保險聲譽風險模型與管理系統

① 保險聲譽風險排查和評估表怎麼填

問你的上級主管更可靠。

② 理財規劃師的吐血科普：我們到底該怎麼判斷一個保險

對於一款保險產品或一家保險公司的好壞可以從產品定價、保障范圍、核保寬松程度、投保便利性、理賠便利性、公司服務質量、綜合風險評估、償付能力等方面來看。

大致可以劃分為三方面：產品面、服務面和監管面，這三大方面的內容基本就能涵蓋大多數人擔憂的問題：

表中我順便也帶上了弘康的健康一生，可以看到健康一生和我的模型是非常接近的，價格同比達到了97%，也就是說價格只是比我的模型低了3%。

而弘康健康一生可是2013年就出來了，極致重疾的名頭響徹業內長達4年之久，當時號稱保險業內一股清流，值得尊重。

百年康惠保純重疾的情況下，是目前保險市場上最極致的價格，價格相當於模型的74%，便宜了26%，我個人的判斷可能有兩個原因：

1：可能國民因為生活水平提高現在最新的重疾概率有所下降，而康惠保是依據自家的這個數據來定價的，所以能這么便宜。

2：可能他家為了搶占市場也有點拼了，未來短期內可能很難出現比他家便宜太多的產品，甚至未來可能會下架調整也不好說（參考弘康的信息披露）。

不過這只是我個人的瞎想，反正市面上死貴死貴的保險還是一抓一大把，反正康惠保現在能買就是了。

③ 什麼是「保險監管三支柱」

我國保險監管的核心是三大支柱，即保險公司治理監管、保險市場行為監管、保險償付能力監管。

1、公司治理監管

公司治理是現代企業發展的產物，也是當前我國推進保險公司改革最為核心的內容。

其本質是通過董事會建設、股東與經理人員之間的契約關系等制度性安排，界定公司相關利益集團（包括管理人員、員工、客戶等）之間的關系，解決各方之間、特別是所有者和經營管理人員之間的利益沖突問題，實現利益各方的激勵相容，實現公司的經營目標。

2、市場行為監管

市場行為監管主要是指保險監管部門通過逐步建立和完善市場行為准則，採取有效的監管措施，通過現場檢查和受理投訴等方式，監督、檢查和查處保險公司以及中介機構在銷售、承保、理賠以及客戶服務等各個環節是否存在違法違規的行為，支持合法經營和公平競爭，處罰違規行為，促進保險公司完善經營管理和規范發展。

3、償付能力監管

償付能力即公司償還債務的能力，具體表現為保險公司是否有足夠的資產來匹配其負債，特別是履行其給付保險金或賠款的義務。償付能力是反映保險公司清償能力和風險狀況的核心指標。

(3)保險聲譽風險模型與管理系統擴展閱讀：

注意事項

相對而言，在保險市場發育不夠成熟、保險法制還不健全、企業內控機制尚不完善、行業自律仍不成熟的條件下，市場行為監管的重要性更為突出。

只有保險公司具備充足的償付能力，才能切實保障被保險人的利益，增強社會對保險業的信心。

從這個角度看，盡管不同國家和地區、不同時期的保險監管的側重點、方式各有差異，最終都可以歸納為對公司償付能力的監管。

④ 聲譽風險事件應對原則有情感原則嗎

1、保險利益原則
保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上的利益，我國《保險法》規定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產保險以財產和有關利益為保險標的，人身保險以人的壽命和身體為保險標的。
舉個例子，您有一輛車賣給了老王，車是老王的了，保險合同中投保人和被保險人都還是您自己，如果出了事故您就沒有索賠的權利，因為您對這輛車已經沒有了保險利益。
2、最大誠信原則
誠信是交易實現的基礎，而保險合同關系對當事人誠信的要求比一般民事活動更嚴格，要求「最大誠信」。最大誠信就是指當事人真誠地向對方充分而准確地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當事人具有「最大誠信」。
這一原則主要是為了解決信息不對稱、道德風險、顧客心理安全需求等問題。舉例來說，保險是無形產品，永續服務是其特有的職能，消費者在不需要時購買需要時使用，如何能夠保證可行?最大誠信原則就解決了這一問題。
3、近因原則
近因原則是指造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因。保險的賠付要遵循近因原則，如果不分原因全都賠付，必然導致賠付率激增，所有投保人的保費都將大幅提升。
比如老王走在路上，被一輛車碰擦，頓覺胸悶頭暈，在搶救過程中因心肌梗塞不治身亡，那麼，老王死亡的近因就是心肌梗塞，而不是汽車的碰擦，因為如果是健康的人，輕微的碰擦不會導致死亡。
4、損失補償原則
損失補償原則包含兩層含義：
一是只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任;否則，即使在保險期限內發生了保險事故，但被保險人沒有遭受損失，就無權要求保險人賠償。
二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多於或少於損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益。

⑤ 員工實名舉報中國人壽大量造假，保險業務是如何為自己的和客戶保險的

據了解，一名自稱在中國人壽嫩江支公司工作16年的員工，在舉報信中稱，嫩江支公司總經理保費造假，騙保套錢謀取私利等問題，在舉報信中稱，嫩江支公司經理“長險短做”騙保，承諾客戶高額利息。

每年利用這些假增員、假保費還有各類人員培訓套取公司獎金、績效和隊伍建設費幾百萬元。”信中稱。

近年來，人們對保險的態度有了轉變，尤其是疫情過後，不少普通家庭也意識到買保險的好處。這樣一來，保險公司的口碑和信譽問題，就顯得尤為重要了。但是，國內保險行業長期有著“水很深”“潛規則多”的負面形象，消費者其實是沒什麼安全感的。這一次舉報事件上熱搜，不過是不安全感集中爆發的體現罷了。

從員工的舉報內容來看，雖然指向的是公司部分領導的操作，但也暴露出當地監管的缺位，甚至有包庇的嫌疑。這些違規甚至是疑似違法犯罪的操作，到底是一個公司的個案，還是行業的普遍現象呢，相信大家和我一樣有疑問，監管部門應該盡快給出答案。

中國銀保監會最新發布了 《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，拉開了對保險機構聲譽風險管理“成效考核”的大幕。制止野蠻生長，落實監管責任，不妨就拿這次事件開刀。

⑥ 國內哪些風險管理系統的軟體比較好

廈門大學，中國人民大學。
排名是：
中國人民大學
廈門大學
碩士學位授予點的培養目標為：掌握必要的統計和精算知識，能夠為實際問題建立精算和風險管理模型，並用合適的軟體和工具實施模型的測算和結果分析，畢業生應成為精算模型和應用方面的高級人才。
該專業致力於培養「有專長、基礎寬、素質高」，能夠勝任國內外風險管理與保險經營管理工作的復合型人才及風險管理與保險教學科研工作的學術人才。畢業生或者去國外名校留學，或者供職於各大保險公司、保險監督管理機構、金融證券機構。

⑦ 商業銀行聲譽風險覆蓋監管機構嗎

不屬於商業銀行轉移風險方法有擔保、抵押、對同一借款人規定限額。屬於商業銀行轉移風險方法有保險、套期交易、互換。商業銀行風險管理是指商業銀行通過風險識別、風險估價、風險評估和風險處理等環節，預防、迴避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金安全的行為。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。風險處理是商業銀行風險管理的第四個環節，具體包括風險預防、風險規避、風險分散、風險轉嫁、風險抑制和風險補償：1、風險預防，是指對風險設置各層預防線的法。商業銀行抵禦風險的最終防線是保持充足的自有資本。因此，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業銀行內部管理，主動調整風險資產結構，使之隨時與資本狀況相適應。此外，在資產份額中保持一定的准備金也能起到良好的風險防範作用。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬准備金等，以補償將來可能出現的損失。2、風險規避，是指對風險明顯的經營活動所採取的避重就輕的處理方式。一是決策時，事先預測風險發生的可能性及其影響程度，對超過商業銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以迴避；如對於風險較大、難以控制的貸款，必須規避和拒絕；資產結構短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權互換揚長避短，趨利避害；外匯業務，努力保持硬通貨債權、軟通貨債務，規避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。3、風險分散，包括隨機分散和有效分散。隨機分散是指單純依靠資產組合中每種資產數量的增加來分散風險，每種資產的選取是隨機的。在業務發展正常的條件下，利用擴大業務規模來分散風險。有效分散是指運用資產組合理論和有關的模型對各種資產進行分析，根據各自的風險、收益特性和相互關系來實現風險、收益最優組合。商業銀行風險分散的具體做法有：資產種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。4、風險轉嫁，是商業銀行通過保險、簽訂合同、轉包等形式把風險部分或者全部轉嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金、手續費、收益分成等。轉移風險形式主要有：購買保險；簽訂遠期合同；開展期貨交易；轉包等。5、風險抑制，是指商業銀行承擔風險之後，要加強對風險的監督，發現問題及時處理，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前採取措施減少風險造成的損失。風險抑制常用於信用貸款過程，主要方法為：發現借款人財務出現困難，立即停止對客戶新增貸款，盡力收回已發放貸款；追加擔保人和擔保金額；追加資產抵押等。6、風險補償，是指商業銀行用資本、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失。

⑧ 保險公司ecif系統

你好，很榮幸為你解答。
ECIF系統屬於分析型客戶關系管理（CRM）系統，其核心功能包括：客戶單一視圖展現、經營分析和輔助決策分析、數據挖掘和預測。

隨著銀行業全面對外開放，銀行之間全方位的競爭，不但體現在金融產品的創新上，還體現在內部的經營管理上。其基礎和實質都是如何做到「以客戶為中心」，更好地為客戶服務。因此要求各銀行最大限度地整合和挖掘客戶信息，從深度和廣度兩方面分析，進而為銀行戰略方針的制定提供數據支持。企業級客戶單一視圖系統（ECIF）應用而生，下面以某銀行ECIF系統的建設為例，分析ECIF系統的主要功能和技術實現要點。

一、ECIF的主要功能
ECIF一般採用T+1的方式整合不同系統，展現客戶信息全貌，屬於銀行後台的管理應用。系統主要功能如圖1所示。
1.整合客戶信息的范圍
ECIF系統主要業務功能是整合客戶的各類信息，並對部分信息進行分析加工。從客戶視角出發，客戶信息涵蓋客戶的基本信息、賬戶信息、簽約信息、客戶關系信息、以及客戶在銀行的利潤貢獻。
客戶基本信息：ECIF集中存放並展現全行客戶的基本信息，包括個人客戶、企業客戶、金融機構客戶以及客戶群的虛擬客戶。涵蓋了客戶的通用、財務、風險及特徵等信息。
客戶賬戶信息：賬戶信息指客戶在銀行的所有賬戶情況，可能分散在各應用產品中。ECIF抽取、轉換和整合（ETL）的過程需要對原系統的賬戶信息按照一定維度進行加工。前端可以分層展現，也可以利用報表工具用文字或圖表等方式展現客戶某類產品的歷史余額變化。
客戶關系信息：集團客戶各成員之間的關系一直是銀行經營層和管理層關注的重點。ECIF系統需要強大的追溯功能，支持以圖表、文字等方式展現某一集團客戶成員之間的關系概覽，如存在的控股關系、母子公司關系。
客戶簽約產品信息：客戶簽約產品信息的內容主要包括客戶額度合約、貸款合約、抵質押合約、保證合約、客戶簽約產品列表等。
分析信息：按照一定的業務分析模型分析客戶對銀行的利潤貢獻度，如內部資金價格轉移、成本分攤計算客戶對銀行利息收入、利息支出、中間業務凈收入、凈利潤等指標。
2.客戶信息的挖掘
通過信息整合，ECIF系統可通過商務智能工具對客戶信息進行多種維度、多種層次的數據分析，包括向下鑽取、數據切片和旋轉以及互動式的圖形分析能力，使用戶可從任意角度觀察和研究客戶信息，並支持創建完美的即席報表。而且支持用戶從資料庫中精心篩選「黃金」數據創建成多維數據立方體。立方體按視察業務的多維因素分析模型（OLAP）設計創建，用戶可辨明趨勢、跟蹤業務運作、創建高效的統計匯總報表。
在客戶信息整合的基礎上，利用挖掘工具對客戶進行VIP篩選。從大量客戶信息中細分出普通客戶、普通VIP客戶、黃金VIP客戶等，並為VIP客戶提供差異化服務。
二、ECIF系統應用架構
ECIF系統在採用OFSA套件的金融數據模型（OFDM）基礎上實現。如圖2所示，系統採用多層、可擴展框架結構，整體包括數據導入(ETL)、數據管理和數據存取層三大部分。
1.數據導入
主要採用ETL工具，通過數據抽取、轉換、並最後載入到OFSA基礎資料庫OFDM。具體分為如下幾個區域。
文件預處理：接收數據下傳平台數據，並完成諸如數據文件校驗、拆分等相關預處理工作。
臨時區域：載入數據的臨時存儲，並完成ETL工作中的各種復雜計算和轉換工作。例如各種賬戶和數據的平均余額計算、VIP客戶識別等工作。
OFDM區域：OFDM為ECIF數據存儲模型存儲區，為滿足銀行的各種分析和展現需求提供數據基礎。
為滿足ETL大批量數據處理的高性能、高吞吐量需求，整個ETL流程貫穿了大批量、並行處理的思路。利用了資料庫中的並行處理技術、外部表技術、合並語句批量、並行更新技術、多表插入技術、直接插入技術、批量並行載入技術、分區交換技術、表空間遷移等技術。
非分區表的並行處理：非分區表在執行並行查詢語句時，根據該表的並行度(DOP)定義或者根據語句的並行處理提示(/*+PARALLEL()*/)，自動從並行處理緩沖池中分配相應數量的並行進程進行並行操作，並行處理協調器自動將各並行子進程處理的結果合並返回給客戶，並釋放並行子進程返回到緩沖池中。
分區級的並行處理：在對分區表進行處理時，自動為每個分區分配一個進程，達到並行處理的目的。分區之間可並行處理，自動根據資源使用情況和數據分布情況，自動在分區內部進行並行處理，提高大批量數據處理的吞吐量。
應用機群（RAC）節點間的並行處理：在RAC結構中，不僅單節點內可充分利用SMP伺服器的多CPU、大內存的處理能力進行並行處理，而且當單節點不能滿足處理需求時，RAC通過INSTANCE_GROUPS、PARALLEL_INSTANCE_GROUP等參數的設置，可將大作業分配到多個節點進行並行處理，充分利用硬體資源，提高大數據量處理的速度和吞吐量。
2.數據管理
OFDM資料庫模型涉及的數據表主要有以下6類。
OFSA總賬表：OFSA總賬表用於保存金融數據匯總信息、統計信息、歷史信息、和某一時間點的信息。OFSA系統中只有惟一的LEDGER_STAT表。表中的每一行均可找到期末、平均余額和統計要素。但外圍系統數據導入此表時必需先導入一張介面表，再通過API由介面表導入總賬表。
金融工具表：OFDM中存在多個金融工具表，用於記錄金融產品賬戶級信息，包括存款、借款、信用卡等。
交易信息表：存放基礎數據表的細節交易數據，如存貸款的明細交易層數據、中間業務的交易數據。
客戶信息表：主要用於對客戶關系的分析應用，能夠提供各類客戶關系及盈利能力分析報告。
OFDM基礎數據表：OFDM基礎數據表是用於存放OFSA系統的參數表，如利率曲線表、匯率曲線表、樹結構定義等。
碼表：支持上述各表的標准化代碼表，如客戶經理碼表、行業碼表等。
3.數據存取
基於商業智能工具所提供的強大展示能力，ECIF可以集中存放並展示全行各類客戶的信息。通過ECIF系統，用戶可查看客戶的信息全貌，包括其歷史信息。對於未保留歷史的客戶基本信息用特殊顏色或特殊字體標示，查詢結果數據都可以用餅狀圖、曲線圖、趨勢圖等圖表形式靈活展現。
ECIF系統屬於分析型客戶關系管理（CRM）系統，其核心功能包括：客戶單一視圖展現、經營分析和輔助決策分析、數據挖掘和預測。銀行實施分析型CRM項目建設，關鍵在於掌握客戶信息，只有具備完整的客戶信息，才能全面啟動客戶關系管理工作。

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