代客戶境外理財業務管理辦法

㈠ 信託公司受託境外理財業務管理暫行辦法的第四章 投資付匯額度管理

第十七條信託公司辦理受託境外理財業務，應向國家外匯局申請投資付匯額度。由中國銀監會直接監管的信託公司，應向國家外匯局直接遞交申請材料。由屬地銀監局負責監管的信託公司，應向所在地國家外匯局分局、外匯管理部、中心支局、支局（以下簡稱外匯局）遞交申請材料，外匯局初審同意後，逐級上報國家外匯局批准。
信託公司在國家外匯局批準的投資付匯額度范圍內，可向投資者推介人民幣或外幣受託境外理財集合信託計劃。信託公司累計凈匯出金額不得超過國家外匯局批準的投資付匯額度。
第十八條信託公司應持下列文件向國家外匯局或所在地外匯局申請投資付匯額度：
（一）申請書。申請書包括但不限於申請人的基本情況、擬申請投資付匯額度、單一受託境外理財信託產品或集合受託境外理財信託計劃情況等。
（二）中國銀監會的業務資格批准文件。
（三）託管協議草案。
（四）擬與委託人簽訂的信託文件草稿。草稿中應包括雙方的權利義務及收益、風險承擔等相關內容。
（五）國家外匯局要求的其他文件。
國家外匯局自收到完整的申請文件之日起20個工作日內，做出批准或者不批準的批復，書面通知申請人並抄送中國銀監會和屬地銀監局。
第十九條信託公司可採取有效措施，通過遠期結匯等方式對沖和管理受託境外理財產生的匯率風險。

㈡ 什麼是代客境外理財產品有哪些風險需要注意

在實際操作中，商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金後，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。 產品特點 作為一種新的產品，與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有三大特點： 一是代客境外理財產品的資金投資市場在境外，代客境外理財業務所募集的客戶資金主要投資於境外金融產品，使投資者有機會參與國際金融市場。 二是代客境外理財產品可投資的境外金融產品和金融市場是有限的。目前，商業銀行不得代客投資於境外商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券。 三是投資者可以直接用人民幣投資。投資者可以用自由外匯或者人民幣購買代客境外理財產品，由銀行代替客戶統一換匯後進行境外投資。 產品分類 按照不同的投資方式，代客境外理財產品分為以下兩類： 產品型：銀行將理財資金投資於某一指定產品，該產品為結構性產品設計，收益可與利率、匯率、商品價格、股票指數、信用等掛鉤。 基金型：客戶資金投資於一個資產組合，銀行作為資產組合管理人，與目前市場上的QDII基金類似。 投資風險 雖然有可以投資境外的「機會」，但投資人還是要意識到投資代客境外理財產品，仍然是需要面臨一定的投資風險的。投資該類產品，主要面臨的是市場風險、匯率風險和信用風險。 代客境外理財產品投資於境外市場金融工具，理財產品的收益與投資品的市場表現直接相關，因此，市場風險是代客境外理財產品的主要風險。由於代客境外理財產品的投資方向較廣，包括債券，與匯率、利率、股票指數等標的掛鉤的結構性產品，境外基金產品以及境外上市的股票等，利率、匯率和股票價格等因素的波動將對投資收益產生影響，投資者的本金也因此存在遭受損失的風險。 此外，對於代客境外理財產品來說，匯率風險也較為突出。當投資者以人民幣購買代客境外理財產品時，商業銀行將人民幣資金轉換為外幣資金對外投資，產品到期後，商業銀行將人民幣資金轉換為外幣資金對外投資，產品到期後，對外投資的外幣資金再轉換回人民幣，人民幣兌外幣的匯率相對期初時上升或下降將對投資者收益產生影響，甚至造成本金虧損。 信用風險也是代客境外理財產品的重要風險。眾所周知，信用風險是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。投資者購買代客境外理財產品，將直接面臨境外投資標的發行人及其他相關機構的信用風險。

㈢ 關於商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是（ ）。

【答案】C
【答案解析】商業銀行取得代客境外理財業務資格後，向境內機構發售理財產品，准入管理適用報告制。商業銀行受客戶委託以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。在經批準的購匯額度范圍內，商業銀行可向投資者發行以人民幣標價的境外理財產品。 

㈣ 什麼是代客境外理財產品的主要風險

投資代客境外理財產品的過程主要面臨的是市場風險、匯率風險和信用風險。投資者投資代客境外理財產品需要把握的關鍵點是：
第一，需要了解代客境外理財產品自身的投資策略以及投資風險等方面的問題。這些問題是關於這個產品的最為重要的信息，也與投資者的投資收益息息相關。購買前，投資者必須了解產品的投資策略是什麼，將會投資於什麼工具，以及這些工具的歷史回報和波幅是多少。當然，銀行向投資者提供的這些數據只能作為投資的參考，根據歷史回報測算出來的投資收益和波動幅度也不代表著在實際投資中所遇到的情況。至於風險方面，投資者需要向銀行仔細咨詢投資代客境外理財產品將會面臨的風險，尤其是產品的風險級別，是屬於高風險、中等風險還是低風險級別。全面清晰地了解這些方面的內容是非常重要的。
第二，在購買代客境外理財產品的過程中，投資者需要了解一些具體問題。比如，購買這個產品所需要的最低投資金額，產品將會收取哪些費用，包括如何計算、什麼時候收取以及如何購買產品等問題。上述問題直接關乎投資者具體的投資成本。
第三，要清楚了解產品的交易頻率。投資期限的長短和是否可以贖回，這直接關繫到投資者所投資金的流動性。投資者需要向銀行工作人員詢問清楚產品的投資期限，是否可以隨時贖回。
第四，產品的信息公布渠道和售後服務也是投資者關注的。比如，購買該產品後怎麼查到其表現以及其他有關產品的信息？購買該產品後有什麼售後服務？如何對該產品提出疑問或者投訴？聯絡方式如何？這些都是投資者在購買產品後可能會遇到的問題。一般而言，目前代客境外理財產品的投資期限相對來說都較其他理財產品稍長一些，因此在這段時間內，能否及時了解到產品在投資過程中的各項信息是十分重要的。
第五，了解該產品的境外管理人。因代客境外理財產品投資與境外市場，銀行均會聘請專業的投資機構負責投資管理。投資者需要著重了解產品的境外管理人是誰，境外管理人的背景和過往業績怎樣，對該產品的管理有哪些避險措施。

㈤ 信託公司受託境外理財業務管理暫行辦法的第一章 總則

第一條為規范信託公司受託境外理財業務，根據《中華人民共和國信託法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規的規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱受託境外理財業務，是指境內機構或居民個人（以下簡稱委託人）將合法所有的資金委託給信託公司設立信託，信託公司以自己的名義按照信託文件約定的方式在境外進行規定的金融產品投資和資產管理的經營活動。投資收益與風險按照法律法規規定和信託文件約定由相關當事人承擔。
第三條信託公司開展受託境外理財業務，應當遵守境內外相關法律法規及本辦法規定，並採取切實有效的措施，加強相關風險的管理。
第四條中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）負責信託公司受託境外理財業務的准入管理和業務管理。國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）負責信託公司受託境外理財業務涉及的外匯管理。

㈥ 工行關於代客境外理財多少要授權

工行關於代客境外理財無論多少都要授權。作為國內首款代客境外理財產品，該產品的一大特色是打破了以往人民幣理財產品主要投資於單一國內市場的現狀，通過工行提供的代客境外理財產品，客戶可獲得
參與國際市場投資的機會，分享全球經濟成長的成果，避免單一市場帶來的經濟波動和市場風險。代客境外理財業務，對投資者具有重要的意義：投資者可以人民幣
直接購匯，委託銀行進行境外投資，到期後本金收益再度結匯成人民幣。
時間節點：
2006年4月份，監管當局發布了人民銀行「五號公告」及《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》，期盼已久的QDII終於「開閘」；
6月28日，中國銀監會正式授權工行開辦代客境外理財業務；
7月13日，國家外匯管理局核准工行20億美元購匯凈額度，工行成為首批獲此資格的商業銀行；
7月31日，工行首款代客境外理財產品如期推出。

㈦ 什麼是代客境外理財產品

在實際操作中，商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金後，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。
產品特點
作為一種新的產品，與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有三大特點：
一是代客境外理財產品的資金投資市場在境外，代客境外理財業務所募集的客戶資金主要投資於境外金融產品，使投資者有機會參與國際金融市場。
二是代客境外理財產品可投資的境外金融產品和金融市場是有限的。目前，商業銀行不得代客投資於境外商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券。
三是投資者可以直接用人民幣投資。投資者可以用自由外匯或者人民幣購買代客境外理財產品，由銀行代替客戶統一換匯後進行境外投資。
產品分類
按照不同的投資方式，代客境外理財產品分為以下兩類：
產品型：銀行將理財資金投資於某一指定產品，該產品為結構性產品設計，收益可與利率、匯率、商品價格、股票指數、信用等掛鉤。
基金型：客戶資金投資於一個資產組合，銀行作為資產組合管理人，與目前市場上的QDII基金類似。
投資風險
雖然有可以投資境外的「機會」，但投資人還是要意識到投資代客境外理財產品，仍然是需要面臨一定的投資風險的。投資該類產品，主要面臨的是市場風險、匯率風險和信用風險。
代客境外理財產品投資於境外市場金融工具，理財產品的收益與投資品的市場表現直接相關，因此，市場風險是代客境外理財產品的主要風險。由於代客境外理財產品的投資方向較廣，包括債券，與匯率、利率、股票指數等標的掛鉤的結構性產品，境外基金產品以及境外上市的股票等，利率、匯率和股票價格等因素的波動將對投資收益產生影響，投資者的本金也因此存在遭受損失的風險。
此外，對於代客境外理財產品來說，匯率風險也較為突出。當投資者以人民幣購買代客境外理財產品時，商業銀行將人民幣資金轉換為外幣資金對外投資，產品到期後，商業銀行將人民幣資金轉換為外幣資金對外投資，產品到期後，對外投資的外幣資金再轉換回人民幣，人民幣兌外幣的匯率相對期初時上升或下降將對投資者收益產生影響，甚至造成本金虧損。
信用風險也是代客境外理財產品的重要風險。眾所周知，信用風險是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。投資者購買代客境外理財產品，將直接面臨境外投資標的發行人及其他相關機構的信用風險。

㈧ 商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法的介紹

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局

㈨ 法律上國家對境內個人境外代客理財有什麼規定

受境外法律約束