保險產品價格分析

㈠ 保險行業分析

近年來，金融行業逐漸成為消費者投訴最多的行業，投訴熱門事件也頻頻登上微博、抖音等熱搜榜，其中，針對保險業的投訴占據較大比例。保險機構強化內控與強化理賠監管制度缺一不可。

2020年12月，中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第12號通報《關於2020年第三季度保險消費投訴情況的通報》，通報了2020年第三季度中國銀保監會及其派出機構接收的保險消費投訴情況。

《通報》指出，2020年第三季度，中國銀保監會及其派出機構共接收並轉送涉及保險公司的保險消費投訴36754件，環比增長8.96%。其中涉及財產保險公司16895件，環比增長4.29%，占投訴總量的45.97%;人身保險公司19859件，環比增長13.27%，占投訴總量的54.03%。

保險機構強化內控與強化理賠監管制度缺一不可

由此可見，理賠困難讓普通民眾很難扭轉對保險業的偏見，始終對保險有「不信任感」。原中國保監會副主席周延禮近期在與網友進行互動交流時指出，一方面，保險機構要加強內控，建立健全理賠管理制度，認真改進和完善理賠程序，健全理賠服務體系;另一方面，要強化理賠監管制度建設，完善保險產品及管理機制，加大對理賠違法違規行為的查處和披露力度。

—— 更多數據參考前瞻產業研究院《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

㈡ 國壽福保險產品價格是多少 案例分析助解惑

生活環境以及飲食習慣等多種原因，人們患上重疾的概率越來越高，除了對身體健康造成影響外，高額的治療費用也會讓許多家庭背上沉重的負擔，因此人們需要提前未雨綢繆，購買一份保障全面的重疾險，其中國壽福是您的明智之選，雖然不能抵禦疾病的發生，卻能在重疾發生後提供經濟支持，讓被保險人獲得優質的治療，並且幸福安康。對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽怎麼樣？十大國壽保險產品排名榜單！

國壽福是中國人壽推出的一款重疾險，產品性價比高，保障全面，值得選購，但部分消費者購買產品前十分關心產品價格，據悉，國壽福產品價格受到多重因素的影響，如投保年齡、性別以及交費期間等。下面我們通過具體案例進行分析，讓投保者一目瞭然。

影響國壽福價格因素

男性和女性投保國壽福，價格也存在差異，且男性投保國壽福的價格比女性高。

國壽福的投保年齡為18-50周歲，且重疾險越早投保價格越便宜，因此消費者18歲投保保費價格最劃算，而隨著年齡的增長，保費價格也會隨之增加。

交費期間也會影響產品價格，據悉，交費期間分為二十年和三十年兩種，其中二十九年交每年保費支出比十九年少，但是總計支出保費會偏多，因此消費者可以根據自己的實際經濟條件選擇適合的交費期間。

【案例演示】

國壽福(至尊版)成年人投保案例：

30歲的張先生在廣州打拚，並且是家庭經濟支柱，因為重疾發生的概率增加，因此為自己投保國壽福產品，交費期間為30年，保額為50萬元，產品主要包括國壽福終身壽險、附加國壽福重疾險、附加長期意外險以及國壽福豁免保險費重大疾病，保險首年總保費為13413.18元，因為國壽福終身壽險首年保費為7800元，附加重疾險保費為3150元，附加長期意外險保費為2000元，被保險人豁免保費為463.19元，獲得利益如下：

1、被保險人在等待期後，如不幸患上保險合同規定的重大疾病，保險公司將給付50萬元的重大疾病保險金，且保險合同終止。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2、被保險人在保險期間內身故，本合同終止，保險公司按約定給付身故保險金50萬元，而合同生效之日起一百八十日內因疾病身故，則將按本合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金。

3、保險合同成立之日的180天後，被保險人患有合同約定的30種特定疾病，投保人將免除後期所交保費，且保險合同保障繼續有效。

4、除了重疾保障外，還產品還附加了意外保險保障，其中一般意外身故或傷殘最高50萬元、自駕車意外身故或傷殘最高100萬元以及客運交通意外身故或傷殘最高150萬元。

具體價格分析：

基本保險金額為10萬元，交費期間為19年交

18歲男孩投保保費是1390元，19歲男孩投保保費是1440元，20歲男孩投保保費是1480元，21歲男孩投保保費是1530元。

18歲女孩投保保費是1140元，19歲女孩投保保費是1180元，20歲女孩投保保費是1210元，21歲女孩投保保費是1260元。一般重疾險，女性的價格都比男性更實惠，有哪些好的女性保險推薦？最新盤點！2020年保險公司熱銷女性重疾險排名！

以上是對國壽福保險產品價格價格的介紹，一般消費者購買產品價格在幾千元不等，但產品保障全面，能夠提供全面的重疾、意外以及身故等保障，性價比高，但購買產品前要規劃好，確保保費支出合理，建議不要對基本生活產生影響，且能獲得健康保障，平安順遂。

㈢ 保障差不多，為什麼保險產品價格差別那麼大

因為你不專業，所以對比的只是表面現象。所有保險產品都是經過專業的保險精算師計算出來的，精算師的計算依據是國家發布的《生命表》，所有保險產品，只要保障內容相同，保費不會有太大差別。有較大差別，說明保障內容是不同的。保障內容不僅僅是體現在保額上，如何賠付，保障范圍等等都關繫到保障成本。
舉個幾個簡單的例子，
比如重疾險，相同的保額和重疾保障種類，普通人只會對比保額和重疾種類高低，保費高低。但如果沒有發生重疾就身故了，如何賠付，一般人是看不到的。因為重疾發病率雖然高，但也有相當一部分人沒有發生重疾就身故了。沒有發生重疾就身故了，是按保額賠付，還是退還保費，這點就是重疾險價格的差別。甚至可以相差好幾千。
再比如住院醫療險，普通人只會對比保費和保額，誰的保額高且保費便宜。但專業的人卻對比的是保證續保條款。因為醫療險都是交一年保一年的，根據年齡繳費，下一年繳費才可以繼續保。但如果健康狀況發生改變或發生理賠了，下一年是不是可以繼續給保？保證次年續保和不保證次年續保，保費肯定是不同的。還有保證續保，但會不會因為健康狀況發生改變或有理賠了，需要針對個人進行加費才可以給續保？保證不因個人健康因素加費和不保證不加費，保費也不一樣。另外，如果險種停售，是否保證續保後續替代險種？這也是影響保費的因素。所以，是否保證續保要比保額和保費更加重要，不給續保，保額再高，保費再便宜又有什麼意義呢？
例子有很多，不再多說。
相同的保障，保費便宜，說明肯定會失去一些保障范圍。如果保險代理人給你推薦險種只是單純的對比保費，這就是忽悠人的。

㈣ 人壽保險的價格是怎麼確定的

由此可見，一家保險公司保費的到底貴不貴，更多的影響因素是經營成本，我們叫「附加保費」。因此如果一家公司想通過價格取勝，那麼就要努力壓縮經營成本，所以好多中小保險公司就會把公司職場選在稍微偏僻一點的寫字樓、最大限度提高員工工作效率等等。但是，一味壓縮經營成本肯定是不行的，既要節流，也要開源，所以保險投資就是很好的開源渠道。

在此，來普及一下保險公司盈利來源：費差益、死差益、利差益。費差益就是通過經營成本控制產生的收益；死差益，實際的死亡率低於生命表中的死亡率，保險公司本該賠出去的錢實際沒有賠；利差益，由於銀行利率的變化帶來的收益，大多數壽險產品，特別是年金保險都會有一個預定利率，當銀行實際利率或保險公司投資收益率高於這個預定利率時，保險公司就會有一部分利率盈餘。反之就會有「費差損」、「死差損」、「利差損」。第一項可控餘地極為有限，第二項無法控制，那麼只有第三項相對容易掌握了，因此保險公司會努力提高自己的投資收益率。

具體保險公司都可以投資什麼，怎麼賺錢，賺了錢怎麼分，我們下回再和大家嘮嘮。關注「阿拉赫赫」，咱們共同聊聊保險公司經營中的那些事。

㈤ 哪個保險公司理賠好 產品價格影響因素有哪些

買保險就是希望出險後能夠順利理賠，所以很多用戶在買保險時都想知道哪個保險公司理賠好。其實，在我們國家，成立一家保險公司是很不容易的，注冊資本不能低於2億元，每年還要評估保險公司償還債務的能力即償付能力評估，如果償付能力不達標就要進行整頓，知道達標為止，國家更注重保險公司的穩定性。所以對於用戶來說，無論哪家保險公司都是靠譜的，理賠都是一樣的，投保時還是注重關注產品本身才是重要的。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

一、哪個保險公司理賠好

保險受到銀保監會的監管，任何一家能夠拿到牌照的公司，可以向外銷售的保險產品，都是經過銀保監會嚴格審核的。並且保險公司理賠都是根據保險合同確定的，屬於保險責任范圍且理賠資料完整就可獲得保險金賠付。

大公司理賠總額大，是因為公司成立早。而剛成立幾年、十幾年的公司，銷售出去的保險產品數量和大公司沒有辦法比，大部分還沒到出險的時候，且所有的保險公司都秉持著「不惜賠、不濫賠、不錯賠」的原則。

在符合理賠條件的情況下，保險公司都予以賠付，並且理賠服務質量也是保險公司的口碑，因此投保者無需過度糾結保險公司理賠服務質量，重點需要關注的還是保險產品本身。無論大小的保險公司都是靠譜的，唯一的區別可能在服務上，小保險公司線下網點不多，走理賠可能都是在網上，大保險公司網點多，不過只要事故在保險的保障責任的范圍內，大公司小公司都一定會賠的。

二、保險公司產品價格影響因素有哪些

保險公司的產品定價通常都是根據成本和市場制定的，保費成本主要就是由運營成本、風險保費幾個部分組成；市場因素就是受保險公司的市場定位以及未來對市場的預期所影響，這些就是影響保費定價的主要原因。

1、保費成本

首先說純保費部分，一般情況下，同樣的保障責任，大小公司計算出來的純保費差距都不是很大；其次是附加保費部分，附加保費分為銷售渠道的保費，運營成本的保費和預留利潤的保費。銷售渠道的保費應該就比較好理解了，保險產品一旦上市，保險公司會設置各個銷售渠道，比如我們常見的代理人、銀行、網路等，一些大公司可能銷售成本比小公司高。

所以結合以上保險公司運營花費所需的成本，大公司花費的肯定比小公司大，保費也就在這里拉開了差距。

2、市場因素

市場上不斷出現新的保險公司，競爭肯定是越來越激烈的。大公司成立的時間之久，積累的宣傳和銷售的經驗成就了他們在行業內難以撼動的地位。沒有品牌優勢，小公司如何與大公司搶占市場？就是提高預定利率，也就是降低產品的保費和優化產品的性價比，以此來增強產品的競爭力。

以上是對哪個保險公司理賠好的介紹，無論大小的保險公司理賠都是靠譜的，唯一的區別可能在服務上有差異，因此規劃保險計劃時，重點需要關注的是產品自身的優勢，確保保障滿足所需，不要只看重保險公司理賠，因為出險不屬於保險責任范圍，大保險公司也是不予賠付的。

㈥ 保險產品的定價策略

一、區別在於兩種定價方法思路不同
無套利定價法的思路：其基本思路為：構建兩種投資組合，讓其終值相等，則其現值一定相等；否則的話，就可以進行套利，即賣出現值較高的投資組合，買入現值較低的投資組合，並持有到期末，套利者就可賺取無風險收益。
風險中性定價法的基本思路：假定風險中性世界中股票的上升概率為P，由於股票未來期望值按無風險利率貼現的現值必須與股票目前的價格相等，因此可以求出概率P。然後通過概率P計算股票價格
二、聯系
總的來說兩種種定價方法只是思路不同，但是結果是一樣的，並且風險中性定價法是在無套利分析的基礎上做出了所有投資者都是風險中性的假設。

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