重疾險保險陷阱

㈠ 重疾險保險陷阱有哪些

近年來，重大疾病的發病率在逐漸升高，且趨於年輕化，消費者對重大疾病保險的關注度也在不斷升溫。但很多消費者都帶有從眾心理，很容易進入投保的陷阱。那麼大病重疾險保險陷阱有哪些呢？有哪些好的大病重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：十大保險公司「值得買」的熱門大病重疾險盤點！

大病重疾險保險陷阱有哪些呢？

第一，疾病保障范圍廣保障全。這是比較常見的大病重疾險保險陷阱，很多保險公司為了增加競爭力，會增加疾病保障的種類。但是否疾病的保障范圍越廣就越好呢？其未然，疾病種類越多，名目雖然繁多，但條件更加細致嚴格，而很多新增加的病種，往往都是一些發病率較低，甚至沒有的疾病。保障力度不但沒加強，保費還會增加。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

第二，消費型大病重疾險價格更便宜。雖然消費型大病重疾險的價格比終身型大病重疾險低很多，但目前市面上的大病重疾險保費都是隨著被保者年齡的增長而增加的，當到達一定年齡時，消費型大病重疾險所支出的保費就會高於終身型大病重疾險的保費支出，而且被保者還有可能應身體因素被保險公司拒保。

第三，只要確診即可賠付。很多人就是在這類大病重疾險保險陷阱上吃了虧，認為只要被確診為合同約定的疾病即可獲得賠償。但很多大病重疾險對於疾病的定義往往明得非常詳細，通常會有明確規定，如急性心肌梗塞，保險公司是以心肌酶素的異常增高來作為診斷依據。因此，大家在購買時，要更加慎重，不可盲目購買。

㈡ 買重大疾病險 如何規避六大陷阱

買重大疾病險規避六大陷阱的方法有疾病種類越多越好，賠付次數越多越好，選擇大公司更好。

1、疾病種類越多越好，

我們在選購重疾險的時候往往聽到代理人介紹有40、60、80甚至100種。中國保險行業協會與中國醫師協會共同研究制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，且在2007年4月頒布隨後使用。

對常見的病發率高的 25 種疾病定義進行了統一和規范。因而，對於這25種重大疾病，所有保險公司的重疾險產品採用的標準是統一的。

注意事項：

1、先並不反對從親戚、朋友中那買保險，只需要把握的一個前提即可：這個人是專業的，可以針對我的情況推薦適合自己的產品。但是現在保險公司有很多銷售套路，很多新人可能培訓十幾天連條款都分不清楚，就能上崗銷售了，因此一定要加強辨別。

2、很多人有盲目從眾的心理，以為別人買了自己就可以跟著買。實際上不同家庭的人員結構、預算、身體情況以及風險偏好都不同，適合別人的產品，真的不一定就適合自己。

㈢ 保誠重疾險保險陷阱

投保香港重疾險需要考慮的因素很多，很多人面對香港3到5家保險公司的重疾險，看了都覺得不錯，便無從下手了。在這里，香港金融俱樂部小編給大家一個原則：選擇只適合自己的，重疾險產品的優勢再多選擇自己最在乎的那個就夠了!世界上沒有哪款產品什麼特色都包含了，任何一個特色都是有成本的，這些成本都要從保費里來平攤。
考慮重疾險時需要考慮價格、服務、理賠方便程度、品牌、長期繳費能力、分紅、被保人身體將康狀況、是否需要重疾多次賠付、早期重疾保障、增值服務等，以上這些方面選擇你最看重的，然後再去選擇相應的產品就行了。
香港各家公司的重疾險的優缺點的介紹
保誠的重疾險有【危疾終身保】【危疾終身加倍保】
保誠的後期的分紅和退保價值是最高的，前十年贈送額外35%的身故或重疾保額，未成年兒童投保的話，額外贈送50%的保額。保障重疾和基本的早期重疾保障，早期賠付的比例是25%。
保誠分紅高，不過要在身故或理賠或退保時才能兌現，保誠只接受內地健康客戶的投保。
保誠的重疾險個人覺得適合那些預算相對多一些，同時不是特別注重早期重疾保障，年齡在35歲以上的健康客戶，特別是男性客戶。
溫馨提示：保誠的重疾險對於內地客戶的核保要求很嚴格，只接受健康客戶的承保，客戶如果身體有什麼情況的話，就不建議投保保誠重疾險了。
友邦的重疾險有【進泰安心保】【多重進泰安心保】
友邦的重疾險是重疾中的明星產品，早期保障范圍廣，服務好，接受內地非健康客戶投保，保單下發也是最快的。同時友邦的理賠金可以直接以人民幣打到內地客戶的銀聯卡，這點是目前友邦獨有的服務。那些在三、四線城市的客戶在挑選重疾險時，建議選擇友邦的，因為香港的理賠款通常是打到客戶的香港賬戶或發港幣現金支票給客戶，內地三、四線城客戶開設香港銀行賬戶未必方便，同時港幣現金支票在內地三、四線城托收未必會快。友邦對於非健康客戶通常簽約當天核保部就能給出體檢的項目，客戶當天就可以安排體檢，這點也是其他公司做不到的。
友邦的後期分紅是沒有保誠來的高的、友邦的累積周年紅利部分可以提現，期滿紅利需要在理賠或退保時兌現。
安盛的重疾險有【康采】【康諾】
安盛的重疾險也佔有一定的市場份額，安盛康採的保障疾病種類是最多的，前十年提供額外35%保額的身故或重疾賠付，同時採取主險+附加險的投保形式，早期重疾和重疾多重賠付可以通過附加險的形式來投保，附加早期重疾的投保保額最多可以達到主險的一半，特別注重早期重疾保障，同時也向把早期重疾的保額做高的客戶可以考慮。
安盛重疾產品保障內容有一點復雜，很多客戶反映有一點看不懂，同時安盛的後期的退保價值不高。抽煙客戶只能單買【康諾】而不能附加早期重疾，安盛的分紅也是退保、身故、理賠時才能兌現的。
1.友X公司的重疾賠償採用保額+期滿紅利的形式，由於期滿紅利要在保單生效十年後開始派發，因此保單生效的頭十年疾病保障只有基本保額，沒有任何紅利。保誠保單頭十年有贈送保額(1-19歲贈送基本保額的50%，19歲以上贈送35%)，且從第5年開始有特別獎賞派發。這對年紀較大、或對自己身體狀況比較擔憂的客戶比較有利。
2.保誠的末期疾病保障較足，會額外賠償基本保額的20%。
3.友X公司的生存期比保誠寬松，只要15日，保誠是30日。
(生存期就是指當賠償超過基本保額100%後，受保人再次提出索償時，需要存活的日數，由被診斷日期起開始計算)
4.等候期條款保誠較為寬松。舉例說明，小A在2010年1月發現有肺癌，獲得保險公司賠償後進行治療，到2011年1月病灶完全消失，但2015年3月不幸再次復發肺癌，這時保誠是可以賠的，而友X公司賠不了。因為針對同一器官的癌症復發，友X公司要求從上一次癌症病灶完全消失起開始計算5年等候期，保誠則是從上一次癌症的診斷日起計算5年等候期。
5.不保事項保誠比較寬松，以下案例僅供參考，請勿對號入座，同樣的病情或手術客戶也可能有不同的核保結論
因每個人的個體會有差異!!!
每個體檢案例都是單一的個體，在我們通常的體檢規定外有的時候也會額外增加體檢項目，請大家注意!
女性客戶36歲成都人
在2013年因宮頸病變在內地三甲醫院實施了LEEP刀微創手術，術後痊癒。
投保香港友邦重疾險——進泰安心保
客戶如實告知之前的手術狀況，提交了相關的檢查報告同時約見了保險公司認可的私人診所醫生，在經過具體的詢問後客戶便回到了國內，等核保的消息。
核保結論：
客戶可以以正常的費率承保，同時不帶有任何的除外責任。
現在的很多女性客戶在30歲以後開始陸續有了乳腺增生，婦科的疾病，婦科炎症等等
不過都不是太嚴重，那麼在投保時要非常注意
第一、要做到如實告知
第二、要在投保時要帶好相關的檢查報告，最好是內地三甲醫院的檢查報告
第三、保險公司會幫客戶提前預約保險公司認可的醫生，簽約完了之後會帶客戶去見醫生，醫生會對客戶的過往病情或者手術等相關情況跟客戶做溝通，有必要的話還會做驗血、驗尿、B超等檢查
第四、客戶有如實告知的情況下有可能會被要求體檢，所以建議當天不要吃早飯，同時建議前2到3天都注意休息，女性客戶還必須做到避開經期，這樣出來的結果比較准確對客戶有利。
在保險公司的選擇上，建議身體有狀況、做過手術的客戶選擇友邦公司
友邦公司相對來說核保會寬松一些，保誠公司最為嚴格
基本上友邦跟宏利不能承保的案例，其他公司肯定不會承保
如果客戶不打放心的話，可以同時選擇兩家公司投保，看看哪家的核保結果更有利於自己就選擇那一家，另外一家的保單可以退掉，保費通常會退到客戶刷卡用的那張卡。投保香港重疾險需要考慮的因素很多，很多人面對香港3到5家保險公司的重疾險，看了都覺得不錯，便無從下手了。在這里，香港金融俱樂部小編給大家一個原則：選擇只適合自己的，重疾險產品的優勢再多選擇自己最在乎的那個就夠了!世界上沒有哪款產品什麼特色都包含了，任何一個特色都是有成本的，這些成本都要從保費里來平攤。
考慮重疾險時需要考慮價格、服務、理賠方便程度、品牌、長期繳費能力、分紅、被保人身體將康狀況、是否需要重疾多次賠付、早期重疾保障、增值服務等，以上這些方面選擇你最看重的，然後再去選擇相應的產品就行了。
香港各家公司的重疾險的優缺點的介紹
保誠的重疾險有【危疾終身保】【危疾終身加倍保】
保誠的後期的分紅和退保價值是最高的，前十年贈送額外35%的身故或重疾保額，未成年兒童投保的話，額外贈送50%的保額。保障重疾和基本的早期重疾保障，早期賠付的比例是25%。
保誠分紅高，不過要在身故或理賠或退保時才能兌現，保誠只接受內地健康客戶的投保。
保誠的重疾險個人覺得適合那些預算相對多一些，同時不是特別注重早期重疾保障，年齡在35歲以上的健康客戶，特別是男性客戶。
溫馨提示：保誠的重疾險對於內地客戶的核保要求很嚴格，只接受健康客戶的承保，客戶如果身體有什麼情況的話，就不建議投保保誠重疾險了。
友邦的重疾險有【進泰安心保】【多重進泰安心保】
友邦的重疾險是重疾中的明星產品，早期保障范圍廣，服務好，接受內地非健康客戶投保，保單下發也是最快的。同時友邦的理賠金可以直接以人民幣打到內地客戶的銀聯卡，這點是目前友邦獨有的服務。那些在三、四線城市的客戶在挑選重疾險時，建議選擇友邦的，因為香港的理賠款通常是打到客戶的香港賬戶或發港幣現金支票給客戶，內地三、四線城客戶開設香港銀行賬戶未必方便，同時港幣現金支票在內地三、四線城托收未必會快。友邦對於非健康客戶通常簽約當天核保部就能給出體檢的項目，客戶當天就可以安排體檢，這點也是其他公司做不到的。
友邦的後期分紅是沒有保誠來的高的、友邦的累積周年紅利部分可以提現，期滿紅利需要在理賠或退保時兌現。
安盛的重疾險有【康采】【康諾】
安盛的重疾險也佔有一定的市場份額，安盛康採的保障疾病種類是最多的，前十年提供額外35%保額的身故或重疾賠付，同時採取主險+附加險的投保形式，早期重疾和重疾多重賠付可以通過附加險的形式來投保，附加早期重疾的投保保額最多可以達到主險的一半，特別注重早期重疾保障，同時也向把早期重疾的保額做高的客戶可以考慮。
安盛重疾產品保障內容有一點復雜，很多客戶反映有一點看不懂，同時安盛的後期的退保價值不高。抽煙客戶只能單買【康諾】而不能附加早期重疾，安盛的分紅也是退保、身故、理賠時才能兌現的。
1.友X公司的重疾賠償採用保額+期滿紅利的形式，由於期滿紅利要在保單生效十年後開始派發，因此保單生效的頭十年疾病保障只有基本保額，沒有任何紅利。保誠保單頭十年有贈送保額(1-19歲贈送基本保額的50%，19歲以上贈送35%)，且從第5年開始有特別獎賞派發。這對年紀較大、或對自己身體狀況比較擔憂的客戶比較有利。
2.保誠的末期疾病保障較足，會額外賠償基本保額的20%。
3.友X公司的生存期比保誠寬松，只要15日，保誠是30日。
(生存期就是指當賠償超過基本保額100%後，受保人再次提出索償時，需要存活的日數，由被診斷日期起開始計算)
4.等候期條款保誠較為寬松。舉例說明，小A在2010年1月發現有肺癌，獲得保險公司賠償後進行治療，到2011年1月病灶完全消失，但2015年3月不幸再次復發肺癌，這時保誠是可以賠的，而友X公司賠不了。因為針對同一器官的癌症復發，友X公司要求從上一次癌症病灶完全消失起開始計算5年等候期，保誠則是從上一次癌症的診斷日起計算5年等候期。
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每個體檢案例都是單一的個體，在我們通常的體檢規定外有的時候也會額外增加體檢項目，請大家注意!
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投保香港友邦重疾險——進泰安心保
客戶如實告知之前的手術狀況，提交了相關的檢查報告
同時約見了保險公司認可的私人診所醫生，在經過具體的詢問後
客戶便回到了國內，等核保的消息。
核保結論：
客戶可以以正常的費率承保，同時不帶有任何的除外責任。
現在的很多女性客戶在30歲以後開始陸續有了乳腺增生，婦科的疾病，婦科炎症等等
不過都不是太嚴重，那麼在投保時要非常注意
第一、要做到如實告知
第二、要在投保時要帶好相關的檢查報告，最好是內地三甲醫院的檢查報告
第三、保險公司會幫客戶提前預約保險公司認可的醫生，簽約完了之後會帶客戶去見醫生，醫生會對客戶的過往病情或者手術等相關情況跟客戶做溝通，有必要的話還會做驗血、驗尿、B超等檢查
第四、客戶有如實告知的情況下有可能會被要求體檢，所以建議當天不要吃早飯，同時建議前2到3天都注意休息，女性客戶還必須做到避開經期，這樣出來的結果比較准確對客戶有利。
在保險公司的選擇上，建議身體有狀況、做過手術的客戶選擇友邦公司
友邦公司相對來說核保會寬松一些，保誠公司最為嚴格
基本上友邦跟宏利不能承保的案例，其他公司肯定不會承保
如果客戶不打放心的話，可以同時選擇兩家公司投保，看看哪家的核保結果更有利於自己就選擇那一家，另外一家的保單可以退掉，保費通常會退到客戶刷卡用的那張卡。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈣ 重疾險保險陷阱

第一，需要醫院確診。確診即被保險人感到身體狀況有重大疾病的徵兆時，一般都會先到保險公司指定的醫院進行求診；在求診過程中，醫院會對被保險人的身體狀況進行診斷，得出被保險人是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結論。醫院的確診都會有確診書，而確診書是重疾險理賠的重要依據。
第二，及時報案。被保險人確診為重大疾病後，需要核對保單，看是否屬於保單中所載明的重大疾病。一般情況下，重大疾病基本包含在被保險人所投保的保險中。接下來，被保險人要及時向保險公司報案，住院前或住院後報案都可以。保險公司接到報案以後，就會啟動理賠程序，進行理賠。

第三，備齊理賠資料。重疾險理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結、住院小結，在多個醫院就診需同時提供多個醫院的診斷證明；二是醫療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單；三是病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫療機構的有效簽章。

㈤ 重疾險保險陷阱，哪些事項要注意

重疾險作為健康的守衛者，在保險行業很吃香，受法律條文保護，有銀保監會嚴格把控。每年因為重疾險理賠獲益的人也不在少數，但是部分消費者卻覺得重疾險很坑。究其原因，還是因為忽略了重疾險注意事項，掉入了陷阱。根據學霸說保團隊從20000多個理賠案例中整理出來的方法論來看，在購買重疾險的時候要小心以下五種陷阱：

1、看清保險合同責任范圍 。購買重疾險產品時，一定要看清楚保險合同條款規定的保險責任范圍，同時應向保險公司告知既往病史，以免將來理賠時發生不必要的糾紛。

2、發病率不高的重疾沒必要買。市面上大多數重疾險都包括保監會規定了常見且高發的25種重大疾病（占據了95%的疾病發病率和保險公司98%以上的理賠率。）所以增加一些發病率並不高的病種，反而會增加保費，拉低性價比。

3、採用期繳形式更為經濟。投保人應盡量選擇較長的繳費期，真正凸顯重大疾病保險的保障功能。重疾險最好是分期購買，將風險最大化地轉嫁到保險公司。

4、保障家庭支柱是重點。大人是家庭經濟主要來源，如果大人一旦倒下，就會失去經濟來源，因此優先大人保險，其次小孩保險。

5、深入了解單次賠付和多次賠付。多次賠付比單次賠付有一定優勢，但多次賠付中的2-3次賠付就已足以應對疾病風險，沒必要追求更高賠付次數了。

正確購買重疾險能給消費者提供巨大保障，陷阱歸根到底還是對保險知識儲備不夠，需要多關注保險知識，這樣購買重疾險的時候就可以避開陷阱。

學姐寫過一篇文章，對市面上熱門的重疾險進行了全方面的剖析，想要配置或者已經配置了重疾險的朋友，可以先閱讀這篇文章：十大【最不值得買】的重疾險大盤點！