保險與儲蓄風險對沖方式

Ⅰ 有的金融公司保險和gps費用必須要融進去，這是為什麼呢我直接自己交錢給他們不一樣嘛

如果要用一句話來解釋保險存在的意義的話，那就是，風險均攤。
在這里，用期權來解釋保險，是不盡完美的，期權的初衷還是風險的對沖，有人願意花錢避免風險，但也有人願意用風險換錢，同時還有投機者，但是這里關乎的是雙方對未來預期的不一致的判斷，或者是概率上受益上不一致的判斷。
但是保險最初的建立則是為了風險均攤，每一個投保人都是相對的風險規避者，這一點與期權一部分的購買方是一致的，但是投保人是不可能賺錢的，而期權的持有者是可以無底線的賺錢的，投保人目的在於化解或減少風險，所以保險和其他金融產品的本質區別在於，投保人，不能盈利。
另一方面，作為保險公司的出現也很有意思，比如假設我們這個村子有1000個人，我們知道，平均每年會有1個人不幸被患某種疾病而不得不花費20萬元去治療，作為一個普通村民這筆開銷可以說是難以承受的，但是他們想出了個辦法，每人每年繳納220塊，這樣繳納的錢無償的給那個不幸患病的人去治療，從此村民不再擔驚受怕，而這筆錢的管理者就成為了保險公司，當然成為保險公司最重要的意義出現了，所有人的風險被分攤了。好了，如果世界上所有的人都參與投保呢～～可以說，對於不確定性災難和危險全部被均攤，就如同更加健全和發達的醫保和車保，諸如東西被偷，房子著火，地震，感冒，公司意外虧損，這些風險都可以均攤。所以，理論上來說，人人都應當適當的買保險，現在保險正在，也必將慢慢普及。
好吧，保險發展到這里還沒有結束，首先，保險公司既然有了這么多的錢，那麼他就成為了大的金融投資者，因為或許收上來的錢遲早要補償賠給投保人，但是這投保時間和發生時間的時間卻可以產生巨額利潤，保險公司可不是靠投保錢和補償錢的差額來賺錢的。
其次，由於銀行有利息稅這種可恨的東西，而購買保險，保險受益人在獲得保險金的時候是不用納稅的。因此，有保險公司推出了類似於銀行存款的儲蓄型保險產品，這種產品確實可以避開利息稅。而且包金也是不收稅的，同時還有返還你預定利率，通常這個預定利率會與銀行利率接近。在發達國家有遺產稅什麼的，為了避免遺產稅，投保也是個好方法，所以保險公司也成為了避稅的地方= =#
另外的，保險合同規定客戶可申請退保金的90%作為貸款，所以保險具有一定的流動性，也就是保單抵押貸款，同時，某些保險產品規定，如果在投保期間沒發生什麼事，那麼你所得到的保險金不僅會超過你的頭保金，還會給予你本金外的其他受益，到這里，保險已經邁入了被投資對象的金融領域。
或許到這里，大家已經發現了，保險既然可以避稅，可以存錢，可以得利息，可以申貸款，又具備流動性，與銀行業務的差別是不是越走越近了。同樣的，銀行也推出了銀行保險業務，雖然只是和保險公司合作，但是保險公司能做的，銀行投行也可以通過例如期權等來做到。銀行保險業之所以沒合並，主要還是分業經營制度的存在，但是，發達國家已經全部都取消分業經營了，由銀行經營保險業務，但是，在我國，時機未成熟，貿然取消，只會讓銀行證券公司拿投保錢去進入高風險投資，這樣，就容易出現金融風險，因為保險的小概率事件也是會爆發的。

太長了，最後總結一下，保險公司存在的終極意義在於均攤風險。
對金融領域的個人和企業的意義在於，既是投資人，也是被投資方，也是儲蓄方，也是貸款方，更是風險的規避方。
對於經濟體系的貢獻在於，體現國民收入分配中一種特殊的分配再分配關系。

PS：保險不與一般金融產品和方式相同，原因在於可保風險一定是純風險。所謂「純風險」是指只有損失可能而無獲利機會的不確定性。既有損失可能又有獲利機會的不確定性則稱為「投機風險」。

Ⅱ 為什麼說保險是理財的方式保險跟理財有什麼關系

購買保險完全是一種理財行為。

一、理財，就是把財富管理起來，使其不斷增加，便於更好地利用。

保險是理財工具之一，是主要作用是通過互助機制，對未來可能發生的風險事故造成的經濟損失，提前做好對沖損失的安排，以保障未來無論發生何種情況，產生的經濟損失在可接受和可控的范圍內。如果規劃得當，甚至可能在風險事故發生後，財富不減反增。

二、理財跟投資不同，重點在於關注本金安全，增值持續穩定。而要做到本金安全、獲利確定、長期（與人的壽命等長）持續穩定、一份規劃惠及兩到三代人，除了保險，沒有第二種金融理財工具或產品可以完全做到。

理財

Ⅲ 什麼是理財型保險分為哪幾種，有什麼區別呢

理財型保險是國內保險市場近年來出現的不同分類的新險種，都兼具保險保障與投資理財雙重功能。目前市場理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬於理財類產品，投連險屬於投資類產品。
萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現影響，但由於萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加註重「安全」。
一、分紅型險。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源於死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。
二、投資連結保險，簡稱「投連險」，是一種融保險保障與投資功能於一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。
三、萬能險是抵禦利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用於保險保障，另一部分用於儲蓄投資。
在此提醒，要根據自身的經濟狀況來選擇，還是那句老話：適合自己的，才是最好的!
以上是關於理財保險分類以及相關險種的分析，希望能夠對想要參保理財保險的朋友有所幫助。

Ⅳ 風險控制對策中的手段有哪些

英盛觀察分析風險控對策主要有風險承擔、風險規避、風險轉移、風險轉換、風險對沖、風險補償、風險控制七種基本類型：
1．風險承擔
風險承擔是企業對風險承受度之內的風險，在權衡成本效益之後，不準備採取控制措施降低風險或者減輕損失的策略。
集團或子公司採取風險承受的策略，或者是因為這是比較經濟的策略，或者是因為沒有其他備選方法(比如降低、規避或分擔)。採用風險承受時，管理層需考慮所有的方案，即如果沒有其他備選方案，管理層需確定已對所有可能的規避、降低或分擔方法進行分析來決定承受風險。
在考慮做出風險應對的過程中，管理層需要評估各種風險控制措施的成本，及風險發生可能性和影響程度降低所帶來的收益，選擇一種風險應對策略。
2. 風險規避
風險規避是企業對超出風險承受度的風險，通過放棄或者停止與該風險相關的業務活動以避免和減輕損失的策略。
採用風險規避的目的是，預期出現不利後果時，一並化解風險。比如集團可以認為某個投資項目的風險發生的可能性很大而又不能承受也不能採取措施降低，集團則可以選擇退出投資項目，或則勒令子公司退出投資項目，從而規避風險。
3．風險轉移
風險轉移是企業通過合同或非合同的方式將風險轉嫁給另一個人或單位的一種風險管理策略。
一般說來，風險轉移的方式可以分為財務型非保險轉移和財務型保險轉移。
財務型非保險轉移是指通過訂立經濟合同，將風險以及與風險有關的財務結果轉移給別人。常見的財務型非保險風險轉移有租賃、互助保證、基金制度等等。
財務型保險轉移是指通過訂立保險合同，將風險轉移給保險公司(保險人)。個體在面臨風險的時候，可以向保險人交納一定的保險費，將風險轉移。一旦預期風險發生並且造成了損失，則保險人必須在合同規定的責任范圍之內進行經濟賠償。由於保險存在著許多優點，所以通過保險來轉移風險是最常見的風險管理方式。
4. 風險轉換
風險轉換是指通過一些特殊手段，將一種風險轉換成另一種或幾種 其他風險，使得轉換後的風險更容易管理，或者獲得額外盈利的風險管理策略。
風險轉換策略的典型應用就是可轉換債券。可轉換債券是指一種發行人依照法定程序發行、在一定期間內依據約定條件可以轉換為股票（通常為普通股）的公司債券。在持有該債券時，面臨的主要風險有可轉換債券發行失敗風險、股票上市失敗風險、可轉換債券到期不能轉股的風險、轉股後每股收益、凈資產收益率攤薄的風險及可轉換債券價格波動風險等，當該債券成功轉換為普通股票後，持有者面臨的風險轉換為股票價格波動風險、股票套牢風險等，並且可能帶來一定盈利。
5. 風險對沖
風險對沖有兩種解釋，一種是通過承擔多種相關風險，使這些相關風險之間產生對沖關系以降低這些風險大小的管理策略；另一種解釋是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。比較典型的例子就是套期保值業務和期權交易業務。
6. 風險補償
風險補償是指在事前（損失發生以前）對承擔風險措施制定必要的補償機制，以增加個人或單位承擔風險的信心和勇氣。
通常來說，對於那些無法通過風險對沖、風險轉換或風險轉移進行管理，而且又無法規避、不得不承擔的風險，可以採取這種風險補償策略。比較典型的應用是在市場營銷對營銷人員考核激勵的補償機制。例如，公司派小張開拓西北新市場，按照公司當前以業績為導向的銷售考核方式，小張很難完成銷售任務，因此獲得獎金的概率很小，工作積極性也不高，於是銷售總監單獨為他制定一條補償方案：假如小張未能完成銷售任務，但只要每月比上月有20%的增長，就能夠獲得額外獎金。這樣一來，小張的工作積極性就高多了，這就是一種典型的風險補償策略。
7. 風險控制
風險控制是企業在權衡成本

Ⅳ 中國銀行常用的風險對沖工具主要在哪些方面

採取了現貨賣空、股票期貨、股指期貨和股票期權、股指期權等形式

Ⅵ 為什麼說保險是轉移人生風險的最佳選擇

因為你購買保險的話，在你退休年齡的時候有一定的生活保障，不用給兒女添麻煩。

Ⅶ 銀行如何使用套期保值轉移風險，避免損失的

穩定怎麼穩定抵消風險怎麼抵消風險套期保值是一種：我不要額外的利潤，我放棄...為了避免股市下跌帶來損失，該機構賣出一張3個月期的深證成份指數期貨合約進行...

Ⅷ 保險基金的運作有哪些方式

一.保險基金運用的原則
保險基金運用即保險公司運用閑置的資金進行各種形式的投融資以增加盈利的行為。
1.安全性原則
2.收益性原則
3.流動性原則
二.保險基金運用的形式
1.購買債券
2.投資股票
3.投資不動產
4.貸款
5.存款
註：保險基金除了上述運用形式外，還可用來投資各類基金、同業拆借、黃金外匯等。
三.保險基金運用結構
由於各國保險管理當局對保險企業資產管理辦法不同，因此，各國保險企業的資產結構也就有差異，很難判斷何者更合理，而只能由各國和地區的情況去說明。
各國和地區對各種投資方式的投資額占總資產的比例均加以嚴格控制，立法取向都側重於保證保險基金運用的安全性和流動性，以保證被保險人的合法權益，在此基礎上追求資金運用的效率。《中華人民共和國保險法》第105條，《保險公司管理規定》第80、81條也對此有所規定。
四.保險基金運用的條件
保險基金的運用雖然有其必要性和可能性，然而要把這種可能性變為現實性，還需要具備一定的條件。這種條件主要有：市場條件、政策條件、人才條件、管理條件。

Ⅸ 銀行儲蓄和證券，保險的優缺點

銀行的功能以儲蓄為主，保險就是以對沖風險，即保險為主，證券是以投資理財獲得百財富增值為主

Ⅹ 求保險業的高人說下個人儲蓄對保險的影響

你先得搞明白，一個人為什麼要買保險。

比如，他買了一輛車，車要上強制保險，所以他會動用存款去買車險。
他要出去旅遊，他就會去買人身意外保險。

至於儲蓄，估計人人都有，多少而已。低保戶溫保要緊，當然不會去買商業保險，但至少有社會統籌保險。而富人，可能會去買一些商業險來防止意外風險或分擔養老風險。

買不買商業保險，要看一個人的素質和生活環境，同在海口，同樣的經濟實力，農民的想法和城市人的想法就可能完全不一樣，這也不一定城市裡的人比農村裡的買得勤，有時恰恰相反。城市居民由於單位福利買過商業險，自己不會去買，頂多給孩子買一份。而農村保障有問題，反而對商業保險品種有需求。另外，這個城市多幾個保險營銷高手，也能讓個人儲蓄更多地轉換成保險產品。

而目前中國的經濟形勢，對壽險保險產品來講，不太有利，這次十七大會對人民的社會保障體系作出強有力的規劃，很多商業保險產品的功能成了多餘。另外，股市的賺錢效應及百姓的理財觀念更新，對商業保險都會帶來深遠影響。

保險產品，特別的壽險，其實就象把錢存在保險公司，由保險公司來投資，然後被保險人生存至某個年限，從保險公司提取本金和利息，保險公司賺的是利差。所以，反過來講，只要你投資得當，所獲取收益一樣比保險公司多，按投資大師林奇的說法，通常情況下，個人投資者的收益率比機構多得多，船小好掉頭么。

上面那位老兄提及的加息，我覺得對個人的投資取向影響不大，而且中國目前是流動性過剩，通過加息根本解決不掉實際問題，反而副作用明顯。

你想啊，保險的收益才多少，還不如買銀行的理財產品高，只要不挪用，這筆錢復利會翻得很高，雖然還是沒辦法對沖通脹，但比保險高多了。而股票的收益率遠比國債和信託高，不巧碰個漲停板一天就賺10%，在這個大牛市里，經常每天有10-20%的股票漲停。

以前錢多，國家讓投地產，後來地產過熱了，國家就把股市托高了，這樣錢就從樓市去了股市，然後錢還是太多，不怕，國家都不斷發行超級大盤股對沖，比如中移動、中石油、中海油什麼的。

所以講，就目前而言，個人儲蓄對保險業影響不大，只要保險產品的投資收益率能高過銀行的產品，希望還是有的。