理財銷售管理中一區

㈠ 做銷售管理理財方面的請進

哈哈
路要學著自己走啊，別人的路不一定就是好的

㈡ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第三章

宣傳銷售文本管理
第十一條 本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。
一是宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：
(一)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；
(二)電話、傳真、簡訊、郵件；
(三)報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；
(四)其他相關資料。
二是銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。
第十二條 商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本製作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自製作和分發宣傳銷售文本。
第十三條 理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、准確和清晰，不得有下列情形：
(一)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；
(二)違規承諾收益或者承擔損失；
(三)誇大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；
(四)登載單位或者個人的推薦性文字；
(五)在未提供客觀證據的情況下，使用「業績優良」、「名列前茅」、「位居前列」、「最有價值」、「首隻」、「最大」、「最好」、「最強」、「唯一」等誇大過往業績的表述；
(六)其他易使客戶忽視風險的情形。
第十四條 理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：
(一)引用的統計數據、圖表和資料應當真實、准確、全面，並註明來源，不得引用未經核實的數據；
(二)真實、准確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平；
(三)在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須註明模擬數據。
第十五條 理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期。
第十六條 理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，「測算收益不等於實際收益，投資須謹慎」。如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文本中不得出現產品收益率或收益區間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件誇大產品收益率或收益區間，誤導客戶。
第十七條 理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」。
第十八條 理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：
(一)在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；
(二)提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；
(三)提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；
(四)本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；
(五)保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；
(六)保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；
(七)非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；
(八)客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；
(九)風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。
第十九條 理財產品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知應當至少包括以下內容：
(一)客戶辦理理財產品的流程；
(二)客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購
買的理財產品等相關內容；
(三)商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等；
(四)客戶向商業銀行投訴的方式和程序；
(五)商業銀行聯絡方式及其他需要向客戶說明的內容。
第二十條 理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，並確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。商業銀行根據市場情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關規定進行信息披露後方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。
第二十一條 理財產品銷售文件應當載明收取銷售費、託管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標准和收費方式。銷售文件未載明的收費項目，不得向客戶收取。商業銀行根據相關法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標准和方式進行調整時，應當按照有關規定進行信息披露後方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。
第二十二條 商業銀行應當按照銷售文件約定及時、准確地進行信息披露；產品結束或終止時的信息披露內容應當包括但不限於實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、託管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。
第二十三條 理財產品名稱應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發爭議的模糊性語言。理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的50%(含)以上；對掛鉤性結構化理財產品，名稱中含有掛鉤資產名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標的資產占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收益掛鉤標的資產。

㈢ 理財產品的銷售管理費率是什麼概念

1，其實這都是忽悠人的，他們從理財產品收益中扣除就是了。
反正你賠賺都是要扣的。我也可以幫你做理財，你說是這個道理不。

㈣ 銷售區域管理的主要內容是什麼

銷售區域管理工作內容從以下方面著手：銷售指標、銷售人員的報酬以及競爭激勵和業績考核：
一、制定銷售人員的任務和效益指標：
1、無論是外出推銷，還是在企業經營場所做銷售，通常銷售人員的任務和效益指標 (或稱業績指標)應包含以下內容：平均每天、每周和每月的產品銷售量和銷售額；每天訪問或接待客戶的次數，訪問成功率；某一段時間內的平均訂單數量；直接銷售費用與銷售額的平均比率；銷售為企業所帶來的毛利或毛利率；開拓的新客戶數量等。
2、制定銷售人員的指標時，應考慮的因素包括：銷售人員面對的銷售區域和客戶狀況；競爭對手的狀況；銷售成本，包括直接銷售所涉及的費用，進貨成本，以及間接的推廣費用；銷售人員的銷售能力，指標對他們的激勵作用，指標應高於他們正常能達到的水平；上個銷售周期完成的銷售額；企業內其他銷售人員的平均銷售業績等。需要定期評估銷售指標的完成情況，至少每月一次，並據此調整和修正指標。
二、確定銷售人員的報酬：
1、銷售人員的報酬包含資金和非資金報酬。非資金報酬可參照你的企業給員工提供的統一標准，這里討論的主要是如何確定銷售人員的資金報酬。銷售人員的資金報酬方式大體上有兩種：一種為「薪水+提成」，即提供一份基本工資，同時按比例從銷售額中提取報酬；另一種為傭金方式，即沒有基本工資，所有資金報酬都是從銷售額中按比例提取。
①薪水+提成方式。該方式比較適合企業的全職銷售人員。在設計薪水數額和提成比例時，對兩者不同的偏重會產生不同的激勵效果。
②低薪水+高提成：銷售人員的薪水僅供基本生活費用，薪水額低於其他行業或企業，也往往低於本企業內的非銷售人員，但提成的比例較大，有利於調動銷售人員創收的積極性，降低企業的銷售成本風險，同時適當保證銷售人員的基本生活費。很多小企業一般採用這種方式。
③高薪水+低提成：提供高於同行或其他企業的薪水，對銷售人員有穩定作用，有利於企業控制銷售行為。適合實力較強，或對市場有壟斷優勢的企業。
④高薪水+高提成：這種方式對銷售人員的激勵最高，但對企業的成本風險也最大。通常適用於快速發展、迅速擴大市場佔有率的企業。
⑤低薪水+低提成：不少初創企業開始時會採用這種報酬方式，但時間不宜太久，否則難以留住銷售人員。適合經營狀況不佳，或是資金緊張時期的企業。
2、銷售傭金方式。該方式較多地用於非固定或兼職的銷售人員。銷售傭金方式有以下做法：
①預支傭金：銷售前，企業向銷售人員預支一定的銷售費用，其數額應相當於或低於保守的傭金數額。銷售完成後，企業從應付傭金中扣回預支款後再支付傭金余額。銷售人員的傭金報酬如果低於預支費用，則必須償還給企業所欠差額。
②純粹傭金：銷售人員承擔全部促銷或其他銷售費用。這種方式對銷售人員的風險較大，一般適用於那些利潤特別高的產品或服務，如汽車、房地產或高端培訓等領域的產品或服務。
③准傭金方式：類似於「低薪水+高提成」，按銷售人員為企業所做的有益工作量提供一定的報酬，其他按傭金方式提成。
④補貼性傭金方式：將銷售費用作為補貼提供，按一定的標准實報實銷，報酬則採用傭金方式。
⑤雙軌制：對業務熟練、業績穩定的銷售人員採用傭金制，而對銷售新手採用「薪水+提成」方式。
3、訂立銷售提成或傭金的比例。銷售人員的提成或傭金比例通常都與銷售額掛鉤，也有與毛利或純利掛鉤的做法。具體定多少合適，主要取決於產品的利潤幅度和企業的激勵政策。一般來說，有薪水的銷售人員，提成比例多定在銷售額的10％以下。10％以上的，多見於一些高利潤的行業。另外，傭金的比例應比拿薪水人員的提成比例高。有的企業純傭金比例可以高達銷售額的20％~30％。
以下是訂立提成或傭金比例的幾種方式及其利弊：
①比例先低後高：在銷售指標以內定一個比例，完成指標後提成或傭金比例提高。這種方式的有利之處在於可促使銷售人員完成你希望達到的銷售指標。不利之處：要求銷售指標定得合理，而這在有時不容易做到；定低了對企業不利，定高了則容易造成銷售人員的不滿。
②比例先無後有：未完成銷售指標就沒有提成，完成指標後才享受提成。也可適用於准傭金或補貼傭金方式，但不適用於純粹傭金方式。這種方式的利弊與「先低後高」類似。
③比例不變：銷售人員的提成或傭金不與銷售指標掛鉤，而是按照不變的比例同銷售額或利潤掛鉤。有利之處：比較簡單易行，有利於鼓勵銷售人員創造盡可能高的銷售額；避免了制定銷售指標時與銷售人員可能出現的不愉快。不利之處：難以預測將實際完成多少銷售額；沒有定額指標，銷售人員有可能會鬆懈。
④比例先高後低：銷售人員如果達到銷售指標，可按較高的比例提成。超過指標後，降低提成比例。這種方式不太適合傭金報酬。有利之處：鼓勵銷售人員實事求是地上報或接受銷售指標，並努力予以實現。不利之處：不容易操作，尤其是沒有達到銷售指標的銷售人員的提成比例難以確定。
三、對銷售人員的競爭激勵和業績考核：
對銷售人員的激勵和考核管理，很多都可參照員工績效管理的辦法。但根據銷售人員的工作特點，還可酌情採取以下做法：開展銷售業績競賽，定期公布最高、最低和平均的銷售額以及相應的報酬和獎勵，並酌情公布相關銷售人員的姓名；
用按比例、逐級遞增及上不封頂等方式給予提成報酬和獎勵，鼓勵爭創最高銷售業績；設年終獎，必要時也設季度獎，對銷售額以及銷售利潤達到較高水平的人員給予額外的特別獎勵；按照銷售績效，包括銷售業績、銷售技巧、專業知識、客戶關系、自我管理、團隊協作、費用控制等標准，綜合考核銷售人員的表現；重業績而不重考勤，但要求並協助銷售人員做好工作時間分配等；
銷售過程和現場的管理
1、銷售過程管理
對銷售過程的管理主要應該關註：
①銷售行為和做法。如擬訂客戶訪問計劃，制定客戶訪問規范等等。
②銷售活動記錄。銷售人員應做好每次銷售活動的現場記錄；銷售事後及時進行總結，分析銷售結果和所獲信息；提出關於回訪、跟蹤、售後服務等方面的意見。
③客戶資料的保存。銷售人員應登記每一位已成交客戶的相關信息；記錄對該客戶的每一次銷售和服務情況；將客戶資料及時立檔和歸檔並妥善保存。
3、銷售賣場管理
商品零售或服務企業開業後，需要做好銷售賣場管理，不斷發現和研究賣場銷售中的問題，以改進和提高銷售效益。例如：通過觀察和服務登記等方式，研究分析上門顧客的年齡、性別、階層、消費能力和消費傾向，看與自己所做的客戶定位有哪些差異；通過與顧客的交談、售後意見反饋表等，收集他們對你的產品或服務的評價意見；通過統計和分析來訪、來電的顧客流量，調整你的效益分析，甚至調整你的經營策略；適時地調整賣場的商品陳列、環境布置、宣傳展示，以提高促銷效果；等等。
4、銷售收入回款和銷售費用的管理
①銷售收人回款的管理
銷售收入回款是指在銷售成交後不能馬上收到的銷售收入款，其中主要包括：客戶按照結算條款可在信用期(賒賬期)期滿時支付的貨款；客戶需要分期支付的工程款或項目服務款；客戶事後才支付的服務費等。
銷售收入回款屬於應收款，其收取做法與應收款的通常做法有很多類似之處，但應注意一些不同之處，例如：多數情況下，銷售收入回款的責任主要在銷售人員身上；銷售收入回款的數額通常與銷售人員的提成或傭金報酬直接掛鉤；等等。
②銷售費用的管理
銷售費用是指銷售人員因進行推廣或銷售活動而產生的費用，其中主要包括：差旅費和通訊費；交通費和運輸費；各種招待和禮品費；給中介方、合作人的分成或報酬等。銷售費用一般不包含在銷售人員的薪酬里，需要由你來支付並加以管理。銷售費用管理，可以幫你控製成本，同時可以防範銷售人員從費用報銷中謀取私利。
在銷售費用管理中，可注意以下一些通用原則和不同做法：
按照財務規定和流程，審批及審核每一筆費用，實報實銷；事後審核之前，費用款作為借款預支，事後報銷與提成一起結算；根據銷售指標制定費用限額，超限部分銷售人員自行承擔，節約則有獎；將銷售費用按一定的比例與銷售人員的提成掛鉤；把費用款作為直接成本從銷售收入中扣除之後，再計算銷售利潤及銷售人員的提成等。

㈤ 該理財產品不在銷售區間內是什麼意思

理財產品不在銷售區間，一般是指銀行個別理財產品銷售的地域限制，一般分以下幾種情況：

1、理財產品指定銷售區域

個別理財產品只限定在個別區域銷售，超過限定區域就無法購買。

2、城市商業銀行經營范圍限制

由於當地沒有銀行營業網點，其理財產品在超過其經營范圍的區域不能銷售。這種情況，可以提前到銀行開戶，然後通過網銀、手機銀行等渠道購買。

3、理財產品銷售渠道限制

個別理財產品銷售僅限於某區域營業網點櫃台，那麼其他區域和電子渠道就無法夠。你購買的是定向理財產品；

(5)理財銷售管理中一區擴展閱讀：

比較常見的銀行發行的憑證式國債，只能在發行的時候買，經常要排隊，一旦錯過發行時間之後，投資者只能等下一期的憑證式國債發行時，再購買。

同時，一些封閉式基金，在募集期間，投資者可以進行認購操作，一到募集期間結束之後，進入封閉期限，投資者無法進行申購操作，只能等它下一次開放時間，再進行申購操作。

當然一些理財產品，不存在銷售周期，只要在交易日內，投資者都可以隨時買入，賣出，比如，一些開放式基金。

㈥ 你好，請問一下，平安保險給我打電話說讓我去做理財，管理一片區域，是做什麼工作呢

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