保險代理人規范管理

⑴ 保險行業自律組織制定的規范機構會員行為的 規則對保險代理從業人員的行為所起的作用是

間接規范作用。

規范作用（法的功能）：法自身表現出來的、對人們的行為或社會關系的可能影響。

⑵ 兼業保險代理人的規范思路

第一，保險監管部門應認清問題的根源，把握正確的監管思路，明確保險兼業代理人的發展重點。保險兼業代理人的發展應堅持有利於保護投保人利益、有利於防範風險，以市場為導向，有重點有策略的進行。一是在兼業代理資格核准上實行擇優發展策略。在市場准人上，優先發展銀行、郵政、鐵路和民航等實力雄厚、人力資源豐富、管理規范、窗口服務功能較強的單位；其次考慮發展信譽較高、規模較大的交通運輸企業和汽車銷售企業等。在委託代理關系方面，對業務規范、滿足條件的兼業代理，可以直接委託其電腦出單，擴大委託的險種范圍等；二是對兼業代理人實行優勝劣汰，鼓勵符合條件的兼業代理點逐步轉變為專業保險代理機構。通過政策引導和市場競爭逐步減少兼業代理人的數量，實行精兵戰略，保留一批有固定場所、有合格人員、直接面向客戶、管理規范、窗口服務功能強的兼業代理點，逐步淘汰業務規模小、經營成本高、管理水平低的兼業代理點。三是推動保險中介體制的轉型和優化。充分發揮市場的配置作用，考慮市場的承受力，積極發展專業中介，將其培育成整個保險銷售體系的核心力量，同時逐步規范兼業代理點；並通過制度創新創造良好的外部環境，推動保險中介體制的轉型和優化。前不久，中國保監會出台放寬保險公司經營區域的政策，允許保險公司在一省只需設立一家分公司，就可以在全省其他區域利用專業保險中介展業，這項政策的出台為專業保險中介拓寬了生存空間，將極大地推動專業中介的發展。
第二，保險公司應積極完善內控制度，探索建立新型有效的保險銷售體系，整合保險資源，樹立永續經營的健康經營理念。一是保險公司應積極拓寬保險銷售渠道，探索有效的管理手段，切實履行對兼業代理人的管控職責。保險公司建立健全相關制度，切實履行對兼業代理的管控職責。《保險法》第一百二十八條第一款明確規定：保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。可見，保險公司必須承擔對兼業代理的應有責任。保險公司應建立健全有效的管理制度和工作流程，切實加強對兼業代理業務的監督檢查。認真落實《保險法》的有關規定，加強對兼業代理銷售人員的培訓和管理，提高兼業代理銷售人員的職業道德和業務素質，保險公司除與兼業代理簽訂保險公司兼業代理委託合同外，還應依照《保險法》設立本公司兼業代理點登記簿，並建立兼業代理業務台帳。保險公司還可以通過行業自律組織，擬定行業標准，實現兼業代理點之間信息共享。
二是保險公司應適時調整結構、適當分流展業、理賠職能，充分利用專業保險中介開展業務活動。保險公司應和專業保險中介建立長久的「戰略聯盟」關系。應注重充分利用保險代理機構、保險經紀公司承攬保險業務，利用保險公估機構開展損失鑒定和理賠業務。保險公司可對其「營銷團隊」進行專業化改造，以代理公司獨立法人的形式開展業務，明確雙方的權利和責任業務，這有利於保險公司集中力量進行產品開發和改進保險服務，致力於提高保險業的整體服務水平。當前，隨著三大國有保險公司的體制改革大踏步地推進，中國保險業在整體上呈現出資源整合、分工協作、專業經營的特色，改革前景喜人，雖然不能「畢其功於一役」，但保險業市場化改革的力度必將得到進一步加強並將持續深入下去。
第三，綜合監管和綜合治理，創新保險監管手段，提高保險監管效率。保險兼業代理人的社會性和廣泛性，決定了保險兼業代理的監管還要依靠其他有關部門的力量，綜合治理有利於增強兼業代理點代理行為的市場化和透明化，有利於遏制代理手續費支付的無序和混亂狀況。一是加強同稅務征管部門的合作，實行保險兼業代理業務專用發票制度，規范保險公司和兼業代理的手續費結算程序；建議稅務部門建立對兼業代理人收取的一些高額的手續費實行征補所得稅、累計進稅的彈性納稅機制。二是注重信息化建設，提高對兼業代理人的監管效率。充分利用信息技術和手段，建設適合中國國情的保險銷售與支付的電子化管理系統。積極創造條件推進保險業的信息化建設進程：一方面建立保險公司和包括兼業代理點在內的各種銷售渠道的信息通道，另一方面是建立保險監管機關與保險公司及各種銷售渠道之間的信息通道，實施動態監控，從源頭上控制風險。三是應發揮行業組織和社會力量。保險行業組織的參與有利於協調各家保險公司之間的關系，充實保險監管力量，可以考慮委託保險行業協會等力量辦理保險兼業代理的資格審核、數據管理、信用記錄管理等工作。

⑶ 我國現行的保險代理從業人員最基本的行為規范是什麼

《保險代理從業人員職業道德指引》是我國保險代理從業人員最基本的

行為規范，也是指導保險代理從業人員職業道德建設的綱領性文件。

⑷ 關於規范保險公司相互代理業務有關事項的通知

考試大綱：
一、綜合題部分
(一)中華人民共和國保險法（修訂）
(二)保險公司管理規定（保監會令〔2009〕1號）
(三)保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定（保監會令〔2010〕2號）
(四)中華人民共和國反洗錢法
(五)保險基礎知識
(六)《中華人民共和國反不正當競爭法》和《中華人民共和國反壟斷法》中涉及保險業市場競爭的條款
(七)《中華人民共和國刑法》分則部分涉及高管人員職務犯罪的條款
(八)關於向保監會派出機構報送保險公司分支機構內部審計報告有關事項的通知（保監發〔2008〕56號）
(九)關於印發《保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》的通知（保監發〔2007〕127號）
(十)關於印發《保險機構案件責任追究指導意見》的通知（保監發〔2010〕12號）
(十一)關於貫徹實施《保險公司管理規定》有關問題的通知（保監發〔2010〕26號）
(十二)關於明確保險公司分支機構管理有關問題的通知（保監發〔2010〕49號）
(十三)再保險業務管理規定
(十四)保險許可證管理辦法（保監會令2007年第1號）
(十五)行政許可實施辦法
(十六)關於《保險許可證管理辦法》實施有關事宜的通知（保監發〔2007〕70號）
(十七)保險公司中介業務違法行為處罰辦法
(十八)金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
(十九)保險業重大突發事件應急處理規定
(二十)關於印發《保險公司董事、監事及高級管理人員培訓管理暫行辦法》的通知（保監發〔2008〕27號）
(二十一)關於嚴厲打擊利用保險業務從事商業賄賂行為的通知（保監發〔2010〕106號）
(二十二)關於改進服務質量落實服務承諾有關問題的通知（保監發〔2011〕16號）
(二十三)關於印發《保險監管人員行為准則》和《保險從業人員行為准則》的通知（保監發〔2009〕24號）
(二十四)保險統計管理暫行規定
(二十五)江蘇省保險公司分支機構開業統計與信息化驗收指引細則
(二十六)關於做好四級機構數據維護工作的通知
二、專業題部分
（一）產險部分：
1.關於印發《江蘇省產險公司分支機構和高級管理人員發展指引》的通知（蘇保監發〔2011〕83號）
2.機動車交通事故責任強制保險條例
（二）壽險部分：
江蘇人身保險監管政策參考(2011電子版)
（三）中介部分
1、代理
（1）《保險專業代理機構監管規定》
（2）《關於進一步完善保險代理合同有關問題的意見》（蘇保監發〔2005〕13號）
（3）《關於印發<江蘇省農村保險營銷員資格分類管理實施辦法>的通知》（蘇保監發〔2008〕78號）
2、經紀
（1）《保險經紀機構監管規定》
（2）《關於規范保險經紀機構參與大型商業保險及各類招投標業務的通知》（蘇保監發〔2007〕150號）
3、公估
（1）《保險公估機構監管規定》
（2）《保險公估相關知識與法規》

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⑸ 保險 銷售管理辦法

第九十五條保險公司的業務范圍：
（一）人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務；
（二）財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務；
（三）國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。
保險人不得兼營人身保險業務和財產保險業務。但是，經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批准，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。
保險公司應當在國務院保險監督管理機構依法批準的業務范圍內從事保險經營活動。
第九十六條經國務院保險監督管理機構批准，保險公司可以經營本法第九十五條規定的保險業務的下列再保險業務：
（一）分出保險；
（二）分入保險。
第九十七條保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院保險監督管理機構指定的銀行，除公司清算時用於清償債務外，不得動用。
第九十八條保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任准備金。
保險公司提取和結轉責任准備金的具體辦法，由國務院保險監督管理機構制定。
第九十九條保險公司應當依法提取公積金。
第一百條保險公司應當繳納保險保障基金。
保險保障基金應當集中管理，並在下列情形下統籌使用：
（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；
（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟；
（三）國務院規定的其他情形。
保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院制定。
第一百零一條保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。保險公司的認可資產減去認可負債的差額不得低於國務院保險監督管理機構規定的數額；低於規定數額的，應當按照國務院保險監督管理機構的要求採取相應措施達到規定的數額。
第一百零二條經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。
第一百零三條保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應當辦理再保險。
保險公司對危險單位的劃分應當符合國務院保險監督管理機構的規定。
第一百零四條保險公司對危險單位的劃分方法和巨災風險安排方案，應當報國務院保險監督管理機構備案。
第一百零五條保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定辦理再保險，並審慎選擇再保險接受人。
第一百零六條保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。
保險公司的資金運用限於下列形式：
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
（三）投資不動產；
（四）國務院規定的其他資金運用形式。
保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監督管理機構依照前兩款的規定製定。
第一百零七條經國務院保險監督管理機構會同國務院證券監督管理機構批准，保險公司可以設立保險資產管理公司。
保險資產管理公司從事證券投資活動，應當遵守《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規的規定。
保險資產管理公司的管理辦法，由國務院保險監督管理機構會同國務院有關部門制定。
第一百零八條保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，建立對關聯交易的管理和信息披露制度。
第一百零九條保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不得利用關聯交易損害公司的利益。
第一百一十條保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，真實、准確、完整地披露財務會計報告、風險管理狀況、保險產品經營情況等重大事項。
第一百一十一條保險公司從事保險銷售的人員應當品行良好，具有保險銷售所需的專業能力。保險銷售人員的行為規范和管理辦法，由國務院保險監督管理機構規定。
第一百一十二條保險公司應當建立保險代理人登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。
第一百一十三條保險公司及其分支機構應當依法使用經營保險業務許可證，不得轉讓、出租、出借經營保險業務許可證。
第一百一十四條保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。
保險公司應當按照合同約定和本法規定，及時履行賠償或者給付保險金義務。
第一百一十五條保險公司開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：
（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；
（二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務；
（六）故意編造未曾發生的保險事故、虛構保險合同或者故意誇大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；
（七）挪用、截留、侵佔保險費；
（八）委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；
（九）利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；
（十）利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；
（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；
（十二）泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密；
（十三）違反法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他行為。

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