銀行理財產品和分紅險區別

⑴ 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

⑵ 最近想買保險，投資理財型保險和分紅型保險有什麼區別

理財型保險，一般關注的是理財方面的，保障較低，而且投資收益是不確定的，有虧損的可能性。

分紅型保險，一般分為兩個賬戶，一個是分紅，一個是保障。

分紅險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性。

分紅型保險的紅利主要來自三個方面，費差益、死差益和利差益，保障部分的資金預定利率為2%-2.5%左右。

從長遠來看，分紅型賬戶是可以保本的，理財型保險不一定保本。

(2)銀行理財產品和分紅險區別擴展閱讀：

理財型保險是兼具保險和投資理財雙重功能的險種。理財型保險分為三類：分紅險、萬能險、投連險。其中，分紅險和萬能險屬於理財類產品，而投連險則是屬於投資類產品。

一、分紅險

分紅險包括分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險以及其他有分紅功能的險種。

分紅保險依據功能可以分為投資和保障兩類。以銀保分紅產品為投資型分紅險代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期，它的保障功能相對較弱。

保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，比如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。而我們需要知道的是，分紅險的保險費用比較高。

二、萬能險

萬能險，是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

保證利率較低，投保人所交保費被分為兩部分，一部分是用於保險保障，另一部分是用於儲蓄投資。

萬能險之所以被稱為「萬能」，是因為萬能險交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等優點。

三、投連險

投連險，是一種集保障和投資於一體的新形式的險種。投連險比較適合中產階級以上而且具有較強風險承受能力的人群。

因為投連險風險較大，而且風險全部由投保人承擔。投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

收益高則投保人的回報也多，若收益較低或者沒有收益，那麼投保人也要承擔一定的風險。

⑶ 分紅險是保險還是理財產品

分紅險既是保險，也可以算是一種理財產品。

在分析分紅險前，這些保險知識需要提前了解：《 買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！》

分紅險是指保險公司用客戶的部分保費進行投資，將投資所得扣除成本後按一定向保單持有人分配的理財型保險產品一舉二得，一份保險兼顧了保障和理財功能。

聽到"分紅"兩字，很多人就覺得自己交了錢，不僅有保障，還能享受到分紅，彷彿成了保險公司的原始股東但是我見過太多買了分紅險的朋友，但沒有任何一個人買了分紅險之後真的獲得了可觀的收益，一個也沒有。

原因主要在於消費者對分紅險認識不夠：

第一、分紅險分紅收益難以預測。

第二，分紅資金池不透明。

分紅險這兩個特點，讓分紅險的真實收益成為一個未知數，更因此使得大家對分紅險敬而遠之，具體的原因我都放在這篇文章里了。《為什麼說分紅險是保險"投訴高發區"？》

所以，如果不具備一定的保險知識，分紅險謹慎購買！

當然，如果還想了解分紅險與萬能險、增額終身壽險的區別，不妨查看下文：《分紅險、萬能險、增額終身壽險有啥區別？》

【寫在最後】

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⑷ 保險理財產品和銀行理財產品的區別在哪裡

理財類保險基本包括三種：分紅險、萬能險、投連險
分紅保險具有保障和投資雙重功能。傳統產品都有一個固定的預定利率，風險保障基本是固定不變的。分紅保險除具有基本保障功能外，每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配，這是分紅險的最大特點。
但分紅險要注意的問題是紅利分配並不是可以保證的，如果銷售人員告訴你一定比存銀行「劃算」，那就要小心點了。因為分紅多少要與保險公司經營業績相關，年頭兒好分紅多，能跑贏定存；年頭兒差分紅少，分紅收益未必高過定存利息。
2、萬能險，一個人買了萬能險，其中的保費拆成了3部分：一部分是保障成本，一部分是保險公司的管理費用，還有一部分是保險公司替你理財的資金，然後保險公司說：如果你急用錢可以隨時取出部分（投保萬能險後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的比例），而且我替你理財可以保證最低收益下限（保本），賺多算你的。
通常在投保的最初－年裡保險公司扣除萬能險手續費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。但隨著時間的推移扣除手續費的比例會越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現收益性。
3、 投連險，如果你買了投連險，你所交的保費也會被拆分成3各部分，前兩項與萬能無本質區別，只是它更刺激一些，不保本。保險公司按照風險級別高、中、低設置了三類投資賬戶，作為投保人可以根據資本市場大勢來確定自己理財資金放置在哪個賬戶，然後保險公司來代你理財，收益雖上不封頂，但也下不保底。
銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

⑸ 銀行理財產品和分紅險的區別

銀行是短期理財，一年半載還可以，保險理財是中長期理財，十年二十年，選擇保險理財最為合算

⑹ 保險和理財產品的區別

保險和理財產品區別如下：

1、含義不同，保險是對風險的補償和轉移，是用來規劃人生財務的一種工具；理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

2、保障不同，保險是在簽訂的保險合同內，被保險人發生意外和疾病的風險，由保險公司來承擔風險。但理財產品是沒有保障的。

3、分紅不同，保險分為分紅和終身壽險，但分紅都是很少的一部分，還是以保障為主；而理財產品則側重於分紅且分紅相對高一點。

4、領取方式不同，保險一般根據期限和保險類別來領取，但領取後對保單的保額有影響；而理財產品則到期就可以領取。

(6)銀行理財產品和分紅險區別擴展閱讀

互聯網保險理財受到投資者追捧

一方面緣於其風險低、可選擇的產品期限多、收益相對較高，且線上購買方便；

另一方面，隨著央行多次定向降准，市場資金合理充裕，銀行間市場拆借資金價格保持平穩甚至有下降的趨勢，像余額寶貨幣基金理財產品收益率呈下降趨勢，加之銀行理財產品門檻高，P2P違約不斷，促使很多投資者轉向保險理財。

對於投資者來說，無論挑選何種產品，首先必須通過正規渠道購買，切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告；其次要考慮風險承受能力，同時仔細閱讀產品說明，包括封閉期限、過去年化收益率情況、贖回規則，甚至產品資金流向等都應了解清楚。此外，要有穩健的投資理念，不要只看重收益，忽視風險。