銀行儲蓄卡管理條例

⑴ 銀行的借記卡如何規定收取年費的

樓主如果想保留帳號，那麼成本較高
樓主的卡屬於小額賬戶，除每年10元的年費外，還需要加收每月1元的小額賬戶管理費
如果帳戶內余額不夠，則先扣減至0元，等儲戶存款後繼續扣除，如果連續6個月帳戶余額為0，則自動銷戶

⑵ 個人賬戶管理辦法

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》是為了規范人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱銀行結算賬戶)的開立和使用、加強銀行結算賬戶管理、維護經濟金融秩序穩定而制定的法律法規，主要根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規制定。下面是小編給大家整理的相關信息，僅供參考!

人民幣銀行結算賬戶管理辦法完整版

第一章 總則

第一條為加強人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱「銀行結算賬戶」)管理，維護經濟金融秩序穩定，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，制定本實施細則。

第二條《辦法》和本實施細則所稱銀行，是指在中華人民共和國境內依法經批准設立，可經營人民幣支付結算業務的銀行業金融機構。

第三條中國人民銀行是銀行結算賬戶的監督管理部門，負責對銀行結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進行檢查監督。

第四條中國人民銀行通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱「賬戶管理系統」)和其他合法手段，對銀行結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實施監控和管理。

第五條中國人民銀行對下列單位銀行結算賬戶實行核准制度：

(一)基本存款賬戶;

(二)臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外);

(三)預算單位專用存款賬戶;

(四)合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶(以下簡稱「QFII專用存款賬戶」)。

上述銀行結算賬戶統稱核准類銀行結算賬戶。

第六條《辦法》中「開戶登記證」全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國人民銀行依法准予申請人在銀行開立核准類銀行結算賬戶的行政許可證件，是核准類銀行結算賬戶合法性的有效證明。

中國人民銀行在核准開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外)、預算單位專用存款賬戶和QFII專用存款賬戶時分別頒發基本存款賬戶開戶許可證、臨時存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證(附式1)。

第七條人民銀行在頒發開戶許可證時，應在開戶許可證中載明下列事項：

(一)「開戶許可證」字樣;

(二)開戶許可證編號;

(三)開戶核准號;

(四)中國人民銀行當地分支行賬戶管理專用章;

(五)核准日期;

(六)存款人名稱;

(七)存款人的法定代表人或單位負責人姓名;

(八)開戶銀行名稱;

(九)賬戶性質;

(十)賬號。

臨時存款賬戶開戶許可證除記載上述事項外，還應記載臨時存款賬戶的有效期限。

第八條《辦法》和本實施細則所稱「注冊地」是指存款人的營業執照等開戶證明文件上記載的住所地。

第二章 開戶

第九條存款人應以實名開立銀行結算賬戶，並對其出具的開戶申請資料實質內容的真實性負責，法律、行政法規另有規定的除外。銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規性進行審查。中國人民銀行應負責對銀行報送的核准類銀行結算賬戶的開戶資料的合規性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進行審核。

第十條境外(含港澳台地區)機構在境內從事經營活動的，或境內單位在異地從事臨時活動的，持政府有關部門批准其從事該項活動的證明文件,經中國人民銀行當地分支行核准後可開立臨時存款賬戶。

第十一條單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。

第十二條存款人為臨時機構的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶。

存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。

建築施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的，可根據建築施工及安裝合同開立不超過項目合同個數的臨時存款賬戶。

第十三條《辦法》第十七條所稱「稅務登記證」是指國稅登記證或地稅登記證。

存款人為從事生產、經營活動的納稅人，根據國家有關規定無法取得稅務登記證的，在申請開立基本存款賬戶時可不出具稅務登記證。

第十四條存款人憑《辦法》第十九條規定的同一證明文件，只能開立一個專用存款賬戶。

合格境外機構投資者申請開立QFII專用存款賬戶應根據《辦法》第二十條的規定出具證明文件，無須出具基本存款賬戶開戶許可證。

第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規定的證明文件申請開立個人銀行結算賬戶外，還可憑下列證明文件申請開立個人銀行結算賬戶：

(一)居住在境內的中國公民，可出具戶口簿或護照。

(二)軍隊(警察)離退休幹部以及在解放軍軍事院校學習的現役軍人，可出具離休幹部榮譽證、軍官退休證、文職幹部退休證或軍事院校學員證。

(三)居住在境內或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。

(四)外國邊民在我國邊境地區的銀行開立個人銀行賬戶，可出具所在國制發的《邊民出入境通行證》。

(五)獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證。

第十六條《辦法》第二十三條第(一)項所稱出具「未開立基本存款賬戶的證明」(附式2)適用以下三種情形：

(一)注冊地已運行賬戶管理系統，但經營地尚未運行賬戶管理系統的;

(二)經營地已運行賬戶管理系統，但注冊地尚未運行賬戶管理系統的;

(三)注冊地和經營地均未運行賬戶管理系統的。

第十七條存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個人的，其預留簽章為該個人的簽名或者蓋章。

第十八條存款人在申請開立單位銀行結算賬戶時，其申請開立的銀行結算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致，但下列情形除外：

(一)因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發的「企業名稱預先核准通知書」或政府有關部門批文中註明的名稱，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是存款人與銀行在銀行結算賬戶管理協議中約定的出資人名稱;

(二)預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應與其保持一致;

(三)沒有字型大小的個體工商戶開立的銀行結算賬戶，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業執照上載明的經營者的簽字或蓋章。

第十九條存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶後，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明;無法出具證明的，應於賬戶有效期屆滿後辦理銷戶退款手續。

第二十條《辦法》第二十七條所稱「填制開戶申請書」是指，存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，應填寫「開立單位銀行結算賬戶申請書」(附式3)，並加蓋單位公章。存款人有組織機構代碼、上級法人或主管單位的，應在「開立單位銀行結算賬戶申請書」上如實填寫相關信息。存款人有關聯企業的，應填寫「關聯企業登記表」(附式4)。存款人申請開立個人銀行結算賬戶時，應填寫「開立個人銀行結算賬戶申請書」(附式5)，並加其個人簽章。

第二十一條中國人民銀行當地分支行在核准存款人開立基本存款賬戶後，應為存款人列印初始密碼，由開戶銀行轉交存款人。

存款人可到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經開立的所有銀行結算賬戶的相關信息。

第二十二條開戶銀行和存款人簽訂的銀行結算賬戶管理協議的內容可在開戶申請書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。

第二十三條存款人符合《辦法》和本實施細則規定的開戶條件的，銀行應為其開立銀行結算賬戶。

第三章 結算賬戶的使用

第二十四條《辦法》第三十六條所稱「臨時存款賬戶展期」的具體辦理程序是，存款人在臨時存款賬戶有效期屆滿前申請辦理展期時，應填寫「臨時存款賬戶展期申請書」(附式6)，並加蓋單位公章，連同臨時存款賬戶開戶許可證及開立臨時存款賬戶時需要出具的相關證明文件一並通過開戶銀行報送中國人民銀行當地分支行。

符合展期條件的，中國人民銀行當地分支行應核准其展期，收回原臨時存款賬戶開戶許可證，並頒發新的臨時存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當地分支行不核准其展期申請，存款人應及時辦理該臨時存款賬戶的撤銷手續。

第二十五條《辦法》第三十八條所稱「正式開立之日」具體是指：對於核准類銀行結算賬戶，「正式開立之日」為中國人民銀行當地分支行的核准日期;對於非核准類單位銀行結算賬戶，「正式開立之日」為銀行為存款人辦理開戶手續的日期。

第二十六條當存款人在同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬戶後重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶可自開立之日起辦理付款業務。

第二十七條《辦法》第四十一條所稱「有下列情形之一的」，是指「有下列情形之一」，且符合「單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項每筆超過5萬元」的情形。

第二十八條《辦法》第四十二條所稱「銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，並留存復印件」是指：對於《辦法》第四十條規定的情形，單位銀行結算賬戶的開戶銀行應認真審查付款依據的原件，並留存復印件;對於《辦法》第四十一條規定的情形，個人銀行結算賬戶的開戶銀行應認真審查收款依據的原件，並留存復印件。

存款人應對其提供的收款依據或付款依據的真實性、合法性負責，銀行應按會計檔案管理規定保管收款依據、付款依據的復印件。

第二十九條個人持出票人(或申請人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款並將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按照《辦法》第四十一條和本實施細則第二十八條的規定，向開戶銀行出具最後一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據。

第三十條《辦法》第四十四條所稱「規定期限」是指銀行與存款人約定的期限。

第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回「開戶登記證」是指存款人撤銷核准類銀行結算賬戶時應交回開戶許可證。

第三十八條存款人申請臨時存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結算賬戶以及補(換)發開戶許可證時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。

由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

第三十九條對於按照《辦法》和本實施細則規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自願銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

第五章 賬戶的管理

第四十條中國人民銀行當地分支行通過賬戶管理系統與支付系統、同城票據交換系統等系統的連接，實現相關銀行結算賬戶信息的比對，依法監測和查處未經中國人民銀行核准或未向中國人民銀行備案的銀行結算賬戶。

第四十一條賬戶管理系統中的銀行機構代碼是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行編制的，用於識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統的基礎數據。

中國人民銀行負責銀行機構代碼信息的統一管理和維護。銀行應按要求准確、完整、及時地向中國人民銀行當地分支行申報銀行機構代碼信息。

第四十二條中國人民銀行應將開戶許可證作為重要空白憑證進行管理，建立健全開戶許可證的印製、保管、領用、頒發、收繳和銷毀制度。

第四十三條開戶許可證遺失或毀損時，存款人應填寫「補(換)發開戶許可證申請書」(附式10)，並加蓋單位公章，比照《辦法》和本實施細則有關開立銀行結算賬戶的規定，通過開戶銀行向中國人民銀行當地分支行提出補(換)發開戶許可證的申請。申請換發開戶許可證的，存款人應繳回原開戶許可證。

第四十四條單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料。

單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營業執照正本、司法部門的證明等相關證明文件。

單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

第四十五條單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。

由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。

授權他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書、被授權人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權書以及被授權人的身份證件。

第四十六條存款人應妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉交的初始密碼之後，應到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬戶開戶銀行辦理密碼變更手續。

存款人遺失密碼的，應持其開戶時需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國人民銀行當地分支行申請重置密碼。

第六章 附則

第四十七條本實施細則所稱各類申請書，可由銀行參照本實施細則所附申請書式樣，結合本行的需要印製，但必須包含本實施細則所附申請書式樣中列明的記載事項。

第四十八條《辦法》和本實施細則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實施細則第十五條規定的身份證件。

第四十九條本實施細則由中國人民銀行負責解釋、修改。

第五十條本實施細則自2005年1月31日起施行。

⑶ 中國銀行儲蓄卡自動銷戶新規定

中國銀行借記卡，賬戶余額為0，1年未使用，且沒有辦理任何業務（如網銀、簡訊提醒等），系統將自動注銷，不影響信用。

根據中國銀行《人民幣單位銀行結算賬戶管理協議》第二十條 乙方對一年未發生收付活動且未欠乙方債務的單位銀行結算賬戶，應通知甲方自發出通知之日起30天內辦理銷戶手續，逾期未辦理視同自願銷戶，乙方將未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

⑷ 銀行規定滿多少周歲可以辦銀行卡

辦理銀行卡沒有年齡限制，但是不同年齡鍛要求不同。

1、10周歲以上16周歲以下的，要本人持戶口簿去戶口所在地派出所申請辦理居民身份證，等辦理好身份證後，本人攜帶身份證及一張身份證復印件到任何銀行都可辦理。

辦理時本人要在"個人結算帳戶管理協議"上簽上您的名字，再填一張"個人卡開卡申請書"，交給銀行工作人員， 然後留密碼，您在密碼器上輸入想留的六位密碼（輸入二次並確認），工作人員就把卡給您了。另外，銀行卡上要存一點錢，有的銀行要求至少存10至50元，有的銀行要求較少，1元錢就行。

2、10周歲以下的，為無民事行為能力人，辦理銀行卡需要家長陪同， 辦理銀行卡需要攜帶如下證件：家長身份證、戶口本、本人身份證、一張身份證復印件以及能體現監護性質的其他證件（如出生證等）才可以辦理。程序與方法與1相同。銀行對無民事行為能力人辦理銀行卡要求挺嚴，原則上不予辦理，但你所攜帶的各類證件齊全，大部分銀行也不會為難你的。

3、已滿16周歲的，辦理銀行卡的方法與成人相同，持本人身份證去銀行辦理即可。

(4)銀行儲蓄卡管理條例擴展閱讀：

辦理信用卡年齡要求：

目前各家銀行信用卡中心對信用卡申請的具體要求有所差別，但基本條件是相同的：

1、申請者年齡在18周歲至65周歲之間；

2、申請者有穩定的職業和收入；

3、申請者有良好的信用和按時還款付息的能力；

4、申請人必須是有完全民事行為能力的自然人(機器人、植物人、未成年人、一定程度的精神病人均不可以)。

如果申請人沒有達到申請普通信用卡的條件，可以通過父母、配偶申請附屬卡，申請附屬卡必須符合以下條件：

1、具有完全民事行為能力或限制民事行為能力的自然人；

2、年滿13周歲；

3、不滿16周歲的附屬卡申請人在申請時須提供戶口簿復印件。

⑸ 銀行卡收單業務管理辦法的介紹

2013年7月5日，中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布《銀行卡收單業務管理辦法》。該《辦法》分總則、特約商戶管理、業務與風險管理、監督管理、罰則、附則6章54條，自發布之日起施行。中國人民銀行此前發布的銀行卡收單業務有關規定，與本辦法不一致的，以本辦法為准。

⑹ 2020年辦理銀行卡新規定

1，關於辦理銀行卡的年齡要求：未滿16周歲辦理銀行卡，需監護人持身份證、戶口簿陪同前往銀行辦理。

2，年滿16周歲，可憑身份證辦理銀行卡，年滿18周歲，可開通網上銀行，年滿18周歲，符合銀行規定的其他條件，可申領信用卡。

3，未滿18周歲，即未成年人，可以辦理銀行儲蓄卡，不能申請信用卡。

4，未成年人開立銀行卡可以本人不到現場，由監護人提供相關合規資料代理開立。監護人代理開卡時視同本人辦理，無須戶主本人親自激活。

5，按相關法律法規來講，16周歲足歲需從生日第二天算，可在16歲生日第二天起本人去農行櫃台開戶。

(6)銀行儲蓄卡管理條例擴展閱讀

注意事項：

1，公民辦理銀行卡是沒有門檻的，只要有相關的證件或者滿足相關規定都能夠成功辦理。因此學生辦理銀行卡也不需要太麻煩的程序。

2，銀行卡年費問題。有些銀行會向申請人收取一定的年費，一般為10元，一年固定時間收取一次。如果申請人申請該銀行銀行卡只是為了使用一次，可以考慮使用完以後將卡注銷，以免支付更多的年費。

⑺ 銀行卡業務管理辦法的第一章

總則 商業銀行開辦銀行卡業務應當具備下列條件：
（一）開業3年以上，具有辦理零售業務的良好業務基礎；
（二）符合中國人民銀行頒布的資產負債比例管理監控指標，經營狀況良好；
（三）已就該項業務建立了科學完善的內部控制制度，有明確的內部授權審批程序；
（四）合格的管理人員和技術人員、相應的管理機構；
（五）安全、高效的計算機處理系統；
（六）發行外幣卡還須具備經營外匯業務的資格和相應的外匯業務經營管理水平；
（七）中國人民銀行規定的其他條件。 符合上述條件的商業銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業務，並提交下列材料：
（一）申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預測；
（二）銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案；
（三）內部控制制度、風險防範措施；
（四）由中國人民銀行科技主管部門出具的有關系統安全性和技術標准合格的測試報告；
（五）中國人民銀行要求提供的其他材料。 發卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項：
（一）卡的名稱、種類、功能、用途；
（二）卡的發行對象、申領條件、申領手續；
（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；
（四）卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標准；
（五）發卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務；
（六）中國人民銀行要求的其他事項。 銀行卡的管理許可權和審批程序：
（一）商業銀行開辦各類銀行卡業務，應當按照中國人民銀行有關加強內部控制和授權授信管理的規定，分別制訂統一的章程或業務管理辦法，報中國人民銀行總行審批。 商業銀行總行不在北京的，應當先向中國人民銀行當地中心支行申報，經審查同意後，由中國人民銀行分行轉報中國人民銀行總行審批。
（二）已開辦信用卡或轉賬卡業務的商業銀行可向中國人民銀行申請發行聯名/認同卡、專用卡、儲值卡；已開辦人民幣信用卡業務的商業銀行可向中國人民銀行申請發行外幣信用卡。
（三）商業銀行發行全國使用的聯名卡、IC卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。
（四）商業銀行分支機構辦理經中國人民銀行總行批準的銀行卡業務應當持中國人民銀行批准文件和其總行授權文件向中國人民銀行當地行備案。 商業銀行分支機構發行區域使用的專用卡、聯名卡應當持商業銀行總行授權文件、聯名雙方的協議書報中國人民銀行當地中心支行備案。
（五）商業銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。 貸記卡持卡人非現金交易享受如下優惠條件：
（一）免息還款期待遇。銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現金交易的利息。
（二）最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發卡銀行規定的最低還款額還款。 商業銀行辦理銀行卡收單業務應當按下列標准向商戶收取結算手續費：
（一）賓館、餐飲、娛樂、旅遊等行業不得低於交易金額的2%；
（二）其他行業不得低於交易金額的1%。 跨行交易執行下列分潤比例：
（一）未建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行90%，收單行10%的比例進行分配； 商業銀行也可以通過協商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。
（二）已建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。 持卡人在ATM機跨行取款的費用由其本人承擔，並執行如下收費標准：
（一）持卡人在其領卡城市之內取款，每筆收費不得超過2元人民幣；
（二）持卡人在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低於8元人民幣。 從ATM機跨行取款所得的手續費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進行分配。 單位外幣卡賬戶的資金應從其單位的外匯賬戶轉帳存入，不得在境內存取外幣現鈔。其外匯賬戶應符合下列條件：
（一）按照中國人民銀行境內外匯賬戶管理的有關規定開立；
（二）其外匯賬戶收支范圍內具有相應的支付內容。 發卡銀行應當遵守下列信用卡業務風險控制指標：
（一）同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。
（二）同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。
（三）外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質押金額）的80%。 （四）從本辦法施行之日起新發生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。 發卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：
（一）扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物；
（二）向保證人追索透支款項；
（三）通過司法機關的訴訟程序進行追償。 發卡銀行的權利：
（一）發卡銀行有權審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，並有權決定是否向申請人發卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
（二）發卡銀行對持卡人透支有追償權。對持卡人不在規定期限內歸還透支款項的，發卡銀行有權申請法律保護並依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。
（三）發卡銀行對不遵守其章程規定的持卡人，有權取消其持卡人資格，並可授權有關單位收回其銀行卡。
（四）發卡銀行對儲值卡和IC卡內的電子錢包可不予掛失。 發卡銀行的義務：
（一）發卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標准。現有持卡人亦可索取上述資料。
（二）發卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，並公開投訴程序和投訴電話。發卡銀行對持卡人關於賬務情況的查詢和改正要求應當在30天內給予答復。
（三）發卡銀行應當向持卡人提供對賬服務。按月向持卡人提供賬戶結單，在下列情況下發卡銀行可不向持卡人提供賬戶結單：
1、已向持卡人提供存摺或其他交易記錄；
2、自上一份月結單後，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；
3、已與持卡人另行商定。
（四）發卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應當列出以下內容：
1、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；
2、交易金額記入有關賬戶或自有關賬戶扣除的日期；
3、交易日期與類別；
4、交易記錄號碼；
5、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；
6、查詢或報告不符賬務的地址或電話號碼。
（五）發卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。並在章程或有關協議中明確發卡銀行與持卡人之間的掛失責任。
（六）發卡銀行應當在有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。
（七）發卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。 持卡人的權利：
（一）持卡人享有發卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務的權利，有權監督服務質量並對不符服務質量進行投訴。
（二）申請人、持卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標准、適用利率及有關的計算公式。
（三）持卡人有權在規定時間內向發卡銀行索取對賬單，並有權要求對不符賬務內容進行查詢或改正。
（四）借記卡的掛失手續辦妥後，持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。
（五）持卡人有權索取信用卡領用合約，並應妥善保管。 持卡人的義務：
（一）申請人應當向發卡銀行提供真實的申請資料並按照發卡銀行規定向其提供符合條件的擔保。
（二）持卡人應當遵守發卡銀行的章程及《領用合約》的有關條款。
（三）持卡人或保證人通訊地址、職業等發生變化，應當及時書面通知發卡銀行。
（四）持卡人不得以和商戶發生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。 商業銀行有下列情形之一者，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元；沒有違法所得的，按有關法律、規章處以罰款；情節嚴重的，應當追究直接負責的主管人員和有關直接責任人員的行政責任，情節嚴重的追究有關領導人的責任：
（一）擅自發行銀行卡或在申請開辦銀行卡業務過程中弄虛作假的；
（二）違反本辦法規定的計息和收費標準的；
（三）違反本辦法規定的銀行卡賬戶及交易管理規定的。 任何單位和個人有下列情形之一的，根據《中華人民共和國刑法》及相關法規進行處理： （一）騙領、冒用信用卡的；
（二）偽造、變造銀行卡的；
（三）惡意透支的；
（四）利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。 本辦法從一九九九年三月一日起施行，發卡銀行應當在半年內達到本辦法有關要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業務管理辦法》（銀發〔1996〕27號）同時廢止；中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為准。

⑻ 12月1日起銀行借記卡有什麼新規定

央行2016年12月1日起實行七條最嚴格新規，其中包括同一銀行每人只能開一張借記卡，ATM轉賬24小時內可撤銷。

⑼ 銀行卡收單業務管理辦法的銀行卡收單業務管理辦法

第一條 為規范銀行卡收單業務，保障各參與方合法權益，防範支付風險，促進銀行卡業務健康有序發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡收單業務，是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡並與持卡人達成交易後，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。
第三條 收單機構在中華人民共和國境內從事銀行卡收單業務，適用本辦法。
本辦法所稱收單機構，包括從事銀行卡收單業務的銀行業金融機構，獲得銀行卡收單業務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理並完成資金結算服務的支付機構，以及獲得網路支付業務許可、為網路特約商戶提供銀行卡受理並完成資金結算服務的支付機構。
第四條 收單機構應當依法維護當事人的合法權益，保障信息安全和交易安全。
第五條 收單機構應當遵守反洗錢法律法規要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務。
第六條 收單機構為境外特約商戶提供銀行卡收單服務，適用本辦法，並應同時符合業務開辦國家（地區）的監管要求。
業務開辦國家（地區）法律禁止或者限制收單機構實施本辦法的，收單機構應當及時向中國人民銀行報告。 第七條 收單機構拓展特約商戶，應當遵循「了解你的客戶」原則，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，並承擔特約商戶收單業務管理責任。
第八條 商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。
第九條 收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。
特約商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
第十條 收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標准，明確資質審核許可權。負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員不得兼崗。
第十一條 收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結算賬戶的設置和變更、資金結算周期、結算手續費標准、差錯和爭議處理等事項，明確雙方的權利、義務和違約責任。
第十二條 收單機構在銀行卡受理協議中，應當要求特約商戶履行以下基本義務：
（一）基於真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，並遵守相應銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發卡銀行的持卡人；
（二）按規定使用受理終端（網路支付介面）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協助他人從事非法活動；
（三）妥善處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；
（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。
第十三條 收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業務培訓，並根據特約商戶的經營特點和風險等級，定期開展後續培訓，保存培訓記錄。
第十四條 對特約商戶申請材料、資質審核材料、受理協議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止後5年。
第十五條 收單機構應當建立特約商戶信息管理系統，記錄特約商戶名稱和經營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結算手續費標准、收單銀行結算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網路支付介面）類型和安裝地址等信息，並及時進行更新。其中網路支付介面的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經營活動的網路地址。
第十六條 收單機構應當對實體特約商戶收單業務進行本地化經營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在省（區、市）域內的收單機構或其分支機構提供收單服務，不得跨省（區、市）域開展收單業務。
對於連鎖式經營或集團化管理的特約商戶，收單機構或經其授權的特約商戶所在地的分支機構可與特約商戶簽訂總對總銀行卡受理協議，並按照前款規定落實本地化服務和管理責任。
第十七條 收單機構應當按照有關規定向特約商戶收取結算手續費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續費，不得採取不正當競爭手段損害他人合法權益。
第十八條 收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協議的，應當及時收回受理終端或關閉網路支付介面，進行賬務清理，妥善處理後續事項。 第十九條 收單機構應當綜合考慮特約商戶的區域和行業特徵、經營規模、財務和資信狀況等因素，對實體特約商戶、網路特約商戶分別進行風險評級。
對於風險等級較高的特約商戶，收單機構應當對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，並採取強化交易監測、設置交易限額、延遲結算、增加檢查頻率、建立特約商戶風險准備金等風險管理措施。
第二十條 收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。
對於實體特約商戶，收單機構應當進行現場檢查；對於網路特約商戶，收單機構應當採取有效的檢查措施和技術手段對其經營內容和交易情況進行檢查。
第二十一條 收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。對無卡、無密交易，以及預授權、消費撤銷、退貨等交易類型，收單機構應當強化風險管理措施。
第二十二條 收單機構應當建立收單交易風險監測系統，對可疑交易及時核查並採取有效措施。
第二十三條 收單機構應當建立覆蓋受理終端（網路支付介面）審批、使用、撤銷等各環節的風險管理制度，明確受理終端（網路支付介面）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批許可權，以及相關密鑰的管理要求。
第二十四條 收單機構為特約商戶提供的受理終端（網路支付介面）應當符合國家、金融行業技術標准和相關信息安全管理要求。
第二十五條 收單機構應當根據特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發卡銀行的業務規則和管理要求，正確選用交易類型，准確標識交易信息並完整發送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。
交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網路支付介面）類型和代碼，交易時間和地點（網路特約商戶的網路地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發起方式等。網路特約商戶的交易信息還應當包括商品訂單號和網路交易平台名稱。
特約商戶和受理終端（網路支付介面）的編碼應當具有唯一性。
第二十六條 收單機構將交易信息直接發送發卡銀行的，應當在發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協議約定下，與其簽訂合作協議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。
第二十七條 收單機構應當對發送的收單交易信息採用加密和數據校驗措施。
第二十八條 收單機構不得以任何形式存儲銀行卡磁軌信息或晶元信息、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息，並應採取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。
因特殊業務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用於持卡人指定用途，並承擔相應信息安全管理責任。
第二十九條 收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設置和變更申請材料的真實性、有效性。
特約商戶的收單銀行結算賬戶應當為其同名單位銀行結算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶。
第三十條 收單機構應按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規等風險交易需延遲結算的除外。
第三十一條 收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。
第三十二條 收單機構應當根據交易發生時的原交易信息發起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應當退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。
第三十三條 收單機構應當及時調查核實、妥善處理並如實反饋發卡銀行的調單、協查要求和銀行卡清算機構發出的風險提示。
第三十四條 收單機構發現特約商戶發生疑似銀行卡套現、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應當對特約商戶採取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關閉網路支付介面）等措施，並承擔因未採取措施導致的風險損失責任；發現涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。
第三十五條 收單機構應當自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。
第三十六條 收單機構應當在收單業務外包前制定收單業務外包管理辦法，明確外包的業務范圍、外包服務機構的准入標准及管理要求、外包業務風險管理和應急預案等內容。收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。
第三十七條 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業務和外包服務業務分別進行管理。
第三十八條 收單機構應當制定突發事件應急預案，建立災難備份系統，確保收單業務的連續性和收單業務系統安全運行。 第三十九條 中國人民銀行依法對收單機構進行監督和管理。
第四十條 銀行業金融機構開辦、終止收單業務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。
第四十一條 收單機構應當加入中國支付清算協會，接受行業協會自律管理。中國支付清算協會應當根據本辦法，制定銀行卡收單業務行業自律規范，向中國人民銀行備案後組織實施。
第四十二條 中國人民銀行及其分支機構可以採取如下措施，對收單機構進行現場檢查：
（一）進入與收單活動相關的經營場所進行檢查；
（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；
（三）詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；
（四）檢查有關系統和設施，復制有關數據資料。
第四十三條 收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現場檢查及非現場監管，及時報送收單業務統計信息和管理信息，並按照規定將收單業務發展和管理情況的年度專項報告於次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機構。報告內容至少應包括收單機構組織架構、收單業務運營狀況、創新業務、外包業務、風險管理等情況及下一年度業務發展規劃。
收單機構開展跨境或境外收單業務的，專項報告內容還應包括跨境或境外收單業務模式、清算安排及結算幣種、合作方基本情況、業務管理制度、業務開辦國家（地區）監管要求等。
第四十四條 支付機構擬成立分支機構開展收單業務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。
第四十五條 收單機構布放新型受理終端、開展收單創新業務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。
第四十六條 收單機構應當在收單業務外包前，將收單業務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。
第四十七條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當於2個工作日內向中國人民銀行及其分支機構報告。 第四十八條 支付機構從事收單業務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定責令其限期改正，並給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
（一）未按規定建立並落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業務管理、交易和信息安全管理等制度的；
（二）未按規定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監測系統，發現特約商戶疑似或涉嫌違法違規行為未採取有效措施的；
（三）未按規定對高風險交易實行分類管理、落實風險防範措施的；
（四）未按規定建立受理終端（網路支付介面）管理制度，或未能採取有效管理措施造成特約商戶違規使用受理終端（網路支付介面）的；
（五）未按規定收取特約商戶結算手續費的；
（六）未按規定落實收單業務本地化經營和管理責任的。
第四十九條 支付機構從事收單業務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規定責令其限期改正，並處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：
（一）未按規定設置、發送收單交易信息的；
（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；
（三）對發卡銀行的調單、協查和銀行卡清算機構發出的風險提示，未盡調查等處理職責，或導致發生風險事件並造成持卡人或發卡銀行資金損失的；
（四）對外包業務疏於管理，造成他人利益損失的；
（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發生賬戶信息泄露事件的。
第五十條 銀行業金融機構從事收單業務，有第四十八條、
第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報批評，並可建議銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節嚴重或拒不改正的，中國人民銀行可以責成銀行卡清算機構停止為其服務，並向中國銀行業監督管理委員會及其分支機構建議採取下列處罰措施：
（一）責令銀行業金融機構限期整改、暫停收單業務或注銷金融業務經營許可證；
（二）取消銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格。 第五十一條 本辦法相關用語含義如下：
特約商戶，是指與收單機構簽訂銀行卡受理協議、按約定受理銀行卡並委託收單機構為其完成交易資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網路商品交易等經營活動的自然人。實體特約商戶，是指通過實體經營場所提供商品或服務的特約商戶。網路特約商戶，是指基於公共網路信息系統提供商品或服務的特約商戶。
受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、晶元或銀行卡賬戶信息）讀取、採集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。
網路支付介面，是指收單機構與網路特約商戶基於約定的業務規則，用於網路支付數據交換的規范和技術實現。
銀行卡清算機構，是指經中國人民銀行批准，通過設立銀行卡清算標准和規則，運營銀行卡業務系統，為發卡機構和收單機構提供銀行卡交易處理，協助完成資金結算服務的機構。
第五十二條 中國人民銀行分支機構可根據本辦法，結合轄區實際制訂實施細則，向中國人民銀行備案後組織實施。
第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十四條 本辦法自發布之日起施行。中國人民銀行此前發布的銀行卡收單業務有關規定，與本辦法不一致的，以本辦法為准。