如何防範保險理財陷阱

① 保險合同陷阱防範措施有哪些

1.認真研究保險條款。在投保時，很多投保人都沒有認真研究保險條款，往往只是聽保險推銷員的「一面之詞」，為將來的糾紛埋下了隱患。

2.概念含糊不清，逃避保險責任。有的保險公司在人身保險合同中籠統地使用「全殘」概念，如果被保險人不符合「全殘」，保險公司就拒絕理賠。

3.混淆概念，例如將意外傷害保險與醫療保險相混淆，使投保人誤以為可以獲得全部的保險保證。

4.在保險合同中，對保險理賠手續點到為止。出險後，保險公司根據自己制定的理賠手續來提出種種理由拒賠。

5.保險人故意接受超額保險。根據我國保險法的規定，財產保險中超過保險能力的部分是無效的。但在財產險中，多收少賠是比較普遍的現象，尤其是機動車保險。但投保人在投保時往往對車輛的價值不能作出准確的評估，保險公司則故意接受高估的保險價值，導致投保人投保的價值與出險價值不一致。

② 銀行購買理財產品，如何避免入坑，才能防止存款變保險呢

購買理財產品是一個技術活，需要對理財產品的發行、運營有一定的了解，但是有人卻會藉助這些專業技術欺騙投資者，網上經常看到理財變保險，銀行理財變非法集資的案例，所以理財時一定要小心謹慎。

那麼如何避免理財被騙，防止存款變保險，理財變非法集資呢？結合我自己的一些認知和經驗，和大家一起分享一下。

1、不要相信道聽途說的信息

根據監管要求，正規的理財產品是不允許在公眾媒體進行廣告宣傳的，更不允許通過小道消息進行私下傳播，因此，只要是道聽途說或者有人兜售的理財產品基本都是騙局。銀行的理財產品是不會在銀行以外的地方銷售的，所以理財還是到正規金融機構。

我身邊一個同學就是這樣被騙的，通過一個朋友的微信介紹，可以投資某個數字科技公司的股權，不但能分紅，可能還要上市，現在投資1000元，幾年後會變成上百萬。這種消息竟然有人相信，不但自己投資，還不遺餘力的向別人介紹，認為被騙也就是1000元，萬一是真的呢？簡直太可笑了。

理財產品就不一樣了，理財產品是沒有任何保障的，有承諾也是非法的，理財公司一旦倒閉，理財資金就會打水漂，所以，即便是銀行理財，也無法保證資金安全。在最終選擇理財產品的時候，一定要選擇那些資產規模大、成立時間長、口碑比較好的大型銀行或資管公司，這對規避風險也是非常重要的。

結論

總之，理財是有風險的，風險不只是來自產品本身，也有可能來自外部，外部的風險主要是防止被騙，防止被「飛單」辦理保險或者高風險理財，防止因為理財單位經營風險帶來的不確定性。通過上述五個步驟，相信您能夠對理財詐騙有了一定的識別能力，在投資的時候能夠避免陷入理財陷阱。

③ 如何才能避免一些常見的理財騙局

可以從以下幾個方面進行考證：

1. 產品發行主體是否合法合規：目前我國法律認可的金融產品投資方式包括銀行、證券、基金、期貨、保險、股票、大宗商品交易等主流投資方式，當然也包括了合法利息范圍內（人民銀行基準利率的4倍以內）的民間借貸、P2P、網路平台發行的理財非主流投資方式

2. 發行主體是誰監管：這非常重要但容易被忽略，就像一場比賽一樣，如果沒有裁判或裁判比較弱或裁判不夠公正，這都會導致參賽者違規而得不到公正的處罰。金融投資也是一樣，目前比較強而且公正的監管主體包括了人民銀行、銀監會、保監會、證監會、金穩委、工商局、質監局等等政府官方機構，找好了裁判再去找由這些裁判主管的參賽隊伍（金融機構）就比較好找了，銀行、證券、基金、期貨、保險、股票、大宗商品交易等主流投資機構都在以上監管機構嚴密的監管下運作的，要想違規難度很大，而且一旦違規將面臨嚴重的處罰，所以在強監管的裁判執法下，找這些金融機構投資就比較穩靠，起碼合法權益是得到了法律和監管的雙重保障的。而民間借貸、P2P、網路平台發行的理財非主流投資方式目前還處於監管之外，即便有工商營業執照也難以保證其按照合同約定的方式運作產品，資金被挪用，未按合同約定嚴格執行等問題層出不窮，因為工商局只負責其公司注冊時的合法性，並不負責他運作中是否合規。這樣就可以排除掉後面這一部分沒有強勢裁判的參賽隊伍。

3. 收益是否合理：風險和收益成正比不是一句空話，金融的本質是把閑散的資金歸集起來投到需要錢的行業和企業里，如果自己家裡面的人有做生意的你可以了解下，現在常規生意（黃賭毒這些高利潤的就算了）的利潤是多少，得到的結論無非是，服裝（衣）零售約15%批發10%，餐飲（食）20-50%，房屋租賃（住）4-8%，車輛租賃（行）10-15%，這些都是圍繞國民生計開展的，需求量是最大的，其中餐飲的利潤最高一般也就50%左右，而且是要在請的員工不多，自己親力親為，經營規模小，生意很好的情況下才能實現的，如果你是一個小餐飲店的老闆，經營有方確實做到了50%的利潤率，你有一天需要開一家分店想借錢（不管是找正規的還是不正規的機構借）你肯定會考慮一個資金成本問題，你肯定不會去借年利率高於50%的錢，因為比你的經營利潤還要高你還賺什麼，你能接受的最高利率通常在20%左右，因為這樣你才有賺頭，假想某個小貸公司以20%貸款給你，那小貸公司也不可能不賺錢嘛，他也要付把錢放在他這里的投資人的利息，假如他按8%的毛利潤提取，那小貸公司最多能給投資人的收益就是12%，實際情況因為小貸公司要自身承擔給投資者兌付本息的風險，所以往往提取的收益要比這個比例更高，即便是按12%計算，你作為投資人還得考慮：借錢的人如果還不上小貸公司的錢怎麼辦（信用風險），小貸公司如果為了利潤把錢違規放給不合法的暴利生意怎麼辦（監管風險），小貸公司倒閉了怎麼辦（市場風險），倒閉了你怎麼和小貸公司打官司，官司打贏了但是小貸公司和借錢的人還是沒錢還怎麼辦（追償成本）等等問題，你得為這12%的利潤每天擔驚受怕。

4. 所以總結以上幾個因素，一是我國目前金融監管范圍有限的情況下，要盡量在政府監管的金融機構做投資，起碼有政府機構幫你盯著，普通老百姓建議還是在銀行、基金、保險這幾個最可信最規范的金融機構做理財（起碼比那些民間金融機構穩靠得多得多）；二是有固定收益的投資合理收益最高也就10%了，再高你就要想想這錢是拿去做什麼了，怎麼會有這么高的利潤，這裡面有沒有什麼陷阱；三是排除貪念，多學點基礎的法律和理財常識，這樣才知道投資理財的本質不是賭博，而是科學合理的資金融通

④ 如何做好保險理財的防範

保險最重要的是保障，作為理財配置雖然收益穩定，但周期長，收益率相對較低。

理財還是要考慮綜合配置，分散投資。