根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。
銀行理財主要分為了五個等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。
R1也就是常見到的低風險理財投資產品,主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資;
R2也就是常見到的中低風險理財產品,也是市場銀行理財的主流產品,主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品;
R3等級,常見到的中等風險理財產品,增加了企業債券,還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等,投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品,所以本金可能受到一定的折損;
R4等級,常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上,投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。
R5等級,就是高風險等級理財產品,沒有任何的投資限制,甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。
選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品就行。
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❷ 理財產品風險等級是怎麼劃分
(招商銀行)風險承受能力,從低到高分別:A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型);
與之對應的產品風險等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。
溫馨提示
只能購買與自己風險等級一樣或低於自己風險等級的產品。
❸ 理財產品風險等級
風險等級從低到高:1,最低是儲蓄,儲蓄,錢是在銀行里,銀行是固定要給你利息的,不管銀行是虧損與否。而且銀行有國家的擔保,一般是很難破產的。不過儲蓄利率正在下降通道,所以儲蓄的收益是很低的。2,貨幣型基金。貨幣基金是指投資於貨幣市場上短期有價證券的一種基金,它的收益率一般只略高於一年定期儲蓄利息的收入,但流動性好,不需要像定期儲蓄要放滿時候才能取出,否則按活期利息算。貨幣基金,風險幾乎為0,所以它的收益率也比較低.貨幣型基金除非銀行和基金公司倒閉,都是能連本帶利拿得回來的。國家一般也不會坐視這銀行和基金公司倒閉不理的。中國還未出現這兩類金融機構的倒閉。3,國債。國債是借錢給國家,到期了,是完全可以連本帶利一起拿回來的,除非國家破產了。我們能買到的國債一般就只有中國政府發行的。中國政府還是蠻有錢的,而且每年那麼多的財政收入,中國經濟雖然這一兩年開始不景氣,那也只是GDP增長速度放緩,並沒有出現倒退,中國政府破產可能性很小。4,人民幣理財產品,理財產品它不完全投資於股票,大多數是拿去打新股,反正一般是有固定收益的。如果是投資於股票,就和股票型基金沒什麼區別了。到時候你買的時候,要向銀行問清楚,這款理財產品資方向。理財產品一般是通過銀行發行。證券公司也有自己的理財產品,證券公司的理財產品則大多是投資股票了。4,基金。基金還是主要要看是什麼種類的基金。基金分股票型基金(錢拿去投資股票的),基金有分很多種類,是按它們的投資方向不同來劃分的。股票股票基金是以股票為主要投資對象的基金。債券基金是以債券為投資對象的基金。貨幣基金是指投資於貨幣市場上短期有價證券的一種基金,它的收益率一般只略高於一年定期儲蓄利息的收入,但流動性好,不需要像定期儲蓄要放滿時候才能取出,否則按活期利息算。按著資產配置的原理,不要把全部的雞蛋放在同一個籃子里,建議你如果要買基金,可以三分一買股票型,三分一買債券型,三分一買貨幣基金來以備不時之需。股票和債券是輪流走強的。這樣你可以隨時都把握住賺錢的節奏。當然都是有風險的。貨幣基金,風險幾乎為0,所以它的收益率也比較低.風險低於股票(基金由專業操作員操作,而且資金量大,股票要漲,還是需要有大資金推動的。)6,股票。股票風險之大是大家都看到的,它沒有保本,還可能貶值,使本金損失
❹ 理財產品風險等級是怎麼劃分的
理財產品風險由低到高分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)五個級別。
1、R1級(謹慎型)
該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付,產品收益隨投資表現變動,且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。
2、R2級(穩健型)
該級別理財產品不保證本金的償付,但本金風險相對較小,收益浮動相對可控。在信用風險維度上,產品主要承擔高信用等級信用主體的風險,如AA級(含)以上評級債券的風險;在市場風險維度上,產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品,嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。
3、R3級(平衡型)
該級別理財產品不保證本金的償付,有一定的本金風險,收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上,主要承擔中等以上信用主體的風險,如A級(含)以上評級債券的風險;在市場風險維度上,產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外,投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30%,結構性產品的本金保障比例在90%以上。
4、R4級(進取型)
該級別理財產品不保證本金的償付,本金風險較大,收益浮動且波動較大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上,產品可承擔較低等級信用主體的風險,包括BBB級及以下債券的風險;在市場風險維度上,投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。
5、R5級(激進型)
該級別理財產品不保證本金的償付,本金風險極大,同時收益浮動且波動極大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上,產品可承擔各等級信用主體的風險,在市場風險維度上,產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品,並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。
❺ 工行理財產品中產品風險評級為PR3級是什麼意思
PR3級表示產品不保障本金,風險因素可能對本金和預期收益產生一定影響。工行理財產品其風險設五個等級。
1、PR1級:保守型、風險級別很低。產品保障本金,且預期收益受風險因素影響很小;或產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小,且具有較高流動性。
2、PR2級:穩健性、風險級別較低。產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小;或承諾本金保障但產品收益具有較大不確定性的結構性存款理財產品。
3、PR3級:平衡性、風險級別適中。產品不保障本金,風險因素可能對本金和預期收益產生一定影響。
4、PR4級:成長型、風險級別較高。產品不保障本金,風險因素可能對本金產生較大影響,產品結構存在一定復雜性。
5、PR5 級:成長型、風險級別高。產品不保障本金,風險因素可能對本金造成重大損失,產品結構較為復雜。
以中國工商銀行安享回報產品為例:
在購買理財產品前,客戶應仔細閱讀理財產品銷售文件,確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況,在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品;
在購買理財產品後,客戶應隨時關注該理財產品的信息披露情況,及時獲取相關信息。
投資對象
本產品主要投資於以下符合監管要求的各類資產:
1、債券、存款等高流動性資產,包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具;
2、債權類資產,包括但不限於債權類信託計劃、北京金融資產交易所委託債權等;
3、其他資產或者資產組合,包括但不限於證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。本產品可開展債券回購、存單質押融資等融入或融出資金,應對流動性需要和提高資金使用效率。
同時,在資金運用方面,本產品可利用外匯市場遠期、掉期等工具獲取套利收益,並鎖定投資本金及收益的匯率風險。
❻ 銀行理財產品風險三級是什麼意思
銀行理財產品風險三級是「中等」風險等級。
根據理財產品風險等級的不同,可以將銀行理財產品劃分為以下幾種類型:
1. 無風險理財產品 根據風險等級的不同,最安全的銀行理財產品就是無風險理財產品,存款、國債由銀行作保證,國有銀行、商業銀行在中國金融行業有著絕對的穩定性,使該類型的理財產品不會出現任何的風險,可以說是所有理財產品中最安全、風險最低、最有穩定收益保障的理財產品。
2. 低風險理財產品 根據風險等級不同,第二種類型的銀行理財產品就是低風險的理財產品,主要有各類型的貨幣基金,貨幣基金的理財產品本身就有著風險較低的優勢,加上由銀行作保障,再次在同類型的貨幣基金中降低了理財的風險,是一種適合中產階級的家庭理財產品。
3. 中等風險理財產品 根據風險等級不同,劃分的中等風險理財產品,盡管其風險相對以上兩種理財產品較高,但其收益明顯有了增長的趨勢,例如信託類理財產品、外匯理財產品等,盡管理財階段中受不穩定因素的影響較大,但它的收益較為理想,適合高收入群體的理財產品。
4. 高風險理財產品 根據風險等級不同,風險最大的當屬銀行的高風險理財產品,高風險理財產品自然有著最高的理財收益,它主要適合有著較高風險處理能力及扎實的理財知識的投資人,沒有風險處理能力及理財專業知識的投資人在高風險理財產品上要絕對謹慎,避免高風險導致投資理財的巨大損失。
由於對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定,各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。據銀率網統計,主要有以下幾種表達方式:R1級至R5級;阿拉伯數字1級至5級;漢字一級至五級;PR1級至PR5級;一顆星至五顆星;字母A至E等。以上幾種表達方式均說明該銀行的理財產品風險等級有五個等級,風險按由低到高排列。
❼ 銀行理財產品風險三級是什麼意思
銀行理財產品風險三級是「中等」風險等級。
銀行需對自身的客戶、理財產品進行分級,由低到高至少包括五級。
有的銀行把理財產品風險分為「低」、「較低」、「中等」、「較高」、「高」至「極高」五級或者六級,
另一些銀行則採用從1級至5級風險逐漸遞增的標識方法,比如「R1」——「R5」,這里的R即是英文Risk(風險)的縮寫,通常R1就對應「低」,R5就對應「高」。
不同風險評級的產品,只能銷售給對應評級以上的投資者。例如風險評級為R2的產品,原則只能銷售給風險承受度評級為「穩健」及以上的人,不能銷售給評級為「保守型」或「謹慎型」的人。銀行如銷售超出其風險承受力的產品就有誤導銷售的嫌疑。
銀行風險等級一般根據理財產品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定的。比如銀行常用的五級分類:謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)五個風險等級,對應不同類型的投資者。
❽ 理財產品PR3風險等級如何理解
風險承受能力,從低到高分別:A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型);
與之對應的產品風險等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。