我們家庭提供風險管理和保險規劃

① 保險之家的合夥人、家庭風險管理規劃師都是什麼

保險之家的合夥人，是保險之家在不同地區分公司的負責人，也是保險之家事業發展的合作夥伴，保險之家為合夥人提供財務結算支持、下單結算系統支持、保險產品支持，合夥人在所在省、市開展保險業務，管理保險之家分公司線下門店，服務好地區客戶，總部會為合夥人提供人才招募、員工培訓等服務，最後的目標就是與各位合夥人實現合作共贏，達成各自的職業理想。除了合夥人，保險之家還通過CAA認證，建立了家庭風險管理規劃的服務體系。國際家庭風險管理機構認證聯合委員會CAA認證是國際性上比較推崇的家庭風險管理服務標准。相當於景區的5A標准，產品生產企業的ISO標准，也就是說，如果想要獲得這個標准，只要企業在管理、經營、服務水平上符合要求，並且這種服務具有持續性，就可以去申請。2019年，保險之家成為國內第一家獲得CAA的認定的機構，也是經過了品牌、產品、服務、管理上的沉澱並最終得到了機構的認可，在此基礎上，保險之家提供的也不僅僅局限於保險銷售業務，為客戶定製家庭風險管理規劃。

② 如何進行家庭理財規劃和實現家庭財產管理

成家立業肯定會涉及到家庭理財，而家庭理財要有詳細規劃，這樣能使生活更美好。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產傳承規劃等八大內容。只有從家庭財務實際出發，走好這關鍵的「八大步」，家庭理財規劃才能真正有的放矢，做到科學統籌、心中有數。

第一步，必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

第二步，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

第三步，充足的教育儲備。「再窮也不能窮教育」,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就准備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。

第四步，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。

第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

第六步，穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳琅滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

第七步，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之後的20年、30年，甚至是40年怎麼辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。

第八步，資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳

③ 家庭保險規劃有哪些注意事項

一、先投保大人、後投保小孩，「優先考慮孩子的保障」是很多客戶初次購買保險的一個誤區。我們最容易忽視一個問題，其實，孩子的生活教育、老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現金流入，每個人在家庭中扮演的角色和承擔的責任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經濟條件有限的情況下，首先要保障的當然是家庭現金流的創造者，尤其重點保障的是主要貢獻者，其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。在現金流不中斷的情況下，後續的人生規劃才得以順利實施，所以現金流保障是基礎保障，包括壽險、重疾、意外、醫療，在規劃保險時，應首先滿足基本保障的需要，再考慮教育、養老或保全。這是在經濟條件有限的情況下，規劃家庭保險應該堅持的最基本的原則。
二、先人身險、後財產險，現實生活中，有車的小家庭肯定會為愛車買上一份保險，但是卻忽略了為自己投保人身保險。人才是財富的創造者，人身險是投保時首先需要考慮的，保障了家庭中的財富創造者，才能給家庭帶來更穩定的保障。
三、保費合理、保額至重保險是家庭理財的一種重要方式，在購買保險之前，應先了解自己家庭的財務狀況。保險的「雙十」原則，即保費占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的收入可以幫助一個家庭渡過可能的危機。而保額的選擇，要以如果有風險發生理賠金額是否可以覆蓋掉風險帶來的損失為參考標准。這樣，既不會因為購買太少，起不到保障家庭的作用，也不會因為購買太多，影響到整個家庭的生活品質，造成經濟負擔。
四、保險方案需要更新保險計劃並不是一成不變的，對於一個小家庭而言，不同的發展階段，需要對保險方案作出不同的調整。比如：剛成立的年輕家庭，夫妻基本是共同養家，此時雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險，並附加一定的醫療險和意外險，此外，可以為老人添置一份防癌險，以免發生重疾後家庭經濟難以應對；有了小孩之後，需要為小孩購置醫療險和意外險，此時房貸車貸尚在按揭之中，為家裡的經濟支柱購買定期壽險是不錯的選擇，另外，可以為孩子存儲一份教育金，強制儲蓄，做到專款專用，讓孩子能夠擁有更好的未來。不同階段不同保單，實時調整對家庭保險規劃也相當重要。

④ 家庭保險規劃的目錄

前言
第一篇 家庭風險與風險管理
一、個人與家庭的風險分析
（一）風險的定義
（二）風險的特徵
（三）風險的構成
（四）個人與家庭的風險
二、個人與家庭風險管理的步驟及方法
（一）風險識別
（二）風險評估
（三）選擇風險管理的方法
（四）實施、監控與調整
三、保險的定義及其特徵
（一）保險與救濟
（二）保險與儲蓄
（三）保險與互助保險
（四）保險與社會保險
（五）保險與社會福利
四、保險的職能
（一）保險的基本職能
（二）保險的派生職能
五、保險對個人和家庭的微觀作用
（一）提供風險保障，安定人民的生活
（二）促進個人或家庭消費的均衡
（三）在遺產與贈與籌劃中具有避稅的作用
（四）使投保人延遲繳納所得稅
（五）解決家庭資金的流動性問題
第二篇 家庭財產的保險規劃
一、家庭財產的風險識別
（一）家庭財產的分類
（二）家庭財產面對的風險
（三）家庭財產風險的影響結果
二、家庭財產風險的評估
（一）家庭財產風險的風險因素
（二）家庭財產風險的評估
三、家庭財產保險產品簡介
（一）家庭財產保險產品的種類
（二）保障型家庭財產保險的標的
（三）保障型家庭財產保險的產品
四、家庭財產保險規劃
（一）恰當估計損失金額，避免不足額投保
（二）避免超額投保與重復投保
（三）根據不同角色選購保險產品
五、保險組合方案
（一）全面保障方案
（二）經濟保障方案
（三）基本保障方案
六、案例分析
（一）公寓式房屋財產保險規劃——低收入
（二）公寓式房屋財產保險規劃——中等收入
（三）別墅式房屋財產保險規劃——高收入
第三篇 機動車輛風險的保險規劃
一、家庭用機動車輛的風險識別
（一）自然災害
（二）意外事故
二、家庭用機動車輛風險的影響結果
（一）財產損失
（二）人員傷亡
（三）人員傷亡賠償標准
三、家庭用機動車輛風險因素
（一）車的因素
（二）人的因素
（三）地域因素
四、家庭用機動車輛的風險評估
（一）安全層次
（二）次安全層次
（三）不安全層次
五、機動車輛保險產品簡介
（一）機動車輛責任保險
（二）機動車輛財產保險
（三）機動車輛附加保險
六、家庭用機動車輛的保險規劃
（一）第三者責任險保險金額的確定
（二）第三者責任險免賠額的確定
（三）基本險——車損險保險金額的確定
（四）基本險——車損險免賠額的確定
（五）附加險的選擇搭配
七、保險組合方案
（一）最低保障方案
（二）基本保障方案
（三）經濟保障方案
（四）新車、貴車保障方案
（五）全面保障方案
八、案例分析
（一）新手新車
（二）老手新車
（三）新手舊車
（四）老手老車
第四篇 個人與家庭責任的保險規劃
一、個人與家庭責任風險的法律常識
（一）責任風險的含義
（二）責任風險的法律常識
二、個人與家庭責任風險的識別
（一）個人
（二）房產
（三）機動車
（四）動產
三、個人與家庭責任風險的評估
（一）個人與家庭責任風險的風險因素
（二）個人與家庭責任風險的風險評估
（三）個人與家庭責任風險的損失程度分析
四、家庭責任保險產品簡介
（一）家庭第三者責任保險
（二）高空墜物責任險
（三）家養寵物責任保險
（四）家政服務人員責任保險
（五）出租人責任險
（六）自行車責任保險
五、個人與家庭責任風險的保險規劃
（一）可保的個人與家庭責任風險
（二）合理選擇責任保險產品
六、案例分析
（一）低風險家庭
（二）高風險家庭
第五篇 個人與家庭人身風險的保險規劃
一、個人與家庭人身風險分析
（一）風險的種類分析
（二）風險的關聯分析
（三）風險與年齡的關系分析
（四）人生不同階段的收支與風險分析
（五）購買人身保險的原則
二、個人與家庭人身風險的評估
（一）分析家庭角色和家庭責任，確定應保障的風險
（二）確定保障金額
（三）分析已有的保障情況
（四）分析保障缺口，根據自身經濟狀況，確定應當購買的保險險種和保險金額
三、個人與家庭人身風險的規避——保險
（一）人身保險產品簡介
（二）選擇、搭配保險產品
（三）調整保險規劃
四、典型案例分析
（一）單身者的保險需求（溫飽型、中產型和富裕型）
（二）新婚家庭的保險需求
（三）典型三口之家的保險需求
（四）三口之家的保險需求（全職太太）
（五）單親家庭的保險需求
（六）丁克家庭的保險需求
（七）三口之家的保險需求（已婚中年型）
（八）退休老年家庭的保險需求（中產型）
（九）退休老年家庭的保險需求（富裕型）

⑤ 個人風險管理和保險規劃的目的在於什麼

風險管理是對可能發生或是存在發生的隱患的事故進行系統的評估，轉移風險事故發生是所造成的損失。提前預防未發生的事故減小損失。 保險規劃根本目的就是防患於未然，未雨綢繆。不是所有的事故都是可以所預料的。

⑥ 家庭在規劃保險方案時，需要注意哪些原則

雙十原則保險的「雙十」原則，即保費占年收入的1/10，保額是年收入的10倍。一般而言，用1/10的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的保險賠付金可以幫助一個家庭度過可能的危機。
先保大人 後保小孩「優先考慮孩子的保障」是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。其實對孩子而言，父母才是他們最好的保障。如果父母發生風險，收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。所以就科學的保險規劃而言，應該先保大人後保小孩，不過孩子的保障也是必須要配置的。
優先考慮保障型保險。風險管理的一個基本原則是，重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他分紅、投資型保險，消費者就可以選擇消費型的定期壽險，用以保證在遭遇損失時，有足夠的財務保障。意外險、健康險（重疾險）和定期壽險等都是具有保障意義的險種，所以投保人在保費預算有限的情況下，應優先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果客戶經濟狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮投資型保險產品。
保額至重。保費合理在國外，保險都講究保額制，即保額至重，保費合理。保額的標准最好是如果有風險發生的話，保險公司支付的理賠金額可以完全覆蓋掉風險帶來的損失。要知道，作為必要的風險保障額度，購買得太少，起不到保障家庭的作用；購買得太多，則會影響到客戶的生活品質。在滿足客戶家庭必要的保障額度的前提下，客戶家庭保費的支出則可以根據投保人的實際情況來調整，不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別，可以有不同的選擇方式。
解決方案才是最重要的在一份保險規劃書中，保險產品不是最重要的，因為某些明星產品，基本上每個保險公司都會有涉及。相反，最重要的是解決方案。對保險代理人而言，不能只是賣保險，而應該為客戶解決未來生活中可能遇到的風險問題而考慮。提供的解決方案要根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品的組合，來實現客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理，有兩個標准：
一是看這個方案是否經得起風險的考驗；
二是看這個方案是否經得起時間的考驗。
先滿足人身壽險，後考慮財產險。現實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻往往忽略為自己投保人身保險；也有很多企業主會為企業投保財產保險，而不為自己投保人身保險。人是財富創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。

⑦ 如何制定家庭財產保險規劃

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！家庭面臨著各種潛在的財產風險。一旦風險發生，必然導致家庭財富減少，生活水平下降，甚至會造成傾家盪產的嚴重後果。因此，家庭同樣需要重視風險管理，必要時利用家庭財產保險規劃的方式來轉嫁自己的各種風險。

家庭財產保險規劃的意義和作用：
日常生活中，自然災害和意外事故是不可避免的，但是發生的時間、地點和損失范圍等都是不確定的。而個人和家庭對風險的預測能力有限，對危險造成的損失的抵禦能力也是有限的。危險一旦發生，就會給家庭財產造成損失，尤其是發生火災、公路交通事故等重大災害時，家庭承受的可能是毀滅性的風險。隨著生活水平的提高，汽車、高檔家用電器、新式豪華傢具以及其他耐用消費品進入千家萬戶，很多人擁有了自己的私人住宅。與此同時，風險也在增加，如家用電器的增加使用電造成的災害事故增加，私人住宅一旦遭受風險，得由房主自己買單。

通過家庭財產保險規劃，能將人們生活中無法預料的災害事故轉化為少量的、固定的保費支出，一旦發生承保范圍內的災害事故，就能按保險合同約定的條件及時得到保險賠償，重新恢復生活，還可以減少家庭收入下降和費用增加等間接損失、保證家庭財務的穩定。同時保險公司可以通過保險合同的約束和保險費率杠桿調動家庭和中小企業的防災、防損的積極性，提高其危險管理意識；或向家庭和企業提供各種危險管理經驗，通過承保時的危險調查與分析、承保期內的危險檢查與監督等活動，盡可能消除危險的潛在因素，達到防災防損的目的。

家庭財產保險規劃注意事項
1、家財保險投保單的填寫要求：
第一，按照投保單的要求，分別填寫投保財產項目，並分項確定保險金額。
第二，如果附加盜竊險，應在投保單上予以註明。
第三，普通家財保險保險期限為一年；家財長效還本通常以一年為單位，在最長十年期限內，只要被保險人不提取保險儲金，十年內自動續保，十年期滿日的十二時保險責任終止。
2、確定家財保險保險金額。家財保險的保險金額由投保人根據家庭財產中可保財產的實際價值自行確定，由保險人按照不定值的方式予以承保。最低保險金額為人民幣1000元。保險金額是您的家庭財產需要索賠的數額，也是承保人賠付的最高限額，所以確定家財保險保多少非常重要。

目前，多家保險公司都有各種不同類型的家財保險套餐可供選擇，上也有多家公司的家財保險產品，可以根據自己的實際情況選擇不同的保障內容，價格也不算太高。家財保險產品請點擊家財險。