保險在高客財富管理中的重要意義

Ⅰ 保險的意義與功用

Ⅱ 保險在風險管理中的地位和意義

現代意義上的保險，從最初的海上運輸的需要產生的貨物險，到人身安全和養老保障衍生的人壽險，再到組織安全保障衍生的經營險種和再保險，可謂一派繁榮景象。近年來，人們保險意識有了很大提高，從失業險到養老保險、再到醫療保險等，人們可選擇的種類和范圍也越來越多。保險作為風險轉移中不可或缺的重要工具，在現代風險管理中揮著舉足輕重的作用。

買保險就是買不發生。

面對近期出現的各種欺詐事件，ZF和行業協會都迅速做出了反應，讓我們看到保險監管機制在走向健全。近兩年涌現了內地人赴香港購買各種保險的熱潮，在本期文章中我們也做了專門的探討。

風險管理與保險的關系

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象。
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。

（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉。
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。

（三）保險業是風險管理的一支主力軍。
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

Ⅲ 年金保險在家庭財富管理中主要起到什麼作用

這個問題很專業，在這里提問，是因為業務員的解答不能讓你信服嗎？
我理解的年金險，簡單來說，它是一種財富傳承工具，就是把現在的錢，平穩、安全、有針對性的傳遞給未來的自己或者是下一代，或者是某個指定的人。
有疑問可以留言交流。

Ⅳ 論保險在理財規劃中的作用

這是要讓答者長篇大論的節奏呀，哈哈

簡單的說，理財規劃，就是把我們的財富如何做一個很好的安排，把現在的錢在安全的前提下，盡可能增值，留在未來用。所有的金融工具做的都是這個事兒。那麼我們常見的有儲蓄、銀行理財、基金定投、股票、保險等。每種金融工具都是在流動性、安全性、收益性這三者中來回變換。安全性、流動性好的儲蓄，必然收益性很差，看看銀行的利率就知道了，未來付利息是大概率的；高收益的股票、短期理財，安全性必然很低，有可能本金都不保障；流動性差的、收益一般的，但是安全性很高的就是保險，因為保險期限一般都是幾年以上，所以流動性差。雞蛋不要放在同一個籃子里，所以可以根據自己對風險的承受能力、年齡、家庭情況等，來合理分配財富，10%用來做儲蓄，隨時用的家庭備用金，20%來購買保障型的保險（重疾、醫療、意外等），20-30%來做股票等短期的高收益的投資，40-50%做長期的安全穩定的現金流規劃（比如養老年金、教育金）。所以保險在理財規劃中的作用，第一就是作為杠桿，以小博大，轉移重大疾病和意外的發生對家庭造成的財務風險；第二，長期儲蓄，提前做終身現金流的規劃，孩子教育和自己養老這樣的穩穩的幸福要靠穩穩的收益，而不是激進的投資。

Ⅳ 財富管理的基礎為什麼是保險

Ⅵ 保險在財富傳承的作用

我理解的財富傳承就是把財產安全的傳遞下去給自己的後代。
財富傳承的工具：包括保險、遺囑、信託、離岸信託、家族基金、委託。委託里邊包括律師委託，公證員委託，親戚朋友委託。再一個是身份安排，慈善基金會。
財富傳承的意義：一個是財產的持續管理，第二個是家人的持續受益。
財富傳承的工具組合運用：信託、保險、律師和遺囑構成財富傳承的四大基礎工具。
具體舉例：比如將股權進行有計劃地轉讓、附條件的財產轉移約定、策劃設立傳承子公司、設計購買教育養老年金、購買人壽保險、離岸投資及信託、家族有限合夥等等，都是可供選擇的方法。這里值得一提的是財產信託方案。信託就是把私人財產委託給信託機構，由信託機構按照委託人的意願、以信託機構的名義，為委託人指定的受益人利益或者特定目的，經營管理和處置財產。信託具有財富信息保密、不受司法追訴、阻斷債務追索、指定受益人權利不被剝奪等等諸多功能。其中，最為引人關注的是，財產一旦交付於信託機構，從法律上即與委託人相隔離，起到財產保護的作用。而信託機構向受益人處分財產，必須完全依據委託人的意願，不受行政、司法、債權人的阻礙干涉，即使委託人過世，其管理和分配財富的指令仍然能夠得以延續執行。特別是信託離岸還可起到債務人保護和規避遺產稅的作用。信託在歐美國家已經成為私人財富傳承規劃管理中最為重要的工具。我國目前還沒有真正意義上的私人財富信託管理，相信隨著遺產稅開征的步伐臨近，私人財富信託必將應運而生。就此而言，我們認為財富傳承需要盡早謀劃，根據國家的法律政策的走向以專業知識及技術規劃財富配置，進行科學設計和策劃，這樣才能提高財富傳承的效率，避免和減少傳承成本和損失。
北京隆安律師事務所劉輝律師團隊從事家事法律服務，提供個人和家庭財富管理及規劃的咨詢服務，可以通過隆安所網站和辦公電話聯系。

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Ⅶ 保險的意義和功用總結

保險的目的

不是發財，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。

保險是什麼？

保險就是：每天為自己攢一粒芝麻，隨時准備換一個西瓜；縱使終究沒換來西瓜，卻發現已經攢了一堆芝麻。保險就是為年老時有所養，疾病時有所醫，意外時有所治；切莫讓疾病、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢，一病回到解放前。

保險就是：平常當存錢，有事少花錢，理財最養錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢，急救抵押錢，愛心孝順錢，子女教育錢！

保險是你快樂時最容易忘記的朋友；是你痛苦時第一個想去找的朋友，是給你送來及時雨而不用說謝謝的朋友；是你驚擾之後而不用心懷愧疚的朋友。有保險這個朋友相伴，人生真幸福！保險是天，保險是地，有了保險可以頂天立地；保險是風，保險是雨，有了保險可以呼風喚雨；財富不是永遠的朋友，保險卻是永遠的財富！願你也有這樣的朋友相伴，一生無憂！

人壽保險就是您門上的一把鎖，小偷不一定會來，但您還是得鎖上。多數人說："只要我在，我就照顧你。"投保後可以更大聲說："只要你在，我就照顧你！"保險使你的愛更實在更長久。保險就是我愛你！

國外人因為買了足夠的保險而越來越富，中國人因為沒有買保險富不過三代：國外買保險是為年老時養老做准備，不拖累兒女事業發展，越來越富。中國人沒買保險年老時養老沒准備，拖累兒女事業發展，富不過三代！掏出今天少量的保險費，省去明天高昂的醫葯費，利息加了多次，但買保險的人有增無減。算得出利息，但算不出風險！

病了的人十分想買醫療保險，買不了了。老了的人渴望享有養老保險，來不及了。受益的人都後悔買少了保險，補不上了。

人生是一次單程旅途，你還等嗎？一個人無論多有本事，遭遇意外和疾病都是無法預料和難以控制的，哪怕發生這種不幸的機會極少，也會讓自己陷於可怕的境地。因此在事業起步，身體健康的時候，利用保險來規避風險是明智的選擇。

保險是很好的，它不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，風險、疾病不可估計，一旦發生了風險，不但無法賺錢，而且要把所有的積蓄花光，但如果擁有了一份保障，風險轉移到保險公司，就算有了風險，也保住了自己口袋裡的錢和財，這樣一份好的計劃，您還猶豫什麼？

人壽保險是斷炊時的糧食，是沙漠中的泉水，是雨天的傘，是牆角的滅火器。你為將來年老的"你"做了些什麼？要想退休後衣食無缺，請利用目前行有餘力，早做准備。

望子成龍望女成鳳，但是，教育費用知多少？人壽保險可以強迫儲蓄，又能在必要時代替父母的收入，完成我們的心願。

如果我們能預知未來，我們就可以等待，但沒有誰能做到。所以，只有預先准備。保險就是為明天作準備，在你失意的時候能夠幫助你，不至使你的生活滑入深淵，讓你一直能享有安逸的生活。一份真正握在手中的保障，是你堅強的經濟後盾。沒人喜歡打針，但卻願花錢去忍一時之痛，以換取健康與心安，保險就是家庭經濟的預防針。

社保就像是木門，現代家庭仍需加裝更堅固可靠的鐵門--人壽保險，才可高枕無憂。

什麼樣的選擇決定什麼樣的生活，今天的生活是由我們的選擇決定的，而今天我們的抉擇將決定我們以後的生活！選擇永遠大於付出！您今天邁出這一步，也許將改變您一生的命運。

買保險不是消費，而是把錢從你的左口袋挪到右口袋。買保險也不是為了賺錢，但它是減少意外和疾病損失，轉嫁風險的最好方式。

保險費是生活費的縮影，便宜的保費代表貧窮的生活，您願意未來的生活水準打折嗎？所以貴的是生活費，不是保險費。

養兒防老是中國人傳統的養老思想，但時代變化了：

1、子女大了當然會盡孝道，以奉養雙親為己任，但現代社會競爭激烈，穩定不易，我們是否也該替他們打算一下呢？

2、現在房價高昂，人們為了償還貸款和生活費已經焦頭爛額了，何苦增加下一代的負擔？

3、人老要活得有尊嚴，保險最起碼能保證給我們一筆基金，付保險費就象付小孩的撫養費，小孩長大後不一定保證個個都能回饋，可是保險費卻是鐵定能回收，這樣的投資難道不值得嗎

Ⅷ 保險在私人財富管理中的功能和價值