商業銀行理財產品配比

A. 新銀行的存貸比例怎麼控制，銀行理財的風險點是什麼，同業存款理財的底線是什麼，合規嗎

你好，存貸比即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。因商業銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。
從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，在就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金(就是銀行在央行或商業銀行的存款)，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。
如銀行因支付危機而倒閉(當然，目前我國還未發生此種情況，國外銀行這種情況很普遍)，也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風險的一個簡單指標，更復雜的指標參見巴塞爾協議II中對資本充足率和內部評級法的論述。
如何降低銀行的存貸比，一方面是通過壓縮貸款，另一方面是提高存款。創造「企業存款」已演變成很多銀行的頭等大事，但要使用傳統的拉存款辦法，恐怕在當今形勢下作用不大，通過提供一種全方位的綜合性金融服務，以此來達到爭取更多企業客戶存貸和結算的目的，這就是銀行現金管理服務。
但凡商業銀行收緊信貸規模，企業對現金管理的需求就更加迫切，尤其是集團企業。他們是銀行現金管理業務最重要的客戶群。盡管他們的絕對數量比較少，但業務額卻是銀行業務額中的「大頭」。銀行為這些企業提供的現金管理服務，主要包括收付款管理、流動性管理等，企業獲得和保持了最佳現金流，反過來說，這些企業多為大型集團企業，他們也為銀行提供了大量存款，這些企業通過銀行提供的現金管理服務，將旗下眾多分子公司賬戶以及巨額的存款部分或者全部轉至該銀行，對銀行的存款拉動作用十分明顯。
銀行理財產品的風險控制是銀行在設計理財產品的時候首先要考慮的因素。一般來講，銀行會通過項目篩選/加強擔保機制/加強項目監管等多種措施進行嚴格把關。 從客戶角度，需要注意的是要了解自己的風險屬性並尋找匹配的理財產品，不要盲目跟風，只看收益率。
希望對你能有幫助，望採納，順祝好運~！
銀行理財產品的風險肯定是有的，承受風險才能獲得收益，投資風險終於的不是規避，而是控制，控制在您可承受的范圍內就是合理。到銀行可以為您進行評估您的風險承受能力再給您理財建議。理財的主要風險就是本金，收益，流動性三大風險。

B. 個人理財配比

投資商業地產 每年百分之八的投資回報率 比錢放在銀行理財好多了 要學會利用錢賺錢

C. 請教大家理財產品比例各佔多少TAWA，大家都來交流下

看你有多少錢和時間
普通工薪無時間：基金
普通工薪有時間：基金、股票

錢多到夠買房：房產、基金、股票
再有錢、膽子大：增加外匯、期貨。
以上投資統稱證券交易，普通家庭應該保有一定的儲蓄！

D. 家庭理財的比例如何分配

家庭理財的比例可以按照「4321」定律分配，4321定律主要將資金分為四部分，按照所佔金額的比例大小可以分為保本的錢、生錢的錢、保命的錢和要花的錢。

第一部分：保本的錢

4321法則中，所佔家庭資金配置比例最大的就是保本的錢，約佔40%，其功能主要是儲蓄一部分固定資金，長期投資獲得穩健收益，保本增值。

這部分錢主要用於家庭的養老、子女的教育等。可用來投資的固定收益產品主要有：銀行理財、P2P平台的理財產品等。雖然收益相對較低，但是安全性高，能夠起到保本的作用。

第二部分：能夠錢生錢的錢

生錢的錢，資金比例約佔到家庭配置資金的30%左右，所謂生錢，就是用於投資收益較高的產品，增加家庭收益。這部分錢的盈虧不會對家庭造成致命的打擊，沒有了壓力，相信能更從容的打理自己的資產。但在選擇高風險高收益的理財產品時，要謹慎投資，多多關注相關理財知識和新聞。

第三部分：保命的錢

保命的錢主要用作家庭的保障開支，應對突如其來的狀況，當發生某些突發事件時，這些錢能幫助你更好的應對，比如用於購買醫療保險，凡事不怕一萬就怕萬一，不要等到真的需要時，才意識到這部分錢的重要性，建議這部分資金的投資比例在20%左右。

第四部分：要花的錢

要花的錢，在4321法則中占的比例較小，約為10%，主要用於平時的家庭日常開銷和短期消費。這部分錢可以放到余額寶等理財產品中，既能獲得一些收益，而且取用靈活。隨著手機支付的普及，這種理財方式隨取隨用的特點非常適合日常花費的存儲。

家庭理財不清楚怎麼分配可以上金斧子免費咨詢，由專業理財師1對1為您講解，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

E. 當前商業銀行的業務開展情況其比例如何

通過以上分析可以看出，工商銀行在發展理財業務上，可借鑒美國商業銀行的許多成功經驗和做法。但由於兩國在金融監管的模式、各項金融業務的市場准人和金融市場的發達程度等方面存在著較大的差異，不能簡單照搬，而應當根據自己的國情。 1.樹立以客戶為中心的經營：意識，提高對發展理財業務重要性的認識。隨著我國銀行業將對外資銀行全面開放，銀行競爭的格局正在發生全面而深刻的變化，特別是優質客戶選擇的餘地將會更大。工商銀行必須以客戶為中心，通過積極推廣資產管理、投資銀行和財富管理等業務，優先發展理財業務，以減輕金融「脫媒」現象給銀行資金運行帶來的壓力，進而改變工商銀行以吸收存款和發放貸款為主體的傳統經營模式和收益增長方式。2.在業務領域，根據業務線和產品線，完善業務服務平台，在全行業務領域構建業務前台和中後台部門之間互為支持、溝通順暢的營銷服務體系。其中：——直屬分行和二級分行層面要加快扁平化改革，強化支行的市場營銷功能。支行是整個銀行的業務前台，總行、分行是向各支行提供支持的中後台。支行應以向客戶提供營銷和服務為主，一方面，按照不同的客戶群體設置業務部門，加強個人客戶經理和公司客戶經理等專職市場營銷人員的隊伍建設，對某一業務類別的客戶，由支行的客戶經理和分行的產品經理等組成專業化營銷小組；另一方面，需要發揮大堂經理、一線工作人員等客戶服務人員的能動性，提高這些客戶服務人員的主動服務意識和營銷意識。公司客戶經理、個人客戶經理及相關客戶服務人員日常從事的工作，是為了了解客戶、理解客戶和滿足客戶需求，實現對客戶價值的深度挖掘，而不再是單純地為了吸收存款和發放貸款。——分行在每條業務線下設置專職的產品經理，由這些產品經理組成向各支行提供營銷支持的服務團隊，負責根據支行專職營銷人員或客戶服務人員提供的信息或反映的情況開發新產品，或者對現有產品進行改進、重新組合；負責根據總行的總體部署，推廣總行統一開發的產品；負責根據當地客戶的實際需要，開發有當地特色的服務產品。另外，分行的產品經理應被賦予一定的營銷職能，負責與支行市場營銷人員或客戶服務人員組成營銷團隊共同營銷客戶或直接營銷目標客戶。——總行按業務線設置產品經理，負責全行性的產品研究、開發和戰略管理，支持分行產品經理開展客戶服務工作；成立產品委員會，指導、協調各部門(業務線)在產品開發、推廣方面的工作。對於新產品或新的業務領域，由產品委員會負責指定部門，或建議增設專職部門，負責市場准人、產品研發和推廣等工作。3.加快產品和服務創新，積極與證券、保險、信託等非銀行金融機構的合作，努力發展交叉性金融業務，不斷推進產品整合、開發能力。在銀行業務領域，應在加強對現有產品進行組合和縱深發展的同時，大力發展藉助於金融衍生產品開發的個人理財產品、資產管理業務，提升服務的層次和服務的能力。在非銀行金融業務領域，對於已進入的業務領域，包括跨市場的外幣結構性存款和資產證券化，跨行業的銀證轉賬、代理保險銷售、投資銀行和企業年金等業務，應進一步完善服務功能；對於尚無法進入的業務領域，應積極探索與保險、證券和信託等非銀行金融機構合作的途徑，通過業務外包或互補等形式，以滿足客戶的需求。新推出的產品或產品組合在形式上應該簡單，以便於客戶接受，同時以提高客戶的滿意度為目標進行服務創新。在細分客戶的基礎上，實行差異化服務；在個人財富管理業務上，應盡快在沿海經濟發達地區和大中城市選擇有條件的分行推出針對高端客戶的高度私密性的私人銀行業務服務，全力競爭擁有可投資資產在百萬美元以上的富裕人群。重視對客戶的跟蹤服務工作，不斷提高產品的設計能力和客戶服務水平，使推出的理財產品或根據客戶需求設計的理財方案具有核心競爭力。4.加強客戶關系管理，建立和完善理財業務流程，打造理財品牌。首先，要完善客戶信息系統，做好客戶的細分工作。銀行間的競爭其實就是為了爭奪客戶。對於現有的個人客戶關系管理系統和法人客戶關系管理系統，需要在簡單的查詢功能基礎上，增加能針對資金交易情況，對客戶偏好做出判，斷分析的功能。打破營銷間隔，在個人客戶關系管理系統和法人客戶關系管理系統中建立互通的渠道，增加對目標客戶資料的錄入和分析功能。通過強大的系統支持，做好客戶細分工作，以方便為客戶提供有針對性的產品：對於小企業和可支配資產在5萬元(房產除外)以下的個人客戶，主要以傳統的銀行產品為主，但其中對於部分從事外向型經濟的中小企業，可根據它們規避匯率風險的需要，適當提供一些外匯衍生產品，或集合這部分客戶的需要，定期推出有針對性的產品，以滿足它們的共性需求。對於大中型企業、機構客戶和擁有可支配資產在5萬元(房產除外)以上的客戶，在提供傳統銀行產品服務的基礎上，根據客戶的偏好，利用金融衍生產品、已獲准進入的非銀行金融業務領域的各類產品或與非銀行金融機構合作，主動開發或按照客戶需求設計產品或產品組合，向該類客戶提供全方位的半個性化或個性化服務。其次，要按照規范的業務流程辦理理財業務。對於銀行主動開發的理財產品，應由產品經理負責產品的研發，由各支行主動向客戶推介，並在推介過程中，產品經理負責指導支行的市場營銷人員和客戶服務人員，有需要時產品經理還應負責與市場營銷人員或客戶服務人員一起營銷目標客戶。對於根據客戶需求進行開發的理財產品或產品組合，一種情況是當現有的產品或服務直接能滿足客戶時，市場營銷人員或客戶服務人員直接將產品或服務推介給客戶；另一種情況是當現有的產品或服務無法滿足客戶時，市場營銷人員或客戶服務人員應立即將客戶的需求告訴產品經理，由總行或分行的產品經理根據客戶的需求設計產品或產品組合後由市場營銷人員或客戶服務人員提供給客戶，客戶如果不滿意則再行改進，如果接受則與客戶辦理相關的手續。在理財期間，產品經理負責監測理財計劃的實施情況，並定期向市場營銷人員或客戶服務人員傳達，再由他們通知客戶；當發現實際收益與計劃存有較大差異時，應及時與客戶協商，對計劃進行調整或採取其他改進措施。再次，要加強產品整合，通過宣傳和優質的服務，打造具有市場影響力的理財品牌。按照零售金融業務和批發金融業務兩條主線，分別在統一.的理財品牌之下對各類產品進行整合：在零售業務領域，突出財富管理的品牌優勢，重點對分屬於個人金融業務線和信用卡業務線的各類銀行卡進行整合，形成真正意義的「一卡通」；在對公業務領域，通過積極介入非銀行金融業務領域，提高各類金融產品的組合、創新能力，做大做強投資銀行和資產管理兩項業務，樹立品牌形象。5.加大科技投入，提高客戶服務和風險控制能力。積極開發與理財業務有關的數量模型或軟體，提高在理財產品上的自主開發和自行消化的能力。通過有針對性的模型或軟體，可直接對獲取的客戶信息做出客觀、全面的分析，然後根據自身能力，並結合市場條件，自行設計能滿足客戶需求的有針對性的產品，有利於減少對其他金融機構，特別是對外資銀行的依賴。同時，對於自行開發的產品，可自行通過各種金融市場進行平盤或利用內部資源進行對沖，有助於提高收益水平。推出全行統一的理財業務操作平台，在減少、控制風險的同時提升服務標准化的能力。通過建立與全功能業務處理系統實現聯動的理財業務子系統，統一全行理財業務的操作標准，有利於實現與理財業務有關數據的准確性和及時性，在實現向客戶提供標准化服務的同時，有效控制理財業務有關的操作風險、市場風險和政策性風險。6.建立核心人才隊伍，完善考核和激勵機制。重視人才培養和人才儲備，加強對與理財業務相關人員的培訓。可通過自學、以工代學、遠程培訓和脫產培訓等多種方式，或藉助總行、海外分支機構和境內兄弟分行等多個平台，培養一批新業務人才、復合型人才，形成一批理財專家和關系經理。支行市場營銷人員和客戶服務人員發展的方向是懂業務、善營銷；總行和分行產品經理則是向「專家型」發展。通過加強培訓，一方面能使各類理財人員訓練有素，具備核心勝任力；另一方面有利於增加人才儲備，減輕人員流失對業務發展的影響。對從事理財業務的人員，在收入和晉升等方面予以傾斜。在參照當地各家銀行理財業務從業人員的收入水平合理確定基礎工資的同時，實行業績考核，充分體現多勞多得；建立理財人員職務晉升體系，明確晉升通道，以提高理財業務從業人員的積極性。

F. 存款、理財、基金比例

存款就是你日常生活中要用的錢，所以不能存放在一些長期投資品種上面。理財和基金其實會歸為一類都算是投資，銀行理財其實就是嗯債券基金支付寶的余額寶這些這都是嗯基金，只不過這叫貨幣基金。這些的都是1~2年不用的閑錢投的。如果你有短期需要用錢的話，你就不能放在這些裡面，支付寶的余額寶倒是可以，因為可以隨時提出來，但是銀行理財的就不行。再往上就是指數型基金，這個得投資3~5年的周期，至少是3~5年不用的閑錢，而且你還得是比較了解，還得學會。

G. 公司閑置資金購買銀行理財產品應占公司賬面資金的比例

這個肯定要選短線投資理財品，不能影響到公司的資金流。
購買銀行理財產品一般周期都會比較長，建議你可以了解黃金白銀這塊市場，交易方式靈活，資金出入也非常快。

H. 如何合理配置家庭理財比例

家庭理財有五大定律

1、4321定律

4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險。

2、72定律

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

3、80定律

80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%為宜。

4、家庭保險雙10定律

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

5、房貸三一定律

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

要想合理的進行家庭資產配置可以找金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。