銀行理財產品你買對了嗎

1. 銀行理財產品風險到底大多大，你會在銀行買理財產品嗎

很多人覺得，銀行是最安全最讓人放心的機構，放在里邊的錢能夠100%保本。因此，一些人總認為，銀行理財產品也跟銀行存款一樣，是100%安全的。

實際上，銀行理財產品2005年按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》推出的一系列個人理財服務。主要包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化的服務。這是在我國金融服務企業數量不夠多，群眾接受度不高的情況下，通過銀行提升大家的財務金融知識的一種做法。

銀行理財產品主要包括四大類：債券型理財產品、信託型理財產品、掛鉤型理財產品、 QDII型理財產品。債券型理財產品相當穩健，主要投資於貨幣市場一些個人無法投資的央行票據、企業短期融資等等。

如果我們承擔虧損的風險，當然就應當有更高的收益補償。虧損風險越高，預期的收益率也會越高。像一些股票類基金的年化收益率能達到10%到20%，當然也有大概率的虧本可能。

比如，「收益率年化4.5%的封閉式凈值產品」：

封閉式，指的是基金沒有開放是無法買進或者賣出，這實際上對應的限制是基金的流動性。流動性越好相應的基金收益率越低，因為基金又要拿出資金來准備投資人贖回。對於封閉式基金，基金經理能夠更專心的、有規劃地進行投資，因此收益率會更高一些。

凈值型，本身指的是這個理財產品不公布收益率，只是按照其份額對應的凈值多少反映收益。比如說基金購買時普遍是一元1份，如果某基金包括10億份，通過投資增值，基金的總值達到了20億，那麼一份的凈值就變成了2元，收益多少是自己算的。

上面理財產品中收益率年化4.5%，只不過是宣傳時基金採取的話術而已。按照資管新規的要求，銀行理財產品是不能保本保收益的，所以，看風險僅看名字是看不出來的。

銀行不僅僅會對理財產品做的風險評價，也會對客戶承擔風險的能力做一個評級。如果風險承擔能力弱，也是不允許購買超過相應等級風險的理財產品。風險承擔能力穩健級別的投資者可以購買謹慎級理財產品，但是不可以購買進取級理財產品。一般來說，中等風險的投資產品，只有拒絕本金任何損失的人才不適合購買。

2. 銀行理財產品還能買嗎

根據資管新規要求，未來理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。

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3. 銀行為什麼拚命叫你買各種理財產品

一般來說，在銀行存錢，業務員幾乎沒有提成，但是如果是保險業務和理財產品，那麼相對來說，提成更高，那麼業務員賺到的也多，那麼當然是願意推銷理財和保險業務產品了。
1、存款一定要小心
到銀行去存款別把存款存成理財產品或者保險產品了。現在去大型銀行營業廳存款，一般都不敢明目張膽的推銷理財和保險產品了，而且很多銀行也意識到了推銷理財和保險產品對於銀行信譽的損害。
但是也不排除有些銀行營業廳裡面，還有一些人員打著銀行的旗號去推銷保險和理財產品，對於這些人員一定要提高警惕。
如果你在存款的時候也確實心動了，想買這家銀行理財產品，而且銷售人員也說是他們自己發行的，不要偏聽銷售人員的話術，還可以到辨險識財上面查看一下該款銀行理財產品的評價報告，可以比較全面的了解該款銀行理財產品的風險。
2、銀行這樣做的原因
唯一的原因就是利益。
現在對於銀行來說，存貸款業務能夠賺到的錢並不算多，而且存款對於銀行業務員來說，可能基本上是沒有多少提成的。
但是如果是能夠推銷出去保險產品和理財產品，提成會高不少，比如有些保險產品的傭金提成是很高的，可能會達到10%左右，也就是說，賣出去1萬元，能夠提成1000元。當然了，分紅型保險可能沒有這么高的傭金，但是可能傭金也會達到1%左右，也就是1萬元能夠提成100元。如果一天能夠拉到10萬保險，就是1000元的收入，如果能夠拉到100萬保險呢，那就是1天1萬的提成收入了。

4. 我買了銀行的理財產品但卡上的錢並沒被劃走,對嗎

不是的，已經被凍結，然後就會劃走了。
首先介紹一個「資金池」的概念，有些銀行在總行設有「資金池」，通過發行理財產品，募集大量的資金，會把資金放到這個資金池裡面，等待備用。 資金池業務一般包含以下幾個主要特徵：集合運作、期限錯配、分離定價。
理財產品按照募集資金的去向可以劃分為很多的品種，主要分為債權類理財產品、資本市場類理財產品、股權類理財產品三個大的品種，這些理財產品種類的劃分主要是依據理財產品募集資金投資標的的不同所進行的。
所以買了銀行理財後，卡上的錢已經被凍結，在活期賬戶上就已經不體現了，產品正式開始的時候，卡上的錢就進入了資金池子裡面。到期後，本息從資金池裡面提出打到客戶的賬戶上。

5. 銀行理財產品能買嗎

根據資管新規要求，除了「存款」以外的理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。

雖說銀行理財不能承諾保本保息了，但是並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品背後所投資的資產標的，例如一些「低風險」的投資於國債、金融債、貨幣市場工具的產品還是比較安全的。

你也可以關注度小滿理財APP（原網路理財）平台上的「銀行存款」產品，例如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，適合穩健型及以上投資者。

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6. 老梁說：銀行的理財產品你會買嗎

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