個人保本理財質押管理辦法

㈠ 理財產品質押貸款的規定有哪些

1、出質人有穩定、合法的收入來源，有按期還本付息能力；
2、出質人財務狀況正常、生產經營穩定；
3、出質人有其決策權機構出具同意出質的書面文件，並授權代表人簽署質押合同，能出具代表人身份證明及授權委託書和簽字樣本；
4、出質人須提供不低於貸款金額的15%作保證金
5、銀行要求的其他條件

㈡ 個人質押貸款支持的理財產品有哪些

押的理財產品范圍。一般優先選擇投資策略穩健，具有穩定收益的理財產品辦理質押業務，如保本型、保本浮動收益型理財產品，一般不涉及高風險類的非保本型理財產品。
第三、在質押公示方面，一般都參照存單質押或應收賬款質押的公示方法。有的銀行採取「交付」的方式，由客戶將購買理財產品的交易協議書、權益須知、產品說明書、證實書等「類權利憑證」原件交付銀行保管，有的銀行採取「登記」的方式，在「中征動產融資統一登記平台」進行質押登記。
第四、採取必要措施保障銀行的優先受償權。有的銀行採取賬戶凍結加到期抵銷的方式，即對理財產品本金收益返還賬戶進行凍結操作，並約定在借款人到期未歸還本息時，將理財本金及收益與貸款產生的債務之間相互抵銷。有的銀行要求借款人設立質押融資專用賬戶，作為理財產品本金、收益歸集的專用賬戶，約定為保證金賬戶，對存入該賬戶的理財本金、收益均按照保證金質押的要求來管理，以此保障優先受償。
第五、合理設定質押率和貸款金額、期限。一般會綜合考慮理財產品的風險類型、投資標的等因素來設定相應的質押率，保證理財收益本息在覆蓋貸款本息有一定的盈餘邊際，開展的理財產品質押貸款一般為短期貸款，貸款到期日不超過理財產品的到期日。

㈢ 個人理財產品質押貸款有何風險

本周維權在線值班嘉賓
本報投資者維權志願團成員 天津四方君匯律師事務所 來雲鵬 律師 律師簡介：法學碩士。曾參與多家國有大中型科研院所的股份制改制工作，並擔任多個大型建設工程的項目法律顧問。曾代理股民訴上海某證券公司透支交易侵權一案，並經兩審勝訴。 □來雲鵬
最近，股市行情火爆，不少投資者想把手中的房產和個人理財產品等通過向銀行質押來獲取貸款，這里專門向投資者介紹一下個人理財產品的質押貸款的有關法律問題及操作中可能存在的風險。 當前市場上的個人理財產品多種多樣，在作為一種合同權利進行權利質押時要考慮具體理財產品的法律關系。但以個人理財產品的合同權利作為權利質押的標的設定質權，在法律上存在爭議，在操作中存在風險。 法律有何爭議 所謂權利質押是指債務人或者第三人將其擁有的某種財產權利出質，以作為債權的擔保，當債務履行期屆滿，債務人不能履行債務時，債權人享有就其權利轉讓優先受償或者將權利憑證實行兌現受償的權利。權利質押是質押的一種重要形式，它以擔保債權的履行而設立。一般認為，以所有權以外的可轉讓的財產權利而作的債權擔保是權利質押的基本屬性。因此，可以出質的權利必須是：私法上的權利、可讓與的財產權以及有權利憑證或有特定機構管理的財產權。 我國《擔保法》第75條規定了權利質押的種類：一是債權質押，是以有價證券表示的債權，其權利不能脫離證券而行使，包括匯票、本票、支票、債券、存單、倉單、提單；二是股權質押，包括有限責任公司的股份出資和股份有限公司的股票；三是知識產權質押，依法可轉讓的專利權、著作權、商標權中的財產權；四是普通債權。 《擔保法》第75條第4項以「依法可以質押的其他權利」，作出了原則性的規定，但未作明確的規定。只是在最高人民法院《關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第97條明確規定了「公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收益權出質」的這種情況。 在實踐中，對「其他權利」的界定頗有爭議。傾向於擴大解釋的「肯定說」認為，只要符合可出質權利的一般特性要求，所有的財產權均可以出質；「否定說」認為，應嚴格遵守法定質押原則。如果沒有法律上的規定，其他權利均不得出質；第三種觀點認為，符合出質權利一般特性要求的權利原則上可以出質，但如果權利本身不具有商業上的穩定性，又不能控制的，則不宜作為質押的標的。 操作中有何風險 在權利質押的操作上有兩個重要問題，就是對出質人權利的限制和擔保物權公示的問題。在我國的立法上都把權利質押作為質押的一種，並與動產質押相提並論，但事實上，權利質押的成立和實現方法與動產質押有很多不同，動產質押生效的要件是「質物移交於質權人佔有」，而權利質押尤其是一般債權和股份、股票作為標的物的權利質押，其公示方式類似於抵押，以向質權人交付權利憑證或進行質押登記作為生效的要件。 但是個人理財產品作為合同權利質押這樣一種普通債權質押，既無權利憑證可以交付，也無管理機關可以登記，所以以個人理財產品操作權利質押，連起碼的「物權公示」都做不到，對「出質人行使權利限制」更是無從談起。 所以，以個人理財產品作為權利質押標的，是否屬於擔保法75條第4項「其他權利」，要結合具體的理財產品來考慮；而為規避操作上的風險，則需要對現有理財產品針對性地進行法律改造設計，以使理財產品符合權利質押的法律要求。

㈣ 個人名下的理財產品可以在網上辦理質押貸款嗎

目前各家銀行的理財產品質押貸款均只接受本行發行的理財產品質押。貸款額度多數是根據理財產品價值來判斷，一般情況下，人民幣理財產品抵押率為本金的90%，外幣理財產品抵押率則為本金的80%。
銀行理財產品能否進行質押貸款，要看產品說明書上的規定，「可以申請質押貸款」與否。一般來說，風險等級在4以下的產品都能申請辦理質押貸款業務，但是具體還得看產品的類型、投資期限等相關要素。

㈤ 工行理財產品質押貸款怎麼辦

如您持有U盾或密碼器，請您登錄工行網上銀行，選擇「最愛-貸款-申請貸款-質押貸款」功能，申請個人質押貸款。如首次申請個人貸款，需先根據提示開立個人貸款綜合賬戶。
溫馨提示：
申請質押貸款需使用可信手機號進行簡訊驗證，且每日最多申請3筆質押貸款合同，每月最多可申請15筆質押貸款合同。

（作答時間：2019年7月18日，如遇業務變化請以實際為准。）

㈥ 理財產品的質押

商業銀行理財產品質押的概念及性質
所謂商業銀行理財產品質押，是指投資者以理財產品為標的而設立質權，以此來對自身債務或他人債務提供擔保。當債務人不履行債務時，質權人有對理財產品變價價值優先受償的權利。我國《物權法》將質押分為動產質押和權利質押兩大類，理財產品質押屬於權利質押的一種，與股票.債權.提單等質押屬同一類型。
可以質押的理財產品的種類
固定收益類理財產品和保本浮動收益類理財產品是最適合質押的，因為這兩種產品到期後可以收回本金，不存在風險，完全可以擔保主債權。
非保本浮動收益類理財產品的價值存在不確定性，質押存在一定風險。如果質押的話，必須降低質押率，是其所擔保的主債權下降。
對商業銀行承銷的理財產品，不能直接在商業銀行設定質押。這些產品實際上也是可以質押的，但應在其發行機構辦理質押。

㈦ 工商銀行哪些理財可以質押

（招商銀行）可接受質押的質物:人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、記賬式國債、本外幣受託理財產品和個人人壽保單；

• 人消費質押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質物質押。

溫馨提示
質物准入及質押率按擔保管理規定執行，可聯系客戶經理。

㈧ 銀行理財產品質押如何操作

招商銀行有開展「個人質押貸款」，是指招行向自然人發放的，以招行認可的質物作質押擔保的，用於借款人家庭消費的貸款；貸款幣種為人民幣。
可接受質押的質物：人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、記賬式國債、本外幣受託理財產品和個人人壽保單；個人消費質押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質物質押。