銀保監會意外傷害保險管理辦法

『壹』 保險的責任免除是銀保監會統一規定的嗎

保險的責任免除除，是保險條款中的一部分，所有保險條款都需要銀保監會審批通過

『貳』 銀保監會「五個一」規定是什麼

一是明確非法集資定義及適用范圍。借鑒司法解釋及相關規定，准確界定非法集資行為，解決了行政機關對非法集資定性、防範和打擊無法可依的問題。
二是建立職責明確、協同配合、保障有力的工作機制。強調省級政府對本行政區域內防範和處置非法集資工作負總責，明確責任承擔主體，有利於強化工作領導和保障。
三是強化預防監測機制。突出關口前移、防範為主的原則，明確市場主體登記管理、廣告管理、互聯網信息管理、金融機構防範、宣傳教育等職責，有效發揮各方面力量，加強源頭防控、打早打小。
四是完善處置手段和措施。賦予地方政府行政查處權力，明確可以採取的手段和措施，將有力推動行政處置工作。規范資金清退程序，明確清退資金來源，便於最大限度挽回經濟損失。
五是加大處罰力度。從全鏈條治理的角度，對非法集資人、協助（包括代言、站台等）人、廣告經營者和發布者、互聯網信息服務提供者等責任主體明確嚴厲處罰措施，能夠提高違法成本，震懾違法活動。

『叄』 工程意外傷害保險費費率

建築工程的施工人員意外險通常是由施工方買的，需要施工方自付，業主方買的是建築工程一切險。施工人意險是按工程價乘以費率，建築一切險也是。

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『肆』 銀保監會發布銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法

6月9日，銀保監會發布《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》，為建立銀行保險機構恢復和處置計劃機制，防範化解重大風險，保障關鍵業務和服務不中斷，實現有序恢復與處置，保護金融消費者合法權益和社會公共利益，維護金融穩定。
觀點地產新媒體了解到，恢復和處置計劃是銀行保險機構與銀保監會及其派出機構在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復和處置措施。
據悉，辦法所稱銀行保險機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司和保險公司。保險公司，是指在中華人民共和國境內設立的人身保險公司、財產保險公司、再保險公司等從事商業保險經營活動的公司。
符合以下條件的銀行保險機構，應按本辦法要求制定恢復和處置計劃：按照並表口徑上一年末（境內外）調整後表內外資產（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司；
按照並表口徑上一年末（境內外）表內總資產達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團（控股）公司和保險公司；
雖不符合上述條件，但基於業務特性、風險狀況、外溢影響等因素，經銀保監會及其派出機構指定應制定恢復和處置計劃的其他銀行保險機構。
銀行保險機構與其控股集團均符合上述條件的，一般應在其控股集團統籌下分別制定恢復和處置計劃。但是，保險集團（控股）公司及其附屬保險公司均符合上述條件的，原則上由保險集團（控股）公司統一制定恢復和處置計劃。
關於恢復計劃，目標是使得銀行保險機構能夠在重大風險情形下通過採取相關措施恢復正常經營。
恢復計劃主要內容應包括但不限於：經營情況、組織架構等基本概況，實施恢復計劃的治理架構，關鍵功能、核心業務、重要實體識別，壓力測試，觸發機制，恢復措施，溝通策略，恢復計劃執行障礙和改進建議等。
恢復計劃具體要素可根據機構類型與自身特點，參考本辦法附件1《恢復計劃示例（商業銀行版》、附件2《恢復計劃示例（保險公司版）》作適當調整。
辦法指出，首次制定恢復計劃的銀行保險機構應於下一年度8月底前，將恢復計劃根據監管職責分工報送銀保監會及其派出機構。恢復計劃未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到恢復計劃之日起2個月內提出書面意見。銀行保險機構應按照要求在銀保監會及其派出機構規定的時限內完成修改並重新報送。
銀行保險機構上一年度恢復計劃已經獲得銀保監會及其派出機構認可的，應於每年8月底前完成年度更新，並根據監管職責分工報送銀保監會及其派出機構。恢復計劃的更新未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到恢復計劃之日起2個月內提出書面意見。在銀保監會及其派出機構規定的時限內，銀行保險機構應按照要求完成修改並重新報送。
在管理架構、經營模式、外部環境等發生重大變化，或者銀保監會及其派出機構認為有必要時，銀行保險機構應及時更新恢復計劃並按照前述要求報送，以使恢復計劃與銀行保險機構經營風險情況相適應。
關於處置計劃，目標是，通過預先制定的處置方案，使得銀行保險機構在無法持續經營或執行恢復計劃後仍無法化解重大風險時，能夠得到快速有序處置，並在處置過程中維持關鍵業務和服務不中斷，以維護金融穩定。
處置計劃建議的主要內容應包括但不限於：經營情況、組織架構等基本概況，實施處置計劃的治理架構，關鍵功能、核心業務、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數據，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經濟金融的影響，處置實施障礙和改進建議等。
辦法提到，首次制定處置計劃建議的銀行保險機構應於下一年度8月底前，將處置計劃建議根據監管職責分工提交銀保監會及其派出機構。處置計劃建議未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到處置計劃建議之日起2個月內提出書面意見。銀行保險機構應按照相關要求在銀保監會及其派出機構規定的時限內完成修改並重新報送。
銀保監會及其派出機構應根據處置計劃建議，按照處置的法定許可權和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關部門，形成銀行保險機構的處置計劃。
銀行保險機構上一期處置計劃建議已經獲得銀保監會及其派出機構認可的，應每兩年更新一次，並於該年度8月底前根據監管職責分工報送銀保監會及其派出機構。處置計劃建議的更新未獲認可的，銀保監會及其派出機構應自收到處置計劃建議之日起2個月內提出書面意見。在銀保監會及其派出機構規定的時限內，銀行保險機構應按照要求完成修改並重新報送。
在管理架構、經營模式、外部環境等發生重大變化，或者銀保監會及其派出機構認為有必要時，銀行保險機構應及時更新處置計劃建議並按照前述要求報送。
銀保監會及其派出機構應至少每兩年更新一次處置計劃，充分考慮銀行保險機構以及整個金融體系面臨的經濟環境、法律環境等變化因素，提升處置計劃的可行性與有效性。

『伍』 建築工程意外傷害保險的辦理需要什麼手續

建築職工意外傷害保險不屬於法定的強制性保險。企業（即用人單位）必須有向社會勞動保障部門投保工傷保險的義務，而沒有必要向保險公司投保建築職工意外傷害保險，施工單位從風險管理的角度出發，根據自身的經濟情況，可以考慮投保一些商業保險。
根據《中華人民共和國建築法》的規定，施工企業需要辦理建築施工人身意外傷害保險。各地區均制定了相應的實施細則，一般要求在辦理施工許可證時，需要提交辦理建築施工人身意外傷害保險的保險單，否則施工許可證是不能辦理的。
建築意外險以工程項目為單位進行投保，手續要求在工程項目辦理安全監督手續前辦理，保險期限從工程項目開工之日至工程竣工驗收合格日。投保有關信息必須告知被保險人，並以公告形式在施工現場張貼，公告時間不得少於30天。
施工單位從風險管理的角度出發，根據自身的經濟情況，可以考慮投保一些商業保險：
1、向保險公司投保「團體人身意外傷害保險」以及附加一些醫療費用報銷型的保險，它的投保人是團體（即單位），被保險人是單位的每個職工。
2、向保險公司投保「僱主責任保險」，投保人是僱主，被保險人也是僱主，它承保的是雇員在為僱主工作期間，所發生的不測事件而在法律上必須由僱主承擔的賠償責任，這個保險種類也能有效維護職工的利益。
3、向保險公司投保「建築工程安裝保險（一切險）」，這個險種的承保范圍也是比較廣泛的，也起到了保障職工利益的作用。

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『陸』 建築工程人身意外傷害保險的取費率是多少是工程造價的千分之2~6嗎還是有什麼詳細規定

千億意外險迎新規！銀保監會出台《意外傷害保險業務監管辦法（徵求意見稿）》-工保網

很長一段時間，攜程等旅行類互聯網平台因為在銷售航意險等險種方面佔有絕對的主導地位，經由這些平台銷售的意外險往往費率畸高，達到90%以上，保險公司基本只能「賠本賺吆喝」。保險業苦這些互聯網平台久矣，但在保險業績壓力面前，依然選擇屈從。

《監管辦法》對於不同類型意外險的附加費用率做出詳細規定，但是否能徹底杜絕手續費率畸高問題，仍有待觀察。

2、管利潤

利潤測試結果顯示新業務價值為負的新產品，銀保監會將不接受其審批與備案

《監管辦法》：

對長期意外險，保險公司應進行利潤測試，並在精算報告中包括利潤測試參數、利潤測試結果以及主要參數變化的敏感性分析。對利潤測試結果顯示新業務價值為負的新產品，中國銀保監會將不接受其審批與備案。

費用率、賠付率直接影響意外險承保利潤率，監管要求險企對長期意外險進行利潤測試，並拒絕審批或備案新業務價值為負的新產品，在健全意外險精算體系的同時，也是在倒逼險企樹立長期經營的意識。

3、管價格

過去三年平均賠付率低於50%的短期意外險產品，保險公司應及時調整定價

《監管辦法》：

【價格調整機制】保險公司應根據產品的賠付率進行定價調整，長期意外險產品以及年度累計規模保費收入低於100萬元或年度累計銷售件數少於5000件的的短期意外險產品除外。對過去三年平均賠付率低於50%的短期意外險產品，保險公司應及時調整定價以確保下一年度賠付率不低於50%。

其中，賠付率的計算公式為：（年度賠款金額+年末未決賠款准備金-年初未決賠款准備金）÷（年度保費收入+年初未到期責任准備金-年末未到期責任准備金）。

在管住附加費用率、管住利潤測試的同時，《監管辦法》還要管住賠付率，要求意外險賠付率不得連續三年低於50%，否則就要調整定價。三管齊下，這次能管住畸高的手續費率么？

4、管賠付率

連續兩年保費收入超過200萬元且賠付率低於30%的產品應停售

《監管辦法》：

【產品停售要求】對於連續兩年保費收入超過200萬元且賠付率低於30%的產品，保險公司應停售該產品。

賠付率連續過低怎麼辦？《監管辦法》也進行了明確：連續兩年保費收入超過200萬元且賠付率低於30%的產品須停售，監管用意是顯而易見的，杜絕賠付率過低，華而不實，甚至「不道德」的產品。

但問題來了，以航意險這種發生概率極低的意外險為例，其賠付率勢必長期低於30%，該如何破解？

5、反不當獲利

不得通過保險中介為其他機構或者個人謀取不正當利益

《監管辦法》：

【委託中介銷售】保險公司委託保險中介機構銷售意外險的，應確保保險中介機構在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合相關要求。保險公司應當要求保險中介機構不得將意外險產品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具。

保險公司通過保險中介展業，支付的保險傭金應與實際中介服務相匹配，不得通過保險中介為其他機構或者個人謀取不正當利益。

利用中介業務流程的復雜性為他人謀取不正當利益，在實際操作中屢見不鮮，這一項規定顯然正是針對此種亂象而制定。該項規定，同時要求險企強化對於中介的監管，並再度明確要求「傭金應與實際中介服務相匹配」。但相對於原則性的規定，如何將該項制度落地，仍是難題。

6、反欺詐

強化意外險客戶信息真實性管理，對業務系統提出更高要求

《監管辦法》：

【客戶信息真實性】保險公司應加強意外險業務的客戶信息真實性管理，在遵守有關法律法規的前提下，明確要求保險銷售人員以及保險中介機構按照意外險業務經營和客戶服務的需要提供真實、完整的客戶信息，並對其所提供客戶信息的真實性、完整性進行審核。

保險公司的核心業務系統、銀（郵）保通系統等有關業務系統應具備客戶信息欄位完整性和邏輯准確性的控制功能。

意外險由於杠桿率高，常常被不法分子用於「殺人騙保」——先是集中投保大量意外險保單，再通過殺人分別騙取保險公司賠償。

為預防此類事故的發生，就需要保險公司能夠做到「互通有無」，一旦發現有人向多家保險公司為他人集中投保高保額意外險、壽險等險種，就及時敲響警鍾。這不僅有助於減少騙保，更重要的是，可以有效預防此類惡性犯罪事件。

該項規定在強化客戶信息真實性管理的同時，也對險企業務系統提出更高要求，顯然是為險企之間「互通有無」打下基礎。

7、13禁

禁捆綁、禁強買強賣、禁無資質銷售、禁誤導、禁利益輸送、禁炒停售……

《監管辦法》：

【負面清單】保險公司開展意外險業務應自覺維護市場競爭秩序，不得存在以下經營行為：

（一）捆綁在非保險類商品或服務上向不特定公眾銷售或變相銷售意外險。其中捆綁是指：意外傷害保險產品不單獨標價向客戶銷售，或者不作為單獨產品向客戶贈送。

（二）直接或通過保險中介強迫消費者訂立保險合同；

（三）通過無合法資質的機構、未進行執業登記的個人銷售意外險；或委託經營區域外的保險中介機構或個人銷售意外險產品；

（四）誇大保險保障范圍、隱瞞責任免除、虛假宣傳等誤導投保人和被保險人的行為；

（五）以利益輸送、商業賄賂等手段開展不正當競爭；

（六）通過增加特約條款擴展保障范圍，或未經受益人或被保險人同意，將意外險賠款直接支付給事故責任方，惡意混淆意外險與責任險，擾亂市場秩序；

（七）通過保險中介為其他機構或者個人謀取不正當利益，或虛構中介業務套取資金；

（八）向個人銷售團體意外險產品；

（九）以激活注冊方式銷售乘客人身意外險、旅遊景點意外險等極短期意外險；

（十）通過指紋採集或圖像採集替代意外險出單管理中保單應當載明投保人及被保險人的身份信息；

（十一）距保單到期日前間隔60天以上預收下一保單年度保費；

（十二）以產品即將停售為由進行宣傳銷售；

（十三）中國銀保監會規定的其他違規行為。

在管費用率、利潤、賠付率，反欺詐，反不當獲利的同時，《監管辦法》還直接列出了13項負面清單，很多與意外險密切相關的「亂象」被納入其中，包括捆綁銷售、強買強賣、跨區銷售、商業賄賂、隨意擴展承保范圍、惡意混淆意外險與責任險、提前60天預收保費等。

這其中最值得關注的無疑是捆綁銷售，一些中小微企業或個人在申請貸款時常常被銀行要求投保高價意外險，是典型的意外險「捆綁銷售」，變相提高了貸款利率，事實上加大了中小微企業和個人的負擔。對於這種情況，銀保監會曾對多家銀行、險企進行過處罰。

8、試點信息披露

2022年試點披露部分個人意外險數據，2023年全面披露個人意外險數據，2024年開始將披露范圍擴展至團體意外險

《監管辦法》：

【試點披露個險】自2022年起，保險公司應於每年4月30日前在其官方網站信息披露專欄對上一年度意外險業務經營情況進行公開披露。披露的內容應至少包括：

（一）上一年度個人意外險業務經營總體情況，包括銷售渠道情況、產品情況、合作機構名稱、保費收入、賠付情況、中介費情況、盈虧情況等。披露格式參見附表1-1。

（二）上一年度個人意外險業務分渠道經營數據，包括保費收入、賠款金額、中介費、賠付率等。披露格式參見附表1-2。

（三）上一年度航空意外險、借款人意外險、旅行意外險、交通工具意外險等險種經營數據，包括保費收入、賠款金額、中介費、賠付率等。披露格式參見附表1-3。

（四）典型理賠案例。

與短期健康險相同，《監管辦法》也要求險企公開披露意外險相關數據，且從2022年開始，在3年的時間內，逐步擴大披露范圍。

具體而言，2022年試點披露部分個人意外險數據，2023年開始全面披露個人意外險數據，2024年則將披露范圍進一步擴展至團體意外險。

全面披露後，涉及的數據將十分豐富，包括但不限於：個人意外險的保費收入、賠款金額、中介費、賠付率等；團體意外險的銷售渠道情況、產品情況、合作機構名稱、保費收入、賠付情況、中介費情況、盈虧情況等，甚至還包括保險公司的典型理賠案例。

『柒』 工程意外傷害保險費率

建築工程意外傷害保險費應該是由工程承包單位購買，費用含在合同價內。費用根總合同價的百分比定，不同保險公司收取比例不同，具體比例得和保險公司談才行。

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『捌』 建築工程意外傷害保險費怎麼算

危險作業意外傷害保險的概念
危險作業意外傷害保險是指按照《中華人民共和國建築法》規定，企業為從事危險作業的建築安裝施工人員支付的意外傷害保險費。
一、將危險作業意外傷害保險單列入規費。
二、社會保障及住房公積金由養老保險統籌基金、失業保險費、醫療保險費、住房公積金組成。
三、社會保障及住房公積金的計算方法仍執行《雲南省建設工程造價計價規則》的規定。
四、危險作業意外傷害保險費用的計算基數和費率為：
(一)採用定額計價模式：
意外傷害保險費用=(直接工程費+措施費+其他項目費+管理費+利潤)×0.2%
(二)採用工程量清單計價模式：
意外傷害保險費用=(分部分項工程費+措施費+其他項目費)×0.2%
(三)危險作業意外傷害保險費用的計算方法適用於建築工程、建築裝飾裝修工程、安裝工程、市政工程、園林綠化工程和房屋修膳工程。
(四)未參加建築職工意外傷害保險的施工企業不得計取此項費用。

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『玖』 關於工程建設中的意外傷害險屬於強制性還是鼓勵性的問題。

申請安全生產許可證的前提條件變更過了

建築法
第四十八條建築施工企業應當依法為職工參加工傷保險繳納工傷保險費。鼓勵企業為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險，支付保險費。

安全生產許可證條例
第六條企業取得安全生產許可證，應當具備下列安全生產條件：
（七）依法參加工傷保險，為從業人員繳納保險費；