農業保險經營風險

A. 我國農業保險商業性運營的困境有哪些

1、 我國農業保險業的發展
我國農業保險業發展經歷了20多年的曲折歷程，大體分為兩個階段。
第一階段：恢復與波動發展階段（1982年-2003年）。1982年開始由民政部門、農業部門、保險公司等陸續開辦農業保險業務，業務發展呈現快速上升趨勢，1992年農業保險費收入達到8.62億元。同時，賠付率也大幅上升，1991年農業保險的賠付率達到119%。隨著政府支持性措施減弱，特別是中國人民保險公司開始向商業性保險公司轉變後，農業保險業務逐步萎縮。2000年農業保險保費收入下降到3.87億元，2002年又減到3.0億元，全國農民人均繳納保費不足1元。據統計，1982年-2002年期間，農業保險的平均賠付率高達88%，遠高於農業保險經營盈虧平衡點79%的賠付率，導致農業保險業務長期虧損，各家保險公司相繼取消了農業保險的經營。只有中國人民保險公司上海分公司、新疆建設兵團財產保險公司仍有經營，但品種、規模很小。這一階段我國農業保險業經歷了恢復後快速發展到萎縮低迷的發展時期。
第二階段：破冰與升溫發展階段（2004年至今）。由於近年來「三農」問題的不斷升溫，加之入世過渡期終結的日益臨近，農業保險對「三農」的保護傘作用日益突出，農業政策性保險受到了政府和社會的關注。2004年中國保監會在上海、黑龍江、吉林等9個省區市啟動了農業保險試點工作。目前，國內已設立了4家農業保險公司。今年，按照中央1號文件精神要求，政府有關部門正在加大農業政策性保險試點工作的力度，擴大試點范圍，通過試點探索我國農業保險發展的不同模式，並制定政策鼓勵商業性保險公司參與農業保險事業。為此，有人樂觀地稱中國農業保險發展的春天即將來臨。
2、 我國農業保險商業性運營的困境分析
農業和保險業是我國兩個典型的弱勢產業，風險大、成本高、盈利低的規律特點，使農業保險成為「弱弱結合」產業。10多年農業保險商業性運營的實踐表明，我國農業保險商業性運營已經進入了「供給不足，需求乏力」的困境。分析原因主要有以下幾個方面，可以概括為「四個矛盾」：
第一， 農業保險的外部性與商業運營的趨利性之間的矛盾。農業保險的准公共產品屬性，決定了農業保險具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈，要求政府履行其宏觀調控和公共管理的職責。農業保險的商業化運作，趨利性的目標追求，偏低的邊際收益，會導致農業保險經營者以經濟利益的回報程度來選擇保險險種，從而降低農業險種的投入和經營強度，因為農業保險經營者不會主動為政府或社會承擔外部性造成的經濟損失。矛盾的結果，必然是農業保險業發展，特別是外部性突出的農業險種發展的萎縮，乃至消失，農業保險供給不足。
第二， 農業保險的低補償性與農業產業的高風險性之間的矛盾。農業產業是受自然災害影響較為嚴重的產業，由於產業的弱質性和農業生產經營設施條件的缺乏，自然災害對我國農業產業發展造成的損失非常大，對欠發達地區的危害程度會更大，並且有逐步加重的趨勢，農業保險的賠付率居高不下。但作為農業產業發展「保護傘」的農業保險業，由於受自身收益和險種管理等因素的影響，對農業災害的補償水平卻很低，遠遠低於實際損失的價值。據測算，1998-2000年需要補償的農業損失平均每年為1681.59億元，通過農業保險平均年補償為4.5億元，僅佔0.27%。
第三， 農業保險的高成本與農戶家庭的低收入之間的矛盾。農業保險以大數定律為基礎，投保多則保費低、保障足。農業產業的高風險、空間的分散性、時間的季節性、定損的復雜性，造成了農業保險的高成本性，農業保險需要比一般城鎮保險付出較多的人力、物力和財力，這就決定了農業保險實現正常運營必須要有高費率作保障，一些地區農作物保險的費率高達10%。然而，與城鎮居民相比，由於我國農業基礎地位薄弱、農業生產效率和效益不高、農民收入水平相對低下，對農業保險的支付能力有限，從而導致農業保險的有效需求嚴重缺乏。
第四， 農業保險的道德風險與法律制度缺失之間的矛盾。受農業經營者自身屬性、小農意識和文化素質的影響，特別是由於法律制度的缺失，導致農業保險中道德風險比較嚴重，監督控製成本難以降低。據統計，道德風險給保險公司造成的損失占農作物保險賠償的20%。而地域和個性的差異導致的逆選擇性，更使得農業保險經營者賠付率居高不下。問題的原因除了保險市場的信息不對稱等原因外，有關法律制度的缺失是重要矛盾之一。《保險法》是我國一部有關商業性保險的法律，對農業保險不適用。《農業法》也只是泛泛談及，沒有具體的法律規定，有關農業保險的法律法規幾乎仍是一片空白。
二、 國外農業保險發展借鑒：政策性與商業性有機結合
農業保險具有管理風險、收入轉移等功能，世界各國都高度重視農業保險業的發展，並作為重要手段實現對農業的支持與保護。目前，世界上有40多個國家建立了較為健全的農業保險制度。其中，既有美國、加拿大、法國等發達國家，也有菲律賓、模里西斯、智利等發展中國家。各國根據自身國情不同，採取了不同的發展模式和政策。
從各國農業保險的模式來看，大體可以分為政府主導的政策性農業保險發展模式和市場主導的商業性農業保險發展模式。具體又可分為以下幾種類型：
1、 政府主辦、商業保險公司經營的發展模式
這一模式以美國為代表。美國政府依據頒布的《聯邦農作物保險法》，取消了政府救濟計劃，通過提供基本保障的巨災保險、較高保障水平的擴大保障保險、集體保險和非保險作物保障計劃等4大險種，將農作物生產者納入農作物保險計劃。還規定，不參加政府保險計劃的農戶，不能得到政府其他計劃的幫助。在運作模式上，聯邦政府成立了農作物保險公司，委託各商業保險公司進行具體經營。政府承擔聯邦農作物保險公司的各項費用以及農作物保險推廣和教育費用，對經營農業保險的商業保險公司提供20%-25%費用補貼，並提供農作物保險免稅、比例再保險和超額損失再保險等政策扶持。2000年美國農險補貼平均為純保費的53%，保費補貼額平均為6.6美元/英畝，農作物巨災風險實行強制保險制度，巨災保險補貼全部保費，其他都是自願選擇。投保農民當年農作物收成因災害減產25%以上時，可以取得聯邦農作物保險公司的最高賠償金額。1980-1999年，聯邦政府對農作物保險的財政補貼總額累計達到150億美元，1999年達到22.4億美元。

B. 如何認識農業風險與農業保險

1.農業風險的分類

農業風險通常分為兩種類型：

(1)自然災害：指由氣候變異、地殼運動等不可抗力等自然因素引起的較大程度上的災害和損失。降水異常所致的水澇災害、乾旱、暴雨、冰雹等；溫度異常引起的高溫、寒潮；風力異常引起的台風、龍卷風等；屬於地殼運動引起的自然災害。

(2)意外事故：指由不可預料或非故意行為造成的損失。如畜禽因火災、爆炸、侵襲、中毒等引起的傷害和死亡，以及農作物的滅失。

主要包括：

生物災害：指災害、蟲害、草害等。

社會風險：指來自社會各方面的可能導致農業生產損失的不確定性事件。

2.農業保險的含義與種類

(1)農業保險是由保險企業集合眾多農業生產單位或個人，合理計收損失分攤金，建立共同基金，對農業生產過程中所遭受到的意外損失提供資金補償。

(2)農業保險的主要種類：農業保險主要劃分為種植業保險和養殖業保險兩大類。其中，種植業保險包括：

農作物保險：指以林木以外的人工栽培的植物為標的物的保險。又可分為生長期農作物保險和收獲期農作物保險。

林木保險：指以各種用材林或經濟林等為標的物的保險。包括：森林保險、經濟林保險和苗圃保險等。

養殖業保險是指以農牧場或個人飼養的畜禽、水產動物為保險標的的保險如養雞保險、養魚保險、珍珠飼養等。可分為：

牲畜保險：指以役用畜、肉用畜、乳用畜或家畜家禽為保險標的的保險。

水產養殖保險：保險標的主要是以商品性生產的人工養魚、養蝦和育珠等水產養殖產品。

其他養殖保險：包括家畜家禽和水產養殖保險未能包括的養鹿、養豹、養狐等經濟動物的保險和養蜂、養蠶保險。

C. 財產保險行業經營中面臨的風險包括哪些

財產保險行業經營中面臨的風險包括：
一、定價不足風險：
二.承保質量低風險：
三.理賠制度管控不嚴風險：
四.分保風險：
五.信用風險：
六.應收風險:
七.合規風險：

D. 如何規避農業生產經營風險

當前我國農業風險主要表現在以下幾方面：一是自然風險。近年來我國農業抵禦自然風險的能力雖然得到增強，但氣候異常，極端天氣多發、頻發，增加了防範的難度。二是市場風險。在經濟全球化的大背景下，農業不僅面臨著國內市場風險，國際市場風險也會傳導到國內,市場風險的不確定性增強；農產品經營主體增多，糧食收購由過去的國企收購轉變為經紀人、國內糧商和國際糧商共同參與，市場調控變得更難；游資頻頻進入農產品市場，導致部分農產品價格出現暴漲暴跌，前幾年的「豆你玩」、「蒜你狠」等現象背後都有游資的身影。三是安全風險。安全風險存在於農產品生產、儲運和加工等環節，前不久發生的大米鎘超標事件，就是種植水稻的土壤被污染的結果。而且，農業風險的擴散、傳遞十分迅速，破壞力極強。有專家說，我國農業已全面進入高風險時期。 因此，加強農業風險的有效管理就成為我國發展現代農業非常重要的課題。經過多年發展，我國現代農業風險管理體系已經初具規模，主要有以下幾種方式：一是政府援助和社會救濟。這是我國當前應對農業風險最普遍的形式，這種方式的特點是事後發揮作用，存在一定局限性。二是推行政策性農業保險。2004年，政策性農業保險開始在全國試點推廣，取得一定成效，但是政策性農業保險因為存在經營管理成本高等問題，導致該項政策大范圍推廣存在難度。三是推行農產品期貨。從國外經驗看，農產品期貨是防範農業風險的有效手段，對於管理農業風險意義重大。目前我國農產品期貨市場經過多年發展，已經具備了快速發展的條件。 近年來一些國家為了規避農業風險，又推出了指數保險和保險證券化兩種創新性的農業風險管理工具，這兩種保險工具在一些發達國家已經取得積極成效。有專家認為指數保險很適合在我國推廣。 防範農業風險的關鍵在於發展現代農業，用科學技術改造農業，提高農業內在品質，提高農業產業化水平，提高農民組織化程度，增強農業抵禦各種風險的能力。（劉 慧）

E. 農業巨災風險與農業保險巨災風險有何區別

農業保險財產保險種高難度業務特點同其難點直接相聯系表現：承保標價值穩定、實行低額承保、危險復雜、賠付率高等特點具體說明：

(1) 承保標價值穩定要確處理標價值保險金額、保險賠償關系作保險標農作物或牲畜保險期間般都處於期價值斷增再加市場價格變化、受災間確定性投入本同給保險金額確定造困難

(2) 實行低額承保目農民提供基本保障災自條件變化工管理面努力於減少農業損失明顯作用避免農民參加保險疏於防範治理造良影響農業保險通實行低額承保使保險自承擔部損失保險按各類作物標准產值70%承保災害損失低於產值30%部由農民自負擔

(3) 承保危險復雜性農業產面臨各種災害且部巨災旦發造慘重損失另外些災害發頻率高農業保險形初期承保都某種單風險棉花、西瓜等作物雹災保險

承保危險復雜性所僅僅承保單風險農業保險能滿足需要所農作物混合險或綜合險應運比說烤煙保險承保危險包括雹災、洪水、風暴雨棉花種植保險

承保危險包括冰雹、洪水、雷擊、龍卷風、台風暴風、暴雨

(4) 農業保險賠付率高、保費高、贏利性極差離政府補貼能保證賠付農業保險業務散易管理經營本明顯高於其保險業務所合作保險組織經營農業保險各種組織形式占非重要位合作保險實質互助共濟家起自提供經濟保障營利目

F. 我國農業保險商業性運營的困境有哪些

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！我國農業保險商業性運營的困境主要表現在「供給不足，需求乏力」。分析原因主要有以下幾個方面，可以概括為「四個矛盾」：
第一，農業保險的外部性與商業運營的趨利性之間的矛盾。農業保險的准公共產品屬性，決定了農業保險具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈，要求政府履行其宏觀調控和公共管理的職責。農業保險的商業化運作，趨利性的目標追求，偏低的邊際收益，會導致農業保險經營者以經濟利益的回報程度來選擇保險險種，從而降低農業險種的投入和經營強度。矛盾的結果，必然是農業保險業發展，特別是外部性突出的農業險種發展的萎縮，乃至消失，農業保險供給不足。
第二，農業保險的低補償性與農業產業的高風險性之間的矛盾。農業產業是受自然災害影響較為嚴重的產業，由於產業的弱質性和農業生產經營設施條件的缺乏，自然災害對我國農業產業發展造成的損失非常大，對欠發達地區的危害程度會更大，並且有逐步加重的趨勢，農業保險的賠付率居高不下。但作為農業產業發展「保護傘」的農業保險業，由於受自身收益和險種管理等因素的影響，對農業災害的補償水平卻很低，遠遠低於實際損失的價值。
第三，農業保險的高成本與農戶家庭的低收入之間的矛盾。農業保險以大數定律為基礎，投保多則保費低、保障足。農業產業的高風險、空間的分散性、時間的季節性、定損的復雜性，造成了農業保險的高成本性，農業保險需要比一般城鎮保險付出較多的人力、物力和財力，這就決定了農業保險實現正常運營必須要有高費率作保障，一些地區農作物保險的費率高達10%。然而，與城鎮居民相比，由於我國農業基礎地位薄弱、農業生產效率和效益不高、農民收入水平相對低下，對農業保險的支付能力有限，從而導致農業保險的有效需求嚴重缺乏。
第四，農業保險的道德風險與法律制度缺失之間的矛盾。受農業經營者自身屬性、小農意識和文化素質的影響，特別是由於法律制度的缺失，導致農業保險中道德風險比較嚴重，監督控製成本難以降低。而地域和個性的差異導致的逆選擇性，更使得農業保險經營者賠付率居高不下。問題的原因除了保險市場的信息不對稱等原因外，有關法律制度的缺失是重要矛盾之一。《保險法》是我國一部有關商業性保險的法律，對農業保險不適用。《農業法》也只是泛泛談及，沒有具體的法律規定，有關農業保險的法律法規幾乎仍是一片空白。

G. 我國農村農業保險存在的問題及出路

一、我國農業保險的現狀
我國是一個傳統的農業大國，農村人口占總人數的85%。在我國的經濟成分中，農村經濟佔有重要地位。我國又是世界上自然災害最嚴重的國家之一，因而轉移農業生產中的巨大風險，保護廣大農民的生命財產和經濟成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由於我國社會保障體制尚不完善，目前農村的自然災害補救渠道主要依賴國家財政轉移支付，商業保險補救佔比非常低。在經濟欠發達地區，農村商業保險尚未涉及。自1982年恢復辦理農業保險業務以來，我國的農業保險就長期處於不景氣狀態。最近這些年，我國的保險業蓬勃發展，農業保險發展的不平衡即日漸凸顯。1992-2004年農業保險保費收入從8.17億元下降到3.96億元，到2004年，人均保費還不足0.5元。1985-2004年農業保險賠付率一直居高不下，綜合賠付率高達120%，遠遠高於保險業界公認的盈利臨界點70%。在這種情況下，為促進農業保險的發展，中央從2004年開始連續出台了6個「一號文件」，強調政策性農業保險試點的重要性。我國農業保險發展形勢嚴峻，已經到了非加快發展不可的地步。
二、農業保險存在的主要問題
農業保險發展緩慢的原因，主要在於有關政策因素和地方政府、保險企業的態度及農民對此的認識程度。
（一）農民收入低，缺乏參保的積極性。
過去幾年中，由於不少農產品供過於求，價格下跌，導致農民來自農業的收入減少，以農為主的純農戶的收入增長尤其困難。1997年農民人均來自農業的純收入為1268元，2003-2009年農民來自農業的純收入連續6年低於這一水平。在這種收入低水平的情況下，每個農戶扣除必須要繳的各類稅費、生活必須開銷、子女教育費用、購買化肥農葯飼料等必需品的支付外，真正可以支配的收入已經是微乎其微了。再要支付一筆農業保險費，顯然這對於大多數農民而言是不能接受的。同時，由於農業保險規模控制較嚴，操作復雜，賠償估價時雙方意見往往分歧較大，一些本想參保的農民往往因此最終選擇了放棄。另外，20世紀80年代，農民在社保站交養老金，但是最終沒有得到有效保障，這也使得部分農民對保險缺乏信心，因而參保積極性不高。
（二）保險公司實力不足，傳統農業險難以為繼。
農業保險是一種靠天吃飯的險種，往往是一個災年就能吃掉以往數年的基金積累。中國農業受災的比例每年大約在40%以上，天下論文比一般發達國家高出10%-20%。近幾年來，中國農業每年因自然災害導致的損失約為125億元，而全世界平均每年也只有500億元左右，也就是說，中國佔了1/4的比例。農業保險是一種收費低、風險大、賠付率高的險種，盈虧平衡點是65%~70%保本。自然災害、疫病突發的大面積、不可預期性，使保險公司從技術上無法迴避風險，所收取的保費不足以維持賠付。因此，經營農業險的風險遠大於目前其他財險產品。如果保險公司實力不足，則很難操作農業險，所以開發農業險的保險公司屈指可數。目前只有人保財險公司和中華聯合財產保險公司兩家開辦農業險，而由於常年虧損，它們的這項業務也在急劇萎縮。 （三）國家財政給予的支持不夠。
農業保險不同於民政部門的災難救濟，也有別於一般的商業保險，它不僅涉及到農村的收入再分配，還要求與政府的政策目標相吻合。目前，政府對農業保險僅予以免營業稅的優惠，這顯然是不夠的。國家應盡快出台相關法律和政策，提高財政補貼，讓各保險公司真正看見其中的利益所在。只有商業保險公司看到了農業保險的利益，它們才可能自發地去開發其中的市場，而目前的農業保險市場是無利可圖的。在這種情況下，如果沒有較高的政府補貼，財產保險公司是不會自願進入的，已經進入的也會逐漸產生拋棄這部分業務的想法。農業保險是一項社會化的系統工程，其基礎應是政府行為。中國農業保險已經發展到了很「尷尬」的地步。商業保險被證明並不適合中國比較分散、以家庭為單位的「小農業」生產方式，因而國家必須「兜底」。有關部門應該盡快出台相關的配套政策，否則，發展農業保險就只能停留在「呼籲和吶喊」的階段。
（四）農業保險的道德風險較大。
我國農業以家庭生產為單位，經營比較分散，而且較易發生道德風險。因此，農業保險的承保手續也比較復雜，調查、索賠成本較高。保險公司在賠償入保農戶損失前，調查程序繁瑣，耗費的人力與財力相對較大。保險公司稍有疏忽，有的入保農戶就可能虛報損失，獲取額外利益。 （五）農業保險組織體系分散。
保險公司獨自經營、保險公司與地方政府聯辦、保險合作社經辦等現行農業保險組織構成的農業保險組織體系是分散的，無法充分調動政府、保險人、被保險人三者的積極性。同時，政策性的保險機構不健全，使得農業保險組織體系的主體作用很難體現。這些都制約了農業保險的快速發展。
（六）農業保險專業人才匱乏。
人才的極度匱乏，已成為制約我國保險業快速發展的重要因素。農業保險涉及農業經濟管理、商業保險、農業財政預算、農業氣象、農田水利、畜牧獸醫等多個學科，涵蓋面較廣，需要多方面協作。目前我國的農業保險從業人員大多沒有受過專門的保險教育，又由於農險業務分散，查勘定額、賠付兌現工作量都較其他險種大，加上農村基礎設施落後、交通不便、工作環境差，很多保險從業人員對農險都是敬而遠之。多方面的原因導致農業保險從業人員專業素質不高，特別是核保、理賠、精算等技術型人才和管理、營銷、培訓等復合型人才嚴重不足，極大地制約了保險業的快速發展。 （七）保險險種少，研發能力弱。
雖然農業保險有了一定程度的發展，但目前保險產品的結構還不合理，產品數量少、質量低，更新速度慢，缺乏針對性。真正根據農民收入水平、風險狀況量身定做的產品少之又少，不能滿足市場的多樣化需求。這也與農業保險專業人才匱乏、保險產品研發能力較弱直接相關。

三、加快發展我國農業保險的對策
（一）加強農業保險立法。
農業風險具有一定的相關性，因而農業保險規范、有序、健康的發展，更有賴於完善的法律、法規體系給予支持。鑒於農業保險的特殊性，許多國家都很重視對農業保險的立法，並制定實施細則，以確保農業保險體系順利、健康運行，使農民的利益得到切實的保障。但是，我國目前尚無一套完整的針對農業保險的法律。借鑒國外農業保險的成功經驗，我國應該盡快對農業保險進行立法，以法律的形式對農業保險的目的、目標、保障范圍、保障水平、費率釐定、賠付標准、實施方式等方面作出明確的規定，同時還應該逐步建立農業保險補償機制。
（二）成立綜合性農業保險公司。
保險市場競爭日趨激烈，商業保險公司無暇顧及農業保險對農業發展和農村經濟社會的保障作用，因此商業保險公司承辦農險的經營模式已經適應不了現實社會的需求。應當把農業保險從商業保險中分離出來，再將財產保險、人身保險等一並考慮在內，成立政策性綜合性農業保險公司。逐步形成以國家農業保險公司的宏觀調控引導農業保險發展方向，以各省農業保險公司的區域性管理為業務主導，以縣鄉兩級的農業保險合作社為經營主體的健全的組織體系。這不僅符合國家的農業政策，而且符合國家的根本利益。
（三）政府應給予特殊的政策支持。
目前，我國農業保險免交營業稅，其他方面與商業性保險一樣。要發展農業保險，僅靠保險公司是不夠的，必須要有配套政策予以支持。在這方面，可以借鑒國外的做法。世界其他國家農業保險發展的歷程表明，政府積極的政策性運作是農業保險得以發展的重要保證。農業政策性保險就是由政府來主導農業保險的供給，政府把農業保險作為一項特殊的准公共物品給予經營性補貼和其他扶植，並負責提供或指定機構經營。經營機構以對農業生產的風險損失提供經濟補償為宗旨，不以贏利為目的。針對中國農村范圍遼闊、發展不平衡的特點，應對保險公司開發的為農業、農村、農民服務的保險產品給予政策傾斜，如優先給予申報這類產品的企業以開設保險公司的牌照。同時，對保險業為「三農」服務採取分類指導的辦法，譬如經濟發展速度慢的地方，就要優先開發保證農業生產正常進行的防災防損產品。
（四）設定農業法定險種。
根據保險大數法則的原理，保險參與率越高，穩定系數越大，越趨於合理，但由於社會環境、經濟環境、自然環境、支付能力等因素的影響，各地保戶的參保能力差距較大。針對地區差異，可設定部分法定農業保險，就如車險中的第三者責任險一樣。這將有助於提高保戶的保險意識，增強保險公司的資金積累，穩定農業保險的經營。法定保險的保險費在初期可由財政提供，或從扶貧款中撥付，也可以如捐贈「希望小學」一樣發動社會捐助。
（五）建立農業保險再保險機制。
我國農業自然災害頻繁，因此農業保險屬於高風險險種。農業保險要能可持續發展，則必須有完善的再保險機制支持。中央政府應該強力推行農業保險再保險制度。對關繫到國民經濟發展的農、林、牧、漁等產品的生產，應由政府牽頭，組織國內具有再保險經驗的商業性保險公司為農業保險進行分保，分散農業保險風險，降低農業保險的風險責任。
（六）建立多渠道農業保險體系。
我國地域遼闊，農業和農村經濟發展不平衡，農業風險差異性較大。現階段，要設立一家全國性（政策性或非政策性）的農業保險公司統一經營農業保險業務，在市場條件、管理水平、風險分散機制等方面，條件尚不成熟。因此，現階段我國農業保險發展應走經營主體組織形式多元化的道路。可以建立主體多元化的農業保險經營體系，主要形式包括商業保險公司代辦、專業性農業保險公司、農業相互保險公司、政策性農業保險公司、外資或合資保險公司（立足於引進先進技術、管理經驗、高素質人才）等。具體採用哪種形式，應根據不同地域、不同時期、不同經濟發展狀況來決定。要鼓勵現有的商業保險公司開發農村和農業保險業務，同時引進在農業保險方面有專長的外資保險公司，形成多種形式、多種渠道的農業保險體系。
（七）加強保險人才培養。
我國目前保險人才缺乏。據統計，全國每年需要增加的保險人才上萬名。因此，要發展農業保險，還必須注重人才培養。應加大保險人才培養的投資力度，擴大高校招生人數。同時加強保險從業資格管理，開展多種形式的保險職業培訓，為我國的農業保險的順利發展提供人才保障。
總之，目前我國農業保險的改革和發展已經進入到一個最關鍵又是最困難的時期。隨著各項支持「三農」政策措施的逐步到位，以及對農民「多予、少取、放活」方針的落實，我們相信，我國農業保險必將打破「堅冰」，出現新的局面。

H. 農業保險的經營目的

是為國家的農業政策服務，為農業生產提供風險保障；農業保險的經營原則是：收支平衡，小災略有結余豐年加快積累，以備大災之年，實現社會效益和公司自身經濟效益的統一。政策性農業保險是國家支農惠農的政策之一，是一項長期的工作，需要建立長期有效的管理機制，公司對政策性農險長期發展提出以下幾點建議：
1、要有政府的高度重視和支持；
2、堅持以政策性農業保險的方式不動搖；
3、政策性農險的核心是政府統一組織投保、收費和大災兜底，保險公司幫助設計風險評估和理賠機制並管理風險基金；
4、出台相應的政策法規，做到政策性農險有法可依；
5、各級應該加強宣傳力度，使農業保險的惠農支農政策家喻戶曉，以下促上；
6、農業保險和農村保險共同發展。農村對保險的需求空間很大，而且還會逐年增加，農業保險的網路可以為廣大農村提供商業保險供給，滿足日益增長的農村保險需求，使資源得到充分利用；
7、協調各職能部門關系，建立相應的機構組織，保證農業保險的順利實施；
8、其次各級財政部門應該對下撥的財政資金最好進行省級直接預撥，省級公司統一結算，保證資金流向明確，足額及時，保證操作依法合規；
9、長期堅持農作物生長期保險和成本保險的策略；養殖業保險以大牲畜、集約化養殖保險為主。但不能足額承保，需給投保人留有較大的自留額，同時要實行一定比例的絕對免賠率；

I. 農業保險可以承保的農業風險有

1.
3.
4（經濟蕭條）

J. 傳統的農業保險主要是保什麼風險

農業保險是指在農業生產經營活動過程中，固自然災害或意外事故造成有生命的動植物的經濟利益的損失，以經濟補償為目的的保險保障活動。 根據農業種類不同；可分為種植業保險、養殖業保險和林木保險。