1. 資金託管 保險公司
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保險資金運用原則：
第十八條保險集團（控股）公司、保險公司應當按照「集中管理、統一配置、專業運作」的要求，實行保險資金的集約化、專業化管理。
保險資金應當由法人機構統一管理和運用，分支機構不得從事保險資金運用業務。
第十九條保險集團（控股）公司、保險公司應當選擇符合條件的商業銀行等專業機構，實施保險資金運用第三方託管和監督，具體辦法由中國保監會制定。
託管的保險資產獨立於託管機構固有資產，並獨立於託管機構託管的其他資產。託管機構因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，託管資產不屬於其清算財產。
第二十條託管機構從事保險資金託管的，主要職責包括：
（一）保險資金的保管、清算交割和資產估值；
（二）監督投資行為；
（三）向有關當事人披露信息；
（四）依法保守商業秘密；
（五）法律、法規、中國保監會規定和合同約定的其他職責。
第二十一條託管機構從事保險資金託管，不得有下列行為：
（一）挪用託管資金；
（二）混合管理託管資金和自有資金或者混合管理不同託管賬戶資金；
（三）利用託管資金及其相關信息謀取非法利益；
（四）其他違法行為。
第二十二條保險集團（控股）公司、保險公司的投資管理能力應當符合中國保監會規定的相關標准。
保險集團（控股）公司、保險公司根據投資管理能力和風險管理能力，可以自行投資或者委託保險資產管理機構進行投資。
第二十三條保險集團（控股）公司、保險公司委託保險資產管理機構投資的，應當訂立書面合同，約定雙方權利與義務，確保委託人、受託人、託管人三方職責各自獨立。
保險集團（控股）公司、保險公司應當履行制定資產戰略配置指引、選擇受託人、監督受託人執行情況、評估受託人投資績效等職責。
保險資產管理機構應當執行委託人資產配置指引，根據保險資金特性構建投資組合，公平對待不同資金。
第二十四條保險集團（控股）公司、保險公司委託保險資產管理機構投資的，不得有下列行為：
（一）妨礙、干預受託機構正常履行職責；
（二）要求受託機構提供其他委託機構信息；
（三）要求受託機構提供最低投資收益保證；
（四）非法轉移保險利潤；
（五）其他違法行為。
第二十五條保險資產管理機構受託管理保險資金的，不得有下列行為：
（一）違反合同約定投資；
（二）不公平對待不同資金；
（三）混合管理自有、受託資金或者不同委託機構資金；
（四）挪用受託資金；
（五）向委託機構提供最低投資收益承諾；
（六）以保險資金及其投資形成的資產為他人設定擔保；
（七）其他違法行為。
第二十六條保險資產管理機構根據中國保監會相關規定，可以將保險資金運用范圍的投資品種作為基礎資產，開展保險資產管理產品業務。
保險集團（控股）公司、保險公司委託投資或者購買保險資產管理產品，保險資產管理機構應當根據合同約定，及時向有關當事人披露資金投向、投資管理、資金託管、風險管理和重大突發事件等信息，並保證披露信息的真實、准確和完整。
保險資產管理機構應當根據受託資產規模、資產類別、產品風險特徵、投資業績等因素，按照市場化原則，以合同方式與委託或者投資機構，約定管理費收入計提標准和支付方式。
保險資產管理產品業務，是指由保險資產管理機構為發行人和管理人，向保險集團（控股）公司、保險公司以及保險資產管理機構等投資人發售產品份額，募集資金，並選聘商業銀行等專業機構為託管人，為投資人利益開展的投資管理活動。
2. 保險公司委託第三方管理的原因是什麼
一是隨著壽陸公司資金運用規模不斷加大,壽險公司資產管理提供固定回報、分散投資以及防範資金運用風險的壓力增大；二是投資環境更加嚴峻,股票市場的波動加大,利率持續低迷,證券投資回報率降低；三是外部評級機構的監督壓力加大,2000年以來證券市場較大幅度下跌,降低了保險公司的投資回報
3. 保險辦理委託書
委託書
本人姓名，身份證號碼（****），聯系電話***，現委託某人姓名（身份證號碼*****），於*年*月*日至*年*月*日前往辦理******號保單的生存金領取（理賠金領取）事宜，特此委託。
委託人***
*年*月*日
4. 保監會關於保險中介機構，中介業務的管理規定。
一、推行保險中介渠道與保險中介業務信息化管理
自2010年3月1日起，保險公司應使用計算機信息系統管理保險中介渠道（機構和人員）及保險中介業務，系統應實現四項基本功能：一是保險中介渠道管理；二是聯網出單管理；三是傭金提取支付管理；四是查詢匯總管理。
二、規范傭金支付管理
嚴禁通過虛列費用、虛假批退、虛假賠款、保費不入賬等方式套取資金，賬外直接或間接向保險中介機構和營銷員支付各類費用；嚴禁通過費用報銷等方式向保險中介機構和營銷員直接或間接支付合同以外的利益；嚴禁向員工、勞務派遣工等用工性質的人員支付傭金；通過保險兼業代理機構等中介機構銷售的保單，傭金必須以轉賬方式直接向保險中介機構支付，不得通過營銷員或其他渠道支付。
三、推行保險中介業務實名銷售制度
自2010年3月1日起，在全區范圍內全面推行保險中介業務實名銷售，嚴格落實「賣者有責」制度。
具體要求：一是通過保險中介機構或營銷員銷售的保單，應在投保單、保單正副本明示銷售中介的機構名稱或營銷員姓名。二是投保單、保單記載的銷售中介名稱或姓名必須與系統記載、傭金結算憑證、傭金轉賬支付對象一致。
四、推行傭金支付零現金制度
自2010年3月1日起，在全區范圍內全面推行中介傭金轉賬支付制度。
具體要求：一是中介傭金一律轉賬支付（包括營銷員傭金），嚴禁現金支付。二是轉賬支付對象必須與投保單、保單、中介業務傭金提取支付系統記載保持一致。三是傭金由保險公司中心支公司以上機構通過銀行轉賬方式統一支付，中心支公司以下機構不得支付傭金，銀行保險代理業務有特別規定的，從其規定。
五、實行交叉銷售機構結算制度
同一集團內不同保險公司建立交叉銷售代理關系的，傭金結算方式採取機構與機構間轉賬結算，不得直接或間接向非本機構營銷員支付傭金。
六、建立申報兼業代理機構實地調查制度
自2010年3月1日起，除金融機構、車商及廣西保監局規定的機構外，其他機構兼業代理資格的申報須經保險公司中心支公司以上機構實地調查，並向保監局提交調查報告（需註明調查人）及該機構營業場所照片。
七、建立責任追究制度
各保險公司應制定《保險公司中介業務違法違規行為責任追究辦法》，明確各級領導責任，將責任分解落實到關鍵部門的關鍵人員，建立一把手負總責、分管領導負主要責任、經辦部門負責人及經辦人員負直接責任的責任追究制度。責任追究辦法應明確：
（一）出單人員應嚴格區分保單的歸屬渠道，嚴禁將直銷業務歸屬中介業務；
（二）中介渠道管理人員應嚴格管理中介渠道，確保中介渠道的合法性，嚴禁虛列中介機構和營銷員；
（三）財務人員應加強對傭金、費用報銷等財務支出真實性審核，不得配合、放任業務部門弄虛作假。
（四）稽核審計部門應把中介業務作為審計稽核的重點，發現問題的，應嚴格依照責任追究辦法追究相關人員責任。稽核審計部門不認真履行職責的，應追究其責任。
5. 保險公司應對所委託
一、義務
(一)依照保險代理契約應當履行的義務
保險代理契約中規定了代理人的基本義務范圍，代理人應當勤勉注意地依照委託人的指示完成委託事項。其中包括三層禽義：勤勉注意、親自執行、完成委託事項。「勤勉注意」要求代理人在契約履行中依善良管理人的標准勤勉謹慎、合情合理、盡職盡責地維護委託人的利益，比如，代理人提出的建議應符合委託人的最大利益;以合理的速度進行索賠，避免不必要的延遲給委託人帶來損害@。「親自執行」是勤勉注意的暗含之意，委託人基於對代理人的人身信任而為委託，未經委託人許可，代理人須「自己」處理相關事宜，不得再委託於他人。「完成委託事項」是指代理人要嚴格服從委託人的指示，「必須完全按照指令具體規定，執行其所知曉或應當知曉的客戶的意圖，」0這是保險代理關系的基礎。如果委託人的指示含糊不清，代理人應當設法弄清委託人的真實意圖，在任何隋況下都必須理性謹慎地對其指示進行合理善意解釋。如何細化代理人基本義務的具體內容，可以包括：(1)訂約說明的義務。基於投保單的事先擬定性與保險條款的專業性，保險代理人應當對保險條款做出明確說明，尤其是保險人的責任免除條款與投保人的主要權利限制條款，應當提請投保人的足夠注意。(2)如實傳達知悉事項的義務。在締約過程中，投保方應當把保險標的或被保險人的情況如實告知保險人，供其決定是否承保以及保險費率的高低。代理人對於知悉的投保方的告知事項，要如實傳達給保險人，如果代理人知悉而未告知保險人，視為保險人已知悉且不得以此為由拒絕承擔保險責任@。(3)危險及時通知的義務。代理人有義務把保險事故發生前的危險增加和保險事故發生的有關情形通知給保險人，便於其及時採取相應措施，減少損失。(4)及時轉交單據的義務。代理人應當及時轉交有關單據，尤其是投保單。因為投保單的交付時間決定著契約成立的時間及其效力的認定，從而決定著保險責任開始的時間。(5)代理收繳保險費的義務。代理人受保險人委託可以在業務范圍內代收保險費，並有義務將收取的所有款項全部移交給保險人，實現保險人在保險契約中的主要權利。
(二)依照誠實信用原則應當履行的義務
保險代理人與生俱來的道德風險與尋求自身利益最大化的本性是引發諸多保險糾紛的根源，解決這一問題，僅僅在代理契約中規定代理人的義務是不夠的，在此，我們要求助於誠實信用原則。依照誠信原則，保險代理人在任何時候必須忠實地為委託人處理保險事宜，給予其客觀的、獨立的、以委託人利益為出發點的最佳建議@。保險代理人必須誠信善意地為委託人服務，避免承擔與保險委託人利益相沖突的義務，避免採取與保險委託人利益相沖突的行為，因為「一個處於被信任地位的人無權謀取私利，不得讓自己處於自身利益和義務相沖突的境地」⑩。誠實信用原則要求保險代理人在代理活動中履行以下義務：(1)代理人如實告知義務。保險代理人應當將足以影響投保人訂立保險契約的有關情況予以告知，比如保險人的信譽度、業務情況，所提供險種的利弊及存在的風險等專業性、技術性較強的信息，真誠考慮投保人的利益，幫助其做出客觀、理性的選擇。(2)代理人的保密義務。保險契約訂立中，投保人為履行如實告知義務，將不願外人得知的自己的財產、人身健康狀況告訴代理人，代理人有義務為其保密，這是誠實信用的基本要求。同樣，職業道德也要求代理人不得泄露其在展業中不可避免知曉的保險人的商業秘密，避免給保險人造成損失。(3)代理人知曉的重要事項的通知義務。保險契約履行過程中，保險人的經營狀況可能會由於某種原因而發生變動，如果此變動將影響投保人保險契約目的的實現，代理人對此負有通知義務，因為代理人比投保人更加便利地、全方位地了解保險人的情況。
(三)依照默示原則應當履行的義務
在保險代理實務中，為圓滿實現保險契約目的，除代理契約明示的義務外，代理人應當依照法定的默示條款和保險業的操作慣例自覺履行一定義務，此義務為雙方所默認而成為契約內容的一部分⑩。代理人的默示義務包括兩類：一是代理人在授權范圍內締約。代替保險人與投保人締結保險契約是代理人的法定義務，其中，代理人應默示擔保自己享有真實、合法的保險代理權，即在授權范圍內行締約之責。代理人無權代理、代理權終止或超越代理許可權均是代理人違反默示義務的表現。如果構成表見代理，代理結果由保險人承擔;如果不符合表見代理的要件，大陸法系的做法是投保人向保險代理人提出違反默示擔保之訴，由保險代理人向投保人承擔個人責任。另一類默示義務是保險事故發生後，代理人幫助投保人進行保險契約項下的索賠。保險契約中如果未約定代理人為委託人處理索賠事宜，對於是否將此義務認定為保險契約的默示條款，目前存在爭議。有學者認為，可以從慣例、市場做法以及承保人理論上不能直接與被保險人接洽的事實中推斷出來，該義務是合同的默示條款。筆者認為，依照保險代理的特徵，作為保險法律關系的參與人，代理人往往掌握大量原始資料，依照慣例經常保存對索賠起證明作用的文書，故其有義務在保險事故發生後，幫助投保人解決索賠糾紛。
(四)禁止性義務
為進一步規范保險代理人的行為，促使其遵守職業道德，除上述需要積極履行的義務之外，保險代理人還負有以下禁止性義務：(1)不得向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保;(2)不得利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;(3)不得隱瞞與保險公司有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人;(4)不得向投保人、被保險人或受益人承諾給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益;(5)不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;(6)不得超越授權范圍，損害保險人的合法權益;(7)不得串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;不得故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金;(8)不得偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業的信譽，等等。
二、法律責任
違反義務就要承擔法律責任，承擔法律強制於相關主體的否定、不利的後果。保險代理中，為維護投保人、保險人的合理期望，保障社會交易安全，應通過法律責任制度對保險代理人的違規行為進行規范。在責任類型上，代理人的責任可以分為民事責任、行政責任和刑事責任，民事責任又可細分為合同責任與侵權責任;在承擔主體上，代理人的責任可以分為和第三人共同承擔的責任以及個人責任。需要說明的是，這兩種分類並不是絕對分立，而是互相交織在一起的。
(一)保險代理人的民事責任
保險代理關系基於保險代理合同產生，所以無論是大陸法系還是英美法系，承擔保險代理民事責任的主要形式均為合同責任。由於保險代理的特殊性，保險代理人會因違反代理契約義務而承擔對保險人與投保人的責任。
1.代理人的個人責任。在下列情形中，代理人負有個人責任：(1)表見代理。保險代理人沒有代理權、超越代理權，由於善意投保人相信代理人有代理權，法律要求保險人依約履行合同義務。保險人履行合同義務之後，可以追究代理人的個人責任。(2)無權代理行為。代理人無合法授權，並且事後未得到保險人追認，為保護善意無過失的投保人的利益，由代理人直接對投保人承擔法律責任。(3)有過錯的代理行為。代理人在保險人授權范嗣內，以保險人的名義從事保險業務，因未盡善良管理義務給投保人造成損失。保險人在對投保人承擔責任之後可以追究代理人的個人責任。(4)事實行為。保險代理人對保險過程中以自己的名義而非保險人的名義從事的保險活動承擔個人責任，比如保險代理人收取保險費時，又未出具保險代理人證書，也未使用保險人統一使用的票證及簽章，而以自己名義出具有關收款收據，保險代理人此種行為，不應視為代理行為，而應視為其以個人名義與投保人發生的委託代交行為，保險代理人應對此類行為獨立承擔法律責任。
2.代理人和第三人共同承擔的責任。保險代理人與第三人串通，侵害保險人利益，代理人與第三人共同承擔連帶責任。比如代理人與投保人串通隱瞞投保人的真實情況、虛假陳述投保人的情況以騙取保險金;第三人明知代理人為無權代理而與其簽訂合同，給保險人造成損失，這些情況保險人均可以免責而由代理人和第三人承擔法律責任。
(二)保險代理人的行政責任、刑事責任
對於保險代理人虛假陳述、欺詐等惡性違規行為，僅僅要求其承擔損害賠償責任是不夠的，追究其行政、刑事責任甚為必要。縱觀世界各國及地區的保險立法，保險代理違規行為處罰措施的多樣性及處罰的嚴厲性為其共同之處。香港《保險業代理人管理守則》規定，任何人做出任何虛假或誤導性聲明，或以任何不誠實方式隱瞞重要事實，或魯莽的做出任何虛假或誤導性聲明，誘使或試圖誘使一個人購買保險，為刑事犯罪。日本保險業法規定，保險代理人以不正當手段獲得登記，違反保險業法或相關實施法令規定或被認為有其他明顯不恰當的保險行為，內閣總理大臣可取消登記，或者命令其於不超過六個月的規定期內停止全部或部分業務，情節嚴重者，將被判以徒刑並處以罰金。美國對代理人的違規處罰亦較為嚴格，把代理人參與欺騙或不誠實，申請執照時做虛假陳述等行為認定為犯罪。相比較而言，我國保險相關立法對此規定較不完備，實踐中對保險代理人的處罰多採用罰款形式，難以實現法律的威懾作用。為遏制惡性保險代理行為，我國立法應追究諸如代理人對保險人故意隱瞞重要事實、對投保人做虛假陳述誘使其投保等行為的刑事責任，並加重行政處罰的力度，完善對投保人、保險人的事後救濟，實現實質公平。
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