保險在財富管理中

1. 保險在財富傳承的作用

我理解的財富傳承就是把財產安全的傳遞下去給自己的後代。
財富傳承的工具：包括保險、遺囑、信託、離岸信託、家族基金、委託。委託里邊包括律師委託，公證員委託，親戚朋友委託。再一個是身份安排，慈善基金會。
財富傳承的意義：一個是財產的持續管理，第二個是家人的持續受益。
財富傳承的工具組合運用：信託、保險、律師和遺囑構成財富傳承的四大基礎工具。
具體舉例：比如將股權進行有計劃地轉讓、附條件的財產轉移約定、策劃設立傳承子公司、設計購買教育養老年金、購買人壽保險、離岸投資及信託、家族有限合夥等等，都是可供選擇的方法。這里值得一提的是財產信託方案。信託就是把私人財產委託給信託機構，由信託機構按照委託人的意願、以信託機構的名義，為委託人指定的受益人利益或者特定目的，經營管理和處置財產。信託具有財富信息保密、不受司法追訴、阻斷債務追索、指定受益人權利不被剝奪等等諸多功能。其中，最為引人關注的是，財產一旦交付於信託機構，從法律上即與委託人相隔離，起到財產保護的作用。而信託機構向受益人處分財產，必須完全依據委託人的意願，不受行政、司法、債權人的阻礙干涉，即使委託人過世，其管理和分配財富的指令仍然能夠得以延續執行。特別是信託離岸還可起到債務人保護和規避遺產稅的作用。信託在歐美國家已經成為私人財富傳承規劃管理中最為重要的工具。我國目前還沒有真正意義上的私人財富信託管理，相信隨著遺產稅開征的步伐臨近，私人財富信託必將應運而生。就此而言，我們認為財富傳承需要盡早謀劃，根據國家的法律政策的走向以專業知識及技術規劃財富配置，進行科學設計和策劃，這樣才能提高財富傳承的效率，避免和減少傳承成本和損失。
北京隆安律師事務所劉輝律師團隊從事家事法律服務，提供個人和家庭財富管理及規劃的咨詢服務，可以通過隆安所網站和辦公電話聯系。

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2. 財富管理的基礎為什麼是保險

3. 財富管理實踐中保險的用途

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

財富管理不能沿襲賣保險的思路，要以服務的理念做財富管理，而不是推銷，在未來的財富管理領域，信託公司將直面與私人銀行的競爭，同時，在宏觀層面，業內普遍預計2012年中國經濟將呈現軟著陸、觸底、溫和回升，在這樣的背景下，信託公司轉型之路顯得更為艱辛和痛苦

4. 保險能夠實現的財富管理功能不包括

高凈值家族面臨著兩大財富戰場理論：第一戰場是創造財富的戰場；第二戰場是保有、管理、傳承財富的戰場。家族財富管理，管的主要是第二戰場的問題。對於企業家朋友來講，第二戰場的挑戰比第一戰場更大。隨著財富的增長，財富的負能量逐漸增大，煩惱隨之增多。家族財富管理不是頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是系統解決你的財富煩惱。
家族財富管理是一項系統工程。
從財富生命周期看：完整的家族財富管理涵蓋了家族財富的創造、保護、傳承和再創造的整個財富生命周期。
從財富管理目標看：通過對家族財富和家族內外部關系的系統性安排和規劃，最大限度形成既能促進家族成員創造財富、保護財富，又能促進財富傳承於家族、支撐家族發展的良性循環系統，從而改變「富不過三代」的財富宿命。
財富生命周期中某一個階段或某一個時點上的具體問題，如財富分配、稅收籌劃、資產配置等，不能孤立解決，必須納入家族財富管理系統中統籌規劃，否則就會破壞系統的整體目標，甚至事與願違。
系統思維的家族財富管理注重標本兼治，而非系統思維的家族財富管理則是治標不治本。
從家族財富管理管什麼、怎麼管、誰來管這三個維度講述家族財富管理系統規劃怎麼做？
1、家族財富管理系統的核心：財富目標
在家族財富管理的各要素中，居於中心和統帥地位的是目標管理。現實中的家族財富目標因人而異，不同的財富觀、不同的家族理念會有不同的財富目標。財富目標決定了管理對象的范圍和程度、需求實現的方式、工具使用的種類以及實施組織的類型和規模。
在家族財富管理視角下，除了財富觀之外，還要統籌運用家族信託、家族保險、家族理財、家族融資、家族慈善、家族教育、家族治理和遺囑贈予八大財富管理工具，才能實現安全、增值、和諧、久遠的財富目標。
這四大財富目標既相互聯結又層層遞進，共同構成了家族財富管理的靈魂和統帥。安全是基礎，在安全的基礎上追求增值，在安全和增值的基礎上實現和諧，以此才能促成久遠。
2、家族財富管理系統的支撐：財富工具
系統的家族財富管理需要統籌運用各種財富管理工具，規劃達成財富目標的具體方案。任一家族財富管理目標的實現，單一工具均難以完全勝任，需要系統集成多種工具、協同規劃：
財富創造工具：
投行工具、理財工具等；
財富保護工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、稅務籌劃、身份規劃等；
財富傳承工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族財富管理，首先需要的基石工具是家族信託。家族信託不是萬能的，但沒有家族信託是萬萬不能的。大家平時接觸到的信託，主要是做融資、理財的。但這里提到的家族信託，實際上是回歸信託的本質和本源的，它有別於理財工具。家族信託能作為家族財富管理的基石工具來解決這些問題，主要是源於信託的四大法律機制，包括信託財產的「一物二主」、信託財產的獨立管理、信託財產的連續管理和信託利益的自由安排。不過要想系統地解決問題，不能只靠信託一個工具，還需要結合其他財富管理工具做系統的安排。比如需要利用家族保險的基礎保障功能、杠桿功能、理財功能等，並通過保險金信託的方式與信託工具相結合，最大限度的發揮信託和保險的財富管理功能。
3、家族財富管理系統的保障：家族治理組織
系統的家族財富管理需要完備的管理組織加以保障。解決家族財富管理落地的問題，需要財富家族自身和外部服務機構共同構建互動的實施系統。
關於家族財富管理存在一個很大的誤區：許多財富家族希望完全或者主要依賴外部的家族服務機構。其實這是不可能的。要實現家族財富管理目標，必須在家族內部建立匹配的治理組織，再強大的外部服務機構，如果不與家族組織進行互動，家族財富管理目標也是難以實現的。

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5. 保險在家庭理財中有什麼作用

如今保險理財是家庭理財的首要選擇，理財的目標是滿足日常生活需要、規避風險、保證財富保值、實現財富增值，其最終的目標是積累財富，保證提升生活水準和素質。受全球經濟危機的影響，通貨膨脹逐漸加劇，我國廣大人民私人財富都有所積累，越來越多的家庭開始把眼光投放在理財上，而保險是最基礎的理財方式，保險不僅可以轉移風險，還可以強制儲蓄，並讓資產增值，為未來的養老或教育做准備。

保險在家庭理財中的作用

現在大部分的投資者都以家庭為主，逐漸將眼光投放保險理財這一方面，可以看出保險在家庭理財中的作用佔比越來越大，現在我們就來了解一下保險在家庭理財中作用吧。

一、利用保險產品的保障功能來管理家庭的各種財務風險，保證理財規劃的順利進行。例如保險可以穩定地增加收入、解決家庭養老問題，能幫助我們合理避稅，為下一代的成人、成才做計劃等。

二、保險作為財富管理的手段，可通過指定受益人的方式來避免債權債務危機給自己的家庭造成傷害；同時，保險的受益人明確，家庭財務糾紛成本最少；受益人所得保險金免納個人所得稅，相比遺產繼承，例如購買人壽保險具有能最大化地實現財富傳承等諸多功能。對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽好不好？有什麼保險值得推薦？

三、保險本身附帶一定的理財功能，而且保險在財產的保值、增值中的作用主要體現在避稅和投資上，可在保障功能的基礎上來實現保險資金的增值和靈活運用。

保險在家庭理財中的作用在看了上面的介紹之後自然是不言而喻，保險是家庭理財規劃的基石，起著很重要的作用，建議大家可以根據自己實際的家庭情況選擇購買，為自己的家庭理財提供一份保障。

6. 保險在私人財富管理中的功能和價值

7. 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

保險功能：包意外，保重疾。住院報銷，平安一輩子可以補充養老，或財產傳承！還可以做保單貸款

8. 如何用保險規避財富管理風險

9. 年金保險在家庭財富管理中主要起到什麼作用

這個問題很專業，在這里提問，是因為業務員的解答不能讓你信服嗎？
我理解的年金險，簡單來說，它是一種財富傳承工具，就是把現在的錢，平穩、安全、有針對性的傳遞給未來的自己或者是下一代，或者是某個指定的人。
有疑問可以留言交流。

10. 人壽保險在家庭財富管理中的真實身份

人壽保險是家庭財富中不可缺少的重要部分