投資連結保險銷售風險及原因探析

❶ 投資連結險有什麼特點和投資風險

連投保險特點： 投資連結險是具有保障功能並至少在一個投資賬戶擁有現金價值的壽險產品，具有繳費靈活、收費透明等特點。 通常來說，投保人繳納首期保費後，可不定期、不定額地繳納保費，同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。 由於投連險具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，分別投向股票、債市、貨幣市場等，投保人可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶。投資者可以根據個人風險承受水平的變化隨時調整賬戶，也可以隨時進行追加投資或者部分支取。同時，客戶可以根據保障額度和保障需求的時間長短通過購買附加險的方式靈活地設計保障計劃。 連投保險投資機會： 投連險的賬戶資金主要投向資本市場，屬於與股市聯系最為緊密的投資型保險產品。目前，資本市場逐漸回暖，為投資者購買投連險留下了較大的空間。2009年，投連險股票型賬戶平均收益率為54.42%，雖然跑輸大盤但也顯示了強勁的實力。 數據顯示，投連險往往遇大盤強則不強，遇大盤弱則不弱。在2008年股市遭遇寒冬時，股票型賬戶明顯跑贏大盤。 筆者建議，經濟條件較為優越的投資者，在有較為完善的保障前提下，可配置部分投連險。投連險繳費方式最好選擇月繳，這種方式類似於「基金定投」，實際上是一種「平均成本投資法」：當投連險單位價值下降時，投資者可以購買更多的投連險份額；而當單位價值上漲時，總收益會上漲。 連投保險投資風險： 盡管投連險按照風險程度分為若干投資賬戶，但並沒有保底收益，盈虧由投資人自己承擔。若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該賬戶的投資收益可能會出現負數。例如，2008年大熊市下，投連險就曾傷痕累累。

❷ 投資連結保險的意義

近年來隨著消費者理財投資意識的增強，保險市場上的理財保險也日益受到大家歡迎。其中分紅險、投資連結險等都是個中翹楚。分紅險大家相對熟悉一點，投資連結險對於大多數消費者來說則顯得十分陌生。下面大家就隨著本文一起去了解下吧！

投資連結保險什麼意思

投資連結保險什麼意思？投資連結保險是一種可用來投資的險種，這種險種既有保險的一面又有投資的一面。我們在購買這種保險之後，一般會用到多個賬戶，如：收益賬戶、發展賬戶以及基金賬戶等等，這些賬戶可以組成一個投資體系，每個賬戶負責一種或者幾種類型的投資活動使用。這種保險的收益全部歸投保人所有，保險公司只收取管理費用，但是如果虧損的話也是由投保人負擔，所以這種保險是一種高收益同時也是高風險的保險。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

資深保險從業者介紹，投資連結保險是一種透明性很強的保險，投保人可以在保單上很清楚的看到所交保費用於投資、保險和附加費用分配情況。保單上還列明了保費和各種保額等保險要素的運作過程。這樣就極大的保障了投保人的知情權，可以解決投保人和保險公司之後的信息不對稱的問題。另外這種保險還可以根據客戶的實際情況，使用不同的支付方式，就連保額都可以很方便的進行調整。

投資連結保險的作用有哪些

投資連結保險主要有2個作用：1、保障功能。投資連結保險保障的范圍、程度等因具體產品而異。有的險種除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他服務項目，如保證可保選擇權和豁免保險費等。可保選擇權的含義是指投保人在保單生效後可根據實際需要，在規定允許的范圍內增加投保一份或多份保險，且無需進行體檢；豁免保險費的含義是指在保險期間內，如被保險人因疾病或意外傷害事故喪失勞動能力，將可享受免交保險費的待遇，所有的保障內容均不受影響；2、投資功能。投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。對於買保險體檢的問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：買保險前，到底要不要體檢？

以上就是對「投資連結」的詳細介紹，此外，投保人不應盲目追求高收益，應設定合理的回報預期，並要清楚自己的風險承受能力。

❸ 投資連結保險是什麼有什麼特點

投連險是從國外引進的，英文簡稱叫作FOF，英文的意思直譯過來就是基金中的基金。不同的投連險產品，會設置不同數量的賬戶，賬戶的類型可以分為幾個類型，分別是：成長型、平衡型以及穩定型賬戶。

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這些賬戶中，成長型的賬戶 側重投資股票基金，可以獲得比較高的收益，但是高收益的投資伴隨著高風險；平衡型的賬戶用於投資股票、債券基金等，這種投資的配置，可以獲得比較高的收益，由於投資一部分債券基金，所以風險比成長型賬戶小；穩定型賬戶用於投資債券基金、銀行存款、現金，這種投資主要是為了保值，不會有很高的收益，但是相應的風險也小很多。

客戶在投保投連險時，保險公司會對投保人進行風險測試，相關人員會根據客戶提供的年齡、投資目的和風險偏好來提供投連險各賬戶資金分配的建議。客戶在設置好資金分配的比例後，可以調整這個比例，如果想提高投資的收益率，就必需對賬戶進行動態的管理。

投連險特點有哪些

相比其他的產品，投連險並不是把所有的資金都用於投資，而是在保險的保單生效以後，保險公司會按不用的標准來扣除幾種費用，分別是：初始費用、風險保費、買賣差價、資產管理費、賬戶轉移費、保單管理費等等。這些費用都會在投連險的賬單上明確的顯示出來。

從投連險保費扣除的情況來看，投連險並不是把100%的資金都放進投資賬戶，而是把資金分成幾個部分，一部分用於投資，一部分用於保值，保險公司還會收取一些管理費，這就是比較明確的投連險特點。

❹ 咨詢 萬能保險和投資連結保險風險大嗎

雖然都屬於非傳統類型的壽險，都屬於理財類型。
但是，二者之間的差距還是挺大的。
萬能險的風險來源於，是否能合理的規劃，本身不具有投資屬性，只能算是中長期理財，其基礎還是保障功能；
而投連險，本身具有較強的投資屬性，要求客戶具有一定的風險投資意識，進行各賬戶之間的平衡操作。所以，投連險，屬於風險性最高的保險產品，屬於小眾人群的選擇。

❺ 投資連結保險銷售人員必須接受不少於多長時間的專項培訓

投資連結保險銷售人員應接受不少於40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。

關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知
保監發〔2009〕10號

各保監局，各壽險公司、健康險公司、養老險公司:
為加強風險防範，完善投資連結保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現就有關事項通知如下：
一、保險公司要高度重視對投資連結保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經由合適的銷售渠道，將投資連結保險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群。
二、保險公司委託銀行代理銷售投資連結保險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財櫃銷售，不得通過銀行儲蓄櫃台銷售投資連結保險。
三、投資連結保險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，並無不良記錄。
四、投資連結保險銷售人員應接受不少於40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。
五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結保險，其新單躉交保費不得低於人民幣3萬元。
六、保險公司應建立風險測評制度。投資連結保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，並將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意願和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。
七、保險公司應加強對農村地區（即縣及縣以下地區）銷售投資連結保險的管理，制定明確的發展規劃、銷售管理方案和風險控制措施並報當地保監局備案，對銷售中出現的問題及時向當地保監局報告。
八、各保監局應加強對保險公司在農村地區銷售投資連結保險的管理，積極採取有效監管手段和措施，以防範損害投保人和被保險人利益行為的發生。
九、保險公司應加強對銀行等兼業代理機構銷售投資連結保險的管理，至少每半年對代理機構的銷售合規性進行一次檢查評估。
十、本通知適用於保險公司向個人銷售投資連結保險的經營活動。
本通知自2009年3月15日起執行。各保險公司接到本通知後，要對本公司投資連結保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，並於2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當地保監局。

❻ 信誠人壽保險公司每月定投一千元十年投完的投資連結保險的特點和風險，大家幫忙解答！我怕十年後血本無歸

您好：十分感謝您對信誠人壽的信任和支持，信誠【運籌慧選】投資連結保險是公司的主打產品。看了您的基本資料，首先您要確定的是您購買保險的目的是什麼？保險最基本的功能是提供客戶全面的風險保障，投資收益是保險的附加利益。如果您購買的目的單純是為了投資的話就沒必要通過保險，畢竟投連前期會扣除初始費用，保障費用，保單賬戶管理費用及資產管理費用。目前也有很多的理財工具可以選擇。如果目的是為了風險保障的話，投連有其獨特的優勢。1）繳費靈活，客戶可根據自身的財務安排靈活繳費。2）保額可根據家庭未來的責任變化靈活調整。3）在擁有保障的同時根據資本市場的變化也可以利用9個投資帳戶自主投資，實現資金的保值增值。4）正因為考慮到市場的波動公司人性化的設置了9個不同風格屬性的投資帳戶供客戶選擇，您可以根據自己的風險承受能力來選擇不同風險級別的帳戶持有。5）投資連結主要依靠定投的原理來平衡價格波動的風險，畢竟您不是一次性投資，每個月都有資金進入，這樣可以平攤持有的成本來降低投資的風險，同時任何國家的經濟發展都是螺旋式的上升趨勢，整體趨勢肯定是向上的，但在大的周期當中肯定有波動和調整也是很正常的。一般經濟周期基本在5-7年。投連的定投一般建議都在15-20年，所以無需擔心您的資金會血本無歸。等到市場到達較高的位置的時候您可以及時轉換投資帳戶，轉到債券或現金賬戶來規避價格下跌的風險。6）同時帳戶之間的轉換都是不需要任何費用的，也沒有次數的限制，不計買賣差價。7）靈活的部分提取的功能讓您有更大的自由度來安排家庭的財務支出。8）目前信誠人壽也開通的網上交易的平台，這樣您自己也可以通過網上交易隨時關注您賬戶資金的變動情況，也可以靈活轉換保證快捷的有效性。9）在您投保後也會有給您提供服務的代理人及時為您提供每個月的投連月報，以保證信息的及時性。如您還有其它的顧慮或者需要咨詢的可點頭像加我QQ詳談！

❼ 投資連結保險的出現背景

20世紀70年代，英國最早出現投連保險並詞在國際上流行。在英國，投資連結類產品自1987年至1997年間，占壽險產品的市場份額由39%提高到50%。1998年，美國的投資連結保險占壽險市場份額的 32%。這類保險已經成為歐美國家人壽保險的主流險種之一。
在20世紀70年代，歐美不少經營傳統固定預定利率壽險品種的壽險公司發現，盡管在承保時把利率固定好，但以後多年的投資收益的好壞難以確定。由於市場競爭的激烈，保險公司往往為了吸引客戶招攬業務，預定利率一再調高，使得保險公司經營越來越難。於是，保險公司就將保險公司收益與個人收益連接起來，保險公司不會因為自身投資的虧損而賠付給客戶一大筆固定的利息，這樣就將風險轉嫁給了客戶。從招攬客戶方面來說，客戶獲利隨著保險公司投資收益增多而增多，給客戶帶來了獲得高額投資收益的想像空間。這樣，一舉兩得，一方面轉嫁了風險，另一方面吸引了客戶，促進了業務增長。(剖析主流資金真實目的，發現最佳獲利機會！
在歐美國家，此種壽險銷售額不斷增長，一般都在總銷售額的30%以上。在香港及東南亞地區超過了銷售總額的50%，特別是在亞洲金融風暴後，成為不少壽險公司的主打產品。亞洲金融風暴中日本明治生命保險公司宣告破產，震驚了整個保險業，而同樣在東南亞投資蝕了大本的壽險公司卻安然無恙。一個重要原因就是前者售賣的都是高固定利率的壽險產品，後者售賣的主要是投資連接型的壽險產品。到期兌付的高額固定利率回報，使得前者難以為繼。後者，沒有收益就無須付給客戶任何利益回報，現有的資金足以維持其繼續經營。中國連續7次的銀行降息使現在的銀行存款利率處於歷史最低水平，給前幾年保險公司較高的固定保單利率帶來了極高的利差風險。正是這種情況促使保險公司的產品轉型。

❽ 什麼是投資連結險為何保險人專門向老人賣投資型保險監管部門為何要原則禁止

所謂投資連結保險，其正式名字是「變額壽險」。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現金價值是可變的。投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資於一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。

任何投資都是有風險的，只在於風險的大小而已，保險投資也不例外。投資連結保險產品的一部分保費進入投資帳戶，另一部分用於風險保障。進入投資帳戶的資產價值不確定是該類產品的主要風險。
對於基本的保險保障金額而言，無論投資帳戶的資產如何變動，基本的保險保障金額是不變的，這部分的風險由保險公司承擔。
投資帳戶中資產的風險，則取決於客戶選擇的對不同風險等級帳戶組合的結果和公司的投資水平。作為投保人不應過於關注某一時期的短期收益，而應關注其長期平均的盈利能力和收益水平。

相比於分紅險和萬能險，投連險的投資風險完全要由客戶自己承擔。如果說保險公司在銷售環節就能把可能的風險告知清楚，讓客戶有一定的風險承受准備，那麼一段時期的賬戶縮水並不會引發太多的退保。但如今的情況是，壽險公司為了沖業績，銷售帶有誤導，大多隻談高收益避談風險，導致客戶在面對賬戶現值時產生巨大心理落差。