萬能保險的預期收益和風險如何

『壹』 投連險和萬能險有什麼區別，可以保證收益么

都作為理財工具的投連險、萬能險和分紅險有什麼區別呢？這三種險種又分別適合哪些人群呢？估計很多人都混淆這三種保險。專家分析：投連險、萬能險和分紅險的幾點區別：一.分設賬戶的區別分紅險的保障和分紅賬戶是混合的；而萬能產品設有保障賬戶和一個單獨的投資賬戶，其投資賬戶有保底的功能（目前保底利率為1.75%-2.5%）；投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，並設置有幾個不同投資賬戶，可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險，其投資賬戶的形態有激進型，穩健性，保守型可供選擇。值得注意的是投連險和萬能險的投資賬戶資金並非是保單持有人所繳納的全部保費，而是應扣除初始費，管理費，保障成本費後的資金余額。二.投資渠道及投資比例的區別按照目前我國保監會的規定，分紅險的投資渠道為1，大額銀行長期協議存款；2，國債，3AA級以上信譽企業債券；4，國家金融債券；5，同行業拆借；6，證券一級市場（10%），證券2級市場（10%）7，直接或間接投資國家基礎設施建設等；投資連接和萬能險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例前者可以為100%；後者不能超過80%。三.利潤來源的區別分紅險的紅利主要來自三個方面，費差益，死差益和利差益。此外，還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的的資金預定利率為2%-2。5%左右，但允許保險公司每年向投資者派發可浮動的「紅利」。因此，從分紅險的的投資渠道看，保險公司的投資水平通常會」水漲船高「，一定程度上起到抵禦通貨膨脹的作用，並按照保監會的規定，保險公司至少應將分紅險在每一個會計年度末可分配盈餘部分的70%分配給分紅保單持有人。而未分配盈餘則用於平滑年度紅利，使之每年分紅水平保持相對穩定，避免出現大起大落。而投連險和萬能險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益。四.投資風險性的區別從預期收益率來看，從分紅險，萬能險到投資連接險，三者的預期收益率是逐步升高的，所以風險性相應的也越來越大。投資連接的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高；而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小；分紅險的投資渠道收益相對穩定，風險最小。

『貳』 保險理財產品能不能出現比預期收益低

隨著2012年的落幕，理財型保險產品的收益浮出水面。數據顯示，受市場持續波動影響，理財型保險2012年整體收益均出現下滑，投連險受市場波動影響，收益全面下滑，平均收益僅為2.67%；由於銀行降息，部分分紅險4%左右的收益尚可跑贏部分銀行理財產品；但萬能險結算利率下滑至3.9%附近，卻是難以匹敵其業績比較對象5年期定存利率。
進入2013年，手持年終獎的不少市民又要著手新一輪理財，部分保險公司順勢力推理財型保險，不少更打出了「高收益」以及高分紅招攬客戶。這種理財型保險該不該選？如何投保更靠譜？保險專家表示，保險應回歸保障本質，過於看重保險理財收益並不可取，按需投保，做好長期持有打算，方能發揮保險的最大作用。
八成投連險賬戶獲正收益
來自財匯數據顯示，已經計入統計的266隻投連險產品中，有217隻產品在2012年取得了正收益，所佔比例為81.58%。收益率方面，投連險2012年平均收益率為2.67%。
具體來看，投連險賬戶中排名前五的產品分別為太平智選動力增長型投資賬戶，主要投向為基金，2012年取得收益20.35%，也是2012年唯一一隻收益超過20%的投連險產品；泰康積極成長型投資賬戶，主要投向為股票，收益為15.57%；海康穩健型投資賬戶，主要投向為債券，收益為11.48%；平安精選權益投資賬戶，主要投向為股票，收益為9.96%；生命增強貨幣投資賬戶，主要投向為貨幣產品，收益為9.68%。投連險賬戶表現最差的五隻產品分別為，中意積極進取投資賬戶，為混合型賬戶，2012年以來收益為-25.04%；國壽精選價值投資賬戶，亦為混合型賬戶，收益為-21.87%；光大永明穩健型投資賬戶，投向主要為基金，收益為-13.37%；太平均衡收益型投資賬戶，投向主要為基金，收益為-13.08%；太平精選平衡型投資賬戶，投向主要為債券，收益為-10.01%。
【專家支招】投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，雖然投連險面世時間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險為熱門保險之一，但是專家提醒購買投連險需掌握技巧。首先，投連險要有長期持有打算。不少投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費和投資回報率高低，卻不能接受由於股市波動而造成的保險資產價格的波動。買投連險要充分認識到投連產品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低於本金，存在一定的風險。因此，投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的投資者，且需要根據自身實際情況，做好充分准備後再購買。其次，善用投連險賬戶轉換功能。投連險多設置了多個投資賬戶，每個賬戶主要投資的方向不同，風險、收益也各異。如果投保人認為投資風險過高，可運用賬戶轉換功能，將資金暫時放至低風險的固定收益賬戶；市場狀況好轉時，可以轉向偏股型賬戶，以獲得預期較高的收益。但在進行賬戶轉換時，投保人還需全面掌握市場狀況，客觀、科學地評估自己的風險承受度，再選擇與自己風險承受度和目標投資期最匹配的賬戶。
分紅險長期收益險勝定存
在市場低迷的情況下，分紅險2012年的情況還算差強人意。截至目前行業統計，保險分紅險產品的收益率平均在4%左右，跑贏了銀行存款和部分理財產品。一直以來，分紅險產品的收益都不在高額的范圍之內，但相對來說收益卻比較穩定，前幾年資本市場較好的情況下，收益不高的分紅險還一度遭遇了退保潮。2012年，在股市、基金全年疲弱不振的情形下，主要投資於大額協議存款的分紅險依然維持了4%左右的收益，有的甚至更高。為給保險產品升級，不少保險公司將分紅險的投資方選擇為大型重點工程，提升了分紅險的收益率。
以目前市場熱銷的某款「雙高」升級版分紅險為例，按照10年期、年繳保費3000元的情況下，保險公司除去支付475元的固定收益之外，每年還根據分紅險業務的實際經營狀況，決定紅利分配(以公司過往的盈利水平計算，1到2年按保費的紅利分1到2個點分紅)。此外，如果利息不取出來，每一天都在產生利息，保底結算利率是2.5%，合計結算利率在4個點左右，比銀行一年期定存利率高出1個點左右。
【專家支招】目前，分紅險的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎設施建設。隨著保險資金投資渠道的日益擴寬，保險公司的新增投資收益有望提高，分紅空間可能會有所提高。對收入穩定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人來說，分紅險是不錯的選擇。但分紅險的流動性較差，若中途需要套現，就相當於退保，投保人只能按保單的「現金價值」退錢，損失絕不只是利息，可能連本金都難保，因此它不適合收入不穩定和在短期內有大筆開支的投保人。
萬能險結算利率持續走低
隨著2012年的降息通道打開，不少公司連續調低了萬能險結算利率。從最初的4%以上，在5至9月份逐漸調整至3.95%，11月份以來逐步調整到3.9%或以下的「基準水平」，低於銀行五年期定存利率。目前，結算利率最高的是光大永明「穩保豐兩全保險（萬能型）」的5.25%，最低的是5家保險公司6隻產品的2.5%，而據記者了解，2.5%是目前市場絕大多數萬能險的保底利率。
記者在采訪中發現，對於這樣接連下滑的萬能險收益，不少投資者開始失去耐心，萬能險的銷售業績也出現了下滑。對此，保險專家認為，投保者應該考慮到萬能險的風險問題，不應該只考慮賺錢。一般來說，萬能險的風險保額實行的是自然費率，而這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增的。
【專家支招】消費者在購買萬能險之前，要搞清楚萬能險的產品設計特點。萬能壽險主要投資方向為銀行存款和各種債券，部分投資於基金和股票。目前，萬能險年結算利率雖然普遍接近銀行定期存款利率，但是需要注意的是，投入萬能險的保費要先扣除風險保險費、初始費用、保單管理費等費用之後，才能用於投資，計算收益的基礎遠低於本金。此外，萬能險前幾年扣除的費用相對於後期要多，利用萬能險短期投資獲取收益是不現實的。購買萬能險要保證能在較長時間內持續交費，並維持中長期投資，一般在5年以上方能得到較為理想的投資回報。同時，萬能險的保障功能也不應忽視。消費者交納的萬能險保費被分成兩部分：一部分計入投資賬戶，由專家進行投資；另外一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供人身保障。除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇，而且由於萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，可以使保障更全面。

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『叄』 萬能險和分紅險的區別

『肆』 買平安保險公司的萬能險好嗎如何好如何不好是不是騙人請詳細說明

如果您選擇購買萬能保險產品，請您注意以下事項：萬能保險產品通常有最低保證利率的約定，最低保證利率僅針對投資賬戶中資金。您應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將萬能保險賬戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。萬能保險產品的投資回報具有不確定性，您要承擔部分投資風險。保險公司每月公布的結算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險費。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預期。如果您選擇靈活交費方式的，您應當要求銷售人員將您停止交費可能產生的風險和不利後果對您進行解釋。平安萬能險不錯.但有個不容忽視的問題:如果是壽險保額大過重疾保額了,發生重疾每年的保險還要交.
滿意請採納

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『伍』 萬能險的風險

萬能的風險在我個人認為主要有以下幾點：1、保底結算利率之上的部分都是不確定的，這在合同中也有明確體現2、如果代理人給你說繳費五年或者十年可以保障終身，並且附加了重疾、意外、醫療的話，可能會造成保單的失效3、如果是平安的智盈人生，重疾和豁免只能二選一，萬一發生風險，賬戶值減少，但是要想維持合同有效，或許要繼續繳納保費，但是患重病的人一般情況下會喪失創造財富的能力，以上三點僅供參考。

『陸』 平安保險中的萬能險有什麼利弊

您好！每個險種的設計都有它的針對性和保障范圍。所以在您購買保險之前，請先明確購買保險想解決什麼樣的問題。不要指望一張保單能解決所有的問題。因為任何事務都是有雙面性，不能指望一張保單既要有足夠的保障，又有高的投資收益，這種兩全的事情是沒有的。萬能險的設定是為大的閑置資金尋找投資渠道，由於它有最低收益保證（僅針對投資帳戶中的資金），所以不允許投資到權益性的產品，投資回報就不可能想投連險那樣高，當然風險也不高。如果您選擇購買萬能險產品，請您注意以下事項：萬能險產品通常有最低保證利率的約定，最低保證利率僅針對投資帳戶中的資金。您應當詳細了解萬能險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將萬能險帳戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。萬能保險產品的投資回報具有不確定性，您要承擔部份投資風險。保險公司每月公布的結算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險費。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預期。如果您選擇靈活交費方式的，您應當要求銷售人員將您停止繳費可能產生的風險和不利後果對您進行解釋。所以您選擇萬能險之前請考慮清楚，購買它是用來解決保障問題，還是用來投資的帳戶。如果解決保障性的問題，建議選擇功能單一的保障型產品。

『柒』 保險中萬能賬戶的優缺點是什麼

為何叫萬能險萬能險之所以「萬能」，是因為萬能險比較靈活。繳費靈活，萬能險有專門為客戶設置的萬能賬戶，投保人如果覺得收益還不錯，可以隨時追加投資，在繳納了首期保費後，也可以暫緩繳納保費；賬戶結算是月復利積息，保額也可根據實際情況來進行調整。如果是遇到了暫時缺乏資金的情況，可以隨時領取萬能賬戶內的金額來用作急用，是一種非約束性的終身人壽保險。萬能險的賬戶一般有最低保證利率，每個月所結算的利率是不會低於最低保證利率的。萬能險適合有一定的閑置資金但是沒有時間去進行投資，並且有一定風險投資和風險承受力的人。
萬能險的不足之處：
1、萬能險在投保人繳納保費之後會有一個初始費用的扣除，扣除之後剩下的錢才會進入到萬能賬戶月復利積息，並且要扣除一定的保單管理費和風險管理費。特別是在保障前期，初始費用扣除的比例是很大的，投資時間越長、扣除費用的比例就越低。萬能險是一個需要長期經營獲得收益的險種，所以如果提前退保的風險比較大，會有一定的損失。
2、被保險人年齡過大的話也不建議購買萬能險的。萬能險的風險保額實行的是自然費率，也就是說風險管理費的扣除是跟被保險人年齡相關的，被保險人的年紀越大，風險管理費扣除的也就越多。可能會出現萬能賬戶價值的金額還比不上所交的保費的情況。
另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。投保萬能險主要注意什麼：
1、查看清楚條款。購買萬能險不要僅僅只查看保險責任，還需要了解初始費用、保單管理費以及風險管理費所扣除的比例。可以大致計算一下大概多久之後才能夠收回成本。
2、了解賬戶最近一段時間的結算利率。萬能險的利率一般情況下都是每個月結算。在投保時可以先了解一下該險種最近幾個月的結算利率，來確定值不值得購買。購買保險還是要講究先保障後理財的原則，在考慮購買萬能險時，應該先完善其他的基礎保障。

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『捌』 中國平安保險萬能險有什麼風險

想買萬能險，不知道合適？
答：萬能險繳費終身、扣費終身、每年成本費用扣除都在上漲！
1、 不適合50歲左右或者以上人士購買
2、以合同為主，保底利率不可低於銀行利率
3、公司有著長期穩健的收益，不可投資收益或高或低
4、年保費要符合自己的財務能力，控制在年收入的10-15%
5、萬能險的可控性極差成本費用極高，所以建議繳費年齡為10年以上
6、最佳購買人群以寬裕的財務能力者、年紀較輕者、需求保守的收益者為主，俗稱「有錢人」！

『玖』 萬能險（平安保險）每年6000元，交10年，賬戶價值多少