金融理財是一種綜合

㈠ 金融理財的定義以及特點有哪些

金融理財是一個評估客戶各方面需要的綜合過程。它是由專業理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，幫助客戶制定可行的理財方案的一種綜合金融服務。
它不僅限於某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創新，是一種全方位、分層次、個性化的服務。

㈡ 什麼是綜合金融

所謂綜合金融，是指在互聯網平台上對所有金融機構開放共享，為金融理財師發布各種金融理財產品、項目信息，甚至為客戶打造和定製金融理財產品。特別針對目前中國三萬家第三方財富管理公司，為其免除疲於奔命，成為其互聯網服務平台。

(2)金融理財是一種綜合擴展閱讀

風險分析

當前從我國金融綜合經營現狀中可以看出綜合經營風險存在以下幾個方面問題：

1、資產管理市場嚴重混亂狀況有所收斂，但未根本扭轉。當前，我國各類金融機構均已開展形式各異的資產管理業務，鑒於近幾年實踐中的慘痛教訓，一些監管部門在監管理念與政策上已有所調整，正在逐步統一。

2、金融機構關聯交易增多，出現嚴重的風險傳遞現象。綜合經營的最大優勢在於發揮協同效應，最大風險是如何防範不正當的關聯交易引發的風險傳遞。目前，由於我國對金融控股集團防範風險的防火牆制度尚未系統建立，隨著金融機構之間業務聯系的密切，關聯交易自然增多，風險傳遞問題日益嚴重；

㈢ 金融理財是一種綜合性金融服務,應該構建什麼樣的投資組合

金融理財是一種綜合性金融服務,應該構建什麼樣的投資組合？
金融 投資

㈣ 怎樣理解金融理財是一個過程而不是一個產品

金融理財本身就是要讓普通人都了解理財這種對個人財務有增值功能的活動，這樣不單單是一個理財產品，而是要讓用戶根據自身的特定，安排理財資金，這樣才能使自身有更好的生活。

㈤ 什麼是金融理財

投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。

投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業，而且是一門門檻較高的職業；投資理財是一種生活習慣和方式。

投資理財不等於簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等於簡單的炒股（股票買賣）。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現在的、未來的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現金的使用。作為投資理財一部分的現金管理要比它復雜得多，也難得多。

㈥ 金融理財是什麼意思

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。
金融理財具體過程可分為六個步驟：
1、 建立與定位理財師與客戶的關系
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
2、 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。
3、 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。
4、 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。
5、 實施實現目標的計劃方案
理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。
6、監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。
今年「十·一」前後，國內首批持有執照的金融理財師將正式誕生。屆時，金融理財將步入規范化、專業化、高效化的新時代，可滿足百姓各方面的理財需求。
中國興起理財已好幾年，各金融機構的理財中心比比皆是，但具有金融理財特長的 專業人才並不多，從業者多為銀行產品「營銷員」。但當金融理財師上崗，客戶被動理財的局面將被打破，理財師會根據客戶不同需求，設計不同形式的個性化、組合式、分布式理財，同時提示相應風險，給客戶一個清楚無誤的交待。
有人說，理財師的服務對象是富裕階層，事實並非如此。據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗的專項調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明，全國范圍約70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。
可見，隨著百姓進入小康社會，金融理財已引起國人廣泛關注。因為，中國居民長期來並非投資主體，而是消費主體。而且，居民至今並無廣闊的投資渠道與機會。即使是比較大宗的住房，在人們的感受上也只是消費，在統計上則被作為固定資產投資。
如此，金融理財師當可成為百姓投資理財的好幫手。如果您需要金融理財，如果您尋求好投資、高回報，如果您希望財產保值、增值，那麼未來不妨就去選擇一位好的金融理財師，幫助自己謀劃理財未來，通過適時調整存款、、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，從而滿足自己長期的生活目標和財務目標。
當然，目前制約理財師開展工作的因素也不少。金融理財涉及面廣，除了金融產品的分配投資，還包含替客戶合理避稅、確定投資等諸多方面。而金融分業經營，已令各金融機構甚為缺乏復合型人才。一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對股票債券運作非常陌生，對期貨常識知之亦少，更別提對保險公司推出的上千險種如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和條條框框的桎梏，還將影響金融理財師的服務質量與效率。任重道遠，此行業猶待發展，讓我們試目以待。

㈦ 金融理財的要點是什麼

「你不理財，財不理你」
「理財」二字，已經越來越深入生活中的每個細節，但是，什麼是「理財」呢？
大家的回答各不相同，總結來說，最多的一個答復是：讓錢生出更多錢！
「讓錢生出更多錢」，簡單實在的很，也正是這種朴實的觀念，讓很多人都把「錢生錢」就當成理財，分不清楚「投資」與「理財」兩個概念有啥區別！
那麼，究竟什麼是理財呢？
中國金融理財標准委員會FPSCC的標準定義：
金融理財（Financial Planning）是一種綜合金融服務, 是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。

定義看過了，來解讀其中的要點：

1、理財是綜合金融服務

既然是綜合，就涉及到金融行業的所有服務，包括銀行、證券、保險等。為此，只涉及其中某一方面的所謂「理財」，其實，都是片面的；

2、專業理財人員

金融理財師，和醫生、律師一樣，都是具有很強專業性的職業，為此，專業的活兒讓專業的人來做，不僅讓我們普通老百姓省心，也更加值得信賴；

3、分析和評估客戶財務狀況和生活狀況

這一項，其實說來很簡單，那就是如同中醫的「望、聞、問、切」一樣，也如同裁縫的量體裁衣，所以，「理財」是需要建立在對客戶的財務及生活狀況十分熟悉的情況下，才能做出適合客戶的方案。為此，現在社會上存在的不問來路，隨便推薦股票買賣或直接推銷理財產品的所謂「理財」行為，都是不負責任的，也是有害於對客戶的；

4、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案

很多人都不清楚何謂「理財」，那麼，理財目標更是模糊不清。為此，理財師基於客戶的實際財務狀況和生活狀況，明確理財目標便顯得很是重要。有了目標，在分布制定出合理的可操作的理財方案（SMART原則），便是金融理財師的工作，並且，還可在理財方案的實施過程中，加以監督和管理等；

5、滿足客戶人生不同階段的需求

理財，理的是一生的財富，而不是單獨某個階段。而人生漫漫，從出生到老死，各個階段的財務狀況和需求是完全不一樣的，為此，理財行為就必須階段性的發生改變，以達到切合該階段的需求。所以，一個合理的「理財」應該是長短結合，既有一生的長遠規劃，也有各個階段的獨特區別；

6、實現人生在財務上的自由、自主和自在

這句話的理解應該是幫助客戶實現在財務上的自由、在工作上的自主、在生活上的自在這么三大目標。所以，「理財」表明上看起來是一種專業的金融服務，但從「理財」的每個「理」的細節里，本質上更多是幫助客戶對人生態度（價值觀，世界觀等）的改善，以及人性的不斷升華。。。

㈧ 如何理解「金融理財是關乎客戶一生的綜合性金融服務」

理財是一項長期規劃，如果資金量大的話的確會影響客戶的生活質量的。
理財規劃設計到很多方面，比如保險，置業，各種投資產品都會涉及到。

㈨ 金融學，國際金融學，金融理財都有什麼不一樣呀

其實很不一樣的。

金融學是一個比較廣的概念，其中三門核心課程是：貨幣銀行學、國際金融學和財務管理（應該就是這里說的金融理財）

如果這三個是不同專業的話，建議金融理財其實比較好。因為比較具體。