客戶聯系電話變更風險保險

① 客戶要退保理由是電話保險不可靠怎麼勸保

客戶退保，這在展業生活中並不少見，無論是對客戶、對代理人還是保險公司，退保都不是一件好事情。客戶退保，會因此失去保障，同時也因為違約，會造成一定的財物損失；對於代理人而言，失去續期傭金，同時對自己的繼續率也造成負面影響，更重要的可能也因此失去客戶的信任；對於保險公司而言，退保會影響公司的正常經營，保險公司是負債經營，前期投入了大量費用，只有連續繳費的穩定保單，才會給公司帶來長期利益，中途退保，會使前期的投入受到損失，後期的規劃也被迫中斷。所以，退保是件「三輸」的事情，每一方都應慎重對待。

退保分類

如果按時間分類，退保可以分為猶豫期內退保和猶豫期後退保。

退保時間點 客戶損失

猶豫期內退保 客戶、代理人、保險公司三方面都沒有損失(意外險除外，因為意外險屬於短期類產品，這一點應注意)。猶豫期內退保，客戶只需承擔不超過10元的工本費。

猶豫期後退保 如果是生效2年內的保險合同，扣除手續費後退還已交保險費，這時客戶損失很大。投保2年以上的保險合同，則只退還保單的現金價值，同樣也有很大的損失。所以，一定要更慎重對待猶豫期後的退保。

退保原因分析

序號 猶豫期內的退保 猶豫期後退保

1 業務員急於求成，成交保單前溝通不徹底，客戶並不明白自身的需求，倉促購買或跟風購買。 由於各種原因，造成保單失效等等。

2 人情保單，事後後悔。 人情保單，業務員離職後，覺得保單失去了價值。

3 外界的影響。投保屬個人行為，家人、親戚、朋友等知情後反對。 對業務員不滿意或業務員離職後公司後續服務跟不上。

4 閱讀條款後，確實發現問題，與購買時的理解有很大偏差。 了解保險的功用後，發現自己的保單確實需要調整

5 競爭對手出現，採用不正當競爭手段唆使客戶退保等等。 競爭對手出現，採用不正當競爭手段唆使客戶退保，去購買自己公司產品。

6 保險費超過自身實際承受能力。 保險費繳費壓力大，當時購買比較沖動或跟風，後期因一些原因財務狀況惡化。

7 家庭緊急開支，如買房等。 收益不高，當初購買時的出發點不對，聽信了業務員的誤導。

8 投保手續不合法，如代簽名、未如實告知等。 發生了人身風險，但手裡的保單不起作用，覺得保險騙人。

9 保單出現錯誤，客戶對後續服務失去信心。 人身保障因其他原因已經很完善，某些保單需要調整。

(表中所列原因只是現實中比較典型的)

退保的處理

無論是猶豫期內還是猶豫期後的退保，都應引起重視，而不能採用簡單粗暴甚至其他不正當的手段阻止客戶退保。先弄清具體原因，之後再區別對待。

(一)猶豫期內的退保

1、如果是業務員當時簽單比較草率，客戶倉促購買，跟風購買或是人情保單，還是應多溝通這份保單對客戶的重要性，對於客戶的保障缺口做分析，如果是新業務員也可以請主管協助講解，但立場應讓人覺得客觀公正。

2、如果是旁人的影響，比如是家人反對，還應注意最好與家人一起做溝通，畢竟保險是個專業的事情，很多人寧可相信家人、親戚、朋友，也不願意相信保險業務員。如果不是專業人士，自然對保險無法做出客觀的評價。

3、對於確實對保單的保險利益有疑義的，還應做進一步溝通，明確保險不是一個完美的產品，只是幫客戶解決一部分問題，而不是全部。如果客戶堅持要退，應給予支持，從長遠看，如果客戶對我們的服務很認可，未來買保險還會找我們。

4、保險費壓力過重的，應直接辦理退保手續。

5、對於競爭對手的出現，還應視具體情況而定。如果是惡意行為，應給予揭露。如果是產品問題，則要仔細分析對方的產品條款內容，從本質上看，同類保險產品的區別並不大，但也不排除客戶選擇的產品對客戶自身更有利，此種情況應接受退保。

猶豫期內的退保原因還有一些，業務員應始終保持良好的舉止以及和善和耐心，把眼光放長遠。雖然成交一份保單不容易，但也要從中接受教訓，反省自己。猶豫期內退保的主要原因，還是溝通不徹底，如果前期工作做足，也就不會出現或很少出現退保情況。

(二)猶豫期後退保

1、對於人情保單，尤其連續交了很多年，應明確退保損失，同時共同分析這份保單的價值，如果不是財務上的原因，還應繼續保留；如果確實是財務上的原因，還應合理利用保險的規則，如寬限期、現金價值和分紅抵交保險費，甚至可以暫時中止，2年內復效，如果這些都明確了，客戶依然退保也不再阻攔。

2、對於競爭對手的出現或一些惡意的誤導行為，應分析退保損失以及新契約的各項費用情況，是否得不償失？如果確實是產品不符合客戶的實際需求，則需要調整。

3、也有一些客戶，通過後期的學習，認識到自己的保單與客觀需求相違背，對於這樣的客戶，值得我們尊敬。

4、當初購買目的不純，想通過保險獲得更高的收益，結果發現現實與理想差距很遠，這類產品多為儲蓄類保險。對於這樣的客戶，還應明確退保的損失以及保守類理財產品在家庭保障體系中的重要性，盡量保留。

5、已經購買保險、發生事故卻得不到賠償的，這類例子應該不少。雖然從表面看，對行業影響比較負面，但同時也引起客戶對保險的重視，所以，針對這類客戶的保障缺口做出分析和建議，加以輔導，並不只是簡單退保。

6、對於後期服務和保單失效問題，原因是多方面的。有些客戶自身不重視保單管理，聯系方式變更或地址變更，沒有及時通知代理人或保險公司，造成聯系中斷，這種情況下要解釋清楚。如果確實是公司後期服務不理想，或代理人銷售之後就不再理睬客戶，還是應勸導客戶平靜下來，不能因小失大，同時加以改正，提升自身的服務質量。

7、有些客戶的保障確實在後期完善了，一些產品成了多餘的，此類往往為短期類，比如醫療類。針對這部分客戶，首先要了解其保障狀況的變化，共同分析之後再做決定。

以上只是做些大致的分析和分類，另外，還要看作為保險從業人員，我們是站在哪個立場。如果是我們自己的客戶，我們要加以重視，雖然這中間關繫到我們的切身利益，但也不能建立在犧牲他人利益的基礎上；如果不是我們的客戶，也同樣不能輕視，作為保險從業人員，立場應保持客觀和中立，因為客戶是出於對我們的信任，才徵求我們的意見，所以，我們要認真考慮。保險行業，誠信為本，立足長遠，時刻把客戶的利益放在首位，才是長久的經營之道

② 投保人手機號更換了，如何更改

投保人手機號更換了快捷更改方式有兩種：

第一，到購買保險的保險公司櫃面客服去進去手機號信息變更（保險公司的保全服務就是為客戶辦理信息變更）

第二，委託保險業務員經理進行辦理（現在很多保險公司有移動終端平台可以直接辦理，很方便，例如太平洋保險的神行太保可以直接辦理手機號變更）。

投保人變更手機號需要帶的資料：保險合同，投保人身份證即可。

根據中國《保險法》規定，投保人是指與保險人訂立保險合同，並按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 修改後的保險法規定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。

③ 變更保險信息的時候因為手機號碼和投保手機號碼不同，告訴無法辦理

這個不算違規 因為給你保單的時候要你簽收了 你簽收了 就等於你認可了上面填的信息 還有退保之類的本來就要去總公司的 其他地方只是給你代辦而已 有問題了 還是要你去總公司處理的

④ 保單客戶電話號碼變了,業務員未能按時更改,影響公司即使回訪,屬於違規行為嗎

客戶電話號碼更換了，客戶自己可以在手機APP上直接變更，如果不會，需要保險代理人協助指導，可以找保險代理人協助。也可以投保人本人帶著有效身份證前往保險公司營業廳辦理。

⑤ 如果我的聯系地址發生了變化，我的保險用變更嗎

根據保險條例被保險人地址變更是需要告知保險公司的，但是大多數保險（險種）地址變更並不會影響保險的賠付。如果是買的家庭財產保險、企業財產保險、倉庫保險等等，就必須到保險公司變更地址，這類型的保險地址 變更會影響保險的賠付。

⑥ 我在泰康人壽買的保險 ，預留的手機號變了怎麼改過來

一、通過電話變更手機號的流程

1、撥打24小時客戶服務電話95522轉人工;

2、提供投保人身份證號及姓名、保單號;

3、身份驗證（核對部分客戶信息或校驗交易密碼）;

4、客戶提供新的地址、電話（最好一個固定電話、一個手機）、郵政編碼;再次核對客戶提供的信息;

5、變更處理。

二、注意

1、通過電話變更只接受投保人本人電話申請。

2、申請時間：合同效力終止前。

3、申請人：投保人

4、變更生效時間：即時生效

(6)客戶聯系電話變更風險保險擴展閱讀：

其他變更方式

一、信函變更

處理流程：填寫保險合同變更申請書（簡易版）或保險單所附的通訊信息變更申請書;寄往保單所在機構新生活廣場;保全專員信息核實;系統操作;寄發變更批單。保險合同變更申請書（簡易版）

二、櫃面辦理

應備文件：

1、《保險合同變更申請書（簡易版）》下載

2、投保人有效身份證明原件

委託保單服務人員/他人至新生活廣場辦理應備文件：

1、《保險合同變更申請書（簡易版）》下載

2、投保人有效身份證明復印件

3、投保人親筆親名的授權委託書

4、代辦人有效身份證明原件

⑦ 2、如果保險公司沒有及時告知客戶代理人的更換情況,客戶面臨什麼風險

那就是如果客戶出現出現了之類的事情，你沒有能得到及時的溝通唄。溝通起來會很麻煩。

⑧ 平安保險電話如何變更保單

您好！不知道您是要變更什麼保單內容？如果您有開通平安一賬通賬戶，有些保全可以直接在一賬通里變更，如果沒有可以找您的代理人幫忙或者直接到櫃面辦理。祝您平安順利！