新舊《保險法》重點解讀及比較修訂後的《中華人民共和國《保險法》》（以下簡稱《保險法》）已經於2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過，並將於2009年10月1日起施行。新《保險法》施行後，對保險公司的經營管理將會產生重大影響。為了能有效幫助各機構學習新《保險法》，規范公司的經營管理，現對新舊法律進行比較和重點解讀。第一部分、《保險法》修訂回顧及結構調整（一）《保險法》修訂回顧《保險法》1995年6月30日通過，1995年10月1日起施行。2002年10月28日進行了一次修正，自2003年1月1日起施行。該次修改主要側重於保險監管法部分的進一步完善，對保險合同法部分基本上未作改動。2004年，中國保監會啟動了《保險法》的再次修改工作。2008年8月，國務院審議通過後向全國人大常委會提交了《中華人民共和國《保險法》（修訂草案）》；2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過了《中華人民共和國《保險法》（修訂案）》，並將於2009年10月1日起施行。（二）《保險法》結構調整修訂後的《保險法》共8章，187條。在結構上，《保險法》將第二章保險合同中原第二節和第三節位置調換，將人身保險一節放在了財產保險的前面規定。這一調整不僅說明了近年來人身保險規模的不斷壯大，更在於體現以人為本的思想。同時，新《保險法》將原第五章和第六章位置調換，把「保險代理人與保險經紀人」規定在第五章，「保險業監督管理」規定在第六章，從體例上體現出將保險代理人與保險經紀人一並納入監管的決心，立法技術更加科學。第二部分、新舊《保險法》對比解讀及其應對新《保險法》最核心的三大變化是突出了保護被保險人,突出了加強監管和防範風險,突出了拓寬保險服務領域。其主要修改內容為：一、關於立法目的新《保險法》第1條在原條文上增加了「維護社會經濟秩序和社會公共利益」。其修訂意義在於，最近幾年金融領域商業賄賂及保險業的「霸王條款」現象，給社會帶來了負面影響，此次修改立法者對此予以了回應，表明了維護社會經濟秩序和社會公共利益的決心。二、關於保險專營新《保險法》第6條規定：保險業務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業務。在原條文的基礎上增加了「法律、行政法規規定的其他保險組織經營」。本條重申了保險專營的思想。同時，考慮到在保險公司以外，還可能有一些其他性質的保險組織，比如相互保險組織、互助合作保險組織（如：中國漁業互保協會）等也從事保險活動，法律為這些組織將來可能被納入商業保險范疇留出了口子。三、關於分業經營新《保險法》增加了一條內容，規定為第8條，「保險業和銀行業、證券業、信託業實行分業經營、分業管理，保險公司與銀行、證券、信託業務機構分別設立。國家另有規定的除外」。本條明確了金融行業內分業經營、分業管理的原則，但在國家政策需要時可作出一定的調整，為今後政策調整預留了口子。四、關於保險人的定義新《保險法》在第10條保險人的定義中，新增「並按照合同約定」這一限定詞。旨在說明保險公司只是保險合同的一方當事人，保險人與投保人的權利義務關系應以保險合同約定的內容確定。這也是本次《保險法》修訂的一個突出特點，即強調「按照合同約定」，並將這一理念貫穿於整個保險合同法部分。比如第23條、第32條第52條、54條等都新增了「按照合同約定」或「合同另有約定的除外」等規定。這一修訂主要針對在司法實務中，有些法院在審理保險案件時，無視保險合同的相對性原理、無視保險合同所約定的權利義務關系，一味地強調保護被保險人利益保護的做法。新《保險法》強調保險合同雖多數採用格式條款形式訂立，但仍然是基於雙方自願訂立的民事合同。因此，應尊重保險合同本身的約定，以合同約定來確定各自的權利義務內容。五、關於保險合同的訂立原則新《保險法》第11條「保險合同訂立原則」中將原條文的「公平互利」修改為「遵循公平原則」。因為，《保險法》律關系，就其總體來說，保險公司收取的保費與「危險團體」保險事故的發生是基本一致的，但保險合同是射幸合同，具體到每一份保險合同，是否發生保險事故是不確定的。因此，在保險合同訂立原則上強調「互利」易引起誤導。六、關於保險利益新《保險法》第12條、第31條、第48條等條文對保險利益的概念進行了重新界定，並區分人身保險與財產保險的不同特點，對保險利益的界定時點作了重新規定。這次關於保險利益的修訂，主要有三個方面值得關註：首先，法律規定，對人身保險要求投保人對被保險人具有保險利益；對財產保險而言，要求被保險人對保險標的具有保險利益；其次，保險利益是投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益；第三，保險利益的確定時點的規定更加科學：人身保險要求在保險合同訂立時必須具有保險利益；財產保險則要求在保險事故發生時，被保險人對保險標的必須具有保險利益。七、關於保險合同的成立、生效新《保險法》首次提出了保險合同生效的概念，即「依法成立的保險合同，自成立時生效」；其次，針對在實務中，很多保險公司也會約定保單生效的條件或期限的做法，這次修訂予以了明確。比如人身保險條款中常約定「本合同自本公司同意承保、收取保險費並簽發保險單的次日零時起生效」，財產保險條款中一般不約定生效時間，而是在保險單中載明具體生效日期，或者在團體保險的承保協議中約定自交付保險費後次日起生效。這些做法的效力如何在現行《保險法》下是有爭議的，有了新《保險法》的這一規定，今後保險合同中約定的生效條件和期限就受到法律的保護。八、關於投保人的如實告知義務投保人的如實告知義務，是保險合同最大誠信原則的重要體現，此次新《保險法》對投保人如實告知義務的規定作了較大地修改，主要有以下幾個方面：第一，新《保險法》進一步明確了告知義務以保險人的詢問為限，對保險人沒有詢問的，投保人不負有主動告知的義務。但是，至於保險人的詢問採取哪種方式（書面、口頭或者其他方式），法律沒有進一步明確。第二，新《保險法》將構成保險人解除合同的條件由「過失」改為「重大過失」。即只有投保人的主觀過錯達到「重大過失」的程度，保險人才可以解除保險合同。至於什麼是「重大過失」，法律沒有規定，在發生糾紛時將由法官酌情確定。依民法之理論，行為人嚴重違反普通人的注意義務才構成「重大過失」。第三，新《保險法》對於「故意」未履行如實告知義務的情形下，保險人可以解除合同的條件，也加上了「足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率」的要求。換言之，如果投保人故意未告知的事項和保險人是否同意承保或者提高保險費率無關，保險人也不得解除合同。第四，新《保險法》對被保險人有無告知義務，仍未明確。而在實踐中，尤其是在人身保險中，往往被保險人對自身的健康狀況更加清楚，所以由被保險人也負擔如實告知義務，對保險人准確地評估保險標的的風險至關重要，因此，在人身保險中，要求被保險人也負擔如實告知義務的呼聲較高。第五，新《保險法》規定，保險公司的合同解除權應在知道解除事由之日起30日內行使，超過30日不行使的，解除權消滅；若保險公司是在保險合同成立二年後發現解除事由的，保險公司不得解除合同，同時也要承擔保險責任。第六，新《保險法》將因「重大過失」解除保險合同後，保險公司退還保險費上升為法定義務，即可以不承擔保險責任，但「應當」退還保費。第七，新《保險法》規定「保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同。」這在英美法系《保險法》理論上稱為「棄權與禁反言」規則，是保險合同最大誠信原則的重要內容。當然，對保險人已經知道的事實，投保人應負舉證責任。針對新《保險法》關於投保人如實告知義務所作出的修改，提示如下注意事項：首先，從有利於舉證的角度，建議保險公司仍採用書面詢問方式或其他有利保存證據的方式對投保人進行詢問。其次，保險公司在今後的保單銷售及核保過程中應更加嚴格、規范，因為保險人對保險標的的風險評估將不能完全依賴投保人的告知，即使投保人未履行如實告知義務，保險人的合同解除權也受到一定地限制。再次，保險公司要及時行使解除權。在發現投保人有不實告知情形時，應在三十天內行使解除權。最後，針對人身保險中易引起爭議的「體檢是否免除投保人告知義務」的問題。在新法規定了「棄權與禁反言」規則後，應注意，如果保險公司通過體檢發現了被保險人的健康狀況存在問題而繼續承保的，保險公司將不得以投保人未如實告知為由解除合同。九、關於免責條款的說明義務新《保險法》第17條對保險人免責條款明確說明義務的規定在原第18條的基礎上作了較大修改，實務中長期存在的問題仍未得到有效的解決。針對新《保險法》關於保險人明確說明義務所作出的修改，給保險公司提示如下注意事項：首先，保險公司應嚴格遵守《保險法》第18條第1款的規定，履行在投保單上附保險條款的義務。當然，這必然會增加保險公司的運營成本。因此，要選擇成本與舉證能兼顧的方法。其次，新《保險法》規定的「保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示」是可選擇條款，即保險公司對免責條款的提示可以選擇在投保單、保險單或者其他保險憑證上任意一處作出，但如僅僅在保險單上提示的，可能會給保險公司帶來風險，為此，建議選擇在投保單上作統一提示。再次，根據具體保險條款的特點，將散布在保險條款各個位置中的免責條款向投保人作出提示。最後，目前尚沒有更明確規定的情況下，保險公司在履行明確說明義務時，可參照上述兩個解釋所要求的標准。十、關於格式條款無效情形的規定新《保險法》第19條規定：「採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。」本條來源於《合同法》第四十條。但「免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任，排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的條款」的標准很難具體認定，實踐中將賦予法官較大的自由裁判空間。為此，建議各保險公司的分支機構對經過保監會審批或者備案的條款不要擅自進行更改，以免被認定為無效。十一、關於理賠程序新《保險法》第22條至第25條是對理賠程序的規定。這些規定在原條文基礎上做了一定的修改，主要是對保險理賠程序作出了時限要求，但是新《保險法》並未規定保險公司違反這些要求的法律責任。如果保險公司違反該要求，投保人可能會選擇向消費者協會或保監會投訴的方式解決，對保險公司還是有一定約束力的。對於保險公司，建議是：首先，保險公司應充分利用新《保險法》實施前的過渡期，加緊完善理賠制度，修改理賠流程，切實提高理賠效率。其次，保險公司要對各險種所需的理賠資料進行梳理，列出一個完整的理賠資料清單。最後，新《保險法》雖然允許保險合同雙方通過約定的形式確定更長的核定期限，但鑒於新《保險法》有格式條款無效情形的規定，建議保險公司還是嚴格遵守《保險法》規定的理賠時限要求。十二、關於保險金請求權適用訴訟時效的規定新《保險法》第26條對保險金請求權行使的期間的長短未做修改，但新《保險法》明確規定該期間是訴訟時效期間，也就意味著該期間適用關於訴訟時效中止、中斷、延長的規定。同時，對期間的起算時間也做了修改，增加了「應當知道保險事故發生」這一時點。十三、關於格式條款的不利解釋現行《保險法》第31條規定：「對於保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利於被保險人和受益人的解釋。」新《保險法》第30條修改為：「採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。」關於格式條款的不利解釋原則，《合同法》第41條規定為「對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當採用非格式條款。」但是，以往實務中有些司法機關在審理保險合同條款爭議時，一味地強調被保險人利益的保護，對保險條款不按通常含義理解，而只作有利於被保險人和受益人的解釋。新《保險法》對此予以了明確，首先不利解釋只適用於保險人提供的格式條款的解釋，而不適用保險人與投保人協商確定條款的解釋；其次，其適用前提是該格式條款適用通常理解有兩種以上合理解釋。十四、關於人身保險中取消了「手續費」現行《保險法》第54條、第59條及第69條都規定「保險人解除合同在扣除手續費後，向投保人退還保險費」。而新《保險法》第32條、第37條、第47條則規定：不論投保人是否交足二年以上保險費，保險合同解除後，保險公司均「退還保險單的現金價值」。對這一修訂，應注意以下三個問題。第一，在現行《保險法》下，由於法律沒有對「手續費」的概念進行界定，實務中對「手續費」的構成往往存在很大爭議；第二，要注意人身保險的「手續費」構成和財產保險的「手續費」構成是不同的，人身保險的「手續費」一般要高於財產保險的「手續費」；第三，新《保險法》雖然在人身保險中取消了「手續費」的概念，而全部使用「現金價值」，但對何為現金價值仍沒有進行界定。為此，我們建議保險公司在保險合同中應附上現金價值表或直接在保險合同中列明退保金的數額或計算方法。十五、關於保險費是否可通過訴訟方式請求現行《保險法》第60條規定：「保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。」新《保險法》第38條修訂為：「保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。」根據新《保險法》的這一規定，除人壽保險之外，屬人身保險范圍內的健康保險、意外傷害保險等保險業務的保險費，今後就可以通過訴訟方式要求投保人支付。十六、關於人身保險合同受益人的指定新《保險法》第39條第2款新增規定：投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。這一條款的規定主要是對應新《保險法》第31條人身保險保險利益中新增的「與投保人有勞動關系的勞動者」而設。新《保險法》第39條第2款內容就是杜絕企業為職工投保後，又指定企業為受益人的現象，有利於增強對企業員工的保障。需要注意的是，結合新《保險法》第34條的規定，以死亡為給付保險金條件的合同，仍需被保險人同意並認可保險金額，否則保險合同無效。十七、關於自殺條款新《保險法》第44條修訂為：「以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。」這一修訂主要有三個方面的變化。首先，對如何確定保險人不承擔賠償責任的被保險人自殺情形，作了新的界定。其次，被保險人自殺時為無民事行為能力人的，不適用二年的規定，保險人承擔保險責任。最後，新《保險法》在原規定「自成立之日起」的基礎上，增加規定了「或者合同效力恢復之日起」（即復效之日起），考慮更加周到，對保險公司利益保護更為有利。十八、關於對保險標的轉讓情形作了更詳細的規定現行保險第34條規定：「保險標的的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保後，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。」新《保險法》第49條對保險標的轉讓的情形作了重新的制度設計。根據新《保險法》的規定，首先，明確了保險標的轉讓的，被保險人的權利義務由受讓人承繼，而無須保險公司同意。實踐中，對車輛轉讓未通知保險公司，保險公司是否可以拒賠，存在爭議。而今後保險公司很難再簡單的拒賠。其次，如被保險人或受讓人未及時通知保險公司，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔保險責任。但是「保險標的危險程度顯著增加」的舉證責任在保險公司。針對上述修訂，建議保險公司對財產保險中哪些因素會導致「保險標的危險程度顯著增加」要及時總結，並在投保單的問卷設計時體現出來。另一方面，保險公司要做相應的條款梳理，在保險合同中對標的轉讓的法律後果及投保人的權利義務重新作出規定。十九、關於保險價值的約定現行《保險法》第40條規定：「保險標的的保險價值，可以由投保人和保險人約定並在合同中載明，也可以按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定。」新《保險法》第55條進一步明確：「投保人和保險人約定保險標的的保險價值並在合同中載明的，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標准。」這一修訂，解決了實踐中在約定了保險價值的情形時，如何確定賠償標準的爭議。根據《保險法》，在保險價值有約定的情況下，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標准。且從文義解釋角度，保險合同雙方對保險價值的約定可以超過保險標的的實際價值，但保險金額不能超過保險價值。在財產保險中，這一規定就要求保險公司在承保時要做好核保工作，提高防範道德風險的能力。否則，投保人可以通過約定比保險標的更高的保險價值、製造虛假事故，來獲取不正當利益。二十、關於責任保險中第三人的請求權新《保險法》第65條在原第50條的基礎上新增了兩款：「責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠於請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。」「責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償的，保險人不得向被保險人賠償保險金。」對這一修訂，主要應關注以下三個方面：第一，在商業三責險中，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠於請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。而「被保險人怠於請求」，需要第三者舉證證明。第二，新《保險法》要求在責任保險的被保險人向第三者賠償前，保險人不得向被保險人賠償保險金。第三，現在實務中較有爭議的車輛商業三責險訴訟中，受害第三者是否可以將保險公司一並作為被告的問題，根據新《保險法》的規定，第三者將保險公司作為道路交通事故案件的被告有了法律依據。
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Ⅱ 各大壽險產品的對比
紅色十月說的非常好,分析的很透徹
首先要看你個人偏好了,是要注重保障,還是收益,孩子的保障除北京上海深圳等地,其它最高保額賠付是5萬元人民幣,(多家公司投保,最高只賠付5萬)
保障的主要要看重大疾病,孩子一般是保個兩三年一返款的條款再附加個重大疾病.大多數公司的條款都差不多,主要要看服務.
收益方面的,建議選擇銀行保險,一般各大銀行都代理銷售.這類理財型的保險一般保障都很少,但有一定的收益,時間還不是太長一般三年五年10年20年30年的,長得有終身或75.80周歲等.因為其現金價值高,只要看現金價值超過本金了,就可退保提前支取,本金不會損失,也可貸款,所以說,要比個險靈活點.
*要是只想攢點錢的話,建議投保銀行保險.而且是期交產品.每年不用投入太多.給孩子攢錢是挺好的.
像
國壽的福祿雙喜(現金分紅型)(到75周歲合同終止)
平安萬能型(具體叫什麼忘了)(也是70多歲合同終止,此款記住五年內不可取)
太平洋的紅福寶(現金分紅型)(分10年20年30年到期,合同終止任選)
新華的紅雙喜等(保額分紅型)(10年期,合同終止
像國壽和太平洋的這兩款產品還具有兩年一返款的特點.
不妨多了解一下.
以上產品,基本上各大商業銀行都有代理,可直接到銀行問.像中工農建交郵都有.
以上四家是中國四大保險公司,前三家都是上市公司,後一家也在策劃上市,資金都非常雄厚.
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Ⅲ 人壽萬能型保險的條款
萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以後，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，並且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以後各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能壽險之「萬能」，在於在投保以後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。萬能險是風險與保障並存，介於分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用於保險保障，另一部分用於投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。
萬能型保險是指包含保險保障功能並設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：
第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費後，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
第二，靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險金額。
第三，通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，並且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。
1.五大優點
（一）靈活多樣。萬能型保險可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險種，由於它保額的可調整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。
（二）避免因階段性現金流緊張而導致保單失效。萬能型保險則不同於傳統型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。萬能型保險保單持有人在交納一定量的保費後，可以根據自己的意願和狀況選擇任何時候交納任何等於或高於期交保費的保費。這種功能在投保人出現臨時交費困難時尤其適用。
（三）較強的抵禦通脹能力。萬能型保險的不同之處在於其客戶的個人投資賬戶的投資回報率不是固定不變的，而是根據投資賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產品可以不同程度地消除通脹的影響。
（四）可因需或因急從個人投資賬戶裡面取錢。萬能型保險的個人投資賬戶，每月記息，月月復利。客戶可以隨時靈活支取不超過個人投資賬戶里的現金，保險合同繼續有效，這一點比傳統型保險的保單抵押貸款更為有利。
（五）保單賬戶清晰明了。以往傳統保險的一個明顯特徵就是賬戶曖昧，不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能型保險則提供了透明賬戶的設計。
2.三個缺點
（一）在保障方面，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故、大病或者全殘時，就能得到規定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。
（二）扣的費用第一年最多，到第五年以後基本就不扣什麼費用了！
（三）注重的是長期性，最好不要短期存取。基本上十年以後可以回本，但不適合老年人購買。
其實萬能險不是一中傳統型的保險，它的保障額度和繳費金額都沒有明確的限定，所以是可以自己選擇的，具有很強的靈活性。
我覺得在所有的產品中萬能險是最收爭議的那一個，最初萬能險PK過傳統健康險，之後各大保險公司的萬能險又進行PK，所以它們一直爭議不斷，我想行業內的人應該都是有異議的吧？那就更不用說是客戶了。這個我們還需要從萬能險的起由來說起。
萬能險不是一種傳統的保險，它1979年源於美國，至今已佔據美國個人壽險市場的40%。上世紀80年代中期，萬能險就在歐洲各國有很強的生命力，平安在2004年引進，從引進起就很受市場的喜愛，在至今規模已經很大了，投保的人也在不斷的增加中。
萬能險好不好？萬能險的投資渠：包括基礎設施、存款、債券等，這些就決定了萬能險收益的持續性和穩定性。
1、萬能的適合人群：
（1）收入穩定；
（2）經濟條件良好；
（3）兼顧保障和理財。
2、萬能險好嗎？萬能險優勢：
（1）靈活性。這個是比較人性化的，繳費期限和保障額度都由自己決定，而且可以隨時支取；
（2）月復利滾存。雖然買萬能險保障是第一位的，但起最大的魅力月復利滾存。
3、怎樣設置它的保障額度呢？
（1）一般收入不錯的單身白領建議設置時低保額，屆時再根據需要進行調整；
（2）對家庭形成期的一家之主，則建議保額和收益平衡，當然也可重保障重收益，性價比傳統保險好很多，特別適合25-40歲年齡段。
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Ⅳ 壽險的條款應該怎麼看有什麼需要注意的地方
保險責任主要告訴你這份保險保障什麼內容，奶爸強烈建議大家都要認真看看保險責任條款。
因為保險公司理賠時，都是嚴格按照合同約定來進行，而不是因為你的代理人向你承諾了哪些保障責任而改變。
對於壽險而言，它的保障責任比較簡單明了，
1）身故和全殘保障
現在的死亡保險也不只意味「身故才賠」，反而更人性化了，並非「保死不保生」，全殘也可以賠付。
帶有全殘保障之後的壽險，降低了理賠的難度，如果真的不幸發生事故導致全殘，則記得找保險公司理賠，別等到人離開了才索賠。
2）等待期要看清
等待期，是指保險合同在生效的指定時期內，即便發生了事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期則稱為等待期。
意思就是如果在等待期內出險，保險公司是不予以賠付的。
壽險和重疾險一樣也有等待期，通常壽險的等待期會比較短，就如華貴大麥定壽等待期90內非意外原因導致身故，是拒賠僅退回保費的。
那麼為什麼要設置等待期呢？原因很簡單，試想如果有人剛買完保險1周就病故了，這只能說明他買保險的時候就已經病重，顯然這是明顯的騙保行為，保險公司也不會理會。
以上的回答希望能解決你的疑問，也可以到奶爸保網了解最新的保險資訊，或許你會有不同的理解！
Ⅳ 人壽保險條款不會看怎麼辦
一、身份信息核對
包括：投保人、被保險人的姓名、證件號碼。如為他人購買保險的，應由投保人、被保險人共同在保單上簽字。
說明：如果身份信息不正確就會影響到後期保單的保全或理賠服務。如被保險人未簽字同意的，將影響保險合同的生效，保險公司會以此拒賠。
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二、指定受益人
被保險人可以選擇指定受益人（可以指定為自己）或按法定處理。如果是指定受益人，由於指定受益人也可以是兩人以上，還需要看清楚受益比例是否准確，同時要寫明被保險人名稱及身份證件號碼。
說明：受益人法定可以理解為未指定受益人，按《保險法》規定，保險金作為被保險人遺產，由他的法定繼承繼承。配偶、父母(包括養父母)、子女(包括非婚生子女、養子女)屬於第一順序繼承人。祖父母、外祖父母、兄弟姐妹是第二順序繼承人。
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三、核對保費金額、交費期間和保險期間
說明：需要了解自己每期所交保費金額及繳費方式（月繳還是年繳）及下一期保費扣收的日期，避免保單失效。了解自己需要繳納多長時間的保費（如10年、15年、20年），並應格外注意保險期間，即保險公司從何時承擔保險責任（通常為某日的零點），何時不再承擔保險責任。並注意核對上述內容與保險營銷員所述是否一致！
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四、核對保險責任、免責條款
說明：保險責任和免責條款是保險合同的核心內容，無論保險宣傳產品如何介紹，營銷員忽悠，最終保險公司是按照保險合同來承擔保險責任的。購買保險，一定要充分理解保險責任和免責條款，保險責任是說在何種情況發生時，保險公司會承擔保險責任，即賠付保險金；免責條款是說即使此種情況發生，但因某種原因，保險公司依然不會賠付保險金。看到這大家應該都明白保險責任和免責條款的重要性了吧。一定要確認保險合同中的約定與產品宣傳的一致，才能放心的購買。
Ⅵ 人壽保險常見的標准條款有哪些
寬限期條款
人壽保險大部分為長期合同，交費期間有的長達幾十年。交費期間常出現一些無法按時交費的情形，比如出差、遺忘、暫時性經濟拮據等。為避免保險單輕易失效，保險人一般給投保人繳納續期保費一定的寬限期，在寬限期發生保險事故的，即使投保人沒有繳納保險費，保險人仍給付保險金。如果突破寬限期仍未交費，有保險費自動墊交條款保護的，進入墊交期，沒有保護的，則進入失效期。 《中華人民共和國保險法》規定的寬限期為2個月。
保險費自動墊交條款
突破寬限期仍舊未繳納保險費的，如果保險單現金價值足以墊交保險費及利息時，保險人將自動墊交保險費，除非投保人書面反對該條款。墊交保險費一直到累計貸款本息達到保險單的現金價值時結束，此時保險單將進入失效期。 《中華人民共和國保險法》並未強制規定該條款，但許多保險公司提供該條款，此條款在許多國家都不是法定條款。
復效條款
復效條款規定人壽保險單如因欠交保費而中止效力的，投保人可以在兩年內申請補交保險費使保險單復效。但是其他原因導致的失效並不受復效條款的保護。
不喪失價值條款
該條款規定，即使保險單失效，保險單的現金價值所有權仍歸投保人所有。
年齡誤報條款
鑒於年齡是影響人壽保險費率的重要因素，該條款規定，當保險人發現被保險人年齡誤報時，將根據真實年齡調整保險金額。若年齡誤報超出保險公司規定的承保年齡范圍時，保險合同無效，保險人退還保險費。 年齡誤報不屬於不可抗辯條款。 《中華人民共和國保險法》無年齡錯誤處理，有些保險公司條款中關於年齡誤報有零星規定。
受益人條款
該條款亦規定，如果未指定受益人的，並且被保險人沒有遺囑指定受益人的，被保險人的法定繼承人作為受益人。受益人先於被保險人死亡的，該保險金轉回被保險人，被保險人可另行支配。
自殺條款
一般規定，被保險人在保險單生效(或者復效)後二年內自殺，無論精神是否正常，保險人都不給付保險金，而只支付所交保險費給受益人。 《中華人民共和國保險法》關於自殺規定為退還現金價值。
不可抗辯條款
保險單生效(或者復效)之日起兩年後，保險人不得因為投保人或者被保險人投保時的故意隱瞞、過失、遺漏和不實說明等原因否定保險合同的效力，但是投保人欠交保險費的除外。國際通用的該條款一般側重保護被保險人或者受益人的利益，但是《中華人民共和國保險法》側重於保護保險人的利益，其敘述為:「訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失為履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。」
保單貸款條款
人壽保險保險單具有現金價值，一般規定在保險單經過兩年後，可將保單抵押給保險人申請貸款。實際操作中，一般貸款額度不超出保單現金價值的一定比例，比如80%。當貸款本利和達到保單現金價值時，投保人應按照保險人通知的日期歸還款項，否則保單失效。領取保險金時如果款項未還清，則保險金將扣除該款項後支付。保單貸款期限一般為6個月，時間短、額度小、筆數多，一般貸款凈收益低於保險人投資收益，所以該條款是保險人向投保人的優惠行為。 《中華人民共和國保險法》並沒有規定此條款，有些保險公司的一些條款規定了此款。
保單轉讓條款
保險單有現金價值，可作為金融資產，在一定條件下轉讓(不侵犯受益人的既得權利等情形)。轉讓有兩種情況，一種是把保單所有權完全轉讓，同時轉讓一些未履行的義務;另一種是將保單作為被保險人的信用擔保或者貸款的抵押品。保險單轉讓時必須書面通知保險公司，否則轉讓不成立。 《中華人民共和國保險法》並沒有規定此條款，也未出現規定了此款的條款。
紅利及保險金任選條款
分紅保險的紅利有多種處置方式，可以選擇。它們是:領取現金、累積生息、抵交續期保費、自動增加保額、自動購買定期死亡壽險、並入准備金以提前滿期等。 保險金任選條款規定，被保險人或者受益人在領取保險金時，可選擇所列方式:收入利息(領款人死亡後，受益人領回本金)、定期收入(年金)、定額收入(年金)、終身收入(年金)。
Ⅶ 中國人壽保險公司保疾病的條款哪個適合40歲而且保的最全面
中國人壽保險重大疾病險種哪個最好?專家表示一般重疾險的養老金領取一般都要等到50歲以後，若投保人想早些領到生存金，就可以購買中國人壽的「國壽鴻鑫」。這是國壽千禧理財的升級版，屬於定期保險，特點是投資見效快，每三周年可獲得基本保額9%的生存金，讓家庭的財務支出更加靈活。
此保險是兩全型保險，既可領取養老金，又有身故保險保障。承保年齡為30天至60周歲。鴻鑫兩全分紅保險是中國人壽保險股份公司上市後推出的第一款分紅險種。該險種「短期能保障，長期能投資」的突出優勢是贏得眾多市民關注的原因。
從短期利益來看，客戶每3年就可以按保額的9%領取保險金，直至保險期滿，領取的比例較以往更高;從長期利益來看，客戶在80周歲保險期滿日還可以一次性按保額的1.5倍領取公司准備的祝壽金。保戶每年還可根據該公司的經營情況享受上一年度的分紅，收益與公司的發展同步增長，而且投資收益上不封頂，下限保底，風險為零。另外，除理財收益之外，投保該險種還具有保障功能，如被保險人因意外身故或一年後因疾病身故，中國人壽將按保額的200%給付身故保險金等。
中國人壽保險重大疾病險種哪個最好?你心中有數了嗎?其實我們買保險是為了保障，而最便宜的保險產品往往又都是附加類保險。所以專家建議在購買了分紅險之後，還應有選擇地投保一兩款附加險，用最少的錢幫助自己獲得全面而周到的保障。
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Ⅷ 人壽保險條款中需要注意的條款有哪些
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
您好！人壽保險以人的身體和生命為投保對象，期限一般較長，保險合同中的條款也比較復雜。對此，壽險的保險合同中有一些其他保險險種沒有的條款，因此人壽保險條款中需要注意的條款有哪些？投保人在購買壽險產品時應注意以下五項條款。
人壽保險條款中需要注意的條款有哪些？
1、寬限期條款。一年期以上分期交費的人壽保險，對於續期保險費的交納，一般設有60天寬限期。
2、復效條款。人壽保單因投保人不按期交納保費致使保單失效後，自失效之日起二年內，投保人可向保險公司申請恢復合同效力；如果保單失效兩年內投保人不申請復效，保單將永久失效。
3、誤報年齡條款。在壽險保單中，年齡直接影響保險公司對保費的收取。
4、受益人條款。在人壽保險中，受益人可由被保險人或者投保人指定，投保人指定受益人時須經被保險人同意；如果被保險人沒有指定受益人，被保險人身故後，保險金將作為被保險人的遺產由他的法定繼承人獲得。
5、自殺條款。相關保險條款規定，如果被保險人在合同生效或復效二年以內自殺，保險公司都不給付保險金；如果自殺發生在合同生效或復效二年之後，保險公司會按照約定的保險金額給付保險金。
買壽險要慎重，要選擇適合需要的保險，針對的要求來購買保險。為您推薦：
Ⅸ 求中國人壽保險公司所有險種/產品的詳細條款和費率表
問你主管要本費率手冊什麼都有了。。。