銀行理財產品能辦質押么

㈠ 理財產品的質押

商業銀行理財產品質押的概念及性質
所謂商業銀行理財產品質押，是指投資者以理財產品為標的而設立質權，以此來對自身債務或他人債務提供擔保。當債務人不履行債務時，質權人有對理財產品變價價值優先受償的權利。我國《物權法》將質押分為動產質押和權利質押兩大類，理財產品質押屬於權利質押的一種，與股票.債權.提單等質押屬同一類型。
可以質押的理財產品的種類
固定收益類理財產品和保本浮動收益類理財產品是最適合質押的，因為這兩種產品到期後可以收回本金，不存在風險，完全可以擔保主債權。
非保本浮動收益類理財產品的價值存在不確定性，質押存在一定風險。如果質押的話，必須降低質押率，是其所擔保的主債權下降。
對商業銀行承銷的理財產品，不能直接在商業銀行設定質押。這些產品實際上也是可以質押的，但應在其發行機構辦理質押。

㈡ 什麼是銀行理財產品質押貸款

用農行理財產品辦理個人質押貸款是指借款人以理財憑證作質押，從農行取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
理財可質押范圍為：低風險、中低風險的封閉式（不可贖回）個人理財產品。理財產品臨近到期日小於15天的不允許申請質押貸款。
理財產品的單筆質押貸款最長期限為5年。
不論貸款金額是多少，一旦質押貸款申請成功，全部凍結理財產品本金及利息（投資收益）。
申請質押貸款時，理財產品期限在兩年（含）以下的質押率為90％，期限在兩年以上的質押率為85％。
註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准。

㈢ 建行理財產品可以質押貸款嗎

雖然沒有法律依據說明理財產品能否作為質押物，但目前已有少數銀行開展了這方面的業務，比如中國工商銀行、交通銀行、中信銀行、北京銀行、中國光大銀行、福建海峽銀行等。經梳理相關銀行開展的理財產品質押貸款業務，可以發現商業銀行在開展該類業務中存在以下特點：
第一、一般只接受本行發行的理財產品質押，對他行或第三方的理財產品持否定態度。相對本行理財產品而言，他行或第三方的理財產品在風險控制、回款安排、處置變現、回款監管等方面存在諸多不便之處，開展該類業務的銀行通常只接受本行發行的理財產品，一般不接受非本行發行的理財產品。
第二、嚴格限制可供質押的理財產品范圍。一般優先選擇投資策略穩健，具有穩定收益的理財產品辦理質押業務，如保本型、保本浮動收益型理財產品，一般不涉及高風險類的非保本型理財產品。
第三、在質押公示方面，一般都參照存單質押或應收賬款質押的公示方法。有的銀行採取「交付」的方式，由客戶將購買理財產品的交易協議書、權益須知、產品說明書、證實書等「類權利憑證」原件交付銀行保管，有的銀行採取「登記」的方式，在「中征動產融資統一登記平台」進行質押登記。
第四、採取必要措施保障銀行的優先受償權。有的銀行採取賬戶凍結加到期抵銷的方式，即對理財產品本金收益返還賬戶進行凍結操作，並約定在借款人到期未歸還本息時，將理財本金及收益與貸款產生的債務之間相互抵銷。有的銀行要求借款人設立質押融資專用賬戶，作為理財產品本金、收益歸集的專用賬戶，約定為保證金賬戶，對存入該賬戶的理財本金、收益均按照保證金質押的要求來管理，以此保障優先受償。
第五、合理設定質押率和貸款金額、期限。一般會綜合考慮理財產品的風險類型、投資標的等因素來設定相應的質押率，保證理財收益本息在覆蓋貸款本息有一定的盈餘邊際，開展的理財產品質押貸款一般為短期貸款，貸款到期日不超過理財產品的到期日。

㈣ 銀行理財產品質押如何操作

招商銀行有開展「個人質押貸款」，是指招行向自然人發放的，以招行認可的質物作質押擔保的，用於借款人家庭消費的貸款；貸款幣種為人民幣。
可接受質押的質物：人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、記賬式國債、本外幣受託理財產品和個人人壽保單；個人消費質押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質物質押。

㈤ 農業銀行理財產品能質押貸款嗎

用農行理財產品辦理個人質押貸款是指借款人以理財憑證作質押，從農行取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。理財可質押范圍為：低風險、中低風險的封閉式（不可贖回）個人理財產品。理財產品臨近到期日小於15天的不允許申請質押貸款。理財產品的單筆質押貸款最長期限為5年。不論貸款金額是多少，一旦質押貸款申請成功，全部凍結理財產品本金及利息（投資收益）。申請質押貸款時，理財產品期限在兩年（含）以下的質押率為90％，期限在兩年以上的質押率為85％。註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准。

㈥ 工行理財產品可以質押嗎

可以。

工商銀行理財產品的質押貸款功能介紹

1. 理財產品很多銀行都有賣，收益大都比同期定存高，我最愛買工商銀行的理財產品，哪怕它比其他行的同期產品低零點幾個百分點。因為工行的理財產品具有可質押貸款功能，比買其他行的資金流動性要好的多。

2. 比如說你有5萬元，買了工行的350天的理財產品，年息5.7%。而在理財期內，比如說第90天，你有突然的急切的現金需求，而你的其他投資如定期，國債，理財中最近到期的還有30天呢，怎麼辦?提前支取定期和國債要蒙受不小的利息損失，理財產品沒到期又無法贖回，怎麼辦?只要用了工行理財的質押貸款功能，問題迎刃而解。

3. 個人質押貸款是工商銀行向客戶發放的以合法有效的質押品為擔保的人民幣貸款。理財產品、定期存款等均可作為質押物，可通過個人網上銀行辦理質押貸款;

4. 網上銀行個人質押貸款單戶貸款最高貸款額度100萬元(當然前提是你有足夠的可質押物);並可通過網上銀行實現貸款的自助發放。申請辦理網上銀行個人質押貸款業務的，須持有為工商銀行網上銀行注冊的理財金賬戶卡、工銀靈通卡，擁有工商銀行網上銀行個人客戶證書，即U盾。

㈦ 銀行理財產品都能質押嗎

只有上海銀行本身才有。

購買理財產品時的產品說明書或簽訂的協議上有載明關於該產品質押的條款。

理財產品質押貸款，是指借款人以本人名下、在某家銀行銷售的本外幣理財產品受益權設置質押，從該銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種信貸業務。

以100萬元購買一個年化收益4.75%的理財產品為例，該產品周期為一年，投資者購買後再進行理財產品質押貸款，貸款利率為一年期以內的基準利率4.35%，中間就有0.4%的利差。也就是說，在套出銀行資金的同時，還能凈賺4000元。

理財產品質押貸款

理財產品質押貸款指銀行客戶以符合貸款銀行要求的理財產品（含委託理財產品）未來的收益的受益權進行質押，並以此向該銀行申請相關的放款。

理財產品質押貸款的貸款期限最長不超過個人委託理財類業務協議或合同到期日；貸款利率按中國人民銀行公布的同期商業銀行貸款利率規定執行，可在人民銀行規定范圍內上下浮動。

銀行對客戶所銷售的理財產品，均為商業銀行向投資者募集資金，獲得募集資金的名義所有權並管理和運用募集資金，該資金獨立於商業銀行自有資金體系之外，分屬表外資產，其收益最終歸屬於理財產品的受益人。從其本質上說，就是「受人之託，代人理財」，其充分體現了信託法律關系中的信託財產」財產獨立性」、「所有權與收益權相分離」等信託法律關系的本質特徵，從而決定了所有類型的理財產品所形成的法律關系均為信託法律關系。