家庭保險產品配置建議

㈠ 家庭保險應該配置哪些險種

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好!

根據您的家庭情況，可以做出如下的保險規劃：

1、意外險：孩子可以買兒童意外險，老人可以買老人意外險，年輕人可以買普通意外險。如果經常出差或開車，建議關注交通意外險。意外險的保額最好是收入的5倍-10倍。

2、住院醫療險：這類型的醫療理賠率不會很高，是社保報銷後再起付1萬元。大病用的上，但醫療費在3萬以下的小病基本用不上，不過作為社保的補充還是值得購買的。

3、重疾險：因疾而貧的家庭已有上千萬，重疾險是家庭保險中必不可少的一項，保額最好是年收入的5倍以上。

4、定期壽險：重疾險可以彌補患病後的醫療支出以及損失工作能力後一段時間的生活開銷。但對於一個家庭的主要收入來源，還是顯得單薄了些。壽險將作為家庭保障的有力補充。

㈡ 家庭保險配置應如何規劃

每個家庭都有自己的家庭財務規劃，家庭財務規劃的目標是滿足日常生活需要、規避風險、保證財富保值、實現財富增值，其最終的目標是積累財富，保證和提升生活水準。

而在家庭財務規劃中，保險是基礎。保險作為一種風險管理工具，可以防範不確定性風險的發生對家庭帶來的財務沖擊，是每個家庭必不可少的理財工具之一，也是家庭長期可持續發展的一項重要保證。

那明確了保險在家庭中的地位以後，家庭保險配置到底要如何規劃呢？要給誰買？什麼時間買？買些什麼險種？具體怎麼買？接下來小安就這些問題進行一一分析：

一、給誰買？

很多人開始了解保險都是從做了父母以後為孩子買保險開始的，甚至不少家長覺得自己年輕身體好，孩子有保險了就萬事大吉了，其實不然。幸福家庭的前提是所有家人都平安、健康，健康、平安對每個家庭成員而言同等重要。

所以，對於經濟狀況良好的家庭而言，為所有成員配置保險才是合理的選擇；相反，一定要遵循先大人後小孩再老人的原則。

二、什麼時間買？

1、越早越好

首先，保險不是人們想買就能買，必須要先過核保關，所以保險公司永遠青睞年輕健康的投保人，年齡越大，身體出現各種問題的可能性就越高，風險系數就越高，所以就越容易被保險公司加費甚至拒保。

其次，保險的費率是隨著年齡增加不斷提高的，同樣是交20年保終身，35歲時投保的費用要比30歲時投保高20%左右。

最後，買得越早，保障越早，享受保障的周期就更長，工作生活也會多一份安全感。

2、定期檢視保單。

根據不同人生階段逐步加保，保險需求不是一成不變的，每個家庭都應該建立自己的家庭保險檔案，隨著家庭成員經濟水平、年齡、身體機能的變化，定期回顧家庭保障計劃，檢查保額是否與當下家庭情況匹配，根據風險情況逐步增加保障。

三、買什麼險種？

每個家庭成員的身體、所處階段與壓力不同，所以對應的保險選擇不盡相同，總體而言，意外和健康這兩大風險是每個家庭成員都必須考慮的，因此每位家庭成員都要防範到。

1、大人：意外險＞重疾險＞壽險＞醫療險

四、怎麼買？

建議按以下五步法科學理性配置保險，讓保障更全更省錢：

1、分析家庭財務狀況，判斷家庭風險和保障需求；

2、建立家庭保險檔案，明確家庭成員的保險缺口和主要、次要需求；

3、確定合理的保費支出；

4、在預算前提下，挑選、組合具體險種；

5、仔細審視保險條款，必要的話，找專業人士分析。

幸福美滿的家庭是提前規劃出來的，保險就是其中重要的一種規劃工具。保險沒有好壞之分，只有合適不合適。因此，每個家庭都應該通過保險來抵禦人生中那些不確定的風險，且一定要根據家庭的實際情況來配置保險，有條件的家庭人人都要規劃，經濟條件尚不允許的，可以逐漸完善。

本文章來自於安優保小安對悟空問答網友的原創答題。

㈢ 家庭想要配置保險，如何規劃更合理

購買家庭保險時，要遵循遵循如下基本原則：
經濟一般家庭：意外險20萬保額+重疾險30萬元保額/醫療險，保費控制在1000元/年；
如果家庭情況不是很好，因為其收入與支出基本對等，應對風險的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突發情況，往往難以承受打擊，這決定了收入一般家庭是最需要保障的。對於這類家庭，最應注重基本保障。首先是社保、醫保、失業保險等政府統籌項目的保險，這些一定要有，但就其保障程度而言，顯然還不能完全滿足一個家庭的全部保障需求。某個家庭成員的一次大病開支或許就會將整個家庭的經濟條件拉入窘境。建議普通家庭可重點考慮投保重大疾病保險或意外險，此類險種保障性強，保費較低，能抵禦一部分因意外、疾病給家庭帶來的負擔。
中等收入家庭：意外險30萬保額+重疾險30萬元保額+醫療險（+壽險），保費控制在3000元/年；中等收入家庭通常衣食無憂除房車齊備外還屬於「有閑錢」一族，大多中產階級會把這部分資金用於股票、基金、理財產品等投資，或投資自己，而不太注重配置保險。家庭成員的身體狀況和收入都正值巔峰期，難免會忽視保險，其實這時最應未雨綢繆。對一個成熟的家庭，成員之間工作相對穩定，待遇較好，通常都有社保，可支配收入也在增多，在保障方面一方面要注意保險續保的問題；另一方面要進一步完善保障，增加一些保費預算，對重疾方面進行補充，添置一份高性價比的重大疾病保險，不僅能解決可能突然發生的大額醫療費用支出問題，還能為病後恢復以及調養提供幫助。
經濟較好的家庭：意外險50萬保額+重疾險50萬元保額+醫療險+壽險，保費可控制在6000元/年經濟較好的家庭擁有龐大資產和大筆投資，健康、養老對於這個群體來講都不是問題。但是保險資產除了具有轉移風險、保值增值的作用外，還具有資產傳承、合理避稅、合法避債等功能。富裕人群更應購置具有這些功能的保險。可以考慮配置大額的年金型保險與高端保險產品規劃定製。現在已經有多家保險公司推出專門針對富裕階層的保險產品，涉及到定製化養老保險、人壽保險，以及專門針對遺產稅徵收的保障。另外，人壽保險不屬於債務的追償范圍，資金賬戶不受債務糾紛影響，配置人壽保險避債也可作為富裕階層的選擇。保險不能帶來財富，但是能保護家庭不受風雨的摧殘，保護家庭的平穩運行，是每個家庭都必不可少的！