怎麼從財富管理視角下談保險

⑴ 財富管理實踐中保險的用途

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

財富管理不能沿襲賣保險的思路，要以服務的理念做財富管理，而不是推銷，在未來的財富管理領域，信託公司將直面與私人銀行的競爭，同時，在宏觀層面，業內普遍預計2012年中國經濟將呈現軟著陸、觸底、溫和回升，在這樣的背景下，信託公司轉型之路顯得更為艱辛和痛苦

⑵ 如何用保險規避財富管理風險

⑶ 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

保險功能：包意外，保重疾。住院報銷，平安一輩子可以補充養老，或財產傳承！還可以做保單貸款

⑷ 銀行理財_基金投資_保險規劃_財富管理的認知

這都是一些投資理財，財富管理等方面的專業問題，你可以找一些專業的投資理財師咨詢一下。其實，我也准備學習金融理財方面的知識，我朋友推薦我去納泓財富管理有限公司咨詢，他投了這家理財公司的產品，說服務、收益什麼的都很好，理財師經驗都很豐富，也比較有耐心，你也可以去看看啊。

⑸ 保險在私人財富管理中的功能和價值

⑹ 財富管理的基礎為什麼是保險

⑺ 如何利用保險做好「私人財富管理」

基本保障，資產隔離，抵稅避債，信託傳承

⑻ 保險的財富管理市場

《保險法》第二十三條：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
《合同法》第七十三條：因債務人怠於行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬於債務人自身的除外。
最高人民法院關於適用《合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債務人自身的債權是指基於撫養、贍養關系，繼承關系產生的給付請求權和勞動報酬：退休金、養老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權等。
《個人所得稅法》第四條：「保險賠款」免納個人所得稅。與此同時，我國《保險法》第二十三條規定，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
伴隨著有錢人越來越多，如何進行財富管理成為熱點話題。近日，北京出現了個人購買超過億元保額的壽險保單，藉助壽險產品的特殊功能來實現財富傳承。這主要依據壽險受益專屬權的特性來將財富最終轉給指定的受益人，除了實現財富保值增值外，還可以規避追債、稅負等問題。
目前，有錢人的財富被子女「敗家」並不鮮見，曾經的富豪因債務所逼破產也時有發生，繼承遺產而支付大筆稅金也曾經發生過。事實上，此類問題均可通過壽險產品來實現財富傳承。
據了解，壽險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間內生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發展，很多人藉助壽險來實現財富的傳承。正如華人首富李嘉誠所言，「別人都說我很有錢，其實我真正擁有的財富，是給自己和家人買了足夠的人壽保險」。
《保險法》就明確指出，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。合理利用壽險產品就會有效避免稅款和債務的支付。

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⑼ 如何從本業、投資、保本、三益法則講資產配置保險角度講

假如我是一位高凈值人士，身為父親，我投了一份保險，受益人是我的孩子，我是被保險人。一旦我去世，保險公司會給付一筆保險金於我的孩子，請注意：保險金的給付是免稅的，世界各國包括我國法律對此均有相應規定。我的受益人，即高凈值客戶的孩子，拿了這筆錢就可以去交給稅務機關，去交遺產稅，他就可以順利繼承財產，也就是說保險甚至可以做到讓他有一個繳稅的預備金來源，所以這又是保險的另外一個功能。

在財富的保全傳承裡面還有一些經常在用的方法，包括境內資產境外化、個人資產法人化。

什麼是個人資產法人化、境內資產境外化呢？如果遺產稅擺在眼前，那麼國內的資產不是在我個人名下，而是在一個法人名下，就不會這么容易被查核。境內資產境外化，如果國內的這個公司持有了我之前的所有資產，這個公司又是一個境外公司所持有的，是不是更難查核？

在瑞士，家族辦公室會用家族信託的方式把客戶的資產全部包在一個架構里。信託不是一個產品，而是一個法律架構，這個架構是可以幫助財富傳承的，因為它是放在境外的，所以不管是國內資產的隱蔽性或者要把它全部統一集中起來保管，處理都比較容易。海外信託現在能夠放進去的資產包括保單、股權、現金，以及所有境外的投資。其他動產和不動產也可以放到境外信託里。

國內的信託也有家族傳承保全的一些功能，但因為法律的限制，目前只能做金融信託，也就是說只能管理現金，沒有辦法放不動產，就是房地產，不能放公司的股權，也不能放私人飛機、遊艇，需要依靠資產配置去達成意圖。

做海外保險、海外家族信託，還有境內資產境外化，本質上都需要對資產進行全球化的配置，因為在海外有很好的工具來管理這些資產，包括海外的家族信託，海外的保險，配合起來，這實際上才是一個完整的財富的保全和傳承的最有效的規劃。

家族信託是一個非常好的傳承工具，因為它可以有很多位受益人，而且它可以更改，並且可以三十年、五十年，長長久久，世代子子孫孫，都可以照顧他們的生活，但是保險做不到這些。簡單的理解，保險就是在人去世後，一筆給付，或者保險事故發生了，一筆給付，是一次性的，無法如家族信託一般長長久久。

所以，如果你真的要做到傳承、保全，我們針對遺產稅這個問題，如果要完全規避遺產稅的話，一定要有保險，但是如果要完美傳承的話，就一定要有信託。

所以最好的辦法就是信託+保險。

通過信託加保險的方式，資產可以最大化地進行稅負上的節約同時實現傳承。信託是優秀的傳承工具，保險是優秀的財富保全工具，保險的杠桿原理，加上信託的分配機制，才是最完美的財富保全與傳承規劃。