段了——挑選保險產品。
選擇保險產品，以「優先保障，穩健理財」為核心，先配置保障型產品，主要包括醫療險、重疾險、意外險、壽險；在此基礎上，再考慮理財型保險。
除此之外，買保險的注意事項有哪些？你都了解嗎？
三、總結
保險最大的作用就是轉移風險，減輕被保險人的經濟損失，想要讓生活過得更好，合理的保險配置是必要的。
望採納~
資料來源：奶爸保
5. 聽說，健康告知不確定不能買保險
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
小諾解答：
您好！
回答這個問題之前，我們先來了解一下什麼是“健康告知”？健康告知就是指各個保險公司在接受客戶投保申請前，需要填寫或確認的，關於被保險人健康情況的真實告知，說明了保險的最大誠信原則。
在填寫健康告知過程中，客戶經常會遇到這樣一種情況：健康告知里問到的疾病，他們也不知道自己有沒有，然後就不知道該如何填寫了。
所以在這里，小諾給您一個建議：如果您在填寫健康告知的時候確實不知道，而且也沒有到醫院進行過身體檢查，也就是說，只要沒有被醫院確診的病症，而且沒在醫院留下過住院記錄，那就可以回答“否”。因為保險條款裡面有兩年不可抗辯條款。只要本著最大誠信原則，如實填寫健康告知，即便以後發生那些“不知情”的風險，保險公司還是要承擔責任的。
6. 沒確定買的保險能填投保申請確定書嗎
你好！
是可以填寫的。
因為投保申請確定書，只是一個投保申請，填好後，保險公司會核保，如果不能通過就會拒保；如果通過，就順利承保，然後會收取首期保費，簽發正式合同，拿到合同後，有10天的猶豫期，猶豫期內撤單，全額退款。
不過，既然沒有確定投保，就不妨再多研究和對比一下，找一個適合自己的保險產品，不然還得辦理投保撤單手續，也挺麻煩的。