家庭的基金要怎樣管理

A. 如何進行家庭理財投資

股票暴起暴落
房地產投資金額太大且目前走勢溫吞
保險不見立即成效
儲蓄利息少的可憐
創業風險大資金多
只有基金最合適當然基金也有風險
你可以選擇下列幾種,不過要自行判斷風險因素

作為一種投資工具,證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金託管人(例如銀行)託管,由專業的基金管理公司管理和運用,通過投資於股票和債券等證券,實現收益的目的。

對於個人投資者而言,倘若你有1萬元打算用於投資,但其數額不足以買入一系列不同類型的股票和債券,或者你根本沒有時間和精力去挑選股票和債券,購買基金是不錯的選擇。例如,申購某隻開放式基金,你就成為該基金的持有人,上述1萬元扣除申購費後折算成一定份額的基金單位。所有持有人的投資一起構成該基金的資產,基金管理公司的專業團隊運用基金資產購買股票和債券,形成基金的投資組合。你所持有的基金份額,就是上述投資組合的縮影。

專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品,組合投資,規避風險。

相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。封閉式基金持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。

基金有幾種類型

◇按照組織形式,有公司型基金和契約型基金兩類,目前國內基金均為契約型。

◇按照基金規模是否固定,可分為封閉式基金和開放式基金。

至2003年9月中旬,國內已有86隻證券投資基金,總規模達到1616億份基金單位,其中封閉式基金54隻,開放式基金32隻。

美國共同基金業20世紀70年代以後迅速發展。截至2003年7月,美國共同基金(開放式基金)約8300隻,資產凈值達到6870億美元,其中70%以上的資產為個人投資者持有。美國家庭對共同基金的投資自1990年以來穩步增長。根據投資公司協會2002年5月的統計數據,有5420萬戶家庭(共計9490萬名個人投資者)持有共同基金,約佔美國家庭戶數的一半。而1990年,參與共同基金投資的家庭為2340萬戶,所佔比重為25%。

◇按照投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金等。

◇按照投資運作的特點,可分為成長型、收入型、平衡型基金。

美國晨星公司(Morningstar)1985年推出基金星級評價體系時,把美國市場的基金按照資產分布分為四類:美國股票基金,國際股票基金,應稅債券基金和市政債券基金。2002年,晨星公司在上述分類的基礎上,按照投資風格、投資的行業、地域等將基金類型進一步細分至50種。

澄清幾個認識誤區

◇基金不是股票

有的投資人將基金和股票混為一談,其實不然。一方面,投資者購買基金只是委託基金管理公司從事股票、債券等的投資,而購買股票則成為上市公司的股東。另一方面,基金投資於眾多股票,能有效分散風險,收益比較穩定；而單一的股票投資往往不能充分分散風險,因此收益波動較大,風險較大。

◇基金不同於儲蓄

由於開放式基金通過銀行代銷,許多投資人因此認為基金同銀行存款沒太大區別。其實兩者有本質的區別:儲蓄存款代表商業銀行的信用,本金有保證,利率固定,基本不存在風險；而基金投資於證券市場,要承擔投資風險。儲蓄存款利息收入固定,而投資基金則有機會分享基礎股票市場和債券市場上漲帶來的收益。

◇基金不同於債券

債券是約定按期還本付息的債權債務關系憑證。國內債券種類有國債、企業債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債沒有信用風險,利息免稅；企業債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風險。相比之下,主要投資於股票的基金收益比較不固定,風險也比較高；而只投資於債券的債券基金可以藉助組合投資,提高收益的穩定性,並分散風險。

◇基金是有風險的

投資基金是有風險的。換言之,你起初用於購買基金的1萬元,存在虧損的可能性。基金既然投資於證券,就要承擔基礎股票市場和債券市場的投資風險。當然,在招募說明書中有明確保證本金條款的保本基金除外。此外,當開放式基金出現巨額贖回或者暫停贖回時,持有人將面臨變現困難的風險。

◇基金適合長期投資

有的投資人抱著股市上博取短期價差的心態投資基金,例如頻繁買賣開放式基金,結果往往以失望告終。因為一來申購費和贖回費加起來並不低,二來基金凈值的波動遠遠小於股票。基金適合於追求穩定收益和低風險的資金進行長期投資。

B. 家庭如何投資基金

對於許多不了解基金、從未投資過基金或者股票型基金的人來說，面對如此可觀的回報和道聽途說，難免怦然心動。而對於那些在過去幾年熊市中傷透了心而黯然離場的投資人，心中想必更加忐忑甚至有些沮喪，究竟是該繼續作壁上觀呢，還是趕緊回來加入這場盛宴——倘若這是一場盛宴？

自己是否適合買股票基金

其實，無論你是怎樣的投資人，在做出投資決策之前，不妨靜下心來，想清楚自己的投資目標、投資周期和風險承受能力，看看自己是否適合購買股票型基金。

如果你希望每年能獲得15%以上的收益，那麼相比較其他基金，股票型基金無疑是你可以考慮的對象。但同時也要清晰地認識到，股票型基金是高風險高收益的基金品種，適合投資期限較長、風險承受能力較強的投資者。

首先，要了解自己的風險承受能力，比如問問自己准備投資的金額，如果一年內虧了15%是否會夜不能寐？你是否會因為短期內回報的波動而寢食難安？我們關注到，今年國內股票型基金回報迅速上揚的同時，基金隱藏的風險也在增大。一方面表現為風險指標的變大。從5月中旬的數據看，股票型基金的波動幅度上升至19.66％，較去年底上升了約三個百分點。另一方面，股價狂漲的背後也蘊藏了大幅回調的可能。主動型管理的基金回報調整固然不會象股票那樣劇烈，但是隨著市場以及行業和個股的調整，基金短期波動也在所難免。例如在上周二的市場調整中，受累於有色金屬等行業的大幅下挫，有個別基金的單日回報甚至下跌了5個百分點。事實上，經過前幾年股市下跌的洗禮，許多投資人已逐漸從最初的狂熱到關注風險和思考自身的風險承受能力。對於那些年紀較大、風險承受能力較差的投資人來說則更需要謹慎。

其次，相對於配置型和債券型基金，股票型基金的波動最大，適合投資期限較長的投資者。基金回報有波動，只有投資期限較長，在回報下跌時投資人才有時間等待基金回報的上升，從而避免因為要套現而實現虧損。如果你的投資期限較短或者已接近投資目標的實現時間，當股票暴跌的時候，就沒有太多時間等待回報的回升，因此你應當更多地投資在較保守的債券型基金甚至貨幣市場基金中，以保有所得。而短期內有流動性需求的投資者，則應考慮的是貨幣市場基金這樣的現金管理工具。

關注中長期業績

當你確定了要投資股票型基金後，面臨的問題便是具體挑選基金。對於已經設立具有一定業績歷史的老基金，可以從回報、風險、投資組合、管理團隊和費用五個方面來考察。對此之前已有詳細的闡述和介紹，本文不再展開。

需要注意的是，對於投資期限較長的投資者，選擇股票型基金時，不妨更多地關注基金中長期業績，而避免短視。基金回報受到其投資組合的風格和行業分布等因素的影響，如果其投資風格和行業分布正好與市場上升行情一致，則基金短期內的回報也會隨之攀升。而不同的時期，市場熱點也不同。從過去幾年的歷史看，國內股市存在著明顯的板塊輪動現象，所謂「十年河東，十年河西」。因此，投資者不妨關注具有業績穩定性的基金，雖然其不像有些波動性大的基金在短期內表現亮麗、容易吸引市場的關注，卻是比較可靠的選擇。

此外，分散投資也可幫助投資者在板塊輪動的市場中獲得穩定的長期收益。與單純投資股票相比較，基金投資這種專業理財方式分散了一定的風險。但是，如果你持有的基金都集中在某個行業或是某類投資風格上，則事實上降低了組合分散投資的作用。你不妨仔細研究基金的投資策略、投資風格、行業分布等特徵，選擇可以互補的基金，構建相對分散的基金組合。

C. 你們家的家庭財產是怎樣管理的

目前中國內能考股市賺錢的通常是消息靈通，經常多頻次需要關注大盤的人，所以如果這塊不懂，可以交給專業人士去操盤，或者乾脆不要涉足。三分之一做生活費，三分之一投資不動產享受資產增值，三分之一理財炒股等方式享受金融增值。

D. 如何進行家庭理財規劃和實現家庭財產管理

成家立業肯定會涉及到家庭理財，而家庭理財要有詳細規劃，這樣能使生活更美好。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產傳承規劃等八大內容。只有從家庭財務實際出發，走好這關鍵的「八大步」，家庭理財規劃才能真正有的放矢，做到科學統籌、心中有數。

第一步，必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

第二步，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

第三步，充足的教育儲備。「再窮也不能窮教育」,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就准備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。

第四步，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。

第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

第六步，穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳琅滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

第七步，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之後的20年、30年，甚至是40年怎麼辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。

第八步，資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳

E. 家庭設立教育基金平常是怎麼管理的

你就組織召開一次家庭會議，把你的想法跟大家講清楚，然後動員大家每月拿出一些錢，用於日常生活中去幫助那些經濟無助的有困難的人。

F. 一個家庭的錢該如何管理

首先，要「認識」自己的家庭。蘇格拉底曾說哲學就是「認識你自己」，這句格言也適用於財富管理，每個人都應該「認識自己的家庭，理解自己家庭的財務報表以及家庭成員的工作、健康狀況。《研究了10000份家庭財務報表，才發現財富管理的秘密在這》這篇文章詳細介紹了家庭資產負債表的內涵。

其次，對投資資產要精挑細選。金融市場上每年都會爆很多「雷」，而爆雷的金融產品大多都是所謂的「保本高收益」產品。因此普通家庭切不可一味追求產品的「高收益」，而忽視其背後的風險。若沒有精力去了解投資標的和產品，那麼就去選擇歷史悠久、擁有良好品牌形象和美譽度的投資機構或第三方理財機構。

第三、普通家庭投資應遵循適度分散化的原則，也就是俗話說的不要把「雞蛋放在一個籃子里」。資產的種類包括現金、私募股權基金、股票及股票基金、固定收益產品、房地產、保險、黃金等。如果全部買國債，收益率會非常穩定但偏低，如果全部買股票或私募股權，那面臨的本金虧損風險將非常大，因此每個家庭應該依據自身情況選擇合適的低風險和高風險資產的配置比例。另外，每個家庭都應該配置必要的保險產品，畢竟保險作為財富管理「壓艙石」的作用不可替代。

第四、普通家庭應遵守資產、負債和收入相互匹配的原則，例如如果一個家庭房地產資產佔比很大，且背負著巨額房貸，那麼平時應該多配置收益穩定且流動性較好的資產（現金、短期理財），而不應該去買風險較高或流動性差

G. 基金是怎麼運作的剛入門的新手應該怎麼玩呢

H. 我想成立家族內部基金，想了解一下之後基金的管理思路，以及資金的投資問題，如何避免之後的糾紛呢

第一 把基金買成保險 給每人分一份就可以了

第二 現在你手裡錢在自己手裡 難免不保證以後國家實行公有制 把死有財產都充公 這樣話你什麼基金都沒用的。

第三 買成保險 可以保證你資金不貶值 還有專人為你打理財產

第四 根據法律規定保險是受到保護的。 而且你可以購買海外保險 保證自己的資金安全。

第五 結合國外的例子 一般大的財團和基金都是把資產捐獻社會 用來分配 而在中國 你可以問問自己 問問周圍人 這樣做等同是傻子。

第六 祝你子孫萬代 同享富貴 身體健康 事業發達 生活安康 家庭幸福

I. 「家庭基金」如何劃分

家庭理財要講科學、合理安排。理財時，可把全家整個經濟開支劃分為以下不同的基金：

●家庭生活基金。將固定收入的40%作為家庭生活基金，主要用於吃、穿、住等日常基本生活開支，並設小賬本加以明細。此項基金必不可少，應該充分保證其比例和質量。

●家庭建設基金。以家庭固定收入的20%作為家庭建設基金，主要用於購置一些耐用消費品（即所謂的大件）和為未來的房屋購買、裝修做經濟准備。

●家庭文化基金。以家庭固定收入的10%作為家庭文化基金，主要用於家庭成員的體育、娛樂和文化等方面的消費。若個人收入增加，擴大到15%最好。

●家庭投資基金。以家庭固定收入的30%作為投資基金較為科學，可儲蓄，或購買債券、基金、股票、郵幣卡及藝術品等。

小貼士：

有些投資者過多地拘泥於一些蠅頭小利，而喪失一些好的機會。必要的時候。投資者要學會忍痛割愛，比如放棄一些短期的機會，去獲取長期的收益。