如今的80後家庭，大多是三口之家，在理財時不僅要考慮到孩子的未來，還需要考慮到買房等各種問題。可能很多80後的小夫妻都不知道三口之家的保險規劃如何做好。
對於一個三口之家來說，一般是先大人再孩子，因為大人就是孩子最安全的保障！保險不是一次到位的，要根據自己的收入量力而行，先把自己承擔不了的風險轉嫁出去，如果沒社保，先買社保險。
孩子的重大疾病保險(消費型)和意外醫療保險，費用不多，可以購買足。特別是重大疾病保險，盡量上到30萬以上。要預留孩子高中和大學的費用，這是將來必須要花的錢。一對夫妻，先生在家庭中承擔的責任更多，那麼意外身故的額度可以比妻子多保上一些。
重大疾病保險，因為女性癌症的發病率高，所以，妻子的重大疾病保險，可以上高一點額度，以消費為主；先生的重大疾病保險，看預算，適當補充。女性的額度在30萬以上，先生的額定在20萬以上，當然，最後還要看整個家庭的預算。
② 在人壽保險定價過程中,利率敏感型險種的利率假設一般使用
在人壽保險定價過程中,利率敏感型險種的利率假設一般使用
D預期市場利率
③ 求利率敏感性缺口數據(GAP)及利率風險分析
④ 什麼叫利率敏感型保險
利率敏感型保險是指利率對險種收益影響較大的險種，比如投資連接保險和萬能保險。
⑤ 什麼是利率敏感型終身壽險
簡單的說就是保費的制定對利率變動的反應比較強烈，如果利率發生變動，保費會隨之做出相應較大的變動.再進一步說明一下，利率敏感型終身壽險，又稱為當期假設終身壽險，它是用新的市場利率和當前的死亡率假設調整保單的現金價值以及每期應繳保費的非分紅終身壽險
⑥ 利率風險敏感度和累計外匯敞口頭寸的計算，急！！
累計外匯敞口頭寸比例
本指標計算外幣口徑數據。
計算公式：
累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸／資本凈額×100%
指標釋義：
累計外匯敞口頭寸為銀行匯率敏感性外匯資產減去匯率敏感性外匯負債的余額。
資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致。
利率風險敏感度
本指標計算本外幣口徑數據。
計算公式：
利率風險敏感度=利率上升個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。
指標釋義：
本指標在假定利率平行上升個基點情況下，計量利率變化對銀行經濟價值的影響。指標計量基於久期分析，將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，得到該時間段內的重新定價「缺口」。對各時段的缺口賦予相應的敏感性權重，得到加權缺口後，對所有時段的加權缺口進行匯總，以此估算給定的利率變動可能會對銀行經濟價值產生的影響。
利率上升個基點對銀行凈值影響是指在給定利率變動為上升200個基點的條件下，計算得到的對經濟價值產生的影響。其中，時段的劃分及各個時段的敏感性權重參照巴塞爾委員會《利率風險管理與監管原則》標准框架確定。
資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致。
⑦ 商業銀行利率敏感缺口與利率風險的關系
利率敏感性缺口是指在一定時期（如距分析日一個月或3個月）以內將要到期或重新確定利率的資產和負債之間的差額，如果資產大於負債，為正缺口，反之，如果資產小於負債，則為負缺口。當市場利率處於上升通道時，正缺口對商業銀行有正面影響，因為資產收益的增長要快於資金成本的增長。若利率處於下降通道，則又為負面影響，負缺口的情況正好與此相反。
利率敏感性缺口分析是銀行實行利率風險管理的最基本的手段之一，它通過資產與負債的利率、數量和組合變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，與此基礎上採取相應的缺口管理。運用利率敏感性缺口分析可以量化計算由於利率變動給銀行的生息資產和生息負債帶來的影響程度，在判斷利率未來的變動走勢的情況下，引導銀行主動進行資產負債結構的調整，達到趨利避害的目的。
分析這個問題首先應該從模型的原理入手。利率敏感性缺口主要分析利率的波動對銀行凈利息收入的影響。假設銀行的利率敏感性資產和利率敏感性負債面臨同樣的利率波動，那麼當利率波動時，決定凈利息收入增加或減少的因素便是敏感性資產和敏感性負債之間的差額，也即敏感性缺口的大小。而有效持續期概念是建立在資產或負債價值是未來可獲得或支出的現金流的貼現值之和的基礎之上的，它被定義為資產或負債的市場價值相對於市場利率變動百分比的彈性。持續期分析中蘊含了未來現金流和償還期限對價格的利率彈性的影響，持續期與未來現金流的大小呈反向關系，與償還期限的長短呈正向關系，這一點是敏感性缺口分析所缺乏的。有效持續期可以分析每筆資產或負債的利率風險，也可以分析銀行總體的利率風險。銀行凈資產市值的變動與持續期缺口呈反向關系，持續期缺口越大，則銀行凈資產價值的變動幅度越大。
為規避利率風險，商業銀行根據自身風險偏好選擇主動性或被動性操作策略。主動性策略是指商業銀行預期市場利率的變化趨勢，事先對利率敏感性缺口進行調整，以期從利率變動中獲得預期之外的收益。譬如，預期利率上升，商業銀行通過增加敏感性資產或減少敏感性負債，將利率敏感性缺口調整為正值。被動性操作策略是指商業銀行將利率敏感性缺口保持在零水平，無論利率如何變動均不會對銀行凈利差收入產生影響。這是一種穩健保守的風險管理策略，但也因此失去獲取超額利潤的市場機會。
⑧ 選購保險產品，哪些因素最重要
理財是城市階層極為熱門也極為重要的一項經濟活動。目前越來越多的保險代理人做業務時冠之以保險理財甚至綜合理財的旗號，老百姓買保險也更多地考慮著保險為自己帶來的附屬投資收益的問題，媒體上時不時還討論著利率、匯率、股市、金價、房市等與保險的關系。存在就是合理的，盡管至今仍有相當一部分人還抱著投資理財根本與保險就沒有關系的論調，但是，保險與理財甚至就是保險理財作為一個重要的經濟活動，我們必須給以足夠的關注，同時也應准備足夠的知識來更好地理解他。本文就購買保險與利率、匯率、股市、房價等有著怎樣的關系的問題作些探討。
隨便一本有關保險的教科書上都會這樣寫道：「保險的基本職能是分攤損失和經濟補償，派生職能是投資職能和防災防損」，除投資職能之外的那三大職能都與風險有關，包括風險防範、風險分擔和風險補償，這正是保險的本意，也是保險區別於其他投資方式最有也很難被替代的職能。那保險的投資職能又如何理解呢？由於保險的賠付的發生具有一定的延遲性(理賠發生的要落後於交費的)，因此保險公司會佔有保費一定的使用權(即投資)，保險資金的投資是保險公司收益的重要來源。這跟我們老百姓關系又如何呢？首先，如果保險公司對自己的投資預期非常看好，則他會提供低費率、高保障的保險產品，客戶會受益；或者，保險公司為穩健，預期較為保守，則為客戶提供的是一個高費率、高保障的產品，這樣的產品利益不明顯，客戶購買低；現實情況是，大多保險公司提供的是高費率、高保障的產品，但他允許客戶分享保險公司的投資收益，因而保險公司藉助於利率、匯率、股市等的投資活動就與每一個老百姓緊密地聯系在了一起，成為每一個人所關心的微觀問題。
首先來看購買保險與利率的關系。以是否有儲蓄功能為標准，人身保險大致可分為兩類：純消費型保險(如定期壽險、意外險、醫療保險等)和積累型保險(年金保險、終身壽險、兩全保險、長期大病險等)。
前者的定價和利率高低關系不大，也就是說無論利率如何變，這類保險都是一個不錯的選擇。但由於不具備儲蓄功能，因此此類保險的「收益」只能通過風險發生時的保險理賠來實現，因而它不是的資產，相反保費的支出還成為的負債。不過，消費型保險的保費我們必須要付，因為我們用一個小的負債避免了可能出現的更大的負債，如疾病、意外、死亡帶來的大額損失。
購買積累型保險時，則必須考慮保險產品的預定利率的高低。如果預定利率代表了未來一定時期的平均利率水平，或是高於未來的利率預期，則這個產品是可以購買的。反之，則必須購買一個利率敏感型產品(如分紅壽險、萬能壽險等)。利率敏感型產品在提供保證利益的前提下(通常預定利率為2-2.5%)，允許客戶分享保險公司的投資收益，因此在整個保險合同的有效期內，客戶相當於獲得了一個浮動利率的產品。浮動利率意味著它可以一定程度上彌補通貨膨脹帶來的損失。也許有人會問，等到利率升高再買保險可不可以，其實就像我們無法准確判斷未來的利率變化一樣，風險同樣無法預測。保險理財是以人的身體和為載體的，如果風險一定要來臨，利率、匯率、金價、股價等等一切都會變得無足輕重。
⑨ 保險公司的利率風險的敏感性分析怎麼分析求步驟
所謂國債收益率曲線指的是市場上有很多不同剩餘期限的國債，而這些國債的收益率是不同的，把這些不同剩餘期限的國債收益率連線被稱為國債收益率曲線。
而對於債券類的收益率來說，1%的收益率相當於100個收益率基點(bp)，50個基點即0.5%
國債收益率曲線以50個基點為單位平行變動實際上就是進行對於國債收益率進行0.5%收益率的單位平行變動來測試保險公司資產或負債現值變化來衡量其利率風險的敏感性。