第一支人民幣理財產品

A. 理財產品是什麼意思

投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域的標的物投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。合夥，就是兩人或者兩人以上的群體，發揮各自優勢，一同去做一些可以給其帶來經濟利益的事情。投資可分為實物投資、資本投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤。後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。合夥， 是指自然人、法人和其他組織依照《中華人民共和國合夥企業法》在中國境內設立的,由兩個或兩個以上的合夥人訂立合夥協議，為經營共同事業，共同出資、合夥經營、共享收益、共擔分險的營利性組織.其包括普通合夥企業和有限合夥企業。簡單來說，投資只是出錢，不參與公司的管理，從中獲利，而合夥是共同出資，合夥經營，分享利益。

B. 什麼是開放式人民幣理財產品

人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益低風險理財產品 ,特點：

1、信譽度高：由於人民幣理財產品是銀行推出的，而銀行在中國所有金融機構中是信譽度最高的，因此人民幣理財產品具有極高的信譽保障。
2、人民幣理財產品可以利用銀行在銀行間債券市場上的絕對優勢得到一些特殊的債券品種，從而為客戶獲得較高的投資收益。
3、銀行可以利用其特有的優勢為人民幣理財產品推出一些獨有的優惠條款。

開放式基金在國外又稱共同基金，它和封閉式基金共同構成了基金的兩種基本運作方式。開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位或股份總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或股份，並可應投資者要求贖回發行在外的基金單位或股份的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持基金份額賣回給基金並收回現金使基金資產和規模相應減少。

C. 現在有什麼好的人民幣理財產品啊

人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益低風險理財產品

人民幣理財具有自身三大特點：
一、信譽度高：由於人民幣理財產品是銀行推出的，而銀行在中國所有金融機構中是信譽度最高的，因此人民幣理財產品具有極高的信譽保障。
二、人民幣理財產品可以利用銀行在銀行間債券市場上的絕對優勢得到一些特殊的債券品種，從而為客戶獲得較高的投資收益。
三、銀行可以利用其特有的優勢為人民幣理財產品推出一些獨有的優惠條款。

目前，工行、建行等四大商業銀行紛紛試水人民幣理財市場，導致競爭日趨白熱化。據悉，由於競爭加劇，最新推出的新品條款設置更趨靈活優惠，大部分人民幣理財產品去除了資金配比條款、吸納儲蓄已經不再是產品的出發點，收益率方面也呈現逐步攀升的趨勢。

購買人民幣理財產品客戶一般是金融知識相對薄弱的普通儲戶，風險承受能力也極低，而銀行人民幣理財產品信譽很高，基本沒有風險，因此適合這些普通儲戶把一部分維持生活必需的「養命錢」進行這項投資。

人民幣理財產品對廣大投資者而言，已不是一個陌生的詞彙，從2004年國慶節前光大銀行首家推出人民幣理財產品以來，已陸續有民生、興業、招商等多家股份制商業銀行加入這一市場爭奪。2005年，投資者在人民幣理財上該如何「下手」呢？

有關專業人士介紹說，由於人民幣理財產品主要將所募資金投資於國債、央行票據等信用等級較高的國家級債券，因此雖然目前市場上各類產品名稱不同，銷售方式各異，但僅針對人民幣理財產品而言，其收益率還是不相上下的。因此，專家建議，投資者在購買產品時要著重注意以下幾點：

———增強流動性。由於存在利率再次上調的可能，而理財產品一般無法提前支取，因此投資者應盡量選擇一年期和一年以內產品，這樣能在較短的時間內收回投資，規避利率風險；同時要注意能否在到期前質押貸款，質押率多高，以便能解決資金的燃眉之急。

———了解產品細則。雖然產品形式基本大同小異，但面對激烈的市場競爭，各家銀行都在產品功能、服務等方面不斷改進。如招商銀行推出的提前終止權概念，就打破了人民幣理財產品無法提前支取的狀況，投資者能在一定時限內終止交易，這樣就能更自由地安排投資渠道，增加投資收益。

———分清產品收益。目前，部分銀行都以組合理財的方式銷售產品，其實這樣的理財方案中儲蓄存款和理財產品各佔一定比例，無形中就降低了產品收益率。另外，也有一些銀行雖不進行配比銷售，但要收取一定的產品管理費。因此，投資者在購買時一定要弄清產品情況，分清產品收益率。新華社記者庄竹穎

近期，隨著人民幣升值和美元利率的繼續調高，國內各銀行紛紛調高了各自外幣預期收益水平。家庭投資活動中涉及人民幣以及外幣之間收益比較和轉換的投資部分又應該怎樣打理和選擇呢？

其實，中國光大銀行的陽光理財 A+計劃（人民幣產品）、 A計劃（外幣產品）的收益條件就十分突出，能很好地解決以上問題。鑒於國內市場人民幣理財投資收益水平無法大幅提高，其推出的「 A+計劃」人民幣理財產品，創新地在國際市場進行交叉貨幣交易，產品收益部分向客戶支付美元，預期收益水平明顯高於國內市場。「 A+計劃」本期共有三款產品：理財期限分別為三個月、半年、一年，均為支付浮動美元收益的人民幣理財產品，預期最高年收益率分別為 2.65%、 3.5%、 4.15%。其中三個月、半年期限的兩款產品為歐元兌美元匯率掛鉤型產品。而且，以上三款產品還附有目前「陽光理財」品牌所特有的匯率保護機制，若在理財期間人民幣兌美元匯率繼續升值，幅度越大，客戶所得到的實際美元收益也將同幅度增加。實為目前外幣利率、人民幣匯率有一定變動的情況下，客戶理財資金避險和爭取收益最大化的絕佳選擇。

同期正在銷售的「 A計劃」（外幣理財）美元半年期、一年期和浮動一年期三款美元理財產品，預期年收益率也分別達到了 3.65%、 3.85%以及 3.95%以上。港幣一年期產品預期年收益率為 3.30%。

光大銀行一貫秉承「匯聚財智、光大未來」的服務理念，堅信將自身優異的產品創新能力、市場交易能力與客戶的點滴積累、長期理財規劃相結合，真正做到「牽手陽光理財，光大你我未來！」

D. "人民幣結構性理財產品" 是什麼意思

民生銀行首席金融理財師郭建寧介紹，人民幣結構性理財產品的最大特點就是利用人民幣投資，但掛鉤的是海外市場，使得持有人民幣資產的投資者可以享受到海外貨幣市場帶來的巨大收益，從根本上改變了人民幣投資產品單一的局限，使得人民幣理財產品高收益成為真正可能。 他介紹說，掛鉤海外市場，並沒有完全突破我國目前的資本項目管制，投資者的人民幣本金始終在境內，也不進行結匯，只是最後掛鉤所帶來的收益需要進行匯兌支付。因此他解釋說，之所以需要外管局方面的批復，主要就是因為最後的匯兌「在資本項目上開了一些小口子」。 據悉，該產品掛鉤歐元/美元匯率，如在6個月的投資期限內，約定的歐元/美元的掛鉤匯率區間內，則可獲得約4.32%的最高年收益，收益率為同期固定收益的2.09倍，即使落在約定的匯率區間之外，也可以獲得0.77%的年綜合收益率，高於目前的人民幣活期儲蓄。 郭建寧表示，未來的人民幣結構性理財產品不但可以和匯率、利率掛鉤，甚至可以和商品黃金掛鉤，其種類之豐富將不是以往的單一人民幣理財可以相比。而且，在目前人民幣升值預期下，客戶可以持有人民幣資產情況下，享受海外市場的獲利機會，其優勢更是十分明顯。不知道對你有幫助嗎http://www.borbor.cn

E. 一個支付寶最多存十萬元人民幣，包括理財產品嗎

一個支付寶並不限定你存多少錢，不過支付寶定期理財有限制，

F. 理財產品 從哪裡買合適

理財產品從哪裡買合適？我一般理財的話都是不去銀行買理財產品，感覺那裡工程程序太復雜，然後信息也不是很透明，又不能隨時查看自己的收益啥的，我一般都去支付寶去買理財產品基金，股票之類的，他的信息比較透明，每天都能看到自己的收益，跟大盤的走向啥的。
各方面信息一目瞭然。所以我建議你買理財產品，最好是去支付寶。任何投資都是有風險的，所以在買之前希望你對我進行一個專業化的學習和訓練，不然你的風險會非常大，任何一次大起大路都可能讓你一蹶不振。懷里才要放平心態，不能急於求成。如果我的回答對你有幫助，就給我採納吧。

G. 人民幣理財產品的問題

如何在當前通脹環境下作債券投資

一、制定債券投資策略時必須考慮通脹因素
當前，通脹壓力中期性增強是我國宏觀經濟面臨的主要問題，同時也是債券市場投資需要正視的關鍵經濟指標。目前，我國債券市場投資中存在著忽視我國CPI走勢的氣氛，筆者認為這種氣氛不是很理性。
從理論上講，超過某個時間段內的社會平均利潤率一定程度的通脹水平，會損害正常的信用關系。因為按照名義借貸率支付的利息，在進入商品流通環節後，其購買力有可能被不斷上漲的物價全部吞噬，甚至不足以彌補機會成本（如果存在的話）。這就使得通脹對借入資金者有利，而對借出資金者不利。所以在事先借貸利率的談判和安排上，必須考慮通脹因素，使得名義借貸利率盡量的高出通脹預期水平。
筆者認為，以上邏輯也完全適用於債券市場中的投資策略制定。雖然債券市場賦予了債券一定的流動性，但這種流動性便利定價考慮不能忽視通脹對債券投資的影響。
二、當前債券市場投資的現狀
當前債券市場投資中，隨著央票發行利率的持續穩定以及從緊的信貸政策對貸款投放量的影響，債券投資者可能出於投資壓力傾向於被動或主動壓低債券市場收益率；另外，隨著美國次貸危機的發展和深化，也有機構認為我國宏觀經濟增長受其影響也會減緩，此觀點也支持著部分投資者壓低債券市場利率。所以只要當前的債券市場收益率超過他們的資金成本，他們可能會出於投資需求而投資於目前收益率相對較低的債券。
在08年春節之前的前兩周，市場內部還存在央行至少在年內加息一至兩次的預期，那時的金融債招標利率還暗含1~2次的加息預期。但出於投資和經營壓力，此時的短融券發行利率開始明顯下降，1月16日發行的「A」級一年短融券「08寧南紡CP01」發行利率為7.60%，較前期最高點7.78%下調了近20bps。自此，首先起自於短融券發行市場的利率下調拉開帷幕；並由短融券發行逐漸蔓延到國債、浮息債甚至部分固定利率金融債。
如2月1日發行的7年期國債招標利率為3.95%，低於市場預期10~15bps，而認購倍數達到2.58；
2月28日發行的15年期國債招標利率低於市場預期10bps左右；
2月27日發行的評級為「AA-」級的「08陝高速CP01」發行利率較前期下降10bps左右，達到6.19%；
3月12日發行的7年期浮息債（，08國開06，以一年定存為基準）招標利差為65bps，低於市場預期5bps左右；
3月20日左右發行的10年期國債和3年期農發債，招標利率均低於市場預期5bps左右；同期發行的評級為「AA-」級的「08宏福CP01」發行利率已經降到6.02%；
4月1日發行的評級為「AAA」級的「08中化CP01」發行利率已經降到4.90%；
4月9日發行的3年期國債招標利率低於市場預期5~10bps。
而從債券二級市場來看，以中央國債登記公司公布的收益率為准，自2月初至4月中旬，存續期在3年以下的中短期國債收益率下調了15bps左右，存續期在5年以上的中長國債收益率下調了10bps左右，金融債收益率整體下移了3~5bps。
從整個債券市場整體來看，市場整體的投資氣氛仍以謹慎為主；但筆者認為目前不斷下行的債券市場收益率不太合理，即債券名義收益率不可能超過長期低於CPI，以前我國的債券市場投資也能支持這一點。而我國目前債券市場恰恰違反了這個邏輯。見圖1。
圖1：我國銀行間國債收益率與cpi走勢比較

資料來源：紅頂戰略家，國家統計局網站，中信銀行整理
三、國際經驗借鑒以及對當前我國債券市場收益率走勢的判斷
當前，以短融券、國債和浮息債收益率下行的主要依據，是由於美國次貸危機導致的我國經濟增長可能下滑的預期（另外可能也有對國債免稅因素的模糊認知），且不論這種預期是否正確，即使我國宏觀經濟增長由於世界性衰退出現明顯下滑，在這種情況下，我們認為考慮到債券投資的特性，我們也必須正確評價通脹因素對債券實際收益率的影響。
為了了解「滯脹」對債券投資的影響，我們調出了在上世紀70年代美國發生滯脹時的債券收益率走勢。
在1977年末至1978年初，美國經濟增速為0，通脹率為6%左右（綜合CPI，以下同），其後至1983年第一季度，美國經濟陷入滯脹狀態，平均CPI高達9%，經濟增長率僅為1.5%，多數時間經濟增長率為負數。但從債券收益率走勢來看，不論短期債券收益率還是長期債券收益率，均高於同期通脹率。即使在某個月份內，債券收益率低於通脹率，但會很快地得到糾正。見圖2。
圖2：美國滯脹時期債券收益率與CPI比較

資料來源：彭博資訊，中信銀行整理
美國的經驗證明，經濟增速不能作為債券投資的主要依據，而通脹是永恆的參考指標。其理論依據還是前文所述的通脹對信用關系的負面影響。
另外，部分投資者可能寄希望於後期CPI的下調。我們首先認為中期內我國通脹壓力依然較重；同時即使在09年下半年甚至更早的時間內CPI出現大幅下調，從債券的付息期內看，我們認為長達一個投資期內的債券收益率低於CPI也是不合理的。
四、總結
當前，債券市場面臨的國內外經濟形勢前所未有，並且復雜多變，為國內的債券市場投資增加了可預測的難度。而目前債券市場投資的主要影響因素是經濟增速下滑預期以及通脹壓力，我們認為投資者應該注重CPI對債券收益率的影響，不可以盲目壓低債券收益率，特別是在新發債券市場。隨著通脹壓力趨高狀況的持續，部分投資者可能需要吞下目前的短視惡果。當然，這只是筆者的管窺之見。

H. 農業銀行時時付是一個什麼理財產品

「金鑰匙·安心快線·農銀時時付」開放式人民幣理財產品是一款開放凈值型理財產品，支持每日開放申購，實時扣款；贖回開放時段內支持一定限額范圍內實時贖回到賬，該產品對所有客戶總實時贖回額度進行上限管理，當實時贖回超過總實時贖回額度上限時可以提交預約贖回申請。您在掌上銀行或網上銀行提交贖回申請時將對剩餘實時贖回額度進行提示。
（作答時間：2020年8月13日，如遇業務變化請以實際為准。）

I. 人民幣理財產品有哪些呢

根據個人理財產品的投資期限不同我國的人民幣理財產品分為短期、中期和長期三種。按照產品設計思路和運用金融工具的不同可以將產品分成五類。有哪些類呢？

一、債券型理財產品
是指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券，因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
二、信託型本幣理財產品
主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
三、掛鉤型本幣理財產品
也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，有的產品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣、匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤，為了滿足投資者的需要，這類產品大多同時通過一定的掉期期權，設計成保本產品，特別適合風險承受能力強對金融市場判斷力比較強的消費者。
四、資本市場型的理財產品
其實就是基金的基金，理財產品投資於股市通過信託投資公司的專業理財，銀行客戶既可以分享股市的高成長又因擔保公司的擔保可以有效規避風險。
五、QDII型本幣理財產品
簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金，委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後，分配給客戶的理財產品。