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風險理性人選擇期望的保險

發布時間:2021-07-17 10:41:32

❶ 理想的可保風險的構成要件為什麼投機風險不是可保風險

有損失的可能又有獲利的可能的風險叫投機風險;只有損失的可能而無獲利的可能,這樣的風險叫純粹風險。
可保風險構成要件:
1,應當是純粹風險。
2,應當是意外的風險。也就是說可保風險應具有不確定性。
3,應當有導致重大損失的可能。
4,應當是大量標的都有遭受損失的可能性。
5,不能使大量的標的同時遭受損失。
6,必須是具有現實的可測性。
為什麼投機風險不是可保風險?因為如果投機風險也可以作為可保風險的話,投保人就可能會因保險事故的發生而獲得額外的利益。這樣一來就會誘發道德風險,人為地製造保險事故導致人身傷害和財產損失(例如以別人的財產作為保險標的投保)。這就背離了保險的宗旨,失去了保險的意義。

❷ 懇請經濟學大神解答這個關於風險規避者與保險的問題!!!!

選A。

問題是「假設一個人對他的所有收入都是風險迴避/厭惡者。這個人有50%的希望會額外收入5000美元,也有50%的希望會失去5000美元;在這種情況下,他將更願意去(做什麼選擇)」。這是一道risk attitude的問題,概念定義看你的課本比較詳細。

選項A說他將更願意去買「更多的保險以迴避額外5000收入只有25%的可能以及失去5000的75%的風險。」 這個選項符合risk averse的特點,就是寧願選擇收益少的穩定收益也不樂意接受可能更高收益的賭局。其實,這類人肯定願意買保險,因為如果沒有失去5000元,那他可以有5000元的額外收益;如果失去了5000元,那他的損失能由保險賠償。選項A指出有75%的可能會失去5000元,那他買保險的意願就更強烈了。

D則是risk-seaking的選擇,不買保險,寧願冒險。

❸ 根據可保風險的條件分析為什麼人身風險,財務風險和責任風險屬於可保風險

凡事因風險而能獲得補償或者減少損失的,都是可保風險!
可保風險的條件
(一)損失程度較高

潛在損失不大的風險事件一旦發生,其後果完全在人們的承受限度以內,因此,對付這類風險根本無需採用物品,即使丟失或意外受損亦不會給人們帶來過大的經濟困難和不便。但對於那些潛在損失程度較高的風險事件,如火災、盜竊等,一旦發生,就會給人們造成極大的經濟困難。對此類風險事件,保險便成為一種有效的風險管理手段。

(二)損失發生的概率較小

可保風險還要求損失發生的概率較小。這是因為損失發生概率很大意味著純保費相應很高,加上附加保費,總保費與潛在損失將相差無幾。如某地區自行車失竊率很高,有40%的新車會被盜,即每輛新車有40%的被盜概率,若附加營業費率為0.1,則意味著總保費將達到新車重置價格的一半。顯然,這樣高的保費使投保人無法承受,而保險也失去了轉移風險的意義。

(三)損失具有確定的概率分布

損失具有確定的概率分布是進行保費計算的首要前提。計算保費時,保險人對客觀存在的損失分布要能作出正確的判斷。保險人在經營中採用的風險事故發生率只是真實概率的一個近似估計,是靠經驗數據統計、計算得出的。因此,正確選取經驗數據對於保險人確定保費至關重要。有些統計概率,如人口死亡率等,具有一定的「時效性」,像這種經驗數據,保險人必須不斷作出相應的調整。

(四)存在大量具有同質風險的保險標的

保險的職能在於轉移風險、分攤損失和提供經濟補償。所以,任何一種保險險種,必然要求存在大量保險標的。這樣,一方面可積累足夠的保險基金,使受險單位能獲得十足的保障;另一方面根據「大數法則」,可使風險發生次數及損失值在預期值周圍能有一個較小的波動范圍。換句話說,大量的同質保險標的會保證風險發生的次數及損失值以較高的概率集中在一個較小的波動幅度內。顯然,距預測值的偏差越小,就越有利於保險公司的穩定經營。這里所指的「大量」,並無絕對的數值規定,它隨險種的不同而不同。一般的法則是:損失概率分布的方差越大,就要求有越多的保險標的。保險人為了保證自身經營的安全性,還常採用再保險方式,在保險人之間分散風險。這樣,集中起來的巨額風險在全國甚至國際范圍內得以分散,被保險人受到的保障度和保險人經營的安全性都得到提高。

(五)損失的發生必須是意外的

損失的發生必須是意外的和非故意的。所謂「意外」,是指風險的發生超出了投保人的控制范圍,且與投保人的任何行為無關。如果由於投保人的故意行為而造成的損失也能獲得賠償,將會引起道德風險因素的大量增加,違背了保險的初衷。此外,要求損失發生具有偶然性(或稱為隨機性)也是「大數法則」得以應用的前提。

(六)損失是可以確定和測量的

損失是可以確定和測量的,是指損失發生的原因、時間、地點都可被確定以及損失金額可以測定。因為在保險合同中,對保險責任、保險期限等都作了明確規定,只有在保險期限內發生的、保險責任范圍內的損失,保險人才負責賠償,且賠償額以實際損失金額為限,所以,損失的確定性和可測性尢為重要。

(七)損失不能同時發生

這是要求損失值的方差不能太大。如戰爭、地震、洪水等巨災風險,發生的概率極小,由此計算的期望損失值與風險一旦發生所造成的實際損失值將相差很大。而且,保險標的到時勢必同時受損,保險分攤損失的職能也隨之喪失。這類風險一般被列為不可保風險。

❹ 年輕人買保險是躉交的好還是分期繳好呢想要給自己買份健康險

保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。

您好!躉交即是一次性付清保費,若客戶是購買的是投資增值的中短期儲蓄型的保險產品,建議您最好選擇方便快捷的躉繳方式。但若客戶購買的是純保障型的保險產品,希望以較少的保費支出獲取高額的保障,建議您應該採用分期付款的方式。因此,若年輕人想為自己買份健康險,建議您最好是選擇分期繳納保費。


在健康危機越發嚴重的背景下,現代人們的發病幾率也是越來越高,同時當今社會的醫療費用也是越來越高,健康風險也往往會帶來巨大的經濟負擔。年輕人要想選擇到合適自己的健康險產品,一定要注意選擇合適的專業的健康險投保平台,給您推薦。


年輕人如何選擇合適自己的健康險產品?
1、保障責任和除外責任。不同的保障責任及定義都決定其費率的不同。在購買健康險前,一定要認真閱讀保險產品的條款,特別要注意除外責任、免賠額、免責期條款的規定,了解自己的權利、義務,再結合自身的健康狀況和經濟狀況進行理性購買。
2、等待期長短。很多健康險產品都有「等待期」的規定,被保險人如果在等待期內發病,保險公司將不予賠付。
3、保證續保條款。即在前一保險期間屆滿後,投保人提出續保申請,保險公司必須按照原條款約定繼續承保,費率不能針對個人風險狀況進行調整。
4、遵守如實告知條款。在購買任何保險產品時,都應如實地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項。


健康是一個永恆的話題,健康險也是人們的最基礎的保障險種之一,年輕人給自己規劃健康險,為了能選擇更貼切的產品,一定要先與有經驗的、專業的保險人士進行良好的溝通,為您提供專業的適合您的健康險產品和服務。

❺ 關於微觀經濟學中的保險問題

消費者知道決策結果,而且知道發生這些結果的概率。我們就將這些不確定情況稱之為 風險

某人是否願意購買保險。ncw_1974說得比較全 一個是 考慮這個人是風險規避還是風險喜好 再一個就是考慮保險費用與期望期望損失的大小了

這樣說太抽象,給你舉例子哈

加入你有100元,買彩票,5元一張彩票,如果你買中就中200元。

假設你買中概率是p 買中的效用為w1 沒買中就是(1-p) 效用為w2

那麼彩票可以表示為 L=[p,(1-p);w1,w2] 或者簡寫為 L=[p;w1,w2]

然後我們再討論下 期望效用 和 期望值效用

期望效用

E{U[P;W1,W2]}=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

期望值效用是 先將風險求期望值 再效用(u)

即期望值是 p*w1+(1-p)w2 -----加權平均數

U[P*W1+(1-P)*W2]

現在呢就可以討論風險迴避者 愛好者 中立者了

對於L=[P;W1,W2]

風險迴避者認為:彩票的期望值效用>彩票的期望效用

即 U[P*W1+(1-P)*W2]>P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

圖形【http://hi..com/303906853/album/item/c19338d81fc8490d11df9be5.html】

同理

風險愛好者

U[P*W1+(1-P)*W2]<P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

中立者

U[P*W1+(1-P)*W2]=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
-----------------------------------------------------------

1.確定他是否想買保險就是通過上述論述的

2.是否願意支付保費及保費臨界點是

規定 消費者願意支付的保費S=他財產的期望值損失

消費者資產是 W ,如果損失 就會損失 L 損失的概率是 P

保費是S

那麼就說不論是否發生風險 他總能得到 (W-S)

S=P*L+(1-P)*0

W-S=風險財產期望值=p(W-L)+(1-P)*W

只要保費小於這個s ,迴避著就會保險

同樣,從保險公司考慮 收s保費

P(S-L)+(1-P)*S=-PL+S>=0

也就說說明只有

P<=S/L

保險公司才能接受業務

❻ 選擇保險公司工作的幾大標准

保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。

一、保險公司經營的一般原則
經濟核算原則
隨行就市原則
薄利多銷原則
二、保險公司經營的特殊原則
風險大量原則
風險選擇原則
風險分散原則
1、風險大量原則
風險大量原則的含義:
指保險人在可保風險的范圍內,根據自己的承保能力,努力承保盡可能多的風險和標的。
實行風險大量原則的原因:
風險匯聚原理與大數定律:
風險匯聚原理:當兩個人的風險(可能發生的損失)不相關時,匯聚安排(平攤總損失)可以抑制風險。
大數定律:極限情況下(參加匯聚的人非常多),每個參加者的平均損失非常接近於每個參加者的期望損失值,每個參加者損失的標准差將非常接近於零。
擴大承保數量可實現規模經濟,即降低單筆保單的管理費用。
2、風險選擇原則
風險選擇:即核保選擇,即充分評價投保標的的風險大小和保險金額等,決定是否承保。
風險選擇原則:強調保險人對保險標的的主動選擇,否定保險人無條件承保的可能性。
事前選擇:在投保人投保時決定是否承保;
事後選擇:簽訂合同後,在續保、被保險人存在欺詐等違反保險合同的行為時解除保險合同。
3、風險分散原則
由多個保險人或被保險人共同分擔某一風險責任,使保險人承擔的保險責任被控制在可承受的范圍之內。
方法:
核保時的分散:
合理劃分風險單位,參考每個風險單位的最大可能損失確定保險金額,對超出自身承保能力的部分不予承保。
對承保的風險責任加以限制,如控制保險金額,規定免賠額、共同保險條款等。
幾家保險公司共保。
承保後的分散:再保險

❼ 風險,風險管理與保險的關系是怎樣的

保險是一種風險管理的手段。

風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制,以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步,現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭,都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法,風險管理一條總的原則是:以最小的成本獲得最大的保障。

對純風險的處理有迴避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法。

(一)迴避風險迴避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險,如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然迴避風險能從根本上消除隱患,但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現在,並不是所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。如人身意外傷害,無論如何小心翼翼,這類風險總是無法徹底消除。再如,因害怕出車禍就拒絕乘車,車禍這類風險雖可由此而完全避免,但將給日常生活帶來極大的不便,實際上是不可行的。

(二)預防風險預防風險是指採取預防措施,以減小損失發生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題:若潛在損失遠大於採取預防措施所支出的成本,就應採用預防風險手段。以興修堤壩為例,雖然施工成本很高,得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災害,就極為必要了。

(三)自留風險自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。「非理性」是指對損失發生存在僥幸心理或對潛在損失程度估計不足從而暴露於風險中;「理性」是指經正確分析,認為潛在損失在承受范圍之內,而且自己承擔全部或部分風險比購買保險列經濟合算。所以,在作出「理性」選擇時,自留風險一般適用於對付發生概率小,且損失程度低的風險。

(四)轉移風險轉移風險是指通過某種安排,把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障,是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。

風險管理和保險無論在理論上,還是在實際操作中,都有著密切的聯系。從理論起源上看,是先出現保險學,後出現風險管理學。保險學中關於保險性質的學說不得風險管理理論基礎的重要組成部分,且風險管理學的發展很大程度上得益於對保險研究的深入,但是,風險管理學後來的發展也在不斷促進保險理論和實踐的發展。

從實踐看,一方面保險是風險管理中最重要、最常用的方法之一;

另一方面通過提高風險識別水平,可更加准確地評估風險,同時風險管理的發展對促進保險技術水平的提高起到了重要作用。

要提高風險管理水平,最重要的一個環節就是要提高認識風險的水平。概率論的發展,為加深對風險的認識、風險的量化、提高風險管理水平提供了科學的方法。計算純保費的前提是要知道潛在損失的概率分布。實踐中就是以概率論為理論基礎,利用經驗數據來估計事故發生的概率分布。因此,概率論是保險的數理基礎。

「大數法則」是概率論中一個重要法則,它揭示了這樣一個規律:大量的、在一定條件下重復出現的隨機現象將呈現出一定的規律性或穩定性。例如,我們知道擲一枚質量分布均勻的硬幣,其正面向上的概率為0.5,但如果做50次實驗,正面向上的次數很可能與期望值25次相左較大。換句話說,對該實驗進行統計得出的頻率(正面向上的次數除以實驗次數)與客觀的概率可能有較大的差距。但做一萬次或更多次實驗,其統計頻率與客觀概率相差將很小。由於「大數法則」的作用,大量隨機因素的總體作用必然導致某種不依賴於個別隨機事件的結果。這一法則對保險經營有著重要的意義。我們知道,保險行為是將分散的不確定性集中起來,轉變為大致的確定性以分攤損失。根據「大數法則」,同質保險標的越多,實際損失結果會越接近預期損失結果。因此,保險公司可做到收取的保費與損失賠償及其他費用開支基本平衡。

❽ 舉例說明,什麼是可保風險用保險原理說明其中的一個風險為什麼是可保風險

你所指的是人身險,還是車險,財產險呢。

❾ 挑選一份合適的重大疾病保險,我有幾點建議

第一類:單一重大疾病保險
此類也就是我們常說的重大疾病為主險,並沒有例如兩全,終身壽險等等的條款,主要就是以保障疾病為主。

第二類:復合型重大疾病保險
此類經常是保險公司所說的某某健康保障計劃,一般採用的是壽險+附加重大疾病保險。例如萬能+重大疾病(平安智盈重大疾病保險計劃),兩全+重大疾病(中宏長保無憂黃金套餐),當然也有終身壽險為主險的重大疾病保險。那麼此類型保險,除了重大疾病外,基本上還有很多功能,例如生死兩全保障,投資型收益等等,視其主險而定。

第一個選擇:是選擇單一保險還是選擇復合型保險
具體選擇哪類,是要看不同客戶情況而定的。
第一、假如客戶是想獲得比較全面的保障的,又或者說,是希望一一個重大疾病保險為主,提供盡可能多的保障的,那麼第二類復合型重大疾病保險更為合適,因為可以通過挑選不同的主險,來提供客戶所希望的保障。另外一方面,由於壽險方面,保險公司已經開發了足夠多的附加保險,因此可以給客戶提供額外的價值。
典型例子,如果客戶希望在購買一份重大疾病保險的同時,盡可能多的增加些附加的作用,例如養老,醫療,意外等等,那麼類似的萬能險為主險的重大疾病保險計劃就是更合適的,可以發揮附加保險廉價的費用的優勢。
此類保險優點如上所說,靈活多變,保障能力強,但是缺點主要在於,需要比較高的成本費用(僅針對主要是要保障重大疾病的客戶,其他僅是次要需求的)

第二、假如客戶是想獲得單一保障的,那麼第一類的重大疾病保險比較適合。由於性質單一,因此相對在費用上一般佔有優勢,特別適合客戶只想保重大疾病的情況。又或者說適合客戶進行組合的保險保障計劃,選取各個單一保險里比較好的險種進行強強聯合。缺點就是其他方面的保障沒有,需要購買其他方面的保險進行補充
例如,國壽的康寧定期保險,其實就是該類型的代表。

第二個選擇:消費型還是儲蓄型
此類的選擇,更多的是對客戶心理需求的迎合和對客戶總體保費預算的控制和把握。
消費型的保險主要是無返還性和儲蓄性,實質上保費為沉沒成本。此類主要存在於單一重大疾病保險里。
儲蓄型的保險主要是有返還性和儲蓄性,實質上保費為投資成本。此類在單一重大疾病保險里也有,復合型重大疾病保險里全部都是。

消費型保險成本相對比較低廉,但是客戶一般心理壓力比較重,選擇難度大。
儲蓄型保險成本昂貴,但是客戶一般都喜歡有病防病,沒病養老,因此選擇難度小。

因此作為理財師來說,根據客戶的保費預算,和心理需求,幫客戶挑選合適的類型是非常重要的。考慮到重大疾病風險的特殊性,在風險識別和風險歸類中,重大疾病風險是屬於發生頻率低,但是損失巨大的風險,因此理性上來說,此類風險控制,最適合的是用保險來轉嫁。那麼希望得到的保險產品,是低保費,高保障,因為針對一個發生頻率低的事故來說,每年都投入大量的保費不是明智之舉。理性上來說,低保費,高保障的消費型保險是更加符合風險控制的邏輯。但是在實際操作中,由於中國人傳統的思維觀念,想說服客戶是不容易的,這也就為什麼市面上充斥著儲蓄型的重大疾病保險,而消費型的非常少的原因。但是在海外,由於人們思想觀念的成熟,消費型的重大疾病保險是非常多的,也是佔主導地位

❿ 什麼樣的風險需要考慮買保險

不同的職業都有不同的風險。
不要以為只有那些高危人群或職業才有風險,其實我們每個人都有自己的風險,比如如果你是家庭的主要生活收入來源,如果你生病了或不幸身故,那麼家庭不單要承擔收入中斷的風險、還要承擔高額的醫療費用,這難道不是風險么?

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