完善保險業務外匯管理與香港保險

Ⅰ 外匯管理新政對購買香港保險有什麼影響

外匯局實施外匯新政後，銀行購匯申請書裡面有這樣一句話：「不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。」請注意此處的內容僅寫在個人購匯申請書上，目前我們查找相關法律條文均未有與此類似的相關禁止性規定，而個人購匯申請書並不是法律條文，是無法作為法律處罰依據的；
其次，關於現在銀行購匯的問題，除了填寫一張申請書，開辦香港賬戶時間長一些之外，並沒有其他重大政策的改變，很多客戶現在還可以正常進行購匯和換匯；

關於理賠款入賬，經查詢《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條 境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯，無法入賬也僅是極個別銀行的行為。

Ⅱ 香港人壽保險與國內保險有什麼區別

香港保險的優與劣
香港保險的賣點：
香港保險的賣點：保費低、收益高，對內地高收入者很有吸引力。
一般來說，保險的費率是按照當地的人口壽命、疾病發病率、死亡率等各種因素精算出來的。香港人口平均壽命為85歲，內地人口則大約為75歲，由於內地人口發病率和死亡率的數值偏高，因此在相同保障內容下，香港保險的保費要比國內的保費低。香港保險全球運營，投資范圍不像大陸保險那樣有監管限制，投資收益更高，同時風險也更大。所以香港的分紅險回報率更加誘人，去香港買保險就成了內地居民的新選擇。
但凡事有利必有弊。香港與內地保險業務在適用法律、監管政策以及保險產品等方面存在諸多差異，內地居民「舍近求遠」赴港買保險，一定要建立在充分認知風險的基礎上，不能盲目跟風。
香港保險的五大風險：
法律方面：首先，內地居民投保香港保險，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。其次，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。
外匯方面：內地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港元、美元等幣種結算，消費者需自行承擔貨幣匯兌風險。
收益方面：內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。
退保方面：香港保險是完全市場化的，沒有「保底」設置，保險公司一旦破產，投保人很可能「血本無歸」。如果想要中途退保，投保人只能獲得保單的現金價值。香港監管部門對保險產品的現金價值無具體要求，大多數長期期交保單在保單前期現金價值很低，前2年甚至為零。
具體條款方面：香港保險產品條款使用繁體字，表述方式與內地不盡相同。投保人需認真閱讀保險條款，避免因對條款理解不準確而引發合同糾紛。
給大家的忠告：
買保險就是把保費交給保險公司，保險公司把風險拿走。我們購買保險的初衷是規避風險，希望風險出現時能有人替自己頂著。保險，讓不幸的人幸福起來，讓幸福的人一直幸福下去。如果您長期居住香港，可以購買香港保險，否則還是買大陸保險更靠譜一些。
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Ⅲ 內地保險與香港保險背後的本質區別

首先從服務上講，買香港保險，必須要親自去香港簽單、結算、理賠，這樣的保險才是有效的。當需要保險服務時,香港代理人肯定是以最快最好的狀態為你服務的，因為錢是保險公司賠的，不是營業員賠出來的，無論有沒有營業員的存在，保險公司都是會按保單條款作出理賠的。
反而內地保險從業員流失率高，流失率是香港的三十倍以上，保險代理說不幹就不幹，保單變成孤兒單的機率高，服務更加沒保障，又因香港的監管制度的完善性，香港保險從業員的專業水平和專業素質更高，服務更貼心。
另外香港有關監管部門指出，只要保險公司能承保，那就百分百受保，不可能不受理，意思是有買就一定有賠，而且理賠條件更寬松，如：國內的壽險有很多不保事項，比如因天災人禍導致，因酒醉或違章駕駛導致，因打架斗毆等等導致的死亡不賠，香港則沒有這種條款，香港的壽險唯一不保事項是買單365天內自殺不賠，第366天就算自殺也賠，這就叫公平和人性化條款。
也有一些人持懷疑態度的，比如」從法律上講，大陸居民購買香港保險，是不受中華人民共和國《保險法》的保護」這個說法也是確實存在的，不過香港是全世界的人都知道的叫國際金融中心，＂國際金融中心＂行駛與國際接軌的法律條文，連老外來到這里都受香港法律保護，中國人來香港買保險肯定也是受保護的。
我們從另外一個角度想一想國內形勢，制假造假嚴重，有法不依，法制不彰，有權有錢就有法，什麼都能走後門，百姓能不能受到法律保護，那得看你有沒運氣了，運氣好，有事發生保險賠你一點錢（因為內地保額買不大）運氣不好，你找誰去？你的實力能強過保險公司？香港是什麼社會？大家自己腦補吧。
我們同時也接觸到一些聲音,「從便利性講，在香港買保險，是不能遷移到內地。而內地保險，全國可遷移」。這一點其實不必擔憂，保險也談不上遷移。香港買的保險全球受保，沒有必要遷移，在深圳買了保單以後回北京生活了，忘記遷保單了保費就白交了？香港保險放心買，買了單後你要在中國大地上從南搬到北，從東搬到西，就算住到國外去都受保。
還有就是香港分紅比例較高，大家也是有些疑慮的。
香港是自由市場，投資渠道多元化，國內市場是管制市場，外匯進出受嚴格監管，所以，國內比起香港的投資渠道窄，風險也不易分散，投資渠道局限了保單收益率，因為是管制市場，市場風險分散受限，當市場或政策波動，首當其沖的就是保單紅利的損失。國內現在連國家規定的社保都能被挪用虧空，商業保險能比社保還保險？如果到網上去問一道問題，問香港和中國內地兩地哪裡是法治之區？哪裡的法律更有保障？香港的保險法，第一句就說：保單，是法律的文件。法律文件里每一個字都依法，香港這法治之區里，一份保單真正讓你安心。
關於貨幣匯率的問題，大家更加不必擔心。這個世界上沒有永遠升的貨幣，也沒有永遠跌的貨幣。誰都不知道幾十年後哪國貨幣的風險更高，目前人民幣兌港幣升，九十年代人民幣不是也跌過嗎？那現在升就能說明人民幣永遠升？人民幣連在國際市場上自由流通的能力都不具備，而港幣卻是自由流通的國際貨幣。這說明了什麼？自由流通說明了貨幣的真正價值的體現，人民幣現時受管制下的幣值是不具備國際認受性的。
為什麼RMB會升值，美國有能力和其它國家聯手逼迫人民幣升值，中國沒有實力和其它國家來做這檔子事，大家想想到底是人民幣實力大還是美元實力大？人民幣現在的幣值不能代表永恆。人民幣真那麼好？國家就沒必要做那麼多外匯儲備來分散風險啦。何況，無論港幣和人民幣走勢如何，你也沒有用人民幣買港幣單子，你只是用港幣買港幣單子，有何匯率風險可談？你反而是以少少的港幣買了大大的港幣保障，是國內絕對做不到的高保額，賺大了。
如果還有疑問可找我！

Ⅳ 香港保險比內地保險有什麼優勢

香港蓮姐說香港保險的賣點：保障高（比如人壽單沒有不保事項)、保費低、保證回報較高、免繳遺產稅、醫療保障全面、危疾保障項目多、行業監管嚴謹、投保嚴格，理賠規范化、離岸投資（資金合法自由進出香港）、全球聯保（全球性保障）、保險產品完善、人民幣近年升值，赴港投保更合算、特區的私隱條例保護投保人的個人私隱、香港保險理賠投訴低，12年比11年增加18%，國內理賠投訴增加205.78%、香港代理人流動性低，知識專業和誠信不誤導。
香港保險比國內保險對比同樣的保額，香港保險保費更便宜，回報高，保障范圍大，理賠條款寬松。因為香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。所以，在香港投保可以享受較低的保費和較高的投資回報。與此同時，在香港經營保險業務的，大多是世界頂級跨國保險公司，加上香港完備的法制，沿用英國法律體系嚴格的監管，都予以投保人高度誠信和全面保障，到香港買保險簽的是法律檔。
1、相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%
2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。
3、保單滿五年後，現金價值一直高於國內的保單。這是說明什麼？說明兩個問題：
—香港保險是面對全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。
—香港是全世界第二長壽城市，保費率是按人均壽命計算（香港人均壽命85歲)。國內人均壽命75歲，因此保費便宜，保障高，投資回報也高。
香港人壽保險除了一年以內自殺，槍斃，無任何事項不保。香港人壽險最大的優勢是沒有「免責條款「或」不保事項「！
中國保監會規定，若被保險人未成年身故，身故保額以10萬為上限，而香港則以最高320萬賠償額為上限。
國內政府對保險公司的監管比較保守，所以國內的保險公司在投資方面限制比較多資金不能做境外投資，不能最有效的進行投資；再者，兩地的保險公司的費用結構也不一樣，由於香港保險公司的業務質量較好可在全世界任何一個國家進行投資，所以費率和分紅都對客戶更有利。
香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務的競爭激烈，產品當然更有優勢，國內居民到香港投保，用國內同樣的保費，可以得到更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面（例如國內一些保險公司的重疾險是保40+10種重大疾病，而香港的重疾險保56+18種）

Ⅳ 為什麼有些人要買香港儲蓄保險有哪些好處

香港儲蓄型保險，其定位和功能與大陸年金保險類似，屬於面向中長期的防禦性資產配置，一般用來解決未來子女教育和自己的養老問題。對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！八大高收益率教育金保險排名

與大陸年金保險相比，香港儲蓄險的主要優勢有以下兩點：

1.美元計價資產。香港保險可以美元計價，算是一種海外資產配置方式。在目前的全球貨幣體系中，總的來說，美元資產的穩定性和抗通脹屬性優於人民幣資產。這是很多人選擇香港儲蓄險的重要原因。

2.結算利率高於大陸年金險。注意，這里說的是結算利率，意思是過往實際實現的利率，而非保證利率，即不是未來一定能夠實現的利率。即便如此，很多人也會認為香港保險收益率高於大陸，所以願意選擇港險。

但是，我們也必須了解香港保險的一些風險：

1.匯率風險。如果人民幣對美元升值，那麼手裡的美元資產就是縮水的。至於人民幣是否會升值，不好說，國際貨幣體系本來就是一個博弈的結果，涉及的經濟和政治因素非常復雜，所以不能排除這種可能。

2.外匯管制風險。按目前的外匯管制政策，並沒有任何一個合法合規的方式，可以去香港買保險（注意，並不是不能買，只是目前所有的操作方式都不合規）。大陸的外匯政策，對資金出境的管理一向嚴格，未來還會有哪些方式限制資金出境，不得而知。通常一份儲蓄險的繳費也是5年10年的，一旦因外匯管制無法正常繳納保費，就會損失慘重了。

3.稅務交換風險。去年中國正式加入了CRS全球稅務交換系統，超過一定額度的境外資產，對方會向大陸稅務機關報備。一旦查起來，資產來源、出境方式、是否完稅等等，就會面臨諸多問題。

綜上，香港儲蓄險有它的優勢，但也有潛在風險，在購買之前一定要考慮清楚，千萬別因為所謂的收益為自己帶來諸多麻煩。

如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

Ⅵ 大陸保險和香港保險比較有哪些差異

你好，香港保險以「保費低、分紅高、保障多、理賠易」等特點，加上美元匯率加持，成為保險行業的佼佼者，促使著內地消費者爭先恐後地赴港買保險。

看似優勢明顯，實際上真的值得我們去購買嗎？讓我們看看它和大陸保險的區別。《香港保險好不好？值不值得買？與內地保險有什麼區別？》

一、香港保險的特點
1.產品定價

由於香港保險公司擁有的更自由的定價權，加上香港本身更好的醫療條件和更高的人均壽命。

從賠付率、成本、市場競爭來看，香港保險在產品定價上確實存在優勢。

其實這是與內地某些線下保險產品去對比的，若跟目前內地互聯網產品比起來，誰貴誰便宜真的不好說。

奶爸把英國保誠的「守護健康危疾加護寶」與內地兩款重疾保險做價格對比。

「金佑人生2018」與「守護健康危疾加護寶」同屬於帶分紅的儲蓄型重疾險產品，同等50萬保額，20年繳費的情況下：

「金佑人生2018」比「守護健康危疾加護寶」，價格上每年繳費貴3037元，總保費多60742，比該港險貴18%左右。

2.重疾險自帶分紅

香港的保險產品大部分是有分紅收益的，而且保額會隨分紅增加而遞增，這也是大部分內地消費者赴港買保險的主要原因之一。

3.部分疾病定義廣泛人性化

奶爸仔細查閱了香港保險疾病定義與內地保險疾病定義做了對比，大部分疾病定義都是一樣的，但部分疾病香港保險定義比內地保險更為人性化。

二、香港保險的劣勢

1.輕症佔用重疾保額

香港保險輕症賠付是佔用重疾保額的，比如說50萬保額，輕症20%賠付，輕症賠付一次扣除10萬，那下次重疾賠付只剩下40萬了。

而且香港保險種輕症賠付比例大概在20%，輕症賠付比例低且佔用保額。

2.豁免條款

內地保險有重疾豁免，中症豁免，輕症豁免，還有投保人豁免，如果父母給孩子投保，不幸發生保險事故，則後面所有的保費都不用繳納了，香港保險的豁免條款並沒有內地保險優勢大。

3.存在匯率風險和外匯政策風險

香港保險以美元或港幣定價結算，消費者需要承擔匯率風險的問題。

而且內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

—中國保監會關於內地居民赴港購買保險風險提示

4.香港」無限告知「與最高誠信規則

在內地買保險時，保險公司問你什麼，答什麼就可以了，沒問的，即便有問題，也可以選擇不用回答。所以內地告知原則通常是有限告知。

香港保險則採用類似「無限告知」的形式，問到的要答，沒問到的也要答，都是一些開放型的問題，不過通常發燒感冒這些小病就可以不用告知了。

三、奶爸總結

香港保險與內地保險各有利弊，不同的人需求也就不一樣。

保險本質上是用來規避風險的，但是香港保險的保額與分紅都會受匯率波動影響，未來有怎樣的變化還是未知之數。建議大家還是實實在在地先把保障做足，再考慮理財。