① 網上購買保險，直接付款會保證賬戶安全嗎
在正規品牌的保險平台購買互聯網保險，賬戶安全是可以得到保證的。
因為正規保險公司網路平台具有完善的防火牆、數據加密等網路安全措施，避免信息風險。通常各大保險公司會與各大銀行或其他第三方支付機構進行合作，為客戶開設專用賬戶，投保人繳納的保費會直接轉賬至保險機構的保費收入專用賬戶。同時，投保人在進行保費支付時，應該在安全的網路環境中進行，避免惡意釣魚網站，維護好自身的賬戶細信息安全。
② 互聯網保險，是機會還是陷阱
過去的兩年，是金融產業風雲突變的兩年。2013年，余額寶將歷史帶入了互聯網金融的時代；同年，P2P同樣將歷史帶入了互聯網信貸的時代；再緊接著，互聯網證券、互聯網徵信、互聯網理財等，各種「互聯網+」的模式遍地開花……可就在這樣一個風雲突變的小時代，保險，作為金融產業中重要的支柱之一，卻一直表現的不溫不火。難道可以將各種豬吹上天的互聯網的風，卻吹不動保險這一塊頑石嗎？
一、中國保險行業的四大痼疾
在講述中國的互聯網保險之前，就不得不分析一下中國的保險行業的現狀。在經歷了過去15年產品創新、渠道創新兩輪驅動下，中國保險行業（產險和壽險）的粗放增長開始變得溫和起來。在如今這個時點客觀回望，毫不客氣地說，發展至今，中國保險行業仍面臨四大痼疾。
1.保險意識依然薄弱
我猜正在讀此文的國人們均應受過不錯的教育，但大家問問自己和周圍的人，有幾個人主動在中國購買過保險產品？如果買過，買過多少？相比歐美日等成熟國家，縱使今天，中國人民群眾的保險認識、保險意識仍然較為初步，遠未成熟。
以壽險深度為例（總壽險保費相對於GDP的比），中國大陸的壽險深度大概是不到2%，而同比香港地區是11%，台灣地區是15%，即使印度也有3%。另外從人均保單來看，相比歐美人均最高可達5張以上保單而言，中國人均保單不足1張。盡管近幾年來大家對保險的意識越發強烈，但總體來說中國的廣大人民群眾對保險的認識仍然以被動推式為主，而非主動拉式。意識薄弱是目前整個行業最深層的痼疾。
2.渠道過於強勢
**何為渠道？渠道是賣的途徑，請注意，這里是「賣」而非「買」。大凡消費者有主動意願購買的，渠道費用最終都會被擠薄或者被顛覆；但對「賣」的行當，卻會變做「渠道為王」。但可惜，保險屬於後者。「場景」是從互聯網領域借用來的最合適的描述保險渠道的詞。
由於痼疾1的存在，國人買保險，一定是被動推式的，也就是說買保險一定伴隨著具體的場景：只有在醫院看到生老病死，才會萌生買壽險健康險類的想法；只有在機場看到航班墜毀的噩耗，才會萌生買航意險的想法；只有在期盼淘寶寄貨的時候，才會萌生買退貨險的想法。場景論導致了保費成本里渠道費用的強勢。
以航意險為例，大家在機場或者攜程去哪兒買到的航意險里90%以上都是渠道費用。於此同時，為了賣掉保險產品，保險公司們也不得不僱傭了250萬的代理員滿地跑，苦口婆心的推銷產品，這些費用最終不得已都攤銷到了保費上。甚至保險公司發展到今天，渠道的強勢使得組織架構也圍繞著渠道建立，這使得傳統保險公司顛覆渠道又難上加難。
不過這一點其實是保險行業里一直無可奈何的悖論。你可以不在機場買貴的航意險，可是不在機場又有誰會想起買航意險呢？近些日子有不少互聯網保險的創業企業提出顛覆保險、顛覆保險黑心渠道的口號，從原理上講這符合互聯網精神，說的也是實話；但這里保險公司也是一半被冤枉的，因為這也並不完全是保險公司的過錯。其實這里有一個有意思的推演，當這些互聯網保險企業真的壟斷了流量，他們會不會自己也演變成一種渠道？這好比早年剛剛起步的旅遊門戶網站，廉價保險似乎是一種獲客與增值服務，但有一天若真變成了攜程和去哪，這渠道的費用賺還是不賺？
3.產品同質化嚴重
注意這里用的是同質化嚴重，而沒有說產品匱乏。其實中國保險行業從來不缺保險產品種類（甚至很多奇奇怪怪的險種也能，也只有在中國被發明出來，保監會不鼓勵，這里也就不細說了），翻開大凡一個保險公司的產品本，都有成百上千上萬的品類，而問題在於絕大部分人，包括很多保險從業人員，都看不懂這些產品，也挑不出來恰好適合消費者需求的產品，不多，也不少。
這其實也不能全怪保險公司，其實目前相當一部分消費者是把保險當作理財產品來看的，這就是為什麼中國從險種上看，80%以上的險種都是分紅險，傳統保障型險種不到10%。保險公司也要賣保費生存，這就逼著保險公司挖空心思的琢磨推介保險的理財屬性。不過近些年這個已經大為改觀，到處都能聽到「保險回歸保障本源」的反思了。
同質化的另外一個層面是監管對費率的管制。以車險為例，在中國，不同的種的人開同種的車，保費是一樣的，不同保險公司賣的產品價格也大致差不多。所以導致大家只能挖空心思的抓渠道、提供增值服務來獲客、留客，進而逼著保險公司都變成了銷售公司、服務公司。所以，消費者、保險公司、監管幾方盤根錯節的融成了今天中國保險產品復雜的現狀。
4.從業人員綜合素質不高
在西方，特別是以美國為例，保險銷售員是很高大上的行業。因為美國搞的是綜合銷售，而保險本來就是個人金融投資資產里的重要又復雜的環節，所以只有高端的金融人才才可以從投資組合的角度為消費者提供量身訂做的綜合產品推介，這也是為什麼美國的保險銷售員都是大學生，而且都是成績優異的大學生。但中國似乎完全相反。不知從什麼時候開始，賣保險的似乎成了貶義詞。
而的確客觀來看，目前市場上大部分的保險代理人都是大媽。大媽賣保險本來沒什麼，但問題出在中國有句古話，叫「物以類聚，人以群分」。所以按此理論，被大媽賣的人一般也是大媽…那所謂的有保險意識的白領、金領，他們的保險找誰來賣呢？
這造成了中國保險市場有一個有趣的現狀——有保險意識的人發現好像不知道哪裡買保險；而不相信保險的人家總有人推銷保險。不過近年來也西學東漸，國內大的保險公司都意識到這個問題，開始試水高端保險銷售團隊了，這里不贅述。這也客觀上給互聯網保險一個可能的契機。
二、互聯網保險面臨的四大挑戰
開篇其實點了一個題：互聯網+的模式層出不窮，為什麼互聯網保險一直不溫不火。有了I的鋪墊，第II部分可以回答這個問題了。其實不是不溫不火，而是每次火起來都被撲滅，以失敗告終，而且至少有三波了。所以這里要說說為什麼互聯網保險總沒搞起來的四大挑戰。
1.保險的非標准化
P2P為什麼能爆發，很大一個原因是信貸/理財產品的標准化。對於投資人來說，絕大部分人只關心產品的回報和期限，而並不關注這些P2P和寶寶的投資標的。理論上講，風險和收益總是成正比的，所以原理上P2P產品的定價應該是蘊含了風險估值的（至於目前國內的P2P平台是否正確的定價了風險這是另外一個問題），而只有標准化的產品才適合互聯網銷售的。
但保險不一樣，保險是非標准化的。特別是壽險產品，當消費者面對幾頁或者幾十頁的產品說明書時，沒有人敢說能完全看的懂。這里引出了保險的一個根本特性：壽險產品的非標性導致了人的重要作用，而消費者真正購買的觸發點只會有兩個—— 要麼是「場景」，要麼是信任。這便是為什麼幾番互聯網保險的嘗試後，大家發現直接在網上賣傳統壽險產品是行不通的，所以有了中間路線——要麼賣財險（航意、車等），要麼把代理人搬到線上。那麼互聯網上是否有適合的壽險產品？這是後話。
2.保險的「場景」問題
這一點在前文已經描述了。但這里引申出互聯網保險的第二個挑戰。保險的場景是廣泛的，既有線下、又有線上——醫院、機場、幼兒園、電商…線上的場景可以變成互聯網保險內生的渠道，但線下的呢？既然說保險產品是順人性的，那線下的場景能不能一定搬到線上呢？
3.保險互聯網化離不開保險公司
同樣參比P2P。P2P能夠爆發其實有關鍵的一點，經常被大家忽略，就是P2P和銀行的關系。P2P兩端，無論是標的還是投資人，從本質上是可以脫離銀行的。脫離銀行的直接好處，是擺脫了監管從而可以野蠻生長，因為金融的監管從本質上一定是風險相惡的，這也是為什麼1年之內冒出2000家P2P的重要原因。而保險不然。保險產品賣出去只是第一步。
後面還有承保、賠付、投資等一大堆後續工作，這一切都離不開保險保險公司；更主要的是，按照現行監管，只要收取保費，那麼保費就要一定放在保險公司牌照下。這就意味著互聯網保險從內生上便無法擺脫保險公司的魔爪，一定要與保險公司伴生。有金融監管的劍懸著，又是保險這種對風險極為謹慎的重劍，這與強調顛覆與解放的互聯網思維本身就是向左。除非自己變成一家純粹的互聯網保險公司，互聯網化談何容易，這也是後話。
4.保險的逆向選擇問題
說明這個問題，要說說保險賺錢的一個重要本質。最原始的保險形態賺的是概率的錢，也就是所謂的死差，後來才有了所謂的利差和費差。也就是說承保群體必須足夠大才能滿足大數法則，才可以讓不出事的人的錢補給出事的人和保險公司。
從邪惡的角度看，保險最喜歡的群體，應該是那些被動說服的被危言聳聽的群體，因為他們出險的概率不高；而最不喜歡的群體一定是那些主動要買保險的人，一般不整天出差飛來飛去的人怎麼會主動想到買航意險？所以這里推演出了互聯網保險的另一個重要悖論：互聯網渠道跳過了人做中介，意味著消費者一定是主動購買，而主動購買的群體很可能是出險概率偏高的，而出現概率偏高的群體很可能是賺不到錢的。所以互聯網保險的隱型定向群體恐怕就是不賺錢的群體。
三、互聯網保險的七大趨勢
盡管保險行業有自身痼疾，盡管互聯網保險有避不開的挑戰，但商業模式的不斷演進的步伐我們倒是堅信一定是不可逆的，盡管這一演進必然也是螺旋式的曲折上升。按照互聯網金融的演進路徑，作者認為互聯網保險可能也會按照渠道創新—產品創新—模式創新三步的規則進化，但由於消費者已經被互聯網金融過分的教育過了，所以恐怕這三步的步伐會緊湊很多。未來已來。在當前時點，我們或許可以看到互聯網保險的七大發展方向，有的早些，有的晚些；有的顛覆性，有的微創新。
1.保險價值鏈分拆與細化
目前的保險公司從獲客、承保、理賠、投資通吃。但理論上講，其實獲客、理賠、投資都可能出現細分玩家。保險公司不可替代的部分是資產負債表的承載體。所以保險公司並不一定是產品開發、獲客、理賠、投資的最強玩家，至少不是唯一玩家。所以未來不排除整個保險的價值鏈會出現分拆與細分。這一點在美國已經出現了趨勢。谷歌和亞馬遜逐步承擔起了渠道和營銷的智能，而風險管理和理賠都出現了非保險公司的新型玩家（Verisk、Guidewired等）。
2.基於大數據與人工智慧的精算定價
作為金融機構，保險最為核心的地方，就是對風險的定價。目前保險產品的定價都是基於傳統的定價理論和模型（目前中國壽險很多產品的定價仍基於上世紀制定的死亡表）。伴隨大數據與人工智慧的發展，相信保險定價一定會出現顛覆性的變革，實現對各種風險更為精準、自我學習、動態的定價。就保險本質，死差是俠義的保險最核心的盈利模式。所以誰能更精確的定價風險，誰能賺的更多。
但科技的進步向來都是雙刃劍。對於大數據對風險的精準定價其實保險業內存在爭議。簡單的說，保險是要大數法則才能轉起來的，也就是說總要把出險概率高和低的人放在一起，才能賺大數的錢。假設未來大數據發展到極致，可以精準的定義每個個體的差異化的風險，那保險最後賺的是誰的錢？這里不展開討論了。
3.基於個體的定製化定價
圍繞保險產品，如前文所述，目前市場上基本同類產品的定價都差不多（比如以車險為例）。伴隨第二點的深入，以後必然會出現差異化的定價、差異化的產品以致差異化的分工。比如，做VC的30歲女開紅色的跑車，在保險公司A的車險可能是100元；但在保險公司B可能只有50元。也就是說，伴隨著費率的市場化，未來會就產品和人群一定會出現專業細分的保險公司。
4.基於雲+端的遠程信息獲取、處理、定價系統
以車險為例，通過創新的車聯網技術，使得車況、路況、駕駛員習慣都能得以實時捕捉與分析，進而得到更為精準的定價和更為迅捷高效的查勘定損。再以壽險為例，結合可穿戴設備，可以對用戶的體征進行更為精準的採集，進而實現飲食、行為的推薦，達到對保費的重新定價。事實上，目前已經有些財險和壽險公司開始了這方面的嘗試。
5.無縫的數字化中後台與大數據的變現
保險公司內部轉型與變革的必然趨勢。中國目前大部分的傳統保險公司在中後台管理和自身數據的分析處理上仍以手工、靜態為主，自動化程度仍有進一步提升空間。因此服務於保險公司的創新、易用的數字化手段依然看好。
6.基於互聯網場景的險種
如前文敘述，保險的銷售一定伴隨著場景。傳統的保險產品是由傳統的線下場景伴生出來的。伴隨著互聯網的不斷普及，無論在產品、需求、客群等方面均出現新的「線上場景」，比如虛擬生活與虛擬資產、簡單明了的專項重疾險、適合家庭群體特徵的捆綁險、賠付靈活（日繳月繳）的意外險等。
這些險種很大程度上伴隨著互聯網現象會出現短平快的需求。而傳統保險公司在產品開發、報備上大船難掉頭，很難滿足這一快速創新、快速迭代的要求，這客觀上給了初創互聯網保險公司的窗口與機會。但從長期來看，同業與互聯網巨頭的介入也必然使這一領域競爭愈發慘烈。
7.構造純粹的「互聯網保險」形態
如今中國保險行業中渠道過於強勢，導致產品、組織架構都要圍繞渠道建立。因此導致傳統的保險公司很難真正做好互聯網保險——他們不可能從組織架構層面重新塑造一個保險公司。所以顛覆性的保險公司只能從推倒重來。
保險最原始的本質是互助（比如美國的western mutual，英國的Lloyd都是互助本質），互聯網其實是最可能實現互助的載體（使得地理位置、時間的聚集成為可能）。因此從真正顛覆的角度看，「相互保險」很可能未來會出現真正的大眾的、純粹的互聯網保險形態：有相同需求、利益的群體將資金放到統一的互助池中，出險以後從池子里來，不出險就分還互助人。真正的取之與眾，用之於眾；風險共擔，利益共享。由於大家的需求、利益相同（同類人），風險定價會有同質性，更主要的是真正的消滅了渠道，大幅降低了成本。
互助是保險的本源，所以並不是天方夜譚。而從監管層面，對於這一形態也先知先覺，日前出台了《相互保險組織監管試行辦法》，明確了態度，卻也提高了門檻。
四、互聯網保險的最大悖論
作者把本文結題部分定做互聯網保險的最大悖論。那麼什麼是互聯網保險最大的悖論？ 互聯網保險的最大悖論，其實就是互聯網保險，到底是互聯網，還是保險。這個問題其實在沒有實證的情況下是蠻難回答的，至少作者還的確沒有一個明確的答案。在P2P經歷了一整年的喧囂之後，作者給P2P最大的悖論下的結論是，P2P源於互聯網，但回歸金融本質。那互聯網保險也是這樣嗎？
互聯網作為新型的商業模式本身就具有巨大的顛覆性。互聯網帶來最大的顛覆性之一，可能是用所謂「想像空間」來估值的神奇理論 – 按照這一神奇理論，互聯網元素公司的估值不是以盈利能力為准繩的，而是以可想像變現的用戶數與數據量為准繩的。
在此種理論下，最郁悶的莫過於那些有著巨大可變現用戶數和數據的傳統行業了，比如電信、銀行、保險。以銀行為例，它有著海量的用戶數和數據量，它做大數據、徵信綽綽有餘，但可是誰叫它是傳統金融行業呢？也只能在前些年還以低於1的PB估值。這也是為什麼很多互聯網企業不願意惹上金融、要和金融撇開關系的原因。
同理，那互聯網保險呢？如果從保險的角度看，資本市場對保險的評估是以內涵價值為准繩的，這便是為什麼保險公司一定希望做長期的壽險產品。按此，目前市面上不斷涌現的互聯網創新險種，其實內涵價值是不高的。但若以互聯網的角度看，卻是另一個故事。
低價值的險種、甚至免費的險種變成了獲客的巧妙手段，的確，高賠付的成本或許比日益漸漲的流量獲取成本還要便宜。按照這一邏輯，獲客之後，下一步便是希望這些「用戶」能夠購買高價值的保險產品。當然，這一步是否能實現目前還無法知曉了。
③ 線上買保險有什麼缺點
傳統保險存在辦理手續時間長、效率慢、保險經紀人的資質參差不齊等問題，而互聯網保險，可以在網上購買，辦理速度快，還有第三方保險平台的專業人士一對一解答問題，正好彌補了傳統保險的不足。
互聯網保險的優點如下：
1、保險產品種類豐富：
我們可以在網上看到各個保險公司的各種產品，供我們挑選，可以根據自己需求選擇最適合自己的保險。更多內容可以戳這里：《網上買保險靠譜嗎？關於保險銷售渠道的選擇指南》
2、產品信息透明：
我們可以根據產品公開的各種保障內容、保障條款，將各保險公司的產品比對一遍，從中挑出保障又全面，保費又低的產品。
有效的避免了什麼都不懂，全聽保險員的話，導致選擇了一些性價比低甚至是保障不全的產品。
3、節約時間成本：
傳統保險的營銷模式，一般是保險人與保險代理人約時間地點洽談，需要反復討論才能出方案，投保的整個流程都需要代理人跟進，時間成本大。
而互聯網保險可直接在線上進行購買，出險理賠的時候把需要提交的資料上傳給保險公司即可，不用跑去相關網點申請，省去不少時間，更加方便。
互聯網保險的缺點：
1、需要對保險有了解：
互聯網保險產品越來越多，不懂保險的人很容易看到哪款產品熱門就投哪個，等後來需要保險理賠的時候才發現這款保險沒有這方面的保障。
為了避免這樣的情況發生，我們需要對保險有一定的了解，會看保險合同條款，區分哪款保險的保障內容適合自己再投保。
保險合同太長，一看就眼花？其實看懂保險條款沒那麼難，點擊這里：《保險合同應該怎麼看？只要看這四點就好》
2、容易上當受騙
互聯網保險的銷售平台眾多，有些不法分子投機取巧，冒充保險機構，利用假冒的保險平台虛構保險產品，通過高額回報騙取客戶的資產。
因此需要到正規的保險平台咨詢或購買產品，保障自身的合法權益，防止上當受騙。
④ 網上投保有什麼風險網上投保安全嗎
網上投保，首先確保是正規網站，如果去了釣魚網站，那不管買什麼都有風險。
如果是官方網站，那選購的保險，無論是哪一種產品，只要成功支付就等於和保險公司簽訂了協議，也就是保單生效，在成功投保後，可以去保險公司查詢。
總之，只要是正規的網站，是不會有風險的。
⑤ 互聯網保險包括哪些風險防範措施
一、互聯網保險創新的現狀
根據中國保險行業協會在2015年年初發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示，針對經營互聯網保險業務的公司分類，人身險公司有44家，財產險公司有16家，總體佔全行業133家產壽險公司的45%。包括中國人保財險、泰康人壽、平安人壽、太平洋保險、天安財險等在內的多家險企已率先在線上跑馬圈地，中國保險公司與互聯網的深度融合已全面到來。
首先在監管層面，上個月，醞釀已久的《互聯網保險業務監管暫行辦法》終於由中國保監會發布，這標志著中國互聯網保險業務基礎監管規范的形成。《辦法》以鼓勵創新、防範風險和保護消費者權益為基本思路，從經營條件、經營區域、信息披露、監督管理等方面明確了互聯網保險業務經營的基本規則；規定了互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為應由保險機構管理負責；強化了經營主體履行信息披露和告知義務的內容和方式，著力解決互聯網自主交易中可能存在的信息不透明、信息不對稱等問題，以最大限度保護消費者的知情權和選擇權。
其次在保險主體方面，早在2013年，中國人保就推出「掌上人保」，並號稱是指尖上的保險；去年，以「理賠簡單，就在天安」為口號的天安財險「車易賠」APP在全國上線；隨後，「中國太保」「大地通保」、「泰康在線」等保險在線服務平台如雨後春筍般出現，可見，拼服務、拼體驗已經成為各家保險主體競爭的主要方向。同時，各家保險公司在立足保險本身的同時，從渠道上也不斷向外圍延伸，分別與P2P平台、信用保證機構等開展不同程度的合作。以下是中國保險行業協會從服務創新、技術創新、渠道創新等三個方面對2014年60家提供互聯網服務的產、壽險公司進行評價後的前15名榜單：
二、互聯網保險創新背後的風險
應該說基於提升客戶體驗的互聯網保險創新，方向是對的。互聯網保險作為一個新興的領域，發展空間巨大，但同時互聯網保險創新也帶來一系列風險和問題。從目前已經暴露的風險來看，主要包括保險產品創新異位、消費者投訴急劇增加、消費者道德風險敞口擴大、風險評估和控制不到位等。
（一）保險產品創新異位
自2013年底由「三馬」投資的眾安在線成立以來，帶動了中國各大保險主體在保險產品上的創新熱潮。盜刷險、高溫險、退貨險、喝麻險、世界盃足球流氓險等創新險種不斷涌現，壽險公司也相繼推出求關愛、愛升級、救生圈等所謂的基於微信平台的「扔撈」產品，名字一個比一個花哨，其中，不乏一些險種初具規模，但更多的是為創新而創新。如世界盃足球流氓險從頭到尾就沒賣出幾份，導致本來就比較便宜的3元/份，到後期直接降價到1分錢/份，變成了一個十足的噱頭。更有甚者，開發出霧霾險、賞月險、搖號險等，嚴重脫離保險的本質。
（二）消費者投訴急劇增加
據保監會近日公布的《關於2015年上半年保險消費者投訴情況的通報》顯示，2015年上半年，中國保監會12378投訴維權熱線全國轉人工呼入總量157544件，同比上升40.24%。而其中，捆綁銷售互聯網產品的投訴占據一定比例，究其原因，很多保險主體互聯網保險業務發展迅速，但管理和服務能力嚴重不足，片面注重銷售前端網路化，後台運營管理卻仍是傳統思維，前端和後台不配套，買時容易退時難，從而導致消費者投訴。
（三）消費者道德風險敞口擴大
目前，各家保險主體在理賠服務上基本上都推出了簡易賠付，即保險公司對於一定金額以下（2000-10000元不等）的保險事故實行簡易賠付，消費者通過保險公司自己推出的APP平台，或拍照、或視頻，將事故現場信息傳輸到保險公司後台，保險公司審核確認後立刻賠付，全程一般在5分鍾左右時間完成。應該說這種做法極大地簡化了理賠程序，縮短了理賠時間，方便了消費者。但是，客觀地講，我們也不得不面對當下國內的基本現狀，國民的平均道德水準有待提高，修理廠、4S店有組織地批量造假，保險欺詐層出不窮，這些無疑都將保險公司的風險敞口無限擴大。
（四）風險評估和管理不到位
保險從本質上是風險轉移的安排，應該有可量化的數據支撐，目前，很多產品的創新，缺少基本的費率釐定、成本測算等程序。同時，保險講究的是大數法則，如果一款產品不能具備一定規模，賠付水平就會極不穩定，風險管理也就無從談起。
三、互聯網保險創新的風險管理
（一）保險產品創新：回歸本質
保險，在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式。因此，保險產品創新的基本原則和底線是創新的產品具有風險管理的可能性，即通過經驗的積累和有效的管理措施能夠降低保險標的風險。這也就是一般情況下地震、颶風等不可抗力不列入保險范圍的根本原因，因為到目前為止，人類還無法通過自身的行為影響上述事件的發生。反觀現在的保險產品創新，霧霾險也好，賞月險也罷，甚至是高溫險，基本上都突破了上述這一基本原則。
之所以會出現現在這種情況，我想主要有兩個方面原因，一是保險本身，在目前的保險市場上，規模產品的同質性非常嚴重，基本相同的條款，基本相同的費率，基本相同的服務，在這種情況下，產品創新的目標已經不再是客戶的「需求」，而是客戶的「眼球」。記得若干年前，有一個保險公司開發了一個險種叫「酒駕險」，從始至終沒賣出一份保單，但公司從上到下都非常開心，因為這個產品在當時引起了包括新聞媒體、監管部門、同業公司以及消費者的極大關注，很好地提高了公司的知名度。二是與目前整個社會的大環境有關，當下，從集體到個體，在物質和經濟的指揮下，每一個社會組織和細胞都在極力獲取盡量多的資源，而忽視了資源本身的效用和價值。正像有一句話所說，走著，走著，忘記了出發的目的。
（二）保險風險管理：大數據為器
1.大數據在費率釐定中的應用。保單的費率設定是保險公司風險管理的源頭，也是一項非常重要的工作，主要目的是使設定的費率對應於投保人的風險等級，風險越小，費率越低，盡量做到公平。確定費率較為關鍵的問題就是找出「影響賠付支出的風險因素或變數」，其實生命表就是「影響賠付支出的風險因素或變數」之一年齡的一個分類。再如，在車險定價中城市交通的擁擠程度、駕駛員的年齡、駕齡、性別、汽車的新舊程度等都可能是「影響賠付支出的風險因素或變數」，而這些因素或變數就是可以通過大量數據分析和處理來確定。
2.大數據在風險評估中的應用。在大數據時代，風險評估已經不僅僅局限於公司的歷史數據、行業的歷史數據，無論是風險特徵的描述還是數據資源的獲取都更加便利。首先在占據財產險市場70%以上份額的車險領域，保險公司可以獲取三個層級數據來支撐風險評估，第一層級是核心層，包括公司和行業數據，第二層級是緊密層，包括車型、汽車零整比、二手車等數據；第三層級是外圍移動層，包括利用車載感測設備收集駕駛員行為數據等。同時，對於保險公司的精算師來講，更多、更廣的數據獲取，可以更精確地識別個體對象的潛在風險，建立更加有效的數據模型，不斷改善和提高精算的精準程度，以幫助判斷和評估風險以及風險准備金。
3.大數據在反理賠欺詐中的應用。在確保數據資源的情況下，通過完整的、多樣化的數據（數據包括但不限於公司內部保單及理賠歷史記錄、行業數據、徵信記錄、公共社交網路數據、犯罪記錄等），輔之以有效的演算法和模型，來識別理賠中可能的欺詐模式、理賠人潛在的欺詐行為以及可能存在的欺詐鏈條，應該是未來反理賠欺詐的主要方向。而對於整個中國保險行業來講，盡快建立起一套行業級的保險數據信息平台，是反理賠欺詐的關鍵。目前，上海、江蘇等省市已經實現理賠信息數據共享，在這些地區反理賠欺詐行為的成效明顯提高。
4.大數據在保險行業風險管理中應用之核心—數據整合。目前保險公司的數據有行業平台的同業數據、前端客戶APP導入（或現場出單）數據，中端中介、渠道、理賠、呼叫數據，後端財務收付數據，另外，還有定價系統的汽車零配件數據、人事系統的人員數據、稽核審計風控系統的風控數據等，種類繁多和龐雜，因此，急需建立大數據平台進行數據整合，統一數據存儲和傳遞標准，並將不同系統進行數據打通，再根據不同需要進行數據挖掘。
（三）保險風險控制：新技術應用
未來，新技術、新設備的應用將成為保險行業風險控制的主要途徑。在承保環節，基於大數據基礎的數據分析技術將在第一時間立體呈現保險標的各項數據和特徵，為承保決策和政策提供第一手資料，從源頭控制風險。在理賠環節，新技術、新設備同樣將被廣泛應用。在車輛保險領域，通過裝載在車上的無線電子設備，運用通訊網路，實現對車輛、道路以及行車駕駛員進行靜、動態信息提取和行為記錄，從而監督行車駕駛員人的行為風險和道德風險，並進行出險前預防、出險中響應和出險後處理，從而使保險事故管理變被動為主動，降低理賠成本。在人壽保險領域，利用能夠實時監控人體健康情況的可穿戴設備，來獲取和細分不同群體、不同年齡的人體健康和生死概率，並適時向客戶提供飲食、健身等方面的建議，從而降低投保人的醫療費用。在家庭財產險領域，通過智能家居系統對住宅進行遠程監控並及時發現和緩解風險，當家中發生煤氣泄漏或水管爆裂，可自動關掉閥門，從而減輕損失等。
任何事物的發展，都要有與之相對應的配套管理措施，互聯網保險創新也不例外。今後相當長一段時間，互聯網保險創新都將在路上，基於互聯網保險創新的風險管理也必將亦步亦趨，緊緊跟隨。
⑥ 買保險會不會存在風險潛在的風險都有哪些
誰說買保險不會有風險呀
要在保險公司規定的范圍內去做來有簽定合同時的利益。
你買意外保險沒發生風險你的風險就 是交的保費沒了。發生風險了你有問題了
壽險的話你要能按時交錢，不交錢就可能後面的保障就沒了或者少了。如果需要用錢的話不能全取出來。
。。。。
新人吧，
⑦ 互聯網保險現在面臨的風險有哪些互聯網監管該從哪幾方面入手
互聯網保險現在面臨的風險是無法預測分享等級，人們對互聯網保險很迷茫，應該加大互聯網監管，首先應該給買保險的人安全的保障。
⑧ 互聯網保險特有風險有哪些
保監會發布了《互聯網保險發展與監管的思考》，明確指出目前市場上的互聯網保險，存在信息披露不充分、產品開發不規范、信息安全有風險、創新型業務風險、反欺詐能力待提升、客戶服務能力需完善六大潛在風險。
據悉，對於目前市場中互聯網保險「跑偏」的營銷方式，保監會明確表示，今後將對網路銷售強調吸引眼球、誇張演示的營銷方式加以規范，保證全面、充分的信息披露和風險提示。同時將重點加強險企產品開發、信息披露、信息安全、落地服務以及第三方平台等方面的監管，增強互聯網保險業務的透明度，切實保護好消費者權益。