保險企業全面風險管理特徵

⑴ 什麼是企業全面風險管理

風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業安全生產的經濟保障。這就要求企業在生產經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是企業風險管理的主要步驟。
1、風險識別
風險的識別是風險管理的首要環節。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。
2、風險預測
風險預測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統計資料、風險信息及風險的性質進行系統分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當的風險處理方法提供依據。

⑵ 全面風險管理包括什麼

1、風險辨識；

2、風險評價；

3、風險診斷；

4、風險戰略設計；

5、風險文化建設；

6、風險防範管理規劃；

7、風險流程設計；

8、組織職能設計；

9、風險理財設計；

10、信息系統建設。

企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證。

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風險管理目標由兩個部分組成：損失發生前的風險管理目標和損失發生後的風險管理目標，包括節約經營成本、降低風險發生率、減少憂慮心理；維持企業繼續生存、生產服務持續、穩定收入、生產持續增長、與承擔社會責任。

風險種類

1、市場風險： 市價波動對於企業營運或投資可能產生虧損之風險，如利率、匯率、股價等變動對相關部位損益的影響。

2、信用風險：交易對手無力償付貨款、或惡意倒閉致求償無門的風險。

3、流動性風險：影響企業資金調度能力之風險，如負債管理、資產變現性、緊急流動應變能力。

4、作業風險：作業制度不良與操作疏失對企業造成之風險，如流程設計不良或矛盾、作業執行發生疏漏、內部控制未落實。

5、法律風險：契約之完備與有效與否對企業可能產生之風險，如承作業務之適法性、外文契約及外國法令之認知。

6、會計風險：會計處理與稅務對企業盈虧可能產生之風險，如帳務處理之妥適性、合法性、稅務咨詢及處理是否完備。

7、資訊風險：資訊系統之安控、運作、備援失當導致企業之風險，如系統障礙、當機、資料消滅，安全防護或電腦病毒預防與處理等。

8、策略風險：於競爭環境中，企業選擇市場利基或核心產品失當的風險。

⑶ 企業風險管理都有哪些特點

隨著市場、金融以及經濟的全球化擴張，企業面臨的不確定性因素越來越多，加大了企業風險的形成，現代企業必須重視風險管理，提高抗風險的能力。
本文從整體上對現代企業風險管理的全過程進行了分析，將現代企業風險管理過程劃分為風險識別、風險計量、風險管理決策、風險管理後評價四階段，並對現代企業風險管理對策進行了比較全面的研究。
首先，本文在探討企業風險本質及其理論的基礎上，完成了對現代企業風險管理的理論分析，指明了現代企業風險管理的意義，並完成了對現代企業風險管理目標、模式和組織及機構人員設置的研究。
其次，對現代企業風險識別、計量過程分別進行了分析。針對企業風險識別的目的和特點，完成了風險識別用表的設計、識別方法的分析；研討了企業損失資料的收集、整理與描述，建立了企業風險計量指標，重點進行了風險損失概率與損失程度的估測方法的研究。
再次，提出了現代企業風險管理決策和後評價的概念。在分析現代企業風險管理決策特點和過程的基礎上，給出了企業風險管理決策的原則與方法；初步研究了企業風險管理後評價的程序、主要內容和評價亢法。
最後，對現代企業風險管理對策進行了分析研究，將企業風險處理對策分為三類，即：風險控制對策、風險財務處理對策、風險保險轉移對策

⑷ 壽險公司如何開展全面風險管理

學子園地□張佩隨著國內外金融環境的發展變化，我國保險業在迅猛發展的同時，也面臨著越來越多的風險，各保險公司的全面風險管理，已經成為保險業能夠可持續發展的關鍵環節。
與傳統的風險管理相比，全面風險管理堅持整合的風險觀；要求全員參與，注重風險信息的溝通；追求風險與收益的平衡，是一個不斷持續的過程。
面臨的挑戰目前，我國壽險業的全面風險管理工作正處於起步階段，在全面風險管理意識、風險管理組織結構、人才以及技術等方面，存在較多的問題和不足，為壽險公司的可持續發展帶來不利影響。
1.全面風險管理意識淡薄。我國的保險業仍處於高速發展的階段，部分保險公司過於盲目追求保費收入，片面追求業務規模，忽視公司的長遠利益，導致保險公司的風險管理意識淡薄。
2.全面風險管理組織結構不完善。大多數保險公司存在較為嚴重的機構設置問題，各個部門和崗位的人員對風險管理工作職責和操作程序不清晰，很難形成獨立的風險管理部門；同時，風險承擔的責任主體不明確，各個部門或者崗位間互相推卸責任，使風險管理缺乏約束力，無法有效防範和應對企業面臨的風險。
3.缺乏高素質全面風險管理人才。全面風險管理工作正處於起步階段，風險管理人才嚴重缺乏，而且全面風險管理難度大、專業性強、涉及面廣，需要具備掌握保險、融資、投資、財務、法律等各方面知識、技能、經驗和關系的人才。全面風險管理綜合素質人才的缺失，嚴重製約著全面風險管理制度的實施和體系的建設，是我國壽險業開展全面風險管理的瓶頸。
4.風險管理技術落後。隨著金融衍生技術和金融工程技術的發展，國外風險管理的量化指標和模型技術得到迅速發展，而國內風險管理技術還很落後，多數保險公司仍是運用傳統的風險控制技術和風險融資技術，缺乏先進、有效的風險分析和度量手段，缺少專門化的風險管理工具。
相關建議
1.加強全面風險管理文化建設，增強風險管理意識。保險公司應將風險管理文化建設融入企業文化建設的全過程，通過建立、完善員工對全面風險管理的培訓教育制度，增強全體員工的風險管理意識，使風險管理意識真正成為所有員工的共同認識、轉化為自覺行動，促進保險公司建立系統、規范、高效的風險管理機制。
2.建立全面風險管理組織體系，明確責任機制。董事會為最高決策機構，董事會下設立風險管理委員會，履行全面風險管理的具體責任；風險管理委員會下設立風險管理部門，負責開展風險管理的日常工作。同時，還應建立風險責任機制，由公司管理層負領導責任，對主要風險確定責任人，具體風險責任落實到各職能部門和業務單位，對任何違反風險管理相關政策的組織和個人，要給予追究和處罰。
3.努力培養高素質風險管理人才。保險公司應積極利用一切力量，加大全面風險管理理論研究和培訓工作，迅速提升員工的風險管理素質和專業水平；同時，保險公司還要建立有效的激勵制度，吸引高素質的優秀人才，防止人才流失。
4.建立健全風險管理信息系統。壽險業應該加快建立一個囊括企業內部業務數據、外部經濟數據、金融及保險行業數據的信息資料庫。通過這個資料庫，風險管理人員可根據需要調取所需數據，利用信息技術實現信息在各職能部門和業務單位之間的集成與共享，充分滿足對風險進行分析評估、計量、報告管理、監控預警和信息披露的各項要求。
5.發展先進的風險管理技術。許多國外知名的保險公司都在嘗試全面風險管理，並取得了較大成效，我國應與其加強交流合作，學習他們在風險識別、計量及管理方面的技術、方法和經驗，結合我國國情，積極探索符合國際慣例和我國特色的全面風險管理技術。

⑸ 保險管理與企業風險管理的區別

保險管理只是風險管理的一部分 風險管理還有很多方法 比如自留 自保 加強安全防護等

⑹ 簡述保險公司的風險管理規則

簡述下保險公司的風險管理規則：

1、全面管理與重點監控相統一的原則。

保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系。

同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。

2、獨立集中與分工協作相統一的原則。

保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性。

同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。

3、充分有效與成本控制相統一的原則。

保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系。

同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

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保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責，風險管理協調機構主要職責如下：

1、研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案。

3、向董事會風險管理委員會和管理層提交年度風險評估報告。

4、指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

5、合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況。

⑺ 企業全面風險管理從哪些方面考慮

財務風險，經營風險，系統風險，政策風險，外匯風險