保險的最大作用還是保障，萬能險主要是用來投資了，所以保障方面薄弱了點。中國保險法明文規定保險公司如果破產，其客戶會有其他公司承保，利益不會有太大損失，這個不用擔心。
如果你實在沒什麼信心的話，建議你做個減額繳清，這樣損失不會大。
❷ 金融危機下保險如何消費與發展
2008年投資型保險產品的疲軟令消費者對保險的認識重回審慎，2009年投連等高風險產品或風光不再，投保人選產品時，也應回歸簡單、實用。
在2008年風雲突變的市場行情中，投連險、萬能險、分紅險三款兼具理財功能的保險產品，演繹了從瘋狂到理性的回歸，投保人也開始重新審視自己的保險理財觀念。
「在資本市場情況好的情況下，險企的推波助瀾以及投資收益的吸引力，使得很多投保人選擇了錢生錢的投保原則，而忽略了保險理財的根本是錢省錢。」
而不少人在自身保障仍十分缺乏的狀態下，卻首選投資類的保險產品，「買保險就是買保障」的基本要義，則淹沒在「獲利」、「增值」這種單一的市場氛圍中。
如果你一直遵循錢省錢的保險理財規則，就會購買一些適合你自己的保障型產品，而通過買保障類的保險產品進行理財的重要意義正在於，風險來臨之時，能使家庭和個人在財務方面平穩度過。
新手理財保障為主
2009年被普遍認為仍將是過緊日子的一年。在這樣的情況下，對於目前尚且沒有保險規劃的人來說，保險理財師建議消費者2009年如果做保險理財規劃，一定要遵循「錢省錢」原則，購買保障型產品，而且投保首選品牌公司、實用險種。
「在購買保險之前，最好制定一份明確的保險規劃，做到既不花冤枉錢，又能使自己的利益得到充分的保障。」新華人壽理財師閻濤認為。
具體到產品就要以自己的需求為導向，遵循實用、簡單的思路。
「如果要買保險，首先就是要選擇意外險、重大疾病保險這些基本保障功能的險種。」閻濤認為，「開始的時候，如能接受消費型產品，最好購買這一類，以後再循序漸進。如不能接受，則可購買傳統分紅壽險。」
意外險有人身意外險（針對身故、殘疾，一次性給付）和意外醫療險（因意外引起的醫療費用，一般傷害按實際花費報銷）。
重疾險則針對發病概率高的重大疾病提供保障，同時有些產品可以兼顧儲蓄的功能，合同約定的重大疾病一經確診就會賠付相應的保障額度，而不會考慮實際花費，充足的重疾險不但可以保障疾病的花費，還有得病期間的收入補償、營養費、病後康復所花費用等。
經濟下行周期，因意外等情況發生更容易使家庭陷入窘境；因此，可先購買意外保險，其次是壽險、重大疾病保險，然後再考慮養老保險及帶投資理財功能的保險。
而選擇有實力的保險公司也是必須考慮的事情，金融危機對保險公司的資本償付能力也是一個挑戰，如果公司實力不強，很可能在2009年會出現一些意想不到的問題，因此投保人找投資能力強的公司很關鍵。
老保戶應長期持有
對於那些已經做了保險理財規劃的人群來說，尤其是購買了投資型險種的人來說，應當堅持長期投資觀念。
「投資人對投連險認識上的一個誤區：其實投連險除了有與資本市場緊密相關、投向偏股型基金的激進型賬戶，也有投向債券等穩健產品的賬戶。已經投保投連險的消費者完全可以通過賬戶轉換來規避風險。」 保險代理人李明曉認為。
考慮轉換賬戶，一來進行穩健投資，同時也可避免退保帶來的現金價值損失。但由於賬戶轉換需要收取一定的費用，故不適宜高拋低吸，頻繁操作。
「個人估計萬能險的結算利率進一步下調是大勢所趨，但萬能險下調結算利率過多，可能引發退保等一系列問題，因此，萬能險還將保持適當的高結算利率。」李明曉認為，「無論是否已經購買萬能險都要明白，萬能險的初始費用和退保費用必須了解，保戶的投入是在剔除這塊費用後，才能進入賬戶享受結算利率的；此外，若退保提前支取，往往也要繳納不菲的退保費用。」
理財師同樣認為，分紅險是長期的理財工具，一般情況下，持有10年以上比較劃算。因此，對於近幾年才購買了分紅險的投保人來說，繼續持有保險合同是較為明智的做法。
「分紅險變現能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的『現金價值』退錢，可能連本金都難保。」李明曉認為，「側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重。」
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投連險謝幕：進入2008年年初，股市開始下跌之旅，投連險全部與股市有關聯的投資型保險賬戶收益全部大幅縮水。盡管跑贏大盤，但普遍30％的凈值下跌仍舊給投資者帶來不小損失。
進入2008年11月，包括人壽在內的多家保險公司已經停止了在北京、上海兩地銀保渠道的投連險銷售。而上海同業協會早先公布的7、8、9月投連險保費收入則開始連續下滑，分別為3.46億元、2.26億元、1.85億元。
萬能險結算利率持續下降：2008年下半年以來隨著銀行降息，萬能險的結算利率也在進一步下滑，預計2009年隨著降息預期，萬能險的結算利率將進一步走低。
其中泰康團體年金保險（萬能型）從5.5％的最高水平降至4.5％；新華人壽得意理財兩全保險（萬能型）降至4.05％；生命人壽金滿貫終身壽險（萬能型）則由4.55％降至4.05％；中國人壽雖然連續第四個月保持利率水平不變，不過這一利率也是處於行業中低位——4.05％。中國平安是個例外，2008年11月份個人萬能險結算利率保持在行業最高水平5.25％。
分紅險收益面臨下調：分紅險的年度分紅率一般會在第二年年初公布，目前尚沒有保險公司公布具體數字，但分紅收益下滑已經成為人們的共識。
考慮到從2008年下半年開始分紅險成為各家公司的主打產品，為了使得2009年保費收入不會有大幅度下滑，業內預計分紅險分紅利率雖然會下滑，但幅度不會過於離譜。2007年保險資金平均收益率達到10％左右，在平滑後，各家保險公司的分紅險產品2008年初公布的分紅利率也都在8％左右。
❸ 先保值才能增值 金融危機下該如何買保險求解答
一段時間以來，股市、匯市、期市、樓市、原油等多個市場都爆發了劇烈波動，打亂了許多人原本的理財規劃，越來越大的投資虧損缺口正一步步擊潰投資者的信心；另一方面，金融動盪對實體經濟的影響也逐步顯現，百姓生活也在不知不覺中受到影響——通貨膨脹、失業威脅、荷包縮水等問題接踵而來，未雨綢繆、准備「過冬」，眼下幾乎成了普通百姓的共識。 □鄧海平 在「穩健、保值」的理念主導下，保險理財在目前看來或許是值得考慮的方式之一：通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難；同時，可以使資產獲得理想的保值和增值。或許能在金融風暴中尋找到新的財富之路。 先保值才能增值 保險專家指出，理財規劃首先要從保障開始，只有先保值，然後才能增值。不應該把投保看作一種投資行為，簡單地用投資的思維去計算回報率，「沒人能計算個體對應於某一風險的幾率」。 人一生所遭遇的危機中既有「外因」，又有「內因」。全球性金融危機是客觀存在的大環境，是導致個人家庭財務狀況面臨危險的「外因」，一般來說，遭遇了就只能積極應對，卻是無法避免的；而個人生活中存在的種種不確定因素所可能帶來的危險則是「內因」，一般可以根據投保相應的保險，把危險造成的損失轉嫁給保險公司，這是規避風險的一種有效手段。保險另一方面也是通過強制儲蓄的手段，讓投保人自發地為將來儲存一筆積蓄，到了關鍵時刻可以安然應對財務危機。 對於理財步驟，第一步從發生幾率小、影響卻最嚴重的風險開始規劃，如意外、身故、重疾、醫療這幾個方面，這些風險一旦發生，將對家庭經濟造成嚴重的沖擊，要著重考慮。在建立了基礎保障之後，第二步就可以將大部分躺在銀行「睡覺」、沒有投資渠道的資金購買些穩健、保本的理財產品，並且理財計劃應當隨著客觀情況的變化而有所調整。 此外，保險理財並不意味著就是去購買投資型理財產品，通過高拋低吸賺取差價，從而獲取收益。相反，近期投連險、萬能險正處於風口浪尖，風波不斷，普遍收益率較低且風險較高。投保人可適當降低投資方面的關注，而應當回歸保險的本質，把重點放在產品的基本保障功能上。 保障產品以分紅型為主 市面上林林總總的保險種類有不少，每個種類又有不同設計的產品若干款，讓人眼花繚亂。如果金融危機的影響越來越大，投保人該如何挑選出最實惠、最急需的產品保障財務狀況和生活質量？而不少投保人也想看一看保險專家們自己又會買一些什麼樣的保險產品。 筆者向一些業內人士了解情況，發現他們將需求基本鎖定在壽險、醫療險、健康險和意外險等險種上，而個人根據年齡、身體狀況、收入水平的高低，搭配有所不同，保險額度也各有所需。在選擇保險產品時，建議以各險種的分紅型產品為主，因為這類產品往往可以通過保額分紅的方式增加保額，抵禦通貨膨脹，防止保單貶值。 1.壽險 一般可供選擇的壽險種類主要有定期壽險、終身壽險、兩全壽險，但保費各有高低，投保人需要綜合保障功能和自己願意承受的保費支出來考慮投保項目。在比較保費之後可以看出，只提供定期身故保障、沒有儲蓄功能的定期壽險最經濟，定期壽險不僅保費低、保障高,且在3年之內可根據自身的狀況轉為終生險和兩全保險。 定期壽險以死亡為給付條件，如果被保險人亡故，受益人可以得到一筆賠付，減輕其生活壓力。在選擇上可以著重看一些費率低廉、同時保險責任覆蓋意外、疾病所致的身故或身體全殘的產品。 2.健康險 主要分為重大疾病類、醫療報銷類以及住院津貼類。 對任何一個家庭來說，家庭成員一旦突發重大疾病，往往給家庭帶來沉重打擊，不但收入可能中斷，還需要支付昂貴的醫療費用。隨著醫療費用越來越高，想要避免健康危機造成的財務危機，及早投保健康險是上策，一來有備無患，二來趁身體好時投保，保費低還不易被拒保。投保時，重大疾病保險應該是主選，而普通的小毛病可通過醫保解決，30歲前可不作商業醫療保險考慮。 商業醫療保險分為費用型和津貼型兩種。所謂費用型是指被保險人的合理住院費用按一定比例（一般為80%左右）由保險公司報銷，報銷額度以保險金額為限；津貼型則與被保險人的住院費用無關，合同約定了被保險人住院後每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數，被保險人可在出院後憑住院與出院及診斷證明等材料到保險公司進行理賠，而通常不需要任何單據。 保險專家建議，有醫保的人可考慮購買津貼型互補，而沒有醫保的投保人應首先投保費用型醫療保險。但目前市場上存在兩種不同的費用型住院醫療保險，由於報銷基數計算方法的不同，被保險人一旦選擇不當，在理賠時就會多花了保費反而少拿了賠款。在購買這樣的產品時，最好首先明晰一旦發生理賠時，商業保險報銷的基數是什麼。 3.意外險 保險專家表示，如果從保障角度和性價比來看，意外險無疑是最實惠的選擇。一般每年只需支付數百元即可獲得數十萬元的意外事故賠償。投保人購買的意外險額度不需要太高，可以參考自己已經購買其他險種產品的額度來制定，只要起到補充提高作用即可。 但意外險的賠付條件相對「苛刻」且不易被投保人理解：意外傷害險一般對被保險人因為意外事故而引起的「身故、殘疾、燒傷等」進行理賠，一般受傷並不賠付；意外醫療險則是對被保險人因為意外事故而導致的診療費用進行理賠。事故緣由要符合保險中「意外」的定義。 至於返還型、投資型的保險產品，由於其保障功能相對較弱，一般除非家庭無負債且有閑置資金，可以適當購買一些錦上添花，如果需要應急且資金有限的情況下可以先不考慮。有心購買養老保險的人士可以隨著收入的增加，一點一點地逐步完善自己的保障計劃，或者選擇在相對年輕的時候購買，以後隨著經濟的逐步寬裕不斷增加保額也是不錯的辦法。
❹ 今年金融危機情況下，如何理財，如何買保險
不論國際國內形勢如何，其實都應該買保險，現階段比例適合買分紅型的保險，因為收益相對比較穩定，還有相當高的保障。所以保險是什麼時候都需要的。
保險沒有好不好，只有適合不適合，買什麼樣的保險是根據個人情況而定的。
❺ 金融危機時美國保險
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
原意是趁物價或股價在跌到最低或比較低的時候趁機買入商品或股票,等價格回升後就能獲得中間的高低差價的利益或利潤.
現在所說的「金融危機,中國好像要抄底美國」，實際就是要趁這次金融危機下美國銀行虧損、股票價格暴跌，導致美國經濟資金鏈條斷裂，很多實體經濟企業苦於資金不夠，不得不低價變賣手中掌握的部分企業、技術或者礦產資源的時候，中國趁機買進。這樣不單能在比較低價的價位買到我們需要的東西，而且一些平時美國政府不批准出售的技術、礦產等敏感的東西也有可能能購買到。
❻ 金融危機了買的保險還有yong嗎
當然有用了，怎麼會沒有用處呢。不要擔心你的權益會受到損失
❼ 金融危機下的保險是否還要繼續續保
不會的。金融危機下才應該把錢放保險公司里的，安全！保本！（投連險例外）你倒好，想跑出來。
事實上，錢放保險公司比銀行還安全，中國法律有相關規定，銀行可以破產而一分錢不還。而中國人壽保險公司不能破產，可被合並、接管，對個人而言最高損失 10%。
你認為錢放保險公司不安全，那放哪才安全呢？挖個洞埋起來？要是政府都倒了，你手中的鈔票就可以說是一堆廢紙！您看美國，很多銀行都倒了，美國政府不救，卻也要保住 AIG 美國友邦保險公司，全球最大的保險集團。
至於退保，您交了10年，倒也不會只有2-3成。第一年退保才這樣。
您一年交6萬多，還15種保險！？
20年保期（？還是交費期），有點懷疑您購買的結構合不合理哦。
我國的保險公司有倒閉的可能嗎？
http://..com/question/71589891.html
希望能幫到您。
祝你好運！
❽ 金融危機怎麼買保險
近日，和朋友聊天的時談到保險。他們說現在是金融危機愈演愈烈，恐懼情緒不斷蔓延，大多數老百姓這時候選擇了「悟僅錢包過緊日」，因為大家對未來的經濟走勢都不太樂觀。對於保險呢，很多人覺得這是一個消費品，購買保險意味著現金的減少，而且誰也不相信自己會發生風險。因此，很多人認為當前時機不應該買保險，包括理財產品的投資都應謹慎考慮。 首先來看金融對我們的影響： 第一，銀行利率降低了，股市變熊了，理財產品收益降低了。總之是投資風險增大了，投資收益降低了，所以我們獲得財產收入的空間更小了，這個時候，大多數人只能把錢存在銀行里，或買成國債。 第二，工資收入可能降低了，隨時出口減少，國內消費下降，大多數企業利潤下滑。在降低成本方面，多數企業會選擇裁員減薪。所以，近幾年我們的工資收入也可能減少甚至還有失業的風險。 第三，心裡恐懼增加，不敢買東西，錢袋子捂緊了。所以，生活品質也就降低了。 但是，我們日常生活中可能遇到的意外、疾病等風險並不因這些情況的發生就減少了，所謂「風險無處不在」。對個別人而言，風險的發生是偶然的；但對大多數人來而言，風險的發生是必然的。而這些偶然風險必然發生之後，如果我們沒有充分的准備，後果可能是相當的凄慘的。你存在銀行里的錢可能全部用完還無濟於事，大多數人只能無奈的面對「因病返貧。」 一般來說，現在市場上主要有兩大功能，首先是保障功能，然後是投資功能。我們也可以根據這兩個功能對保險做兩大分類。 100%的成本是由自己承擔的，而將這些風險轉移給保險公司，你的成本至少可以減低80% ，相當於你只需要支付最多20%的成本。就可以獲得100%的保障。而自己准備的。 100%自己承擔。無疑是成本最高的。 所以，我們認為總經濟學的角度，與其把錢存到銀行，所以問題都自己考慮。不如這時候考慮充足的保險。你的日子可以過得更安穩些。 第二類是投資型保險，從投資風險的角度。這類保險又分無風險保險和有風險保險。 就現在市場形式來講，大多數人都願意選擇無風險保險，因為這類投資的本金沒有風險，還有固定的利息。有高於市場平均利率的收益。除此以外顧客還可以獲得兩倍的身故保障，這類保險產品主要分紅保險和萬能保險，所以沒有更高的投資渠道。你又正好可以存到該類產品要求的年限。就可以選擇這中投資無風險，收益有保底，還有保險保障的投資性保險。 另一種投資性保險要投資人承擔一定的風險，也就是投資連接保險，忸怩的資金扣不掉，夠買保險的（一般保險部分是可選的）和初始費用後，將合同生效日的凈值給您計算成投資份額，保險公司根據實際投資情況對你的投資份額每天計價，賺的錢全是你的，虧錢也是由客戶全部承擔，因為是保險公司操作的，更注重投資的安全性和長穩健性，所以，從實際表現上看，投資債券的賬戶收益率位居各種理財產品之首，投資賬戶的雖也有下跌，但是下跌幅度是低於所有股票基金。所以，你如果打算在熊市期間賺取更高的收益，又願意承擔一定的投資風險，你也可以選擇這類產品進行投資。 所以，我們認為當前金融危機愈演愈烈。但保險產品我們不得不買，對於產品的選擇上，建議讀者朋友理性思考。
❾ 金融危機期間買平安保險有影響嗎
影響肯定是有的，至於大小不好說，去年不是平安股市跌停了嗎。保險公司經營狀況決定了客戶的經濟收益啊。
❿ 經濟危機 金融風暴對我們買保險的人有沒有影響
對分紅有一些影響,其他沒影響.退保有損失的,建議好好考慮!!