保險公司風險償付能力指標

Ⅰ 保險公司的償付能力是怎麼計算的

償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。

償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。簡單的講就是認可資產除以認可負責。

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償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本

保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。

對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：

(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。

(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。

(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。

Ⅱ 每個保險公司的賠償能力是多少

保險公司成立需要有2億人民幣的資產，並將其70%交由中國保監會監督管理。所以無需擔心保險公司的賠償能力，只是有些條約限制要看清楚，會有很多限制賠償額度的條款。

償付能力（Solvency）：是保險公司履行財務責任的能力，是保險人履行賠償或給付責任的能力。償付能力監管由保監會負責實施, 即檢查保險公司償付能力, 並判斷保險人的財務狀況能否保證其履行財務責任、並在長期中維持經營。
償付能力是衡量保險公司財務狀況時必須考慮的基本指標。償付能力是保險人可以償還債務的能力。公司的資產必須大於負債, 認可資產總值與負債之間的差額就是保單所有人盈餘。為了確認保險公司沒有誇大它的保單所有人盈餘, 監管者要求它們採取保守的會計程序。這些程序只允許保險公司將認可資產體現在財務報表上。認可資產的種類有一定的規定, 它們必須可以較為容易地轉換為現金。保險公司必須採取的會計程序還要求保險人將損失准備金和未賺保費准備金作為負債列示。

Ⅲ 保險公司如何管理公司的償付能力,用那些統計指標來描述和分析保險公司的償付能力

1.管理償付能力，這個問題你提的很大，這個事情是各保險公司高層日常必需解決的重要問題之一。
需要關注的總體因素是兩點：1）公司實際資本；2）公司最低資本
實際資本=公司資本-債務，顯然這個越大越好
最低資本=保險公司為了能承擔，它已經吸收的各種風險必須准備的資本。
打個比方，一個人最多能扛200斤大米，那麼這個200就是他實際能力。現在給他一袋100斤大米，那麼他很輕松就能扛起來。他償付能力就是200除以100=200%。
所以怎麼管理償付能力，就是怎麼讓自己強壯，能扛更多大米的問題。
在保險公司實際工作中，大體就是提高投資回報率，減少公司負債，減少公司吸收的風險從而降低最低成本，使實際資本和最低資本達到合理的平衡。
2.描述償付能力
我上面提高了3個概念1）實際資本；2）最低資本；3）償付率（償付能力充足率=實際資本/最低資本）
此外還涉及到投資回報率，負債率，風險評估等許多因素。

Ⅳ 保險公司的償付能力是什麼

什麼是償付能力？
其實我們國家是有一部法規的：
《保險公司償付能力管理規定》，這裡面對償付能力進行了定義：償付能力就是保險公司償還債務的能力。
簡單來說，償付能力就是保險公司兌現保險合同責任的能力。也可以簡單理解為，償付能力確實是保險公司理賠能力的一種體現。 償付能力越高的保險公司無法支付理賠金的風險越小。償付能力在一定程度上肯定是高點好，但並不一定是越高越好。
償付能力充足率 = 實際資本 ÷ 最低資本要求
最低資本要求，是指為避免該保險公司陷入經營困境，在當地保險監管部門要求下，該保險公司所必須持有資本的最低限額。
舉個簡單的例子：
為避免某保險公司陷入經營困境，監管部門要求該保險公司必須持有資本10億元（通過當地保險監管部門所設定的評估公式計算得出）。而實際上，該保險公司所持有的資本為60億元，遠遠超過當地保險監管部門要求的10億元，60億元÷10億元=600%，即該保險公司的償付能力充足率為600%。
現行的償付能力管理規定中，有以下三項衡量標准：
1.核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況；
2.綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況；
3.風險綜合評級：對保險公司償付能力綜合風險的評價，衡量保險公司總體償付能力風險的大小。
同時符合以下三項監管要求的，為償付能力達標公司：
1.核心償付能力充足率不低於50%；
2.綜合償付能力充足率不低於100%；
3.風險綜合評級在B類及以上。
從消費者和保險監管部門的角度來看，償付能力充足率越高越好，因為充足率越高，說明保險公司用於吸收剩餘風險的償付資本越高，保險公司出現資不抵債的可能性就越小。 那麼，是不是說償付能力充足率為600%就一定不會出現賠不出錢的情況呢？
當然不是了。
因為保險公司經營的是概率，一切只能根據經驗假設來計算。一旦出現大規模的天災人禍，導致風險的真實發生率超過了預計的6倍，600%的償付能力充足率一樣可能賠不出錢來。

Ⅳ 在中國，什麼是衡量保險公司償付能力的指標

在中國，評估保險公司的償付能力，用的指標是償付能力充足率。償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本。
其中，實際資本是指認可資產與認可負債的差額，是保險公司股東所持有的實際資本。最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額，即監管機構要求保險公司股東必須持有的最低資本要求。

Ⅵ 保險公司償付能力額度及監管指標管理規定的其他簡介

保險公司的償付能力的定義
所謂償付能力，就是保險公司償還債務的能力。保險監管部門確保保險公司具有足夠的賠償和給付能力，從而有效地保護被保險人利益。
在國外，對保險公司的償付能力監管可以追溯到19世紀70年代。經過100多年的演變，尤其是20世紀70年代以來的發展，西方發達國家對保險公司的償付能力監管模式、技術和制度已趨於成熟，以償付能力為核心的監管理念得到各國保險監管機構的普遍認同和貫徹執行。管住了保險公司的償付能力，就是抓住了保險監管的牛鼻子；管不住保險公司的償付能力，許多監管措施就難以落實到位，監管工作就很難抓出實效。 對 對原管理規定進行重大修訂的原因
一是保險業發展和對外開放的需要。這次制定和發布新的償付能力管理規定，是在保險業步入快速發展階段和我國加入WTO後保險市場對外開放迅速擴大的新的歷史條件下，保險監管機構轉變監管方式的重大舉措。保險業越是加快發展，越要增強風險意識，越要健全法制，加強監管。償付能力監管是促進保險公司穩健經營、防範風險的重要手段。不抓償付能力監管，就難以做到既促發展，又防風險，就難以切實保護被保險人的利益。我國保險業的對外開放，不僅意味著保險企業必須適應全球市場經濟的規則，也要求保險監管更多地採用國際通行的規則，把監管重心逐漸轉移到償付能力上來，更多地採用國際上通行的評估標准和監控方法。
二是進一步落實新《保險法》的需要。新《保險法》第108條規定：「保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監控」，這就要求保險監管部門不斷地根據發展了的新形勢和新問題，按照審慎監管的原則，及時改進和完善償付能力監管的有關規章制度，確保保險監管能適應保險業發展和防範風險的客觀要求。
三是不斷總結經驗，進一步改進監管手段、提高監管水平的需要。原〈〈管理規定》通過兩年的試運行，積累了不少經驗，需要通過修訂予以確認，同時暴露出的一些問題，比如在某些方面與國際慣例和市場經濟的要求還有較大的差異，有的規定不夠科學，不利於准確地評估保險公司的償付能力，或者不夠詳盡、全面，操作性不強等，也需要及時修正和完善。 新《管理規定》的意義
新的《管理規定》將保險監管的重心逐漸轉移到更加市場化、專業化的償付能力監管上來，不僅有利於減少監管部門對保險公司日常經營活動的各種不必要干預，給保險公司的自主經營留出更大的空間，而且可以引導保險公司改善法人治理結構、加強內部管理，防範經營風險，促進我國保險業更快、更好地發展。

Ⅶ 保險公司償付能力是什麼

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。

Ⅷ 怎麼理解保險公司的償付能力

梳理徵求意見稿，不難發現其構建了定量監管和定性監管相結合的機制、保險監管與市場約束相結合的機制、主體管理與外部監督相結合的機制，旨在充分發揮銀保監會、保險公司、市場相關方等各方的作用，全面提升償付能力監管的效率和效果。

從償一代到償二代，我國不斷完善監管制度設計；從1號令到徵求意見稿，我國不斷針對行業存在的償付能力風險、償付能力數據不實、保險公司主體責任不強等問題提出整改措施。期待隨著《保險公司償付能力管理規定》的正式修訂，保險公司償付能力能夠得到更強監管，保險市場風險被更有效防控，保單持有人利益也得以更好維護。