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保險公司評級管理

發布時間:2021-08-01 21:04:13

保險公司機構運營評級

中國太平保險集團有限責任公司,簡稱「中國太平」,是管理總部設在香港的中管金融保險集團。

中國太平是當今中國保險業歷史最為悠久的民族品牌,1929年創立於上海。1956年太平保險與其他民族保險企業一起成為原中國人民保險公司的成員公司,根據國家統一部署,專營境外業務。1999年受命全面控股原中國人民保險公司所有境外經營性機構,並逐步發展成為中國保險業唯一的跨境綜合經營的保險集團。2001年重新進軍國內市場。2009年,完成下屬各公司品牌整合。2013年,中國太平同步完成集團改制和整體上市。

歷經86載的風雨洗禮,中國太平已發展成為一家擁有17萬名員工、24家子公司、1400餘家各級營業機構、3500億總資產的大型跨國金融保險集團,經營區域涉及中國大陸、港澳、北美、歐洲、大洋洲、東亞及東南亞等國家和地區,業務范圍涵蓋壽險、產險、養老保險、再保險、再保險經紀及保險代理、資產管理、證券經紀、金融租賃、不動產投資、養老產業投資及電子商務等領域,業務種類齊全,為客戶提供一站式綜合金融保險服務。

2012年以來,中國太平抓住列入中管所帶來的重要戰略機遇,在全面、充分論證基礎上,制定了建設「國內領先,國際一流綜合金融保險集團」的中長期發展規劃和「三年再造一個新太平」的戰略目標,整個集團發展進入了快車道,集團專業化運作能力不斷提升,實現了業務持續健康快速發展。為進一步完善公司治理架構,提升經營管理水平,持續為股東和社會創造價值,中國太平於2013年同步完成集團改制和整體上市。2013年6月27日,重組改制獲得中國保監會正式批復,標志著中國太平在加快建設一流金融保險集團道路上邁出了關鍵的一步。2014年是中國太平「三年再造一個新太平」的收官之年,全體太平人攻堅克難、跑贏大市,圓滿完成「三年再造」戰略目標。截至2014年底,集團總保費收入886億元人民幣,同比增長29%;總資產3531億元人民幣,同比增長39%;凈利潤同比大幅增長。不僅全面高質量地完成總保費、總資產、凈利潤三項主要指標較2011年翻一番,更實現了管理、創新、服務、協同、市場駕馭、行業影響力等無形能力的提升,發展品質顯著增強,品牌價值大幅提升。繼圓滿完成「三年再造」後,中國太平著力實施「精品戰略」,掀開了打造「最具特色和潛力的精品保險公司」新篇章。

中國太平保險控股有限公司(HK00966)於2000年在香港聯交所上市,是中國保險業第一家在境外上市的中資保險企業,已連續六年入選財富中國500強,為中國太平集團化運作和戰略發展提供了堅實的資本運作平台

壽險業務是中國太平持續發展的戰略支撐力量,是集團業務和盈利的主要貢獻者。旗下太平人壽保險有限公司堅持專業化、體系化運作,業務發展穩健,業務結構良好,具備較好的商譽、管理水平、經營環境和發展前景,獲得惠譽國際"A-"評級。

財產險業務遍及中國大陸和港澳地區,在歐洲、大洋洲、東亞和東南亞等地設有子公司。其中,境內產險是集團產險業務發展的重要驅動和保費增長的重要來源,境外產險以國際化運作、專業化管理為集團價值增長提供穩定的利潤來源。再保險業務是中國太平持續健康發展新的增長點和穩定的利潤來源。集團旗下的太平再保險有限公司已有30餘年的經營歷史,是亞洲最佳再保險公司之一。

作為中國太平盈利和實現持續健康發展的重要支柱,資產管理業務是中國太平保險集團綜合經營、價值持續成長和可持續盈利能力不斷提升的重要支柱。由太平資產管理有限公司和太平金融控股有限公司共同搭建的統一資產管理平台,為保險資金運用、金融資產運作和第三方資產管理提供專業化管理和可靠保障。

中國太平以客戶為中心的綜合金融服務平台框架已初步形成。集團共享服務中心的建立,整合起集團內出單、兩核作業、IT、客戶數據管理和服務、呼叫中心、財務作業等各類資源,實現了客戶數據集中管理、保險運營服務集中和金融信息數據處理集中,為企業客戶和個人客戶提供全方位、多元化的金融和保險產品綜合服務。

質量效益優先,風險管理先行。中國太平實行全集團統一垂直的稽核和全面風險管理,內控管理和全面風險管控處於行業領先地位。

憑借專業化的經營與穩健的財務管理,目前集團旗下有9家機構連續獲得國際評級機構授予的"A"級評級,是中國保險業獲得國際A級評級最多的保險集團。集團整體信用評級以及太平香港、太平再、太平澳門的國際評級均提升至A,惠譽連續五年對太平人壽做出「A-」評級。

"資源集團共享、人才跨境流動、客戶統一開拓、服務全球通達",是集團跨境綜合經營的鮮明特色,"一個客戶,一個太平",是集團綜合服務的目標。中國太平將以"創造富裕的安寧生活"為使命,秉持"用心經營、誠信服務"的理念,致力建設國內領先國際一流綜合金融保險集團。

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㈡ 保險公司 信用評級

中國信用評級行業誕生於20世紀80年代末,是改革開放的產物。最初的評級機構由中國人民銀行組建,隸屬於各省市的分行系統。20世紀90年代以後,經過幾次清理整頓,評級機構開始走向獨立運營。1997年,人民銀行認定了9家評級公司具有在全國范圍內從事企業債券評級的資質。2005年,中國人民銀行推動短期融資券市場建設,形成了中誠信、大公、聯合、上海新世紀和遠東五傢具有全國性債券市場評級資質的評級機構。2006年後,上海遠東因「福禧短融」事件逐漸淡出市場。經過二十多年的發展和市場洗禮,目前規模較大的全國性評級機構只有東方金誠、大公、中誠信、聯合、上海新世紀5家。
1.東方金誠國際信用評估有限公司:
東方金誠國際信用評估有限公司是經財政部批准由中國東方資產管理公司以資本金投資控股的全國性、專業化信用評級機構。公司先後獲批中國證監會、中國人民銀行和國家發改委三個國家政府部門認定的證券市場及銀行間債券市場兩大債券市場國內全部債務工具類信用評級資質,以及各地人民銀行批準的信貸市場評級資質。公司注冊資本1.25億元人民幣,在全國各地設立了26家分公司,並全資控股一家專業數據公司-北京東方金誠數據咨詢有限公司,是中國境內經營資本實力最雄厚的信用評級機構之一,是五家機構中唯一的國有控股評級公司,實際控制人為財政部。
2.中誠信:
分為中誠信國際信用評級有限公司和中誠信證券評估有限公司,共同具有國家發改委、證監會和人民銀行的資質。作為中國本土評級事業的開拓者,中國誠信(中誠信國際前身)自1992年成立以來,一直引領著我國信用評級行業的發展,創新開發了數十項信用評級業務,包括企業債券評級、短期融資券評級、中期票據評級、可轉換債券評級、信貸企業評級、保險公司評級、信託產品評級、貨幣市場基金評級、資產證券化評級、公司治理評級等。近年來中誠信國際在信用評級業務方面完成了數項開創性評級業務和技術,新的評級業務和技術創新極大推動了中國評級市場的發展,提高了中國信用評級業的技術水平.中誠信國際是國家發展與改革委員會認可的企業債券評級機構;也是中國人民銀行認可的銀行間債券市場信用評級機構。
3.聯合:
分為聯合資信評估有限公司和聯合信用評級有限公司,共同具有國家發改委、證監會和人民銀行的資質。聯合資信總部設在北京,注冊資本3000萬元。股東為聯合信用管理有限公司和惠譽信用評級有限公司,前者是一家國有控股的全國性專業化信用信息服務機構,後者是一家全球知名的國際信用評級機構。
4.大公國際資信評估有限公司:
大公國際資信評估有限公司(簡稱「大公」)是中國信用評級與風險分析研究的專業機構,是面向全球的中國信用信息與決策解決方案的主要服務商。1994年經中國人民銀行和國家經貿委批准成立。作為中國信用評級行業和市場最具影響的創建者,大公具有中國政府特許經營的全部資質,是中國認可為所有發行債券的企業進行信用等級評估的權威機構。
5.上海新世紀資信評估投資服務有限公司:
上海新世紀資信評估投資服務有限公司[1]是專業從事債券評級、企業資信評估、企業徵信、財產徵信、企業信用管理咨詢等信用服務的中介機構。公司成立於1992年7月,主要股東有中國金融教育發展基金會、上海財經大學、申能(集團)公司等。

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㈢ 保險公司分類監管的A,B,C,D類,各有哪幾家保險公司

國家沒有具體指出哪些保險公司是A,B,C,D,只制定了相應的分類標准,具體如下:

根據《保險公司分支機構分類監管暫行辦法》

第六條 保監局根據公司風險狀況,將保險公司分支機構分為四類:

(一)A類機構,指經營合規,業務發展、內部控制等方面未發現問題的公司;

(二)B類機構,指經營較合規,業務發展、內部控制等方面雖有問題,但不嚴重的公司;

(三)C類機構,指經營存在較嚴重違規情形,或業務發展、內部控制等方面存在較大風險的公司;

(四)D類機構,指業務經營存在嚴重違規情形,或業務發展、內部控制等至少一個方面存在嚴重風險的公司。

(3)保險公司評級管理擴展閱讀

根據《保險公司分支機構分類監管暫行辦法》

第八條 保監局按照保險公司分支機構三類監測指標的得分確定評價類別,將分支機構按風險由低到高評為A、B、C、D四類。

評價得分滿分為100分。得分高於80分(含80分)評為A類機構,得分為65至80分(含65分)評為B類機構,得分為50至65分(含50分)評為C類機構,得分在50分以下評為D類機構。

第九條 各保監局可以參考日常監管掌握的信息,對分類評價進行適當調整,確定最終評級類別。

㈣ 2019保險公司穆迪評級

保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。

是指對保險公司的評級。
世界上有三大評級機構:惠譽國際、標准普爾、穆迪。
國內保險公司獲得三大評級機構最高標準的評級是太平人壽,為BBB+。
因中國為發展中國家,最高評級只能為BBB+

㈤ 保險公司的級別是怎麼分的

平安員工分為內勤和外勤兩塊
1、內勤分為分公司總經理、區經理和組訓老師
2、外勤有4個層級,依次是總監、經理、主任和業務員,每個層級又細分為資深、高級和普通

㈥ 標准普爾的保險公司評級框架

2005年10月標准普爾評級服務公司(Standard & Poor』s Ratings Services)聲明在評級服務中增加了一項新的分析流程,即針對保險公司的全面風險管理(ERM)評價標准。

在評價ERM能力時,標准普爾主要是關注保險管理層如何界定公司損失容忍度,以及保證將保險公司所遭受的損失控制在該損失容忍度內所實施的途徑。此外,ERM評價主要關注於保險公司管理者在確定公司方向和制定公司戰略時所認定的風險以及風險收益水平。

ERM評價從根本上是對管理行為質量的客觀評述。ERM重點在於尋求一種可以系統的連貫性方法,以控制未來的損失在預測范圍之內,實現保險公司最優的風險/收益結構。公司的ERM實踐將與公司的風險以及具有相似風險的同類公司的ERM實踐相比照。標准普爾將尋求適宜的風險管理方法來處理復雜的風險。

保險公司的ERM將被評為「極強(Excellent)」、「較強(Strong)」、「一般(Adequate)」和「較弱(Weak)」四個等級。

為此,標准普爾將從五個方面評估ERM:

一、風險管理文化(Risk Management Culture)

風險管理文化是公司日常決策制定中對風險以及風險管理的重要性的考慮程度。評估風險管理文化,標准普爾將考察保險公司中負責執行風險管理職能的人員的人事以及組織結構。由於與風險管理相關,公司治理結構也是風險管理文化的一個方面。風險管理文化較好的特徵是風險管理人員在決策制定中有較大的影響力。保險公司內部以及外部對風險的溝通和管理也是風險管理文化的指標。具有較強的風險管理文化的保險公司,內部風險管理過程透明度較高,在與其他利益相關團體交易的過程中亦是如此。

二、風險控制(Risk Controls)

風險控制是通過識別、度量以及監控風險,並設定風險限度,通過風險規避、風險轉移和風險抵沖以及其他風險管理方法將風險控制在限度之內而實現的。標准普爾將會評估保險公司對於每一重要風險的風險控制過程。考慮整個公司的風險限度與單個風險的限度之間的一致性是重要的,並需要考察風險控制計劃的概述及其實際執行情況。標准普爾期望保險公司能夠有效實施風險控制計劃,把風險暴露和風險損失控制在風險容忍度內,並足以嵌入日常行為而一貫地執行計劃,從而可靠地推斷未來的執行結果。

三、極端風險管理(Extreme Risk Management)

極端事件的風險管理主要關注發生頻率較低而危害比較嚴重的事件。低頻率事件不容易通過控制過程進行管理,因為大部分情況下監控該類事件都看不到結果。常見的極端事件的風險控制措施包括趨勢分析(trend analysis)、壓力測試(stress testing)、應急計劃( contingency planning)、問題預警( problem post mortem )和風險轉移(risk transfer)。標准普爾期望保險公司的表現是他們在事故和問題發生前進行了極端風險管理,並關注保險公司在不利事件發生期間和發生之後所進行有效的極端風險管理的結果。這些結果包括披露保險公司的實際損失的及時信息,保險公司對事件的迅速的、無差錯的回應,以某種方式獲得緩解的損失,一系列明確的經驗教訓和對今後管理程序的調整。

四、風險模型和經濟資本模型(Risk and Economic Capital Models)

風險模型和經濟資本模型是ERM的重要組成部分。關於風險狀態及其對保險公司可能發生的影響的信息的有效流動對於有效的風險管理至關重要。標准普爾對風險模型的評估與保險公司的風險及其怎樣利用風險模型中的信息有關。具有有效的風險模型的保險公司,其模型能夠提供基本的實施風險控制功能所需的信息,以保證其損失在風險容忍度范圍內。這意味著風險模型需要產生足夠精確的、最新的、適時的信息,從而做出正確的、及時的風險管理決策和措施。管理層需要清楚地了解這些模型。保險公司需要展示驗證模型的過程,並通過商業活動的數據更新模型,以及展示模型中所採用的假設。模型需要足夠的穩健性以洞察所有的風險,包括保險公司所保留的風險以及保險公司承保但是已被分出去的風險。模型既需要提供描述風險大小的信息,也需要提供對有助於風險管理的信息。如果這兩個目標由不同的模型來完成,則需定期對這兩個模型進行協調。

為實現戰略風險管理,保險公司需要確定與產品、投資和運營相關的風險資本。評價保險公司風險資本的確立過程包括考察模型所基於的假設,數據流,驗證和計算流程。完全套用保險監管或評級機構的風險資本公式的保險公司必須證明這些模型恰當地反映了公司具體業務的實際風險。若公司通過適當的方式調整這些公式以合理地估計資本需求,支持其所承擔的風險,則被視為是在這一方面舉措得當。經濟資本模型是復雜的、精細的模型,產生的資本需求現值通常與計算當日具體市場價值密切相關。對於異常復雜的風險,經濟資本模型可能是合理地確定資本需求的唯一方法。

為此,標准普爾將尋找確定風險資本需求量的適當方法,這一方法需與保險公司的風險以及風險管理過程相一致,具有更新和驗證過程以生成與保險公司目標相一致的結果,並且該方法基於支持保險公司戰略風險管理過程的進度表所產生。

標准普爾將持續開發評估保險公司經濟資本過程的穩健性方法,以更好地洞悉保險公司的整體金融實力,特別是資本狀況。這種考察只針對於那些具有有效的風險控制、業務持續性、風險管理文化和風險模型的公司。

五、戰略風險管理(Strategic Risk Management)

戰略風險管理的過程就是保險公司將風險、風險管理和風險收益的理念融合入公司戰略決策制定過程。在這些過程中風險資本通常是一個關鍵的概念。標准普爾對戰略風險管理的分析始於了解保險公司的風險狀況,讓管理層闡明近期風險狀況曾發生變化的原因以及未來預期的變化。風險狀況可以通過保險公司的不同風險或每種業務的風險資本來表示。保險公司也許還能從時間角度來表達風險狀況的敏感性,並根據其計量單位來說明風險容量。標准普爾考察結合了風險狀態的分散化收益的配置方法,以及配置策略對戰略制定的影響。

戰略過程可能會受風險與風險管理思想(包括預算、戰略資產配置、產品風險/收益標准、風險調整的財務指標、績效度量、紅利制度和獎勵補償等)的影響。風險資本對於這些過程的重要性程度,以及在這些過程中對風險和風險資本的考慮程度,表明了戰略風險管理的質量。

六、結束語

對上述五個環節的評估可以匯總為一張ERM質量的分類表。每一個因素在評估中的重要性程度根據每個保險公司的具體情況會有所不同(見表1)。

ERM在評估過程中的重要性取決於保險公司的風險以及公司承受損失的能力。對於持有大量資本或者資本渠道良好,持有不太復雜並且了解透徹的風險業務的保險公司而言,ERM對評級決定的影響較為次要。而對於資金緊張或者資本來源有限、暴露於非常復雜的風險中的保險公司,ERM將是決定評級結果的一個非常重要的部分。不過,資本並不能取代ERM。具有高資本頭寸的公司仍需要能證明其有能力控制未來的損失並保持其資本頭寸。此外,標准普爾將繼續認為,擁有更多資本的保險公司仍然比擁有較少資本的公司更具有安全性。

表1:ERM等級的定義

等級
定義

極強
保險公司具有非常強的能力在公司預定的風險容忍度內持續地識別、度量和管理風險暴露和損失,並且可以持續地表明優化風險調整收益的決策,保險公司在決策制定中始終將風險和風險管理作為重要的考慮內容。

較強
保險公司具有較強的能力,在公司預定的風險容忍度內持續地識別、度量和管理風險暴露和損失。ERM較強的保險公司比ERM極強的保險公司在某種程度上更容易遭遇超出風險容忍度以外的意外損失。盡管沒有達到保險業界的領先水平,但是公司可以表現出優化風險調整收益的決策。風險和風險管理通常是公司的決策制定中重要的考慮內容。

一般
保險公司具有較強的能力,在公司預定的風險容忍度內持續地識別、度量和管理風險暴露和損失,但是這一過程並沒有全面地擴展到公司所面臨的所有重要風險。保險公司的損失或風險容忍度的確定準則不成熟。雖不及極強和較強的ERM,但可以執行現行的風險管理程序。更有可能出現意外損失,尤其是超出現有ERM覆蓋范圍的領域。風險和風險管理往往是公司的決策制定中重要的考慮內容。

較差
保險公司在公司預定的風險容忍度內持續地識別、度量和管理風險暴露和損失方面的能力有限。間或執行其風險管理計劃,不能按照預定的風險/損失容忍度准則控制損失。公司決策制定中有時會考慮風險和風險管理。業務經理尚未採用風險管理框架,在業務決策中沒有定期地進行風險管理而滿足於監管最低額度,或者是最近實行了風險管理體系但尚未進行測試。

㈦ 評級 國內保險公司

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1.東方金誠國際信用評估有限公司:
東方金誠國際信用評估有限公司是經財政部批准由中國東方資產管理公司以資本金投資控股的全國性、專業化信用評級機構。公司先後獲批中國證監會、中國人民銀行和國家發改委三個國家政府部門認定的證券市場及銀行間債券市場兩大債券市場國內全部債務工具類信用評級資質,以及各地人民銀行批準的信貸市場評級資質。公司注冊資本1.25億元人民幣,在全國各地設立了26家分公司,並全資控股一家專業數據公司-北京東方金誠數據咨詢有限公司,是中國境內經營資本實力最雄厚的信用評級機構之一,是五家機構中唯一的國有控股評級公司,實際控制人為財政部。
2.中誠信:
分為中誠信國際信用評級有限公司和中誠信證券評估有限公司,共同具有國家發改委、證監會和人民銀行的資質。作為中國本土評級事業的開拓者,中國誠信(中誠信國際前身)自1992年成立以來,一直引領著我國信用評級行業的發展,創新開發了數十項信用評級業務,包括企業債券評級、短期融資券評級、中期票據評級、可轉換債券評級、信貸企業評級、保險公司評級、信託產品評級、貨幣市場基金評級、資產證券化評級、公司治理評級等。近年來中誠信國際在信用評級業務方面完成了數項開創性評級業務和技術,新的評級業務和技術創新極大推動了中國評級市場的發展,提高了中國信用評級業的技術水平.中誠信國際是國家發展與改革委員會認可的企業債券評級機構;也是中國人民銀行認可的銀行間債券市場信用評級機構。
3.聯合:
分為聯合資信評估有限公司和聯合信用評級有限公司,共同具有國家發改委、證監會和人民銀行的資質。聯合資信總部設在北京,注冊資本3000萬元。股東為聯合信用管理有限公司和惠譽信用評級有限公司,前者是一家國有控股的全國性專業化信用信息服務機構,後者是一家全球知名的國際信用評級機構。
4.大公國際資信評估有限公司:
大公國際資信評估有限公司(簡稱「大公」)是中國信用評級與風險分析研究的專業機構,是面向全球的中國信用信息與決策解決方案的主要服務商。1994年經中國人民銀行和國家經貿委批准成立。作為中國信用評級行業和市場最具影響的創建者,大公具有中國政府特許經營的全部資質,是中國認可為所有發行債券的企業進行信用等級評估的權威機構。
5.上海新世紀資信評估投資服務有限公司:
上海新世紀資信評估投資服務有限公司[1]是專業從事債券評級、企業資信評估、企業徵信、財產徵信、企業信用管理咨詢等信用服務的中介機構。公司成立於1992年7月,主要股東有中國金融教育發展基金會、上海財經大學、申能(集團)公司等。

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