保險機構聲譽風險

❶ 關於企業聲譽風險管理

企業聲譽風險管理是一項系統工程，包括聲譽風險管理體系的形成、信息系統的搭建和系統建設以及優化方案。這不是靠企業自身就能夠很好完成的，必須要有專業的外部機構來協助企業共同完成這項工作。目前上海微譽咨詢公司是國內領先的戰略咨詢機構，也是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司。如果企業希望進行聲譽風險管理的話，可以找這家公司，該公司擁有多年的業務經驗，能夠為企業提供一攬子的解決方案，幫助企業快速提升聲譽風險管理水平。

❷ 保險業面臨的十大風險，具體為哪些風險

1、公司治理風險
2、產品風險
3、資金運用風險
4、償付能力不足風險
5、利差損風險
6、流動性風險
7、資產負債錯配風險
8、跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險
9、群體性事件風險
10、聲譽風險（ 喵喵保）

❸ 尋找做聲譽風險管理的公司

如果你需要尋找一家聲譽風險管理公司的話，我推薦上海微譽咨詢，該公司是是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，是國內領先的戰略咨詢機構，分別在上海、北京、武漢設立辦公室。微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善。
微譽咨詢在為客戶度身訂制的解決方案中，融入對中國金融監管和媒體態勢的深刻洞察，並與客戶組織的各個層面緊密協作。我們協助客戶在聲譽事件（危機）潛伏期即採取防範措施，發展期妥善應對，補救期整改完善，以獲得可持續的競爭優勢，成長為更具企業社會責任的組織，並保證成果持續有效。

❹ 加強聲譽風險管理的幾點思考

一、積極引導員工風險理念
一方面，要加大對聲譽風險管理知識的宣傳、教育，通過培訓、講座、比賽等多種方式，普及聲譽風險管理知識，灌輸聲譽風險管理理念，使員工做到懂規章、知禁令，牢固樹立「聲譽風險無小事，聲譽風險管理人人有責、重在預防」的觀念，真正從思想上關注和重視聲譽風險管理，在日常工作中時刻綳緊聲譽風險這根「弦」，在全行范圍內形成聲譽風險管理的良好氛圍。另一方面，要加強各基層機構「一把手」對危機管理知識的學習，採取案例分析、流程指導、預案演練等方式，指導網點掌握聲譽風險應知應會知識、基本的客戶投訴處理方法和媒體溝通技巧，有效提高全員的聲譽風險防範意識和處置輿情事件的應對能力。
二、樹立優質的服務形象
提高服務質量和水平是從源頭上減少客戶投訴、杜絕負面報道的重要舉措。一是要倡導員工堅持「客戶至上，注重細節」的服務理念，及時了解、准確把握客戶的金融需求，切實改進客戶服務，做實客戶體驗，把客戶滿意度的提升作為衡量服務水平高低的標准，在經營管理中真正做到客戶為先、公眾滿意。二是要建立健全優質服務長效化監督機制，定期開展優質服務檢查、考核、通報，積極推行客戶服務首問負責制，以合規經營和優質服務充分贏得客戶、監管機構以及媒體的信賴，不斷提高聲譽風險預防的前瞻性。三是要建立有效的客戶投訴處理機制，全面理順客戶建議和投訴的處理及答復工作流程，及時掌握客戶意見和投訴信息，想方設法做好客戶投訴化解、安撫工作，提高客戶滿意度，減少客戶投訴。
三、建立有效的防控體系
聲譽風險事項往往涉及多個條線，需建立共同處置的良好通道。一是建立各類風險提示信息平台，開展聲譽風險「排雷」行動，加大對各條線易發生聲譽風險事項的提示、檢查，及時糾正和整治操作不規范、服務不到位等現象，提高聲譽風險識別、預測等方面的能力。尤其是在新的產品、服務業務流程及信息系統正式推廣前，要有針對性地開展聲譽風險排查工作，制定預案，組織演練。二是建立聲譽風險共同處置制度。當事單位承擔第一時間化解聲譽風險的職責，業務主管部門承擔業務支持職責，聲譽風險管理部門承擔媒體公關職責，充分調動多方力量，相互支持，相互配合，協同作戰，積極化解聲譽風險。
四、提高媒體的應對能力
一是建立日常媒體危機預警機制，充分利用輿情監測員隊伍做好容易引發負面輿情的社會熱點和媒體焦點信息的監測，及時監測、報告負面輿情，為聲譽事件處置工作爭取主動。二是提高一線危機應對能力，開展預案的檢查和審查，確保預案應對措施得當，流程順暢，全面周到，扎實有效；對可能出現的負面報道信息，迅速啟動突發事件媒體危機應急預案，主動介入，防範負面報道出現。三是加強媒體關系的日常維護，像維護客戶關系一樣的主動維護好媒體關系，通過正面宣傳等方式鞏固合作關系，在防範聲譽風險和處置聲譽事件上爭取媒體的支持與配合。

❺ 保監會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監會發布公告稱，其已於近日對各保險公司印發了《中國保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業風險防範的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發生系統性風險底線，維護保險業穩定健康發展。

九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。

《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今後一個時期的重點工作。保險公司要形成「一把手」負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對於出現的苗頭性、突發性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮醜。

下一步，保監會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司，保監會將追究公司「一把手」和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

❻ 商業銀行聲譽風險覆蓋監管機構嗎

不屬於商業銀行轉移風險方法有擔保、抵押、對同一借款人規定限額。屬於商業銀行轉移風險方法有保險、套期交易、互換。商業銀行風險管理是指商業銀行通過風險識別、風險估價、風險評估和風險處理等環節，預防、迴避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金安全的行為。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。風險處理是商業銀行風險管理的第四個環節，具體包括風險預防、風險規避、風險分散、風險轉嫁、風險抑制和風險補償：1、風險預防，是指對風險設置各層預防線的法。商業銀行抵禦風險的最終防線是保持充足的自有資本。因此，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業銀行內部管理，主動調整風險資產結構，使之隨時與資本狀況相適應。此外，在資產份額中保持一定的准備金也能起到良好的風險防範作用。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬准備金等，以補償將來可能出現的損失。2、風險規避，是指對風險明顯的經營活動所採取的避重就輕的處理方式。一是決策時，事先預測風險發生的可能性及其影響程度，對超過商業銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以迴避；如對於風險較大、難以控制的貸款，必須規避和拒絕；資產結構短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權互換揚長避短，趨利避害；外匯業務，努力保持硬通貨債權、軟通貨債務，規避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。3、風險分散，包括隨機分散和有效分散。隨機分散是指單純依靠資產組合中每種資產數量的增加來分散風險，每種資產的選取是隨機的。在業務發展正常的條件下，利用擴大業務規模來分散風險。有效分散是指運用資產組合理論和有關的模型對各種資產進行分析，根據各自的風險、收益特性和相互關系來實現風險、收益最優組合。商業銀行風險分散的具體做法有：資產種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。4、風險轉嫁，是商業銀行通過保險、簽訂合同、轉包等形式把風險部分或者全部轉嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金、手續費、收益分成等。轉移風險形式主要有：購買保險；簽訂遠期合同；開展期貨交易；轉包等。5、風險抑制，是指商業銀行承擔風險之後，要加強對風險的監督，發現問題及時處理，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前採取措施減少風險造成的損失。風險抑制常用於信用貸款過程，主要方法為：發現借款人財務出現困難，立即停止對客戶新增貸款，盡力收回已發放貸款；追加擔保人和擔保金額；追加資產抵押等。6、風險補償，是指商業銀行用資本、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失。

❼ 保險機構參與互聯網金融有哪些風險

互聯網金融模式的創新與風險

互聯網金融模式是傳統金融業與現代信息科技特別是搜索引擎、移動支付、雲計算、社會化網路和數據挖掘等互聯網技術相結合的產物。目前互聯網金融不僅包括傳統商業銀行的網上銀行，而且還包括手機銀行、P2P網貸、眾籌、電商金融和線上網路銀行等多種模式。

互聯網金融作為一種新型金融形式，通過社交網路、電子商務、第三方支付和搜索引擎等方法形成龐大的資料庫，運用雲計算和行為分析等方式進行信息創造，大幅提高了金融市場的信息有效性。互聯網金融模式充分藉助互聯網手段，把金融業傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合，實現了金融業由「產品中心」向「客戶中心」的轉變。互聯網金融的商業模式創新及其深化發展引發了金融業的商業和服務模式創新，直接推動了金融市場環境、組織方式和思維模式的深刻變革。

互聯網金融模式將加劇金融脫媒。互聯網金融通過互聯網技術手段，可以繞開金融機構在資金融通過程的主導地位，融資雙方直接交易，並且能夠吸收大量社會和個人的閑散資金，使金融機構的金融中介作用和資金集聚功能不斷弱化。

互聯網金融模式較好地彌補了傳統金融模式的不足，拓展了傳統金融模式的商業邊界，更好地「讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、"三農"等實體經濟之樹」。一方面，互聯網金融模式大幅降低了金融需求者的綜合成本和互聯網金融機構的運營成本；另一方面，由於互聯網金融機構沒有龐大而復雜的機構設置，使其決策更加靈活有效，有效解決了傳統金融模式的低效率和覆蓋盲區問題。

互聯網金融模式具有較強的信息創造功能，降低了傳統金融業的信息不對稱程度，提高了金融的信息有效性。互聯網金融模式通過網路化方式進行信息處理和風險評估，市場信息不對稱程度較低，資金供求雙方在資金期限匹配、風險分攤等方面的成本較低，各類金融交易和資金支付直接在互聯網上進行，互聯網金融市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態，提高了資金配置效率，在促進經濟增長的同時，還能大幅減少交易成本和費用。

互聯網金融模式推動了我國現存金融運行模式、監管模式和利益格局的變革。互聯網金融模式大大淡化了當前金融業的分工和專業化；提高了互聯網金融市場參與的廣度和深度，金融資產的風險定價、期限匹配等復雜交易都會大大簡化和可操作，市場參與者更為大眾化，金融普惠性在最大程度上得到發揮，金融服務需求的個性化程度在最大范圍內得到實現。

互聯網金融模式改變了人們的金融消費方式，推動了金融機構商業模式變革。互聯網金融使得金融服務的可獲得性、及時性和便利性成為參與者的主要選擇，改變了金融業傳統的櫃台消費模式，促使傳統金融機構業務網路化，創造了許多新的金融產品和業務形態。

互聯網金融模式是在信息化時代大背景下信息技術與金融業融合發展的產物：一方面，包括互聯網企業在內的非金融機構進入金融領域，不僅擴大了這些企業的業務和服務領域，而且直接增加了社會的金融服務供給，對實體經濟融資需求提供了最大可能，從而推動了經濟社會發展；另一方面，傳統金融機構藉助和大力運用信息技術手段，大幅度降低其經營成本，也可以通過服務創新產生新的金融業務、新的客戶，甚至可能出現一種全新的基於傳統金融機構的組織形式，進一步提高經濟社會發展水平。可以預期，互聯網金融模式與傳統金融業模式相互融合發展，從金融體制機制、業務流程、金融工具和金融理念等方面持續創新，將為我國經濟社會的發展帶來新的契機。

雖然目前互聯網金融帶來促使傳統金融變革和金融創新的「紅利」，但也同時具有與傳統金融模式不同的風險特徵。

其一，互聯網金融模式的風險是基於互聯網金融的不確定性、不可控性和發生損失的可能性，既包含了金融風險，又包含了具有復雜性和多變性特徵的互聯網金融風險。互聯網金融風險具有強傳播性、影響瞬時性和復雜性，以及互聯網金融邊界模糊，增加了金融風險的可能性。

其二，信息系統的安全性風險。在客戶的資金安全、客戶的信息安全和信息系統的安全等方面，互聯網金融企業都面臨較大的法律風險、聲譽風險和信息管理風險。這些風險的暴露，極易引發社會對互聯網金融的安全性產生信任危機。

其三，合規管理風險。互聯網金融企業在主觀上對金融風險認識不夠，客觀上沒有資本約束和相應的風險准備金，在市場環境出現急劇變化時，可能產生流動性風險、資金安全風險和信用風險。

其四，政策性風險。主要包含法律政策風險、貨幣政策風險和洗錢風險。目前我國沒有專門針對互聯網金融新業務的明確的法律規定，出現問題後涉及的責任確定、承擔、仲裁結果的執行等問題難以解決。互聯網金融的虛擬性和高流動性，使貨幣供應量的可控性與可測性下降，加劇貨幣乘數的不穩定，將對貨幣政策目標和金融市場的運行及傳導機制產生影響。互聯網金融的便捷、快速、隱蔽的特性，決定了無法對資金流向真正有效跟蹤，極易引發洗錢風險。

因此，互聯網金融的風險放大性和復雜性特徵對現行金融監管體制機制提出了新挑戰。作為金融改革的一個突破點，對互聯網金融模式要堅持鼓勵創新和規范發展並重的理念，要逐步完善互聯網金融的法律建設，轉變金融監管形式的變革，促進金融監管從「機構監管型」向「功能監管型」的變革，逐步建立完善互聯網金融的消費權益保護機制，以便更好地保護金融消費權益，提高消費者風險識別能力。此外，還要通過法律手段，建立互聯網金融行業的自律管理機制，深入推動互聯網金融可持續發展。（作者單位：上海立信會計學院金融學院；本文繫上海市教委科研創新一般項目「信息創造與傳導對金融市場風險的影響機制研究」［項目編號：14YS137］的階段性成果）

❽ 聲譽風險的聲譽風險管理

（1）明確商業銀行的戰略願景和價值理念；
（2）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；
（4）培養開放、互信、互助的機構文化；
（5）建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；
（6）努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；
（7）建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；
（8）利用自身的價值理念、道德規范影響合作夥伴、供應商和客戶；
（9）建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機處理/決策流程。 （1）招募和保留最佳雇員；
（2）確保產品和服務的溢價水平；
（3）減少進入新市場的阻礙；
（4）維持客戶和供應商的忠誠度；
（5）創造有利的資金使用環境；
（6）增進和投資者的關系；
（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高質量的合作夥伴和強化自身競爭力；
（9）最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。 （一）明確董事會和高管層的責任
董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，並在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。
董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，並在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度。根據商業銀行的規模和業務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規范和利益沖突政策，並積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業銀行的聲譽風險管理目標至關重要。
高級管理層應當確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，准確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發生未遵守操作規程的情況下採取適當的跟進措施。
（二）建立清晰的聲譽風險管理流程
1.聲譽風險識別：與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用
商業銀行通常要求各業務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然後將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門（
2.聲譽風險評估
聲譽風險評估的關鍵在於深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應。
聲譽風險管理部門可以採取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量准確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：
①市場對商業銀行的盈利預期；
②商業銀行改革/重組的成本/收益；
③監管機構責令整改的不利信息/事件；
④影響客戶或公眾的政策性變化等（如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整）。
3.監測和報告
聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，並且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。同時，聲譽風險管理部門應當仔細分析和監測所收到的意見/評論，通過有效的報告和反應系統，及時將利益持有者對商業銀行積極和消極的評價或行動、所有的溝通記錄和結果，以及商業銀行所應當採取的應對措施，經過提煉和整理後，及時匯報給董事會和高級管理層，由最高管理層制訂最終的聲譽風險應對方案。
聲譽風險管理應當成為業務單位日常工作的重要部分。雖然很多商業銀行已經將聲譽風險管理政策融入業務領域和相關金融產品中，但商業銀行仍然需要通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的執行效果。
（三）採取適當的聲譽風險管理辦法
截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：
（1）推行全面風險管理理念，改善公司治理，並預先做好防範危機的准備；
（2）確保各類風險被正確識別、優先排序，並得到有效管理。
聲譽風險管理的具體做法有：
①強化聲譽風險管理培訓
②確保實現承諾
③確保及時處理投訴和批評
④盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致
⑤增強對客戶/公眾的透明度
⑥將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。
⑦保持和媒體的良好接觸
⑧制定危機管理規劃 聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公共利益基礎上，而且如果能夠在監管部門採取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。
聲譽危機管理的主要內容：
①預先制定戰略性的危機管理規劃；
②提高解決日常解決問題的能力；
③危機現場處理；
④提高發言人的溝通技能；
⑤危機處理過程中的持續溝通；
⑥管理危機過程中的信息交流；
⑦模擬訓練和演習