商業銀行理財產品風險的管理劃分

⑴ 銀行理財產品風險等級怎麼劃分 劃分依據是什麼

招商銀行個人理財產品：

• 風險承受能力，從低到高分別：A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型)；

• 與之對應的產品風險等級：R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。

【溫馨提示】只能購買與自己風險等級一樣或低於自己風險等級的產品。

⑵ 商業銀行理財產品分類有哪些

商業銀行理財產品分類

1、根據幣種不同分類

根據幣種不同分為人民幣、外幣、雙幣理財產品：

人民幣理財產品，是指銀行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據、其他債券等）為投資標的，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。

外幣理財產品首先要求投資者將人民幣兌換成外幣，然後以外幣的形式投資於國際市場上的外匯及衍生品市場。

雙幣理財產品是人民幣和外幣理財產品的簡單組合，其突出的特點是在預期收益率上，劃定了一個收益率的浮動空間。

2、根據投資期限分類

按照投資期限的長短，把銀行理財產品分為1個月以內、1至3個月、3至6個月、6個月至1年、1年以上幾個期限。

3、根據收益類型分類

銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

保證收益理財產品的收益是固定的到期後，就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型；非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

保本浮動收益理財產品，是指銀行按照約定向客戶保證本金，支付本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況，確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

4、根據投資領域的不同分類

根據投資領域的不同可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品

債券型理財產品的資金主要投資於貨幣市場，從風險角度來講債券型理財產品屬於較低風險的理財產品。

信託型理財產品，主要投資於信託產品，因信託產品目前在國內執行剛性兌付的行業規則，因此屬於中等風險的理財產品。

掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，結構型理財產品是運用金融工程技術、將各種金融工具組合在一起而形成的一種金融產品。為了滿足投資人的需要，這類產品大多通過優先、劣後的構架設計成保本產品，屬於中等風險的理財產品。

QDⅡ型理財產品，簡單地說就是投資人委託被監管部門認證的商業銀行，把資金用於境外投資，一般投資於境外資本市場的股票、債券等有價證券，屬於高風險的理財產品。

⑶ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

⑷ 理財產品的風險等級是怎樣分類的

俗話說：「錢是賺來的，不是省來的。」家裡的老一輩人總有存錢的習慣，但是存錢並不意味著絕對的安全，最近頻頻爆出幾十年前的巨款到現在去取卻幾乎分文不剩的新聞，讓許多老人們心中一寒。很多時候，定期長時間地存款雖然浪費了許多時間，但是實際收益卻往往讓人失望。因此，年輕人們往往選擇將資金投入許多理財產品中，以避免貶值帶來的風險。但理財產品也存在其他風險，對此，銀行專門制定了理財產品風險等級評定。

理財產品的風險等級分為R1-R5五種等級，從低到高逐層排列，其中：R1為謹慎性產品，風險最低，收益保本;R2為穩健型產品，從該等級開始均為非保本型產品，但R2的虧損率接近零;R3為平衡型產品;R4為進取型產品;R5為激進型產品。

對於喜歡求穩的朋友而言，選擇R1和R2類的理財產品是比較合適的，那麼那些產品屬於R1和R2理財產品風險等級呢?

1. 銀行存款

單獨用個新賬戶或者工資賬戶設立子賬戶，每月工資一到賬就轉入。但銀行利息太少了，跑不過通脹。銀行存款應該叫定存，算不上定投，看怎麼理解，也就是一種強制存款的手段罷了。

2. 基金定投

一般基金的風險(從大到小)：股票基金>指數基金>債券基金>貨幣基金。具體選什麼基金還真得多方面研究下，結合當時的股票行情和未來預測等。只能說多學習摸索，不隨意下手，看準了就買，我們也不可能只把錢存銀行不投資對吧!剛接觸這塊的小夥伴，建議還是可以固定期限，比較傻瓜式投資，不這么費時間。

3. 貨幣基金

騰訊理財通、余額寶，年化收益就4%左右，積少成多吧，非常適合懶人。每月定投2000，這筆錢用於應急資金，隨時可以取出。很多小白用戶都會首選這個，畢竟比較安全，也沒什麼門檻。

4. 互聯網金融

2016年底開始，我定投的產品就是互聯網金融理財產品了，因為也是選了比較穩健的理財平台，專服務體驗也很好，可以滿足我10%的年化收益率，又不用花時間去管理。

在預算充足的情況下，最好配齊4大險種，這樣才能達到提高我們應對風險的能力。如果不了解怎麼配置保險，可以看看這篇文章《保險怎麼買?這些套路一定要避開 》

⑸ 商業銀行理財產品風險管理還有哪些可寫的角度

商業銀行理財產品是有風險的，任何投資都是風險和收益並存的，所以我們就要注重風險，要考慮收益。

⑹ 銀行理財產品風險等級代表什麼意思

根據理財產品風險等級的不同，可以將銀行理財產品劃分為以下幾種類型：

1、無風險理財產品 根據風險等級的不同，最安全的銀行理財產品就是無風險理財產品，存款、國債由銀行作保證，國有銀行、商業銀行在中國金融行業有著絕對的穩定性，使該類型的理財產品不會出現任何的風險，可以說是所有理財產品中最安全、風險最低、最有穩定收益保障的理財產品。

2、低風險理財產品 根據風險等級不同，第二種類型的銀行理財產品就是低風險的理財產品，主要有各類型的貨幣基金，貨幣基金的理財產品本身就有著風險較低的優勢，加上由銀行作保障，再次在同類型的貨幣基金中降低了理財的風險，是一種適合中產階級的家庭理財產品。

3、中等風險理財產品 根據風險等級不同，劃分的中等風險理財產品，盡管其風險相對以上兩種理財產品較高，但其收益明顯有了增長的趨勢，例如信託類理財產品、外匯理財產品等，盡管理財階段中受不穩定因素的影響較大，但它的收益較為理想，適合高收入群體的理財產品。

銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

(6)商業銀行理財產品風險的管理劃分擴展閱讀

主要趨勢

其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。

其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。

其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

⑺ 招商銀行理財產品 風險等級怎樣劃分的

您好，風險承受能力評級分五級，從低到高分別為A1（保守型）、A2（穩健型）、A3（平衡型）、A4（成長型）、A5（進取型），與之對應的產品風險等級為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

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⑻ 理財風險等級五級劃分是怎樣的

商業銀行將理財產品風險劃為五級：

一級：極低風險，提供本金及收益保障，或者提供本金保護且預期收益不能實現的概率極低，適用於保守型投資者。

二級：較低風險，不提供本金保護，但本金虧損的概率極低，預期收益不能實現的概率極低，適用於保守型投資者。

三級：中等風險，不提供本金保護，但本金虧損的概率較低，預期收益實現存在一定的不確定性，適用於平衡型投資者。

四級：中高風險，不提供本金保護，且本金虧損概率較高的產品，預期收益實現的不確定性較大，適用於積極型投資者。

五級：高風險，不提供本金保護，且本金虧損概率高，預期收益實現的不確定性大，適用於激進型投資者。

(8)商業銀行理財產品風險的管理劃分擴展閱讀：

隨著我國經濟持續快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財與投資意願不斷增強，使我國理財市場呈現出蓬勃發展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財市場起步較晚、相關法律法規相對滯後，投資者自我保護意識較為薄弱，關於理財產品的法律糾紛時有發生；

這些法律風險嚴重阻礙了我國資本市場健康快速的發展，從宏觀來看，這些法律風險不僅有礙我國理財產品的持續健康發展，進而影響我國資本市場的穩定與繁榮；從微觀角度上說，會使投資者及商業銀行面臨著更多的法律層面上的不確定性；

不僅增糾紛與爭議大幅增多，同時也提高了交易成本，挫傷了投資者的信心，因此對理財產品法律風險的剖析與防範極為必要。