保險公司保單借款風險

㈠ 在保險公司用保單貸款不還會怎樣

貸款本金和利息及加上各種其他欠款及應付利息達到保單的現金價值之和。保單合同效力中止

㈡ 人壽保險的保單貸款問題

保險公司的保單貸款額度一般是現金價值的70%--90%。貸款期從6個月到12月，不同產品有不同要求。保險金額的繳納方式有多種，躉交，期交（5年、10年、20年）。躉交時的貸款比例較高，因躉交的現金價值高。貸款是不需要擔保的。經紀公司幫藝人買保險的方式：公司出錢，藝人用自己的名義購買。實際上保單的持有人是藝人，公司是不可以直接貸款的。當然如果是公司出錢購買，你們之間可以協商解決。

㈢ 保單質押貸款存在哪些風險

保單質押貸款是指投保客戶在不影響其投保權益的前提下，以具有一定現金價值且未到給付期的人壽保險單作為質押，向銀行申請融通資金的一種貸款方式。從質權設置的角度看，保單是一種債權憑證，以保單設定質押，其性質為債權質押，即以一種債權擔保另一種債權，壽險保單質押與其他質押物如國債、存單一樣具有流動性強的特點，其風險系數幾乎為零。因此壽險保單質押貸款是一種比較安全的融資方式。然而從風險形態考察，保單質押貸款除可能出現違約風險即借款人在貸款期限屆滿不能按合同履約償還貸款本息所帶來的風險之外，還有可能面臨一些比較特殊的風險。因此有必要對保單質押貸款的風險成因進行一定的探討，以規范保單質押貸款業務，實現銀保雙贏。 保單質押貸款風險主要源於以下幾個方面： 一、信用風險 主要表現在： 1.主體資格風險。壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。其現金價值所有權歸投保人，且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須一致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。如果借款主體不具備上述資格，必然會導致銀行貸款權益的落空。 2.借款人變更保單的風險。根據《保險法》的有關規定，投保人可向保險公司要求對其保單進行變更。在保單質押期間，借款人應按保險合同規定繼續履行其繳納保費等義務。如果借款人不經銀行同意而自行退保，或變更保單與貸款相關的信息，將造成保單現金價值的減少甚至流失，從而侵蝕銀行的債權利益。另外，由於壽險保單具有自動墊繳保費、更改保單等現金價值的衍生功能，一旦投保人無力按時繳納保費， 保險公司會自動以其保單積存的現金價值為投保人墊繳保費，使保單繼續有效，投保人也可以保單積存的現金價值作為保費，採取躉繳方式，將原保單改為相同種類的小額保險單，或改為展期保單，改變原保單的保險期限以至危害質押標的價值，使貸款權益的實現受到危害。 二、質押標的風險 根據《保險法》的有關規定，申請貸款的質押保單必須真實有效，符合質押條件。作為質押物的壽險保單，其投保期必須已經超過二年且投保人繳費已足二年以上。即只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，壽險保單才具有現金價值。另外，有效的質押保單必須是符合質押條件的清潔件。所謂清潔件是指保單質押時為正常保單，不存在向保險公司借款的記錄，不存在失效的且在繳費期內的、或以辦理掛失手續後又復得的以及選擇自動墊繳保費條款的保單。在保單質押貸款業務中，上述條件如出現任何瑕疵，都可能導致質押保單缺乏擔保效力，從而給銀行債權帶來風險； 三、法律風險 壽險保單質押貸款涉及《合同法》、《保險法》、《擔保法》、《貸款通則》等相關法律法規，同時也涉及多個利益主體。一旦違反公平原則就有可能影響合同效力，影響利益主體運用法律法規保障自身利益的充分性和有效性，從而使貸款存在潛在風險。 綜上可見，保單風險的主要原因是保單本身涉及的當事人和關系人比較復雜，這一點與其他質押貸款有很大的不同。因此商業銀行應對症下葯，才能有效防範風險： 第一，加強貸款調查與審核，完善質權設定程序，針對投保人明確風險防控方法。貸款主體應明確為壽險保單投保人，且投保人身份為自然人。投保人、借款人身份的一致性是防範信用風險的根本前提； 第二，加強銀保合作，限制或凍結投保人的某些權利，以保全保單的現金價值。為保護質權人權利，貸款合同中應做出明確規定，保單質押後應限制投保人解除保險合同、保單掛失等權利，投保人要求解除保險合同、掛失保單時應徵得質權人即商業銀行的同意； 第三，嚴格調查借款人還款能力信用狀況，保證信貸資金安全。一是嚴格客戶信用調查程序，對第一還款來源進行充分調查，分析借款人的信用狀況和償還能力，對符合貸款條件的客戶因據實分別錄入商業銀行和保險公司的客戶信息系統；二是嚴格貸款發放比例控制，嚴禁超比例違規放貸； 第四，嚴格審查質押標的物，確保質押保單真實有效。首先要嚴格審核保單的法律效力，主要審查質押保單的真實性，如投保人是否系借款人本人，保單是否在給付期內等等；其次應驗證質押保單的現金價值，確保質押保單的投保期以及繳費期同時超過兩年，並且為正常狀態的清潔件。 第五，加強法律知識教育，提高從業人員法律和業務素質。銀保合作涉及商業銀行、保險公司、投保人（借款人）三方利益，涉及不同的法律條文。銀行與保險公司應本著平等、自願、公平、誠實信用、互利雙贏的原則精誠合作。一方面要通過培訓各自員工，提高員工法律素質和業務素質以及定期溝通促進雙方形成共識；一方面在制定貸款合同時，合同應充分體現各方利益，明確各方的權利義務，而不應以鄰為壑，片面強調自身利益。

㈣ 投保人瞞著被保險人進行保單借款，且保險公司已經執行，保險公司有責任嗎

沒有任何責任，被保險人是保險中最沒用的一個人，投保人拿錢，被保人說白了就是一個等待出險，出險了就給錢的人，除了醫療以外任何保險出險錢也是給到受益人，和被保人沒半點關系，所以說投保人無需和任何人商量就可以貸款。被保人無權干涉。另外哪怕投保人退保被保人也無權干涉。雖然保險一般都算是說為被保險人買的但投保人權利依舊是最大的。

㈤ 保單貸款後對保險帳戶有沒有什麼影響我想要詳細解答。謝謝！

保單貸款後對保單合同效力及利益並無影響，但是需要注意一些情況：

1、保單貸款後需6個月還款。或第6個月時計算利息並視同第二次貸款；

2、注意及時還款和續交保費，以免合同超過規定續保期間效力中止；

3、保單貸款期間發生的保險事故，保單仍需承擔保險責任。如醫療費用報銷、身故給付、重大疾病賠付、養老金給付、分紅等。

4、第二次還了利息如果還不了貸的款就可以當做第二期續借，第一次未回金額+期間利息=視同為第二次貸款；

5、如果第二次第三次還是還不了，可以繼續還利息，前提是保單具有現金價值。

(5)保險公司保單借款風險擴展閱讀：

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。

所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

參考資料:保單貸款-網路

㈥ 向保險公司保單貸款麻煩嗎

條款中一般只會說明說需要的資料，可以看到提交申請、合同原件、身份證信息就可以借款的，從文件資料來看並不復雜。很多保險公司已經提供網上保單貸款的操作了。

㈦ 人壽保險保單借款兩千四百元,請問去了人壽保險公司客服說不說這個事情

這個事情不管人家說不說，後台肯定是會有記錄，你只要安時還上就可以了，並且告你保單貸款也是有利息的。