⑴ 保險合同有哪些法律規定
<1>、保險合同的訂立 一般地，訂立保險合同必須遵循的原則包括：自願訂立原則、平等互利/協商一致原則、合法性原則、保險利益原則、最大誠信原則。 保險合同的訂立要經過要約與承諾兩個階段，又稱為投保和承保，一般採用書面形式進行。投保應符合三個條件：第一，投保人要有締約能力，自然人中無民事行為能力人和限制民事行為人不具有投保能力，不產生要約的效力；第二，投保人對保險標的應當具有保險利益；第三，投保人要履行如實告知義務，即如實回答保險人所需了解的重要情況，並認可保險人規定的保險費率和保險條款，最後將投保單交付保險人。承諾是保險人同意投保人提出的保險要求的意思表示。
<2>、保險合同的效力 合同的成立與生效是兩個既相關聯又相區別的概念。合同的成立是合同生效的前提，合同的成立可以說是當事人的「私人行為」，只需當事人意思表示一致即可成立；而合同的生效，意味著成立的合同在締約的當事人間存在著相當於法律的效力，並拘束雙方當事人。可見，合同的生效不同於合同的成立，它是法律評價的一種積極的結果。一個合同雖然成立，但可能由於不具備合法性，而會被法律宣布無效，從而與當事人的意志相違；除了法律評價決定合同的命運外，當事人雙方也可能對合同的效力問題進行安排。就保險合同而言，合同當事人之間的合同效力有以下幾種類型。 （1）保險合同成立後立即生效 這是保險合同成立後，合同效力發生的正常形態。一個保險合同如果符合法律規定，當事人也未附其他條件和期限，保險合同的效力立即發生，保險公司對於此後發生的保險事故有賠付的義務。有人認為，保險合同為實踐合同，應以保費交付為其生效要件。筆者不同意此觀點。保費正是在保險合同生效後，投保人對保險人承擔的債務。保費的交付是保險合同生效後，投保人的履約行為，而非合同的生效要件。這一點在財產保險中尤其明顯，一個有效成立的財產保險合同，法律規定保險人可以對投保人應繳而未繳的保費強制執行，這本身就是以承認合同的效力為前提的。因為，若按實踐合同論的理解，保費尚未交付，合同不產 生效力。而未生效的合同是沒有強制執行力的。可見，認為保險合同是實踐合同是欠妥當的。 （2）當事人就保險合同附延緩期限或停止條件的，保險合同暫緩生效 我國《保險法》第十四條規定：「保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任」。意謂雙方當事人可約定某一日為合同生效的始日，在該日到來之前，合同不生效。 雙方當事人也可對合同的生效附一定的停止條件，在所附條件成就前，合同雖已成立，但還沒有生效。縱觀各國保險實務，附停止條件的情況主要有：(1)以匯票、支票等票據支付保費的，約定以票據獲承兌為保險責任開始的條件。(2)美國有一種無須體檢的人壽保險或高額保險，雖然合同自投保時已成立，但雙方約定保險人的責任只開始於保單交付時，被保險人健康狀況良好。換言之，於保單交付時被保險人健康狀況不佳的，保險合同並不生效。 （3）保險合同無效 合同的生效是法律對合同評價的積極後果，但保險合同也可由下列原因而被合同管理機關或人民法院宣告無效，即法律對其作出消極的評價後果。 ①保險合同因違反法律的強制性規定而無效 各國保險法為防止「道德危險」的發生，防止有關當事人利用保險的形式而行賭博之實，都規定了「保險利益原則」。我國《保險法》第三十一條規定：「訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效」，我國台灣《保險法》第17 條對此也有相同的規定。所以投保人對標的無相關利益的，保險合同縱使成立，也由於其直接違反法律的上述規定而無效。 但我國《保險法》並未明確投保人對保險標的有利害關系應於何時存在，才不致使保險合同因違反保險利益原則而無效。其實由於財產保險和人身保險的性質不同，對財產保險和人身保險中的投保人應於何時對保險標的物有利害關系，法律應有不同的規定。由於人身保險合同的標的物是人的壽命或身體，法律為防止投保人可能會因為與被保險人沒有利害關系，故意引發「道德危險」，為謀求保險金，惡意促使保險事故的發生，故意殺害或傷害被保險人，所以法律要求投保人在投保時，必須對被保險人有保險利益；而人身保險，特別是人壽保險具有儲蓄的性質，法律並不要求投保人在保險期間屆滿或保險事故發生時依然對被保險人有保險利益。例如，夫以妻為被保險人自己為受益人而投保一份壽險，之後夫妻離婚，離婚後妻遇車禍死亡，雖然在保險事故發生時，由於夫妻關系已解除，夫對妻已無保險利益可言，但此份壽險合同並非無效，夫可請求保險金的給付；就財產保險而言，情形則不一樣，法律並不要求在投保時，投保人對保險標的物一定要有保險利益，但是在保險事故發生時，投保人必須證明對保險標的有利害關系。這主要是因為補償原則是財產保險的基本原則，即被保險人只能通過保險在保險事故發生時獲得相應的補償，但不可從中獲利。故能否有權請求保 險金；關鍵在於在發生保險事故時能不能證明利益關系存在，而投保人在投保產險時對保險標的是否有利害關系並不重要。此種現象在進出口貨物運輸保險中最為常見，由於海運提單是物權憑證，在漫長的運輸途中，貨物的所有權可能已幾經轉換，如果發生保險事故，能夠要求獲得賠償的人只能是最終對受損財產擁有所有權的人，其他的貿易方，包括最初的投保人，由於所有權的轉移，都無權請求給付保險金。 除強制性規定保險利益原則外，為特別保護未成年人或痴呆、精神病人的生命健康的安全，法律嚴格禁止投保人(未成年人的父母除外)以上述人等為被保險人，投保以被保險人死亡為給付保險金條件的人身險。我國《保險法》第三十三條規定：「投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保」，保險合同的內容如果違反此類強制性規定，合同當然無效。但我國《保險法》第55 條的規定局限於無民事能力人，對於以限制行為能力人為被保險人而投保以死亡為給付保險金條件的，缺乏禁止性規定，似嫌美中不足。 ②保險合同目的非法 國外稅法規定對遺產要徵收遺產稅，而對保險金收入則免徵稅金，有些人為了逃避遺產稅便以購買高額壽險的辦法，將其繼承人指定為壽險合同的受益人，從而達到規避法律的非法目的(以合法形式掩蓋非法目的)，這類合同由於其目的非法而絕對無效。 ③保險合同內容違反社會公共利益或有損他人如保險合同不得承保街頭販賣毒品、偷盜搶劫等非法行為。 （4）保險合同效力待定 《合同法》中效力待定的合同，是指合同效力的發生與否取決於合同行為是否被迫認這樣一類合同。在保險實務中，效力待定的保險合同主要指未成年人簽訂的保險合同，此類合同只有經過未成年人的法定代理人追認方可生效。因為投保能力是一種完全行為能力，限制行為能力人和無行為能力人無簽訂合同的能力，但也不宜將此類保險合同宣布無效，從而擴大絕對無效的合同范圍，因為這樣一來，就會不利於交易的安全。特別是未成年人簽訂的保險合同並不必然對未成年人無益，所以應該賦予未成年人的法定代理人以追認權。但對這種追認權法律應定有除斥期間，即在法定期間屆滿後，不得再行追認，或者在保險人發覺投保 人為限制行為能力人後，即發通知給其法定代理人，要求其在短期內(如一個月)追認，否則認為「不同意」，原定合同無效。如雙方當事人都未注意及此，則於保險事故發生時，只能認定合同無效。（5）合同相對無效 《合同法》將以下三種合同作為相對無效的合同對待： ①對方當事人欺詐、脅迫或乘人之危而簽訂的合同； ②當事人對合同有重大誤解的； ③顯失公平的合同。 不利方若在一定的時間內(除斥期間)行使撤銷權，致使上述合同被撤銷的，合同即無效；反之，合同(繼續)有效。在保險實務中，相對無效的保險合同主要有保險代理人故意欺騙投保人，誇大保單利益，誘使投保人投保的；保險人在保單條款或特約條款中擴大保險責任的免責范圍，造成保險合同顯失公平的；或在保險人或其代理人脅迫投保人簽訂保險合同等情況下，投保人均可申請撤銷該合同，合同經法院撤銷後便自始無效。但不利方若沒有申請撤 銷合同，或只是提出變更合同的請求，合同並不當然無效。 （6）保險合同當事人行使解除權，且解除行為具有溯及力的 合同的解除是指合同生效後，全部履行以前，有解除權的一方當事人解除或約定解除合同的行為。合同解除的效力若能溯及合同成立之始的，稱為有溯及力的解除，反之，則為無溯及力的解除。就保險合同而言，解除行為若具有溯及力的，將發生恢復原狀的效果，保險合同中雙方當事人間的權利義務關系(債權債務關系)自始消滅。我們也可以把解除行為具有溯及力的，視為合同無效的一種情形。 ①投保人退保的 由於保險條款大都由保險人事先擬訂，故為了保護投保人的正當利益，各國保險法都將投保人作為保險合同雙方當事人中處於弱勢的一方，所以在法律的規定和解釋上均偏惠於投保人，即如果雙方對保險條款理解發生歧義，法律上解釋將有利於投保人。立法上還賦予投保人直接解除權，即合同解除不必以保險人同意或違法為前提。我國《保險法》第15 條規定：「除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同」。 關於投保人的解除權，除我國《海商法》第227 條和第228 條有例外規定，一般不允許被保險人在保險責任開始後解除保險合同，特別是對貨物運輸和船舶航次保險，法律規定被保險人一律不得要求解除合同。 ②雙方當事人約定解除保險合同，並約定解除行為的效力溯及既往，有恢復原狀的效果保險合同既可經雙方當事人合意成立，也可經合意解除，並可約定解除行為有溯及力。 ③因一方不履行有關義務，另一方行使解除權的保險合同是最大誠信合同，要求投保人在訂立合同之際，負如實告知有關信息的義務。如果投保人故意違反如實告知義務，且這種隱瞞或虛假陳述足以影響保險人決定承保與否的，則保險人在知悉後可解除此份保險合同。我國《保險法》第17 條規定：「投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任」。 但我國《保險法》的上述關於保險人在投保人違反如實告知義務的情況下，可行使解除權解除保險合同的規定有以下不足之處： ①欠缺解除權行使期限的規定。解除權實質上是一種形成權，對形成權應有除斥期間的規定。否則，保險人無論經過多長時間都可以行使解除權，解除保險合同，勢必一方面使保險合同關系處於不穩定的狀態；另一方面由於法律規定一旦保險合同解除，保險人對解除前發生的保險事故概不負責，甚至可不退還保費，這樣一來對投保人尤顯不公。我國台灣《保險法》第64 條規定：「前項解除契約權自保險人知有解除原因後經過一個月不行使而消滅」，似值得大陸立法借鑒。 ②對於違反如實告知義務隻影響到保險費率提高的，宜規定保險人只有權要求投保人補交應收保費與已收保費的差額，只是在投保人拒絕保險人要求其補交保費的請求後，法律才可賦予保險人解除權。但對合同解除之前發生的保險事故，保險人應按實交保費與應交保費的比例給付保險金，而不應任由保險人解除合同，不承擔保險責任。因為投保人如實告知義務的違反之時只涉及到保險費率的高低，即只關繫到應交保費的數量，而保險事故和保險標的並非屬於不可保的風險。 ③我國《保險法》對投保壽險時，投保人謊報年齡的規定也缺乏靈活性。《保險法》第三十二條規定：「投保人申報的被保險人年齡不真實，並且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，並按照合同約定退還保險單的現金價值」；而我國台灣《保險法》第122 條則根據年齡不合限制的不同情況作出了區別性的規定：「被保險人年齡不真實而其真實年齡已超出保險人所定被保險人的年齡限度者，其契約無效；但被保險人的真實年齡未達到法定年齡之最低限度者，其保險契約自被保險人達到規定年齡之日起生效」，台灣的規定較之於大陸的相關條款，更能周到地保護投保人的利益。 ④我國《保險法》對於投保人故意違反告知義務和因過失而未告知保險人有關信息這兩種不同的情形，未作實質區分，而是賦予保險人一樣的解除保險合同的權利。這種規定不夠科學，因為保險業務的專業性較強，投保人具備的保險專業知識也較少，對於何者為重要信息並應予告知並不了解；如果規定只要投保人未告知有關信息，與投保人故意隱瞞或提供虛假陳述一樣，保險人均可行使解除權，似乎不盡合理。特別在某些情況下，某些重要信息只要保險人或其代理人稍事詢問或檢查即可獲得，而他們由於過失而未詢問或檢查的，如果法律依然不加區分地賦予保險人解除權，似乎更不合理。所以相比較而言，我國大陸的《海商 法》的規定則較為科學，該法第223 條規定：「不是由於被保險人的故意未將有關重要情況如實告知保險人的，保險人有權解除合同或者要求相應增加保險費。保險人解除合同的，對合同解除前發生保險事故造成的損失，保險人應負賠償責任」，從而對保險人在投保人非基於故意而未告知有關情況的，解除權的行使進行了一定的限制，與投保人惡意違反誠實告知義務的情況區別開來。 ⑤投保人若在合同成立後，不履行交付保險費義務的，保險人也可以行使解除權，而致使合同無效。在保險合同成立後，投保人應履行交付保費的義務，交費方式有分期支付保險費和一次性支付全部保險費兩種方式。保險實務中尤以分期支付保險費為主要方式。我國《保險法》第三十六條、第三十七條規定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費後，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。 被保險人在前款規定期限內發生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。 合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商並達成協議，在投保人補交保險費後，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。保險人依照前款規定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。 <3>、保險合同的履行 保險合同的履行主要包括投保人必須履行的義務和保險人必須履行的義務。 投保人必須履行的義務包括繳納保險費的義務、危險增加的通知義務、保險事故發生後的通知義務、接受保險人檢查，維護保險標的的安全的義務、積極施救義務、提供索賠單證、領取保險金等義務。 保險人必須履行的義務包括根據保險合同的規定，對事故的原因和損失情況進行調查，給付保險賠償金和保險金的義務以及支付其他合理必要的費用。這些費用包括為防止或者減少保險標的損失所支付的合理、必要費用，查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的合理、必要的費用，訴訟費或者仲裁以及其他必要、合理的費用。
< 4>、保險合同的變更 保險合同變更指保險合同沒有履行或沒有完全履行之前，當事人根據情況變化，按照法律規定的條件和程序，對原保險合同的某些條款進行修改或補充。 變更內容主要包括保險合同主體的變更、內容的變更和保險合同效力的變更等。 （1）主體變更 保險合同的主體包括保險當事人以及保險關系人。保險當事人是指訂立保險合同並享有和承擔保險合同所確定的權利義務的人，包括保險人和投保人。保險關系人是指在保險事故發生或者保險合同約定的條件滿足時，對保險人享有保險金給付請求權的人，包括被保險人和受益人。保險合同的主體不同，變更所涉及的法律程序規定也不相同。 投保人的變更，屬於合同的轉讓或者保險單的轉讓，如在轉移財產所有權或者經營管理權的同時將保險合同一並轉讓給新的財產受讓人。《保險法》第四十九條規定，保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分後，退還投保人。 被保險人的變更，只能發生在財產保險合同中。在人身保險合同中，保險標的即被保險人的生命或身體，這是保險關系確立的基礎，是不能變更的。在財產保險合同中，保險標的變更實際上意味著投保人的變更，因為投保人對保險標的所具有的保險利益因保險標的的移轉而消滅了，但是保險利益仍然存在，為受讓人所有。 受益人的變更，根據《保險法》第四十一條規定，被保險人或者投保人可以變更受益人並書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知後，應當在保險單或者其他保險憑證上批註或者附貼批單。投保人變更受益人時須經被保險人同意。 （2）客體變更 保險合同的客體是保險利益，保險利益為投保人所有，其變更一定是投保人的變更所致。 （3）內容變更 保險合同內容的變更指保險合同中規定的各事項的變更。保險合同內容的變更有兩類情況，一是投保人因自己的實際需要提出變更，二是因一定法定情況的發生，保險合同一方須予提出變更，另一方亦不得拒絕變更。 保險合同內容的變更包括保費的變更及其他內容的變更，主要是保費的變更。法定須予變更的情況有： ①保費的增加 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少於應付保險費的，保險人有權更正並要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付（第三十二條）；投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同（第五十一條）；在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同 約定增加保險費或者解除合同（第五十二條）。 ②保費的減少 據以確定保險費率的有關情況發生變化，保險標的危險程度明顯減少，或是保險標的的保險價值明顯減少的，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，並按日計算退還相應的保險費。投保人因自己的實際需要提出變更請求主要是因變更保險金額而變更保費。 ③保險金額的增加 如保險價值因市場價格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險價值的增加比例增加保險金額，當然亦需增加保費；投保人亦可在保險價值並無增加的情況下在保險價值限度內提出增加保險金額的請求。 ④保險金額的減少 如因有保險價值減少的情況或者雖無減少情況，投保人亦可提出減少保險金額的請求，只是一些保單規定保險人並不受理保險金額減少的請求，此種保單多為人壽保險保單。
<5>、保險合同的解除 保險合同的解除是指依法提前終止合同關系，包括協議解除和法定解除，可行使法定解除的原因包括投保人違反如實告知義務、被保險人或者受益人的違法行為、投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的應盡的責任、保險標的的危險程度增加、人身保險合同效力中止滿2 年。
<6>、保險合同的終止 保險合同的終止是指保險合同關系不復存在，主要原因有保險期屆滿，保險賠償金或保險金的給付，合同解除，行使終止權以及被保險人受益人死亡。
<7>、保險合同的解釋 合同解釋是指當對合同條款的意思發生歧義時，法院或者仲裁機構按照一定的方法和規則對其作出的確定性判斷。《合同法》第一百二十五條規定：「當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照合同所使用的詞句、合同的有關條款、合同的目的、交易習慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思。合同文本採用兩種以上文字訂立並約定具有同等效力的，對各文本使用的詞句推定具有相同含義。各文本使用的詞句不一致的，應當根據合同的目的予以解釋。」 保險合同應遵循合同解釋的原則有： （1）文義解釋 文義解釋是按保險條款文字的通常含義解釋，即保險合同中用詞應按通用文字含義並結合上下文來解釋。保險合同中的專業術語應按該行業通用的文字含義
解釋，同一合同出現的同一詞其含義應該一致。當合同的某些內容產生爭議而條款文字表達又很明確時，首先應按照條款文義進行解釋，切不能主觀臆測、牽強附會。如××保險公司的家庭財產保險條款中承保危險之一「火災」，是指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構成火災責任必須同時具備以下三個條件：有燃燒現象，即有熱有光有火焰；偶然、意外發生的燃燒；燃燒失去控制並有蔓延擴大的趨勢。而有的被保險人把平時用熨斗燙衣被造成焦糊變質損失也列為火災事故要求賠償。顯然，按文義解釋原則，就可以作出明確的判斷。 （2）意圖解釋 意圖解釋即以當時訂立保險合同的真實意圖來解釋合同。意圖解釋只適用於文義不清、用詞混亂和含糊的情況。如果文字准確，意義毫不含糊，就應照字面意義解釋。在實際工作中，應盡量避免使用意圖解釋，以防止意圖解釋過程中可能發生的主觀性和片面性。 （3）解釋應有利於非起草人 《合同法》第四十一條規定：「對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。」由於多數保險合同的條款是由保險人事先擬定的，保險人在擬訂保險條款時，對其自身利益應當是進行了充分的考慮，而投保人只能同意或不同意接受保險條款，一般不能對條款進行修改。所以，對保險合同發生爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利於非起草人（投保人、被保險人或者受益人）的解釋，以示公平。只有當保險合同條款模稜兩可、語義含混不清或一詞多義，而當事人的意圖又無法判明時，才能採用該解釋原則。所以，《保險法》第三十條 規定：「採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。」 （4）尊重保險慣例 保險業務有其特殊性，是一種專業性極強的業務。在長期的業務經營活動中，保險業產生了許多專業用語和行業習慣用語，這些用語的含義常常有別於一般的生活用語，並為世界各國保險經營者所接受和承認，成為國際保險市場上的能行用語。為此，在解釋保險合同時，對某些條款所用詞句，不僅要考慮該詞句的一般含義，而且要考慮其在保險合同中的特殊含義。例如，在保險合同中，「暴雨」一詞不是泛指「下得很大的雨」，而是指達到一定量標準的雨，即雨量每小時在16 毫米以上，或24 小時降水量大於50 毫米的，方可構成保險業所稱的「暴雨」。
<8>、解決保險合同爭議的方式 保險合同爭議的解決方式包括和解、調解、仲裁以及訴訟。 （1）和解 和解是指合同主體雙方在自願誠信的基礎上，根據法律法規及合同約定，充分交換意見，相互切磋與理解，求大同存小異，對所爭議的問題達成一致意見，自行解決爭議的方式。 （2）調解 調解是指在人民法院、仲裁機構或律師的主持下，合同主體雙方根據法律法規及合同約定，充分交換意見，對所爭議的問題達成一致意見，解決爭議的方式。 （3）仲裁仲裁是爭議雙方依仲裁協議，自願將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認可的仲裁機構的仲裁員調解，並作出裁決。仲裁裁決具有法律效力，當事人必須予以執行。仲裁機構主要是指依法設立的仲裁委員會，它是獨立於國家行政機關的民間團體，不受級別和地域的限制。 （4）訴訟 保險訴訟主要是指爭議雙方當事人通過國家審判機關‐人民法院解決爭端、進行裁決的辦法，它是解決爭議的最激烈方式。
⑵ 保險公司對保單管理有何規定
保險公司對保單管理有何規定？
對保單的管理各家保險公司有不同的規定。一般來說，都會很嚴格，絕對保密。一些領先的保險公司有強大的後援管里平台，對客戶的保單信息進行集中處理，統一管理。客服部負責對客戶進行差異化服務管理，保費部負責續期收費管理，業管負責業務品質管理，保全部負責客戶信息及時變更，兩核部負責核保核賠，售後服務進行客戶維護等。各部門之間資源共享分工協作，並將所有資料嚴格保密，如有泄漏，嚴肅處理。情節嚴重的除名並移送司法機關，依法追究法律責任。
關於保單回執的管理，也很重要。
保單回執要有客戶的親筆簽名，是客戶收到保單並核實無誤的重要憑證。公司沒有收到客戶回執，就視為業務員沒有把保險合同送達客戶，超過規定期限就要對業務員進行處罰。因此保單回執的管理將對業務品質管理起到重要作用。
⑶ 中國保險的法律法規
第一章 總 則
第一條 為了規范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業的監督管理，促進保險事業的健康發展，制定本法。
第二條 本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
第三條 在中華人民共和國境內從事保險活動，適用本法。
第四條 從事保險活動必須遵守法律、行政法規，尊重社會公德，遵循自願原則。
第五條 保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。
第六條 經營商業保險業務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經營商業保險業務。
第七條 在中華人民共和國境內的法人和其他組織需要辦理境內保險的，應當向中華人民共和國境內的保險公司投保。
第八條 保險公司開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第九條 國務院保險監督管理機構依照本法負責對保險業實施監督管理。
第二章 保險合同
第一節 一般規定
第十條 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。
投保人是指與保險人訂立保險合同，並按照保險合同負有支付保險費義務的人。
保險人是指與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
第十一條 投保人和保險人訂立保險合同，應當遵循公平互利、協商一致、自願訂立的原則，不得損害社會公共利益。
除法律、行政法規規定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。
第十二條 投保人對保險標的應當具有保險利益。
投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。
保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。
保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。
第十三條 投保人提出保險要求，經保險人同意承保，並就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，並在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。
經投保人和保險人協商同意，也可以採取前款規定以外的其他書面協議形式訂立保險合同。
第十四條 保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。
第十五條 除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，投保人可以解除保險合同。
第十六條 除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，保險人不得解除保險合同。
第十七條 訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。
保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。
第十八條 保險合同中規定有關於保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。
第十九條 保險合同應當包括下列事項：
（一）保險人名稱和住所；
（二）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；
（三）保險標的；
（四）保險責任和責任免除；
（五）保險期間和保險責任開始時間；
（六）保險價值；
（七）保險金額；
（八）保險費以及支付辦法；
（九）保險金賠償或者給付辦法；
（十）違約責任和爭議處理；
（十一）訂立合同的年、月、日。
第二十條 投保人和保險人在前條規定的保險合同事項外，可以就與保險有關的其他事項作出約定。
第二十一條 在保險合同有效期內，投保人和保險人經協商同意，可以變更保險合同的有關內容。
變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批註或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議。
第二十二條 投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。
被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。
受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。
第二十三條 保險事故發生後，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。
保險人依照保險合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關的證明和資料。
第二十四條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定，並將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬於保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議後十日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。
保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。
任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。
第二十五條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，對不屬於保險責任的，應當向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書。
第二十六條 保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數額後，應當支付相應的差額。
第二十七條 人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。
人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年不行使而消滅。
第二十八條 被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，並不退還保險費。
投保人、被保險人或者受益人故意製造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除本法第六十五條第一款另有規定外，也不退還保險費。
保險事故發生後，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者誇大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。
投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應當退回或者賠償。
第二十九條 保險人將其承擔的保險業務，以分保形式，部分轉移給其他保險人的，為再保險。
應再保險接受人的要求，再保險分出人應當將其自負責任及原保險的有關情況告知再保險接受人。
第三十條 再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。
原保險的被保險人或者受益人，不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。
再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。
第三十一條 對於保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利於被保險人和受益人的解釋。
第三十二條 保險人或者再保險接受人對在辦理保險業務中知道的投保人、被保險人、受益人或者再保險分出人的業務和財產情況及個人隱私，負有保密的義務。
第二節 財產保險合同
第三十三條 財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。
本節中的財產保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。
第三十四條 保險標的的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保後，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。
第三十五條 貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始後，合同當事人不得解除合同。
第三十六條 被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規定，維護保險標的的安全。
根據合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。
投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。
保險人為維護保險標的的安全，經被保險人同意，可以採取安全預防措施。
第三十七條 在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。
被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。
第三十八條 有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，並按日計算退還相應的保險費：
（一）據以確定保險費率的有關情況發生變化，保險標的危險程度明顯減少；
（二）保險標的的保險價值明顯減少。
第三十九條 保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費。保險責任開始後，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩餘部分退還投保人。
第四十條 保險標的的保險價值，可以由投保人和保險人約定並在合同中載明，也可以按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定。
保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效。
保險金額低於保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。
第四十一條 重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。
重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。
第四十二條 保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。
保險事故發生後，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。
第四十三條 保險標的發生部分損失的，在保險人賠償後三十日內，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合同的，應當提前十五日通知投保人，並將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分後，退還投保人。
第四十四條 保險事故發生後，保險人已支付了全部保險金額，並且保險金額相等於保險價值的，受損保險標的的全部權利歸於保險人；保險金額低於保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。
第四十五條 因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。
前款規定的保險事故發生後，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。
保險人依照第一款行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。
第四十六條 保險事故發生後，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。
保險人向被保險人賠償保險金後，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行為無效。
由於被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。
第四十七條 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十五條第一款規定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。
第四十八條 在保險人向第三者行使代位請求賠償權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關情況。
第四十九條 保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。
第五十條 保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。
責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。
第五十一條 責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔。
第三節 人身保險合同
第五十二條 人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。
本節中的人身保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。
第五十三條 投保人對下列人員具有保險利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。
除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
第五十四條 投保人申報的被保險人年齡不真實，並且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，並在扣除手續費後，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少於應付保險費的，保險人有權更正並要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。
投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多於應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。
第五十五條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。
父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監督管理機構規定的限額。
第五十六條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意並認可保險金額的，合同無效。
依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。
父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規定限制。
第五十七條 投保人於合同成立後，可以向保險人一次支付全部保險費，也可以按照合同約定分期支付保險費。
合同約定分期支付保險費的，投保人應當於合同成立時支付首期保險費，並應當按期支付其餘各期的保險費。
第五十八條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費後，除合同另有約定外，投保人超過規定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。
第五十九條 依照前條規定合同效力中止的，經保險人與投保人協商並達成協議，在投保人補交保險費後，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。
保險人依照前款規定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應當在扣除手續費後，退還保險費。
第六十條 保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。
第六十一條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。
投保人指定受益人時須經被保險人同意。
被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。
第六十二條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。
受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。
第六十三條 被保險人或者投保人可以變更受益人並書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知後，應當在保險單上批註。
投保人變更受益人時須經被保險人同意。
第六十四條 被保險人死亡後，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：
（一）沒有指定受益人的；
（二）受益人先於被保險人死亡，沒有其他受益人的；
（三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。
第六十五條 投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。
受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權。
第六十六條 以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按照保險單退還其現金價值。
以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年後，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。
第六十七條 被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照保險單退還其現金價值。
第六十八條 人身保險的被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金後，不得享有向第三者追償的權利。但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。
第六十九條 投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續費後，退還保險費。
第三章 保險公司
第七十條 保險公司應當採取下列組織形式：
（一）股份有限公司；
（二）國有獨資公司。
第七十一條 設立保險公司，必須經保險監督管理機構批准。
第七十二條 設立保險公司，應當具備下列條件：
（一）有符合本法和公司法規定的章程；
（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施。
保險監督管理機構審查設立申請時，應當考慮保險業的發展和公平競爭的需要。
第七十三條 設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。
保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。
保險監督管理機構根據保險公司業務范圍、經營規模，可以調整其注冊資本的最低限額。但是，不得低於第一款規定的限額。
第七十四條 申請設立保險公司，應當提交下列文件、資料：
（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業務范圍等；
（二）可行性研究報告；
（三）保險監督管理機構規定的其他文件、資料。
第七十五條 設立保險公司的申請經初步審查合格後，申請人應當依照本法和公司法的規定進行保險公司的籌建。具備本法第七十二條規定的設立條件的，向保險監督管理機構提交正式申請表和下列有關文件、資料：
（一）保險公司的章程；
（二）股東名冊及其股份或者出資人及其出資額；
（三）持有公司股份百分之十以上的股東資信證明和有關資料；
（四）法定驗資機構出具的驗資證明；
（五）擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明；
（六）經營方針和計劃；
（七）營業場所和與業務有關的其他設施的資料；
（八）保險監督管理機構規定的其他文件、資料。
第七十六條 保險監督管理機構自收到設立保險公司的正式申請文件之日起六個月內，應當作出批准或者不批準的決定。
第七十七條 經批准設立的保險公司，由批准部門頒發經營保險業務許可證，並憑經營保險業務許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。
第七十八條 保險公司自取得經營保險業務許可證之日起六個月內無正當理由未辦理公司設立登記的，其經營保險業務許可證自動失效。
第七十九條 保險公司成立後應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入保險監督管理機構指定的銀行，除保險公司清算時用於清償債務外，不得動用。
第八十條 保險公司在中華人民共和國境內外設立分支機構，須經保險監督管理機構批准，取得分支機構經營保險業務許可證。
保險公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔。
第八十一條 保險公司在中華人民共和國境內外設立代表機構，須經保險監督管理機構批准。
第八十二條 保險公司有下列變更事項之一的，須經保險監督管理機構批准：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更公司或者分支機構的營業場所；
（四）調整業務范圍；
（五）公司分立或者合並；
（六）修改公司章程；
（七）變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東；
（八）保險監督管理機構規定的其他變更事項。
保險公司更換董事長、總經理，應當報經保險監督管理機構審查其任職資格。
第八十三條 保險公司的組織機構，適用公司法的規定。
第八十四條 國有獨資保險公司設立監事會。監事會由保險監督管理機構、有關專家和保險公司工作人員的代表組成，對國有獨資保險公司提取各項准備金、最低償付能力和國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害公司利益的行為進行監督。
第八十五條 保險公司因分立、合並或者公司章程規定的解散事由出現，經保險監督管理機構批准後解散。保險公司應當依法成立清算組，進行清算。
經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並外，不得解散。
第八十六條 保險公司違反法律、行政法規，被保險監督管理機構吊銷經營保險業務許可證的，依法撤銷。由保險監督管理機構依法及時組織清算組，進行清算。
第八十七條 保險公司不能支付到期債務，經保險監督管理機構同意，由人民法院依法宣告破產。保險公司被宣告破產的，由人民法院組織保險監督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。
第八十八條 經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及准備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。
轉讓或者由保險監督管理機構指定接受前款規定的人壽保險合同及准備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。
第八十九條 保險公司依法破產的，破產財產優先支付其破產費用後，按照下列順序清償：
（一）所欠職工工資和勞動保險費用；
（二）賠償或者給付保險金；
（三）所欠稅款；
（四）清償公司債務。
破產財產不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配。
第九十條 保險公司依法終止其業務活動，應當注銷其經營保險業務許可證。
第九十一條 保險公司的設立、變更、解散和清算事項，本法未作規定的，適用公司法和其他有關法律、行政法規的規定。
第四章 保險經營規則
第九十二條 保險公司的業務范圍：
（一）財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務；
⑷ 保險合同中的法律關系有哪些
與其它合同共有的特徵：
其一，合同的當事人必須具有民事行為能力。精神病人、未成年人之間達成的協議通常不能算作具有約束力的合同。
其二，保險合同是當事人雙方表示一致的行為，而不是單方的法律行為：任何一方不能把自己的意志強加給另一方；任何單位或個人對當事人的意思表示不能進行非法干預。
其三，保險合同必須合法，才能得到法律的保護。一方不能履行義務時，另一方可向國家規定的合同管理機關申請調解或仲裁，也可以直接向人民法院起訴。
保險合同獨有的特徵：
（1）投保人必須對保險標的具有保險利益。
（2）誠實信用原則的告知義務。
（3）保險合同是一種雙務合同。
（4）保險合同是一種附合合同。
（5）保險合同是一種射幸合同。
⑸ 按照我國保險法的規定，保險合同中責任免除條款要求
你好，對於免責條款，保險公司是應盡到解釋、提示、說明義務的，否則該條款是不生效的。
⑹ 保險理論和法律法規
初級：
1、訴訟時效：指權利人於法定期間內不行使權利請求，人民法院保護其民事權利的請求權即喪失的法律制度。
2、責任保險：是一種以被保險人的民事損害賠償責任作為保險標的的保險。
3、道德危險：指被保險人及其關系人圖謀保險合同上的利益而製造的人為的危險。
4、人身保險：以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。
5、保險合同：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。
6、專業代理人：指專門從事保險代理業務的保險代理公司
7、兼業代理人：指受保險人委託，在從事自身業務的同時，指定專人為保險人代辦保險業務的單位。
8、個人代理人：指根據保險人委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人的授權的范圍內代為辦理保險業務的個人。
9、保險市場：是由保險市場機制系統、保險市場要素系統和保險市場種類系統構成的
有機整體。
10、被保險人：指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人
11、保險經紀人：是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取傭金的單位。
12、定值保險：凡是在保單中記載有保險合同當事人事先確定保險標的的價值，叫定值保險。
13、不定值保險：只載明保險標的的保險金額而未載明其保險價值的保險合同。
14、保險理賠：保險人提出索賠要求後，根據保險合同的有關條款的規定，對遭受物質上的損失或人身傷害所進行的一系列調查核實並予以賠付的行為。
15、手續費：保險人付給經紀人或代理人的酬金
16、保險人：是指與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。
17、保險受益人：指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。
18、保險條款：保險單列明的反映保險合同內容的文件，是保險人履行保險責任的依據。
19、保險要素：構成保險關系的主要因素
20、折舊：固定資產的使用有一定期限，在該期限內其取得時的成本分次攤銷，計入各期費用。
21、絕對免賠額：指在個保險人作出賠付之前，被保險人要承擔一定的損失金額。
22、動車機輛險：以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險
23、《中華人民共和國道路交通安全法》（以下簡稱《道路交通安全法》）於2003年10月28日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第五次會議通過，自2004年5月1日起施行。
24、道路交通安全工作，應當遵循依法管理、方便群眾的原則，保障道路交通有序、安全、暢通。
25、國家對機動車實行登記制度。機動車經公安機關交通管理部門登記後，方可上道路行駛。尚未登記的機動車，需要臨時上道路行駛的，應當取得臨時通行牌證。
26、公安機關交通管理部門應當自受理申請之日起五個工作日內完成機動車登記審查工作，對符合規定條件的，應當發放機動車登記證書、號牌和行駛證；對不符合規定條件的，應當向申請人說明不予登記的理由。
26、駕駛機動車上道路行駛，應當懸掛機動車號牌，放置檢驗合格標志、保險標志、並隨車攜帶機動車行車證。
27、對機動車的安全技術檢驗實行社會化。
28、國家實行機動車強制報廢制度，根據機動車的安全技術狀況和不同用途，規定不同的報廢標准。
29、達到報廢標準的機動車不得上道路行駛。報廢的大型客、貨車及其他營運車輛應當在公安機關交通管理部門的監督下解體。
30、報廢的大型客、貨車及其他營運車輛應當公安機關交通管理部門的監督下解體。
31、國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。
32、駕駛機動車，應當依法取得機動車駕駛證。
33、申請機動車駕駛證，應當符合國務院公安部門規定的駕駛許可條件；經考試合格後，由公安機關交通管理部門發給相應類別的機動車駕駛證。
34、駕駛人應當按照駕駛證載明的准駕車型駕駛機動車，駕駛機動車時，應當隨身攜帶機動車駕駛證。
35、機動車的駕駛培訓班實行社會化，由交通主管部門對駕駛培訓學校、駕駛培訓班實行資格管理，其中專門的拖拉機駕駛培訓學校、駕駛培訓班由農業主管部門實行資格管理。
36、駕駛人駕駛機動車上道路行駛前，應當對機動車的安全技術性能進行認真檢查；不得駕駛安全設施不全或者機件不符合技術標准等具有安全隱患的機動車。
37、飲酒、服用國家管制的精神葯品或者麻醉葯品，或者患有妨礙安全駕駛機動車的疾病，或者過度疲勞影響安全駕駛的，不得駕駛機動車。
38、任何人不得強迫、指使、縱容駕駛人違反道路交通安全法律、法規和機動車安全駕駛要求駕駛機動車。
39、公安機關交通管理部門依照法律、行政法規的規定，定期對機動車駕駛證實施審驗。
40、公安機關交通管理部門對機動車駕駛人違反道路交通安全法律、法規的行為，除依法給予行政處罰外，實行累記積分制度。
41、對遵守道路交通安全法律、法規，在一年內無累積記分的機動車駕駛人，可以延長機動車駕駛證的審驗期。
42、交通信號燈、交通標志、交通標線的設置應當符合道路交通安全、暢通的要求和國家標准，並保持清晰、醒目、准確、完好。
43、交通信號燈的紅燈表示禁止通行，綠燈表示准許通行，黃燈表示警示。
44、公安機關交通管理部門發現已經投入使用的道路存在交通事故頻發路段，或者停車場、道路配套設施存在交通安全嚴重隱患的，應當及時向當地人民政府報告，並提出防範交通事故、消除隱患的建設，當地人民政府應當及時作出處理決定。
45、道路出現坍塌、坑漕、水毀、隆起等損毀或者交通信號燈、交通標志、交通標線等交通設施損毀、滅失的，道路、交通設施的養護部門或者管理部門應當設置警示標志並及時修復。
46、因工程建設需要佔用、挖掘道路，或者跨越、穿越道路架設、增設管線設施，應當事先徵得道路主管部門的同意；影響交通安全的，還應當徵得公安機關交通管理部門的同意。
47、施工作業單位應當在經批準的路段和時間內施工作業，並在距離施工作業地點來車方向安全距離處設置明顯的安全警示標志，採取防護措施；施工作業完畢，應當迅速清除道路上的障礙物，消除安全隱患，經道路主管部門和公安機關交通管理部門驗收合格，符合通行要求後，方可恢復通行。
48、對行人、乘車人和非機動車駕駛人的罰款，當事人無異議的，可以當場予以收繳罰款。
49、罰款應當開具省、自治區、直轄市財政部門統一制發的罰款收據；不出具財政部門統一制發的罰款收據的，當事人由權拒絕繳納罰款。
50、當事人到期不繳納罰款的，每日按罰款數額的百分之三加處罰數。
51、執行職務的交通警察認為應當對道路交通違法行為人給予暫扣或者吊銷機動車駕駛證處罰的，可以限予扣留機動車駕駛證，並在二十四小時內將案件移交公安機關交通管理部門處理。
52、道路交通違法行為人應當在十五日內到公安機關交通管理部門接受處理。無正當理由逾期未接受處理的，吊銷機動車駕駛證。
53、交通事故是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產損失的事件。
54、《道路交通安全法》施行前由農業（農業機械）主管部門發放的機動車牌證，在《道路交通安全法》施行後繼續有效。
55、殘疾人機動輪椅車、電動自行車在非機動車道內行駛時，最高時速不得超過十五公里
56、高速公路限速標志標明的最高時速不得超過一百二十公里。
57、機動車在高速公路發生故障時，警告標志應當設置在故障車來車方向一百五十米以外，車上人員應當迅速轉移到右側路肩上或者應急車道內，並且迅速報警。
58、在（B）內無累積記分的機動車駕駛人，可以延長機動車駕駛證的審驗期。
A半年
B一年
C二年。
59、進入高速公路的車輛應當配備故障車（C）標志牌
A指示
B指路
C警告。
60、機動車非機動車、行人之間發生交通事故，而事故損失是由
非機動車行人故意造成的，機動車一方（C）
A承擔部分責任。
B承擔一半責任。
C不承擔責任。
61、機動車駕駛人違反道路安全法律、法規關於道路通行規定
的可以處警告或者（B）罰款。
A10元以上100元以下。
B20元以上200元以下。
C30元以上300元以下。
62、一年內有兩次醉酒後駕駛機動車被處罰的，吊銷機動車駕
駛證（C）之內不得駕駛營運機動車。
A2年。
B3年。
C5年。
63、未取得機動車駕駛證，機動車駕駛證被吊銷或者被暫扣期
間駕駛機動車的，最高可處（B）以下罰款，可以並處十
五日以下拘留。
A1000元
B2000元
C3000元。
64、機動車行駛超過規定時速百分之五十的最高可處（C）以
下罰款，可以並處吊銷駕駛證。
A300元。
B800元。
C2000元。
65、《道路交通安全法》的立法目的是為了（ABCD）。
A維護道路交通秩序，預防和減少交通事故
B保護人身安全
C保護公民、法人和其他組織的財產安全及其他合法權益
D提高通行效率
66、申請機動車登記，應當提交以下證明、憑證（ABCD）。
A機動車所有人的身份證明和機動車來歷證明
B機動車整車出廠合格證明或者進口機動車進口憑證
C車輛購置稅的完稅證明或者免稅憑證
D法律、行政法規定應當在機動車登記時提交的其他證明、憑證
67、有下列情形之一的，應當辦理相應的登記（ABCD）。
A機動車所有權發生轉移的
B機動車登記內容變更的
C機動車用作抵押的
D機動車報廢的
68、報廢下列車輛應當在公安機關交通管理部門的監督下解體（ABC）。
A大型客車
B大型貨車
C營遠車輛
D進口汽車
69、可以按照規定噴塗標志圖案、安裝警報器和標志燈具的車輛包括（ABCD）。
A警車
B消防車
C救護車
D工程救險車
70、任何單位或者個人不得有下列行為（ABCD）。
A拼裝機動車或者擅自改變機動車已登記的結構、構造或者特徵
B改變機動車型號、發動機號、車架號或者車輛識別代號
C偽造、變造或者使用偽造、變造的機動車登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、保險標志
D使用其他機動車的登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、保險標志
71、道路交通信號包括（ABCD）。
A交通信號燈
B交通標志、交通標線
C交通警察的指揮
D有關交通安全的標語、橫幅
72、交通信號燈由（ABC）組成。
A紅燈
B綠燈
C黃燈
73、道路兩側及隔離帶上種植的樹木或者其他植物，設置的廣告牌、管線等，應當與交通設施保持必要的距離，不得（ABC）
A遮擋路燈、交通信號燈、交通標志
B妨礙安全視距
C影響通行
D影響清潔工人保持市容整潔
74、公安機關交通管理部門根據道路和交通流量的具體情況，可以對機動車、非機動車、行人採取（ABC）等措施。
A疏導
B限制通行
C禁止通行
75、不得超車的情形包括（ABCD）。
A前車正在轉變、掉頭、超車的
B與對面來車有會車可能的
C前車為執行緊急任務的警車、消防車、救護車、工程救險車的
D行經鐵路道口、交叉路口、窄橋、彎道、陡坡、隧道、人行橫道、市區交通流量大的路段等沒有超車條件的
76、機動車遇有前方車輛排隊等候或者行駛緩慢時，不得（ABC）。
A借道超車
B佔用對面車道
C穿插等候的車輛
D掉頭
77、行人不得有下列行為（ABD）。
A跨越、倚坐道路隔離設施
B扒車、強行攔車
C路邊招呼計程車
D實施妨礙道路交通安全的其他行為
78、（AB）在道路上通行，應當由其監護人、監護人委託的人或者對其負有管理、保護職責的人帶領。
A學齡前兒童
B不能辯認或者不能控制自己行為的精神疾病患者、智力障礙者
C盲人
D小學低年級兒童
79、乘車人不得有下列行為（ABD）。
A攜帶易燃易爆危險物品
B向車外拋灑物品
C攜帶動物上車
D有影響駕駛人安全駕駛的行為
80、（ABCD）不得進入高速公路。
A行人
B非機動車
C拖拉機、輪式專用機械車、鉸接式客車、全掛拖斗車
D設計最高時速低於七十公里的機動車
81、交通事故認定書應當載明交通事故的（ABC），並送達當事人。
A基本事實
B形成原因
C當事人的責任
D直接經濟損失
82、機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公
司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。
超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任（BC）。
A由道路交通事故社會救助基金賠償
B機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任
C機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，由機動車一方承擔責任；但是，有證據證明機動車駕駛人、行人違反道路交通安全法律、法規，且機動車駕駛人已經採取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任
83、公安機關交通管理部門及其交通警察實施道路交通安全管
理，應當（ABC）。
A依據法定的職權和程序
B簡化辦事手續
C做到公正、嚴格、文明、高效
84、交通警察執行職務時，應當（ABCD）。
A按照規定著裝，佩戴人民警察標志
B持有人民警察證件
C保持警容嚴整，舉上端莊
D指揮規范
85、交通警察調查處理道路交通安全違法行為和交通事故，有下
列情形之一的，應當迴避（ABC）。
A是本案的當事人或者當事人的近親屬
B本人或者其近親屬與本案有利害關系
C與本案當事人有其他關系，可以影響案件的公正處理
D受行政處分未滿一年的民警
86、對道路交通安全違法行為的處罰種類包括（ABCD）。
A警告
B罰款
C暫扣或者吊銷機動車駕駛證
D拘留
87、對違反道路交通安全法律、法規關於機動車停放、臨時停車
規定的，可以（ABC）。
A指出違法行為
B予以口頭警告
C令其立即駛離
88、上道路行駛的機動車有下列情形（ABC）的，公安機關交通
管理部門應當扣留機動車，通知當事人提供相應的牌證、標
志或者補辦相應手續，並可以處警告或者二十元以上二百元以下罰款。當事人提供相應的牌證、標志或者補辦相應手續的，應當及時退還機動車。
A未懸掛機動車號牌
B未放置檢驗合格標志、保險標志
C未隨車攜帶行駛證、駕駛證
D未隨車攜帶身份證
89、偽造、變造或者使用偽造、變造的機動車登記證書、號牌、
行駛證、檢驗合格標志、保險標志、駕駛證或者使用其他車
輛的機動車登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、保險
標志的，由公安機關交通管理部門（ABCD）。
A予以收繳
B扣留該機動車
C並處二百元以上二千元以下罰款
D構成犯罪的，依法追究刑事責任
90、醉酒後駕駛機動車的，由公安機關交通管理部門（ABCD）。
A約束至酒醒
B處十五日以下拘留
C暫扣三個月以上六個月以下機動車駕駛證
D並處五百元以上二千元以下罰款
91、非法安裝裝警報器、標志燈具的，由公安機關交通管理部門（ABCD）。
A強制拆除
B予以收繳
C並處二百元以上二千以下罰款
D暫扣一個月以上三個月以下機動車駕駛證
92、（AB）是處二百元以上二千元以下罰款，可以並處吊銷機動
車駕駛的行為。
A將機動車交由未取得機動車駕駛證或者機動車駕駛證被吊銷、暫扣的人駕駛的
B機動車行駛超過規定時速百分之五十的
93、（ABC）是處二百元以上二千元以下罰款，可以並處十五日以
下拘留的行為。
A未取得機動車駕駛證、機動車駕駛證被吊銷或者機動車駕駛證被暫扣期間駕駛機動車的
B造成交通事故後逃逸，尚不構成犯罪的
C強迫機動車駕駛人違反道路交通安全法律、法規和機動車安全駕駛要求駕駛機動車，造成道路交通事故，尚不構成犯罪的
94、（ABC）是處二百元以上二千元以下罰款，可以並處十五日以
下拘留的行為。
A違反交通管制的規定強行通行，不聽勸阻的
B故意損毀、移動、塗改交通設施，造成危害後果，尚不構成犯罪的
C非法攔截、扣留機動車輛，不聽勸阻，造成交通嚴重阻塞或者較大財產損失的
95、駕駛拼裝的機動車或者已達到報廢標準的機動車上道路行駛
的，公安機關交通管理部門應當（ABCD）。
A予以收繳
B強制報廢
C對駕駛人處二百元以上二千元以下罰款
D吊銷機動車駕駛證
96、行政處罰決定書應當載明（ABCD），並由執法人員簽各或者
蓋章。
A當事人的違法事實
B行政處罰的依據
C處罰內容、時間、地點
D處罰機關名稱
97、當事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的行
政機關可以採取的措施是（AB）
A到期不繳納罰款的，每日按罰款數額的百分之三加處罰款
B申請人民法院強制執行
98、交通警察有（ABCD）行為之一的，依法給予行政處分。
A舉辦或者參與舉辦駕駛學校或者駕駛培訓班、機動車修理廠或者收費停車場等經營活動
B利用職務上的便利收受他人財物或者謀取其他利益的
C違法扣留車輛、機動車行駛證、駕駛證、車輛號牌的
D使用依法扣留的車輛的
99、交通警察有（ABCD）行為之一的，依法給予行政處分。
A當場收取罰款不開具罰款收據或者不如實填寫罰款額的
B徇私舞弊，不公正處理道路交通事故的
C故意刁難，拖延辦理機動車牌證的
D非執行緊急任務時使用警報器、標志燈具的
中級：
1、分保手續費：接受公司根據分保費付給分出公司的一定費用，用以分擔分出公司為招攬業務及業務經營管理等所產生的費用開支。
2、賠款准備金：保險公司根據已經提出的保險賠償或給付金額的要求所提取的一種准備金。
3、凈保費：保費中用於賠付損失和支付理賠費用的部分。
4、保險代理人：是根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。
5、保險費率：是保險費與保險金額的比率，又稱保險價格。
6、保證金：保險公司成立後依照注冊資本的20%提取的存於金融管理部門指定的銀行用於清算時清償債務的資金。
7、自然人：指民事權力中基於自然狀態而生存的人
8、超額保險：保險金額高於保險價值的保險。
9、償付力：保險公司對所承擔的保險責任在發生金額賠償時具有的經濟補償能力。
10、優惠費率：在承保時對特定對象規定的含有一定優待性質的保險費率。
11、市場價值：根據當時市場行情，通過估價所定的資產的價值
12、自願保險：由單位和個人自由決定是否參加保險，保險雙方按照自願方式簽定保險合同，保險人可根據情況決定是否承保，被保險人也可以中途退保。
13、凈值：固定資產的原值減去歷年累計折舊數額為固定資產凈值。
14、重置價值保險：在確定損失時不扣除折舊，而是按重置價值（成本）賠償。
15、委託：把自己的財物交給他人照顧或保管
16、告知；保險合同當事人一方在合同締結前和締結時以及合同有效期內就重要事實向對方所作的口頭或書面的陳述。
17、保險契約：投保人與保險人約定保險權力義務關系的協議
18、共保：同一標的存在兩個或兩個以上的風險責任承擔者的保險。
19、承諾：保險人在得到投保人要約後，表示同意與其締結合同。
20、可保危險：就當前保險技術條件下可以用保險方式管理的危險。
21、風險管理：指經濟單位對可能遇到的風險進行識別，估計和評價，並在此基礎上有效地控制和處理風險，以最低的成本實現最大安全保障的活動。
22、無形資產：企業長期使用而沒有實物形態的資產。
23、滿期保費：=[（已滿期數×2+1）/24]×凈保費
24、國內鐵路貨物運輸險：以國內通過火車運輸的貨物為承保標的的保險。
高級：
1、 分保純益手續費：分保接受人在合同有盈餘時，將其所得利潤給予分出人以純益分紅，即將盈餘的一部分返還給分出人作為報酬。
2、 責任准備金：是保險公司按法律規定為在保險合同有效期內履行賠償或給付保險金義務而將保險費予以提存的各種金額。
3、 要約：投保人提出訂立保險合同建議的法律行為。
4、 毛費率：由凈費率和附加費率構成。
5、 風險單位：一次風險事故可能造成的最大損害范圍，簡稱「險位」，實務中以一個投保單位或一個保險標的為一個風險單位。
6、 未決賠款准備金：保險公司根據已經發生的保險事故但尚未提出的保險賠償或給付金額的要求所提取的一種准備金。
7、 風險管理：指個人、家庭或組織對可能遇到的風險進行識別、估計和評價，並在此基礎上有效地控制和處置風險，以最低的成本實現最大安全保障的活動。
8、 暫保單：保險單或保險憑證未出立之前保險人或保險代理人向投保人簽發的臨時憑證，其作用是證明保險人已同意投保。
9、 逆選擇：投保人進行的不利於保險人的選擇
10、 純費率：純保費占保險金額的比率。
11、 最大預期損失：某一風險單位在一定時期內由單一事故所引起的可能遭受的最大損失。
12、 定期保險單：保險人承保一定運輸期限內風險的保險單。
13、 保證：是投保人或被保險人在保險期間對某種事項的作為或不作為，存在或不存在的允諾。
14、 明示保證：以保證條款形式在保險合同中載明的保證，即以條款形式附加在保單上的保證。
15、 默示保證：指雖然未載明於保險合同，但按照法律和慣例投保人應保證的事項。
16、 資本金：投資者按照投資合同、章程、協議投入企業的資本總額。
17、 承保控制：指在保險承保時，依據保險人的條件、能力、控制保險人自己的責任，並避免道德風險、心理風險等。
18、 凈費率：是純保費占保險金額的比率，用於補償被保險人因保險事故造成保險標的損失的金額。
19、 無賠款退費：保險車輛在上一年保險期限內無賠款，續保時可享受無賠款減收保險費優待，優待金額為本年度續保險種應交得保費的10%。
20、 原保險市場：亦稱直接業務市場，是保險人與投保人之間通過訂立保險合同而直接建立保險關系的市場。
21、 可保價值：指損失發生時保險標的的實際價值。
22、 開口保單：適用於貨物運輸方面的保險單。它是保險人在承保被保險人在一定時期內分批發運的，以到岸價格（CIF）或成本加保險（C&F）條件成交的進口貨物所使用的保險單
23、 未滿期責任：指保險期限內某個時點到保險止期的時間段內的責任。它是相對於滿期責任而言的。
24、 內在缺陷：貨物或物資本身固有的某種容易引起損壞的自然特性，使它在正常情況下也會發生質的變化而損壞
25、 半成品：已經過一定生產過程並已檢驗合格，但尚未製造完成仍須繼續加工的中間產品。
26、 保險成本：保險企業在業務經營過程中發生的與業務經營有關的支出，主要包括各項利息支出、賠款支出、各種准備金及其他有關支出等。
27、 產品責任保險：承保製造商或銷售商因生產或銷售有缺陷的商品致使消費者或用戶遭受損害的賠償責任。
28、 公眾責任保險：承保被保險人在固定場所（或地點）進行生產、營業或其他各項活動中由於意外事故造成第三者人身傷害或財產損失，依法應承擔的賠償責任。
29、 律師責任保險：承保被保險人作為律師在自己的能力范圍內在職業服務中發生的一切疏忽行為，錯誤或遺漏過失行為，而造成第三者人身傷害或財產損失，依法應負擔的經濟賠償責任。
30、 僱主責任保險：承保僱主根據法律或僱用合同對僱用人員人身傷亡等應承擔的經濟賠償責任。
31、 機器損壞險：承保各類已安裝完畢並投入運行的機器因人為的、意外的或物理性原因造成的物質損失。
32、 利潤損失險：承保物質財產遭受保險責任范圍內損失致使生產或營業中斷所造成的被保險人的預期利潤損失。
33、 工程一切險：承保建築項目在施工期間因自然災害和意外事故造成的物質損失和對第三者人身傷害和財產損失引起的經濟賠償責任。
34、 建築安裝工程險：承保新建或擴建的工礦企業的機器設備或鋼構造建築物在安裝期間因災害事故造成的物質損失，費用和第三者損害的賠償責任。
35、 平安險：屬於海洋運輸貨物保險責任范圍最小，只負責全部損失和特定意外事故的部分損失的一種險別
36、 水漬險：承保的責任范圍除包括平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由於惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害所造成的部分損失，以及暴力盜竊、投棄、船長船員的惡意行為等意外事故造成的部分損失。
37、 一切險：除包括平安險和水漬險的所有責任外，還包括保險貨物在海、陸、空運輸中，由於各種外來原因所造成的保險貨物的全部或部分損失。
38、 房屋按揭險：承保以所購房屋作為抵押物，向商業銀行申請住房抵押貸款購買的自用住房。
⑺ 人身保險合同的法律規定
保險利益，又叫「可保利益」，是指投保人或被保險人對於保險標的所具有的利害關系，即投保人或被保險人因保險事故的發生而受損以及因保險事故不發生而受益的損益關系。
中華人民共和國《保險法》第三十一條載明：投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
人身保險合同的保險利益具有一定的特殊性。由於人的價值是無法確定的，因此，人身保險合同只要求投保人與被保險人具有利害關系，包括財產上和人身上的利害關系。如投保人對於配偶、子女、父母因人身上的利害關系而對之有保險利益。人身保險利益，是指基於親屬關系，扶養義務，債務關系，財產或利益上的管理關系或經濟上的利益關系而生的對特定人身體或生命的關切。投保人對其本人當然具有人身上的保險利益。人身上的保險利益是人身保險合同的效力要件。人身保險合同訂立時，必須存在人身上的保險利益，否則合同無效。
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⑻ 保險合同的法律規定
保險合同的法律關系和一般法律關系一樣，由主體、客體和內容三個不可缺少的部分組成。
保險合同的主體為保險合同的當事人和保險合同的關系人；保險合同的客體是被保險人在保險標的上的保險利益；保險合同的內容就是保險合同主體間的權利和義務關系。保險合同和其他合同一樣必須有合同的當事人作為承擔合同約定的權利和義務的主體。
保險合同的當事人就是投保人和保險人，這包括自然人和法人。由於保險合同可以為自己的利益亦可為他人的利益而訂立，因此除投保人外，有時還有受益人的存在。同時，保險合同是保障合同，保障的對象是意外危險事故在其財產或其身體上發生的人，即被保險人。
如被保險即投保人當然為合同當事人。如被保險人非投保人則和受益人一樣屬保險合同關系人，也可稱其為第三當事人。保險合同的投保人，被保險人、受益人通常均在保險合同中載明，保險人則需在保險合同上簽章。
保險合同的訂立和履行涉及專門知識和技術，因此除當事人、關系人外還得有補助人。主要補助人有：保險代理人、保險經紀人、保險公證人。
另外，保險法律中也少不了保險中介人，一個成熟的保險市場必須有買方、賣方、中間人，我國現有的保險法，只對保險代理人和保險經濟人作了簡單的規定，而對保險公估人沒有規定。
為了規范保險活動，加快民族保險業的發展，我國應該加快立法的步伐，特別對保險中介人的法律規定。要用法律保護中介人相應的合法權利。僅靠《保險法》第六章規定是不適應保險市場的發展變化的。
保險合同中存在多方合同主體，當然，主體之間也存在復雜的法律關系，通過對合同主體的相關法律規定的分析，我們認識到保險法律關系問題的重要性。
⑼ 保險合同違反了多條保險營銷員管理規定的條文，合同是否有效
「沒有任何資格證書，這中做法違法了嗎」
不合法，沒有資格證書，就沒有代理保險業務的資格，就和做司機沒有駕駛執照，做律師沒有律師執業資格一樣。而且，未取得代理人資格證書的營銷員進行展業會導致所簽定的保險合同無效。
保險法第122條規定，個人保險代理人、保險代理機構的代理從業人員、保險經紀人的經紀從業人員，應當具備國務院保險監督管理機構規定的資格條件，取得保險監督管理機構頒發的資格證書。中國保險監督管理委員會在2006年4月6日頒布了《保險營銷員管理規定》（該規定於2006年7月1日起施行），該規定第六條規定：從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》；第七條規定：《資格證書》是中國保監會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定；第二十二條規定：保險公司只能向取得《資格證書》且經保險行業協會登記注冊的人員發放《展業證》。根據以上這三條規定，保險公司是不能與未取得代理人資格證書的人員簽定代理合同並為其發放《展業證》的，當然此類人員是更不能進行展業活動的。因此未取得代理人資格證書的營銷員進行的展業活動是違反《保險法》及《保險營銷員管理規定》的行為。
根據《合同法》第五十二條的規定：違反法律、行政法規的強制性規定的合同無效。未取得代理人資格證書的營銷員進行展業活動後，使保險公司與投保人訂立的保險合同已違反了《保險法》這一法律的強制性規定，因此該保險合同無效。而《合同法》第五十八條規定：合同無效或者被撤銷後，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失。保險公司將承擔返還所收取投保人的保費並賠償投保人因合同無效所受到的損失。這樣的結果對保險公司而言無疑是巨大的。
「是不是只有考取了代理資格證才有工號呀」
是的，沒有代理資格證，就不能代理保險業務，所以就沒有工號。
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