保險公司風險管理的內容

Ⅰ 保險公司如何進行風險管理

核保

Ⅱ 保險公司合規風險管理的內容簡介

《保險公司合規風險管理》實踐性較強，較好地解決了如何將《指引》確立的合規管理基本原則和具體要求與我國保險公司的實際運作相結合的問題。保險公司合規風險管理的內容既包括合規體系建設、合規管理價值等宏觀層面，同時也包括合規管理手冊、內部制度管琿、制度合規審查、日常合規管理、合規風險評估、違規舉報、合規文化建設等合規管理的微觀環節，為保險公司實際做好合規管理工作提供了現實的範本。

Ⅲ 風險管理都包括什麼內容

為您轉載以下資料，供您參考：

1. 風險管理的定義
   風險管理當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。 現實情況里，優化的過程往往很難決定，因為風險和發生的可能性通常並不一致，所以要權衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。
   
   風險管理亦要面對有效資源運用的難題。這牽涉到機會成本(opportunity cost)的因素。把資源用於風險管理，可能使能運用於有回報活動的資源減低；而理想的風險管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機。
   「風險管理」曾經在1990年代西方商業界前往中國進行投資的行政人員必修科目。當年不少MBA課程都額外加入「風險管理」的環節。
   風險管理（risk management)
   
   在降低風險的收益與成本之間進行權衡並決定採取何種措施的過程。
   確定減少的成本收益權衡方案（trade-off)和決定採取的行動計劃（包括決定不採取任何行動）的過程成為風險管理。
   首先，風險管理必須識別風險。風險識別是確定何種風險可能會對企業產生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個風險可能造成損失的程度。
   其次，風險管理要著眼於風險控制，公司通常採用積極的措施來控制風險。通過降低其損失發生的概率?縮小其損失程度來達到控制目的。控制風險的最有效方法就是制定切實可行的應急方案，編制多個備選的方案，最大限度地對企業所面臨的風險做好充分的准備。當風險發生後，按照預先的方案實施，可將損失控制在最低限度。
   再次，風險管理要學會規避風險。在既定目標不變的情況下，改變方案的實施路徑，從根本上消除特定的風險因素。例如設立現代激勵機制、培訓方案、做好人才備份工作等等，可以降低知識員工流失的風險。

2. 風險管理的各個步驟
   對於現代企業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業安全生產的經濟保障。這就要求企業在生產經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是企業風險管理的主要步驟。
   
   2.1風險的識別
   風險的識別是風險管理的首要環節。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。
   風險識別方法很多，常見的方法有：
   2.1.1◆生產流程分析法
   生產流程分析法是對企業整個生產經營過程進行全面分析，對其中各個環節逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。
   1.風險列舉法指風險管理部門根據本企業的生產流程，列舉出各個生產環節的所有風險。
   2.流程圖法指企業風險管理部門將整個企業生產過程一切環節系統化、順序化，製成流程圖，從而便於發現企業面臨的風險。
   2.1.2◆財務表格分析法
   財務表格分析法是通過對企業的資產負債表、損益表、營業報告書及其他有關資料進行分析，從而識別和發現企業現有的財產、責任等面臨的風險。
   2.1.3保險調查法
   採用保險調查法進行風險識別可以利用兩種形式：
   通過保險險種一覽表，企業可以根據保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合本企業需要的險種。這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。
   委託保險人或者保險咨詢服務機構對本企業的風險管理進行調查設計，找出各種財產和責任存在的風險。
   風險管理的分類
   
   風險管理主要分為兩類：
   經營管理型風險管理，主要研究政治、經濟、社會變革等所有企業面臨的風險的管理。
   保險型風險管理，主要以可保風險作為風險管理的對象，將保險管理放在核心地位，將安全管理作為補充手段。

Ⅳ 保險公司的經營風險及其管理

1. 償付能力

充足率
償付能力充足率
償付能力充足率

2
公司治理、內控和合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標

3
資金運用

風險指標
（1）預定收益型非壽險投資型產品投資收益充足率

（2）基金和股票市場風險

（3）存款信用風險

（4）債券信用風險

（5）資金運用集中度

（6）違反投資規定情況
（1）資產負債持有期缺口率

（2）投資收益充足率

（3）基金和股票市場風險

（4）存款信用風險

（5）債券信用風險

（6）資金運用集中度

（7）違反投資規定情況

4
業務經營

風險指標
（1）保費增長率

（2）自留保費增長率

（3）應收保費率

（4）未決賠款准備金提取偏差率

（5）再保險人資質

（6）單一危險單位自留責任限額
（1）長期險保費收入增長率

（2）短期險自留保費增長率

（3）標準保費增長率

（4）退保率

（5）保單持續率

（6）准備金充足狀況

5
財務風險

指標
（1）產權比率

（2）自留保費資本率

（3）綜合成本率

（4）資金運用收益率

（5）速動比率

（6）現金流
（1）產權比率

（2）盈利狀況

（3）短期險綜合賠付率

（4）現金流測試情況

Ⅳ 保險公司的風險管理崗位具體要從事哪些工作

很多人他們都會了解到這樣的一個保險公司的風險管理崗位是需要去做什麼樣的一些工作的，而且對於這樣的一個崗位的人員來說，也是需要去了解自己的工作是涉及到哪一些方面。這樣的話才能夠為一些人他們提供保障，那麼我們都知道這樣一個職位的確需要制定一個是公司的計劃資產的管理政策的。對於這樣的一個職位來說，的確也是有著非常重要的作用。能夠幫助這樣的一個公司去落實資產配置，而且對這樣的一個策略來說也是能夠進行下一步的落實的。

對於這樣的一個管理的崗位來說，的確是有著去讓手底下人認真工作這樣的權利。但是在管理的同時，也是需要用科學的方式來讓底下的人能夠聽話，而且對於這樣的一個問題來說，也是需要在資源方面有一定的管理。於這樣的一些資源來說，也是能夠促進這個公司發展的關鍵一步。

Ⅵ 誰可以給些關於「保險公司的風險管理」方面的文章

（一）、風險管理與保險

「保險」一詞現在對我們來說並不陌生，事實上我們所說的「保險」更多的情況下是在指商業保險，本文所要探討的保險對策也是指商業保險，要想對保險有一個較清晰的理論認識，首先應該對風險管理有所了解。

1、風險管理

風險的客觀存在及其造成損失的必然後果，使社會、企業和個人都要採取相應的手段和方法對風險進行控制和轉移，因此風險管理應運而生。風險管理就是研究風險發生的規律和風險控制技術並運用相應的方法和技術對風險進行控制和轉移，以實現用最小的成本支出獲得最大的利益保障，使風險造成的損失降到最低程度。

2、保險

根據《中華人民共和國保險法》，保險是指投保人根合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、或者達到合同約定的年齡、期限是承擔給傅保險金責任的商業保險行為。

從風險管理的角度看，保險是運用損失融資手段進行風險管理，即保險公司將按照保險合同規定為合同購買者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險合同購買者就通過支付保險費將其損失風險轉嫁給了保險公司。保險公司則運用其專業的風險管理的技術和手段經營大量的各種類型的風險。

保險的要素包括，可保風險的存在、大量同質風險的集合與分散、保險費率的釐定、保險基金的建立、保險合同的訂立。

保險根據不同的標准可以有不同的分類，根據其承保的標的物可以將保險業務劃分為：財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。這四類業務又根據其所承保的標的物及其風險進行保險明細險種的劃分。

（二）、現代物流保險對策

根據現代物流中的風險分析，對物流作業中不同的標的和風險選擇相應的保險險種，或依據保險要素設計相應的保險險種、確定保險人、訂立保險合同，轉移和減少物流風險所造成的損失，就是採取保險對策對現代物流中的風險進行風險管理。

1、運輸和搬運活動中的保險對策

（1）如果是國內貨物運輸，首先按照運輸工具的不同確定採用國內水路、鐵路、公路或航空貨物運輸險中的一種或多種（聯運），再根據所希望得到的保障水平和所能承擔的費用選取國內貨物運輸基本險、綜合險及各種附加險進行投保。（2）如果是國外貨物運輸，就要進行國際運輸貨物保險。

國際貨物運輸保險的險種繁多，條款內容較復雜，例如，海上保險中的一般附加險就有11種、特別附加險6種；郵包運輸保險包括海、陸、空三種運輸方式或聯運方式中的郵包保險責任。在辦理國際貨物運輸保險時，除了需要選擇合適的險種（包括附加險），還要選擇適用的保險條款（如中國人民保險公司條款、倫敦保險協會條款，等等），以保證在發生保險事故時，通過理賠使被保險人利益能得到保障。（3）運輸和搬運活動離不開相應的運輸工具，因此還要對運輸工具進行保險，根據不同的運輸工具及其風險可選擇的險種主要有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險及其相應的附加險種。

3、儲備和庫存活動中的保險對策

首先應對儲備物資的倉庫及其內部的相關設備和器械進行保險，可選擇的險種有：財產保險、財產一切險；倉庫中的貨物應與倉庫一起辦理相同的保險，倉儲的貨物種類、危險程度是決定費率的關鍵因素。對於以經營倉儲業務為主業的企業，應要求保險公司為自己承保專業性、風險針對性較強的倉儲險。

4、生產活動中的保險對策

針對生產活動中物流存在的多種的風險，可採取多險種同時投保的方法。可以進行選擇和組合的險種有：財產保險或財產一切險、機器損壞險、建築工程一切險、安裝工程一切險等。

5、配送及其他服務活動中的保險對策

配送活動離不開運輸和倉儲，因此可根據配送活動的具體情況，對運輸和倉儲活動保險對策中的保險險種加以靈活運用和組合，形成配送活動中的保險對策。

在其他服務活動、特別是面對終端客戶的服務中，還應對客戶所面臨的風險加以考慮，要求提供產品的企業為其產品投保產品責任保險、產品質量保證保險。

6、其他保險對策

物流與其他行業一樣，都離不開人，為了保障物流活動連續進行，因此應對處於物流活動全過程中的人員辦理人身意外傷害保險及相應的醫療和養老保險；對於那些處於特殊或關鍵工作崗位的人員還可以辦理雇員忠誠保險，將由於客觀因素對人造成的傷害和影響，而最終導致物流活動的損失風險提前化解和降低。由於醫療和養老保險險種在不斷更新和變化，且存在著地區性差異，本文不再一一述及。

物流活動各個環節的風險的存在，最終都會影響物流企業利潤的實現，因此利潤損失保險也是可以進行選擇的保險險種之一。但必須根據具體情況（如物流企業經營、財務等相關情況、是否可保風險等），而且必須是在投保了其他相關險種的保險後，才可以投保。

由於物流業本身的特點，使信用在物流業中愈發重要，因此對由於人為的因素、特別是騙貨和騙取貨款的風險如何控制和管理，也是保險對策所應涉及的。信用保險和保證保險可以承保此類風險。但目前由於種種原因我國各保險公司尚未對物流業辦理此類保險，對於此類風險目前只能運用其他可承保險種、並採取相應的措施（如行業制裁等）加以控制和管理。

總之，根據物流業的發展和物流具體活動的變化，隨時選擇不同的險種進行組合和投保、開發和設計新的險種化解和分散物流業的風險，控制和降低其風險損失，是現代物流保險對策的目的所在。

Ⅶ 風險管理都包括什麼內容

一、市場風險： 市價波動對於企業營運或投資可能產生虧損之風險，如利率、匯率、股價等變動對相關部位損益的影響。

二、信用風險：交易對手無力償付貨款、或惡意倒閉致求償無門的風險。

三、流動性風險：影響企業資金調度能力之風險，如負債管理、資產變現性、緊急流動應變能力。

四、作業風險：作業制度不良與操作疏失對企業造成之風險，如流程設計不良或矛盾、作業執行發生疏漏、內部控制未落實。

五、法律風險：契約之完備與有效與否對企業可能產生之風險，如承作業務之適法性、外文契約及外國法令之認知。

六、會計風險：會計處理與稅務對企業盈虧可能產生之風險，如帳務處理之妥適性、合法性、稅務咨詢及處理是否完備。

七、資訊風險：資訊系統之安控、運作、備援失當導致企業之風險，如系統障礙、當機、資料消滅，安全防護或電腦病毒預防與處理等。

(7)保險公司風險管理的內容擴展閱讀

風險管理 （ Risk Management ）的定義為，當企業面臨市場開放、法規解禁、產品創新，均使變化波動程度提高，連帶增加經營的風險性。良好的風險管理有助於降低決策錯誤之幾率、避免損失之可能、相對提高企業本身之附加價值。

現在許多大學生將職業規劃的目光放在了風險管理領域，他們希望能夠從事這方面的工作，但卻未必全然了解風險管理，或者對它的認知有所錯漏。

美國一位叫Phoebe的風險顧問是剛畢業沒多久的研究生，她這樣說道，「人們通常認為風險工作都是枯燥無味的，但其實不然。在我看來，風險管理對企業的戰略方向起到了非常積極的作用。金融危機過後，有效的風險管理真正脫穎而出，而且會繼續成為企業安全的重要組成部分。

Ⅷ 風險管理過程包括哪些方面內容

風險管理的定義
風險管理當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。 現實情況里，優化的過程往往很難決定，因為風險和發生的可能性通常並不一致，所以要權衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。

風險管理亦要面對有效資源運用的難題。這牽涉到機會成本(opportunity cost)的因素。把資源用於風險管理，可能使能運用於有回報活動的資源減低；而理想的風險管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機。
「風險管理」曾經在1990年代西方商業界前往中國進行投資的行政人員必修科目。當年不少MBA課程都額外加入「風險管理」的環節。
風險管理（risk management)

在降低風險的收益與成本之間進行權衡並決定採取何種措施的過程。
確定減少的成本收益權衡方案（trade-off)和決定採取的行動計劃（包括決定不採取任何行動）的過程成為風險管理。
首先，風險管理必須識別風險。風險識別是確定何種風險可能會對企業產生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個風險可能造成損失的程度。
其次，風險管理要著眼於風險控制，公司通常採用積極的措施來控制風險。通過降低其損失發生的概率?縮小其損失程度來達到控制目的。控制風險的最有效方法就是制定切實可行的應急方案，編制多個備選的方案，最大限度地對企業所面臨的風險做好充分的准備。當風險發生後，按照預先的方案實施，可將損失控制在最低限度。
再次，風險管理要學會規避風險。在既定目標不變的情況下，改變方案的實施路徑，從根本上消除特定的風險因素。例如設立現代激勵機制、培訓方案、做好人才備份工作等等，可以降低知識員工流失的風險。
風險管理的各個步驟
對於現代企業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業安全生產的經濟保障。這就要求企業在生產經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是企業風險管理的主要步驟。

2.1風險的識別
風險的識別是風險管理的首要環節。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。
風險識別方法很多，常見的方法有：
2.1.1◆生產流程分析法
生產流程分析法是對企業整個生產經營過程進行全面分析，對其中各個環節逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。
1.風險列舉法指風險管理部門根據本企業的生產流程，列舉出各個生產環節的所有風險。
2.流程圖法指企業風險管理部門將整個企業生產過程一切環節系統化、順序化，製成流程圖，從而便於發現企業面臨的風險。
2.1.2◆財務表格分析法
財務表格分析法是通過對企業的資產負債表、損益表、營業報告書及其他有關資料進行分析，從而識別和發現企業現有的財產、責任等面臨的風險。
2.1.3保險調查法
採用保險調查法進行風險識別可以利用兩種形式：
通過保險險種一覽表，企業可以根據保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合本企業需要的險種。這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。
委託保險人或者保險咨詢服務機構對本企業的風險管理進行調查設計，找出各種財產和責任存在的風險。
風險管理的分類

風險管理主要分為兩類：
經營管理型風險管理，主要研究政治、經濟、社會變革等所有企業面臨的風險的管理。
保險型風險管理，主要以可保風險作為風險管理的對象，將保險管理放在核心地位，將安全管理作為補充手段。

Ⅸ 保險風險管理組織架構分為哪幾個層面

風險管理體系包括風險識別、風險估計、風險駕馭、風險監控等一系列活動。
風險管理的各個步驟
對於現代企業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業安全生產的經濟保障。這就要求企業在生產經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是企業風險管理的主要步驟。
風險的識別
風險的識別是風險管理的首要環節。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。 風險識別方法很多，常見的方法有： 2.1.1◆生產流程分析法 生產流程分析法是對企業整個生產經營過程進行全面分析，對其中各個環節逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。 1.風險列舉法指風險管理部門根據本企業的生產流程，列舉出各個生產環節的所有風險。 2.流程圖法指企業風險管理部門將整個企業生產過程一切環節系統化、順序化，製成流程圖，從而便於發現企業面臨的風險。 2.1.2◆財務表格分析法 財務表格分析法是通過對企業的資產負債表、損益表、營業報告書及其他有關資料進行分析，從而識別和發現企業現有的財產、責任等面臨的風險。 2.1.3保險調查法 採用保險調查法進行風險識別可以利用兩種形式： 通過保險險種一覽表，企業可以根據保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合本企業需要的險種。這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。 委託保險人或者保險咨詢服務機構對本企業的風險管理進行調查設計，找出各種財產和責任存在的風險。
風險的預測
風險預測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統計資料、風險信息及風險的性質進行系統分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當的風險處理方法提供依據。風險的預測一般包括以下兩個方面： 2.2.1預測風險的概率：通過資料積累和觀察，發現造成損失的規律性。一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發生火災，則風險發生的概率是1/1000。由此對概率高的風險進行重點防範。 2.2.2預測風險的強度：假設風險發生，導致企業的直接損失和間接損失。對於容易造成直接損失並且損失規模和程度大的風險應重點防範。
風險的處理
風險的處理常見的方法有： 2.3.1避免風險：消極躲避風險。比如避免火災可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運輸等。因為存在以下問題，所以一般不採用。 可能會帶來另外的風險。比如航空運輸改用陸路運輸，雖然避免了航空事故，但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風險。 會影響企業經營目標的實現。比如為避免生產事故而停止生產，則企業的收益目標無法實現。 2.3.2預防風險：採取措施消除或者減少風險發生的因素。例如為了防止水災導致倉庫進水，採取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災導致的損失。 2.3.3自保風險：企業自己承擔風險。途徑有： 小額損失納入生產經營成本，損失發生時用企業的收益補償。 針對發生的頻率和強度都大的風險建立意外損失基金，損失發生時用它補償。帶來的問題是擠佔了企業的資金，降低了資金使用的效率。 對於較大的企業，建立專業的自保公司。 2.3.4轉移風險：在危險發生前，通過採取出售、轉讓、保險等方法，將風險轉移出去。