保險單位收付風險排查

A. 簡述保險公司償付能力不足風險的管理措施

保險公司承保後可對保險標的在別的公司進行再保險，以減輕保險公司承擔的風險以及保證償付能力

B. 保險公司退保風險都包含哪些方面如何排查

（一）退保風險排查
1.重點產品
（1）高現金價值產品。應從產品設計、銷售策略、保單收益等角度分析產品是否屬於高現金價值產品，即產品的現金價值設計為短期內（1－3年）達到或略高於所繳保費。
（2）保單收益可能低於客戶預期的產品。包括紅利分配水平顯著低於客戶預期的分紅險產品，結算利率顯著低於客戶預期的萬能險產品，存在較大浮虧的投連險產品等。
（3）期交產品。應採取排查客戶信息不真實保單、老年投保人（年齡大於60周歲）保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費的保單等方法，篩查有風險的期交產品，如不知道所持保單為期交保單，不具備持續繳費能力，或不了解退保損失等。
（4）前期可能存在銷售誤導行為的產品。如銷售過程中存在「保單變存單」、「承諾收益」、「混淆繳費期與保險期」、「隱瞞真實繳費期」等誤導行為，易引發非正常集中退保風險的產品。
（5）其他產品。應結合公司實際情況、轄內實際情況，排查存在重大退保風險的其他產品。
2.重點渠道
（1）銀郵代理渠道。應重點關注下列三類網點：一是「信貸捆綁式」銷售的網點，表現為銀郵代理機構向貸款客戶捆綁銷售保險產品，客戶多在猶豫期後或一年後即退保。二是可能存在銷售誤導的網點。應結合綜合治理銷售誤導工作，採取排查客戶信息不真實保單、失效保單、老年投保人（年齡大於60周歲）保單、投訴件等方法，摸清網點在銷售過程中是否存在向客戶承諾固定收益、「存單變保單」、長險短做、期交躉做等誤導行為。三是已終止代理合作關系的網點，尤其是既往業務量大的績優網點。
通過風險排查，應掌握上述三類網點的具體分布，捆綁銷售的產品、銷售期間和金額等，網點誤導行為的具體表現形式及涉及的產品、銷售期間和金額等，已終止代理合作關系網點的存量業務規模和銷售期間等，並根據上述情況合理預估退保期間和退保金額。
（2）經代渠道。應結合經代公司經營模式、銷售品質管理情況等，採取排查失效保單和退保保單、測算有無套利空間等方法，關注經代公司是否存在經營風險，如大量採取股權方式對代理人進行激勵，是否存在銷售誤導行為、整體套利行為等，排查由此導致的潛在退保風險，並將風險細化至具體經代公司。
（3）個險營銷渠道。應針對績優業務員的保單、孤兒單等，採取排查失效保單、老年投保人保單等方法，關注由於個險營銷員存在銷售誤導行為或對產品講解不透徹等導致的潛在退保風險。
（4）其他渠道。應結合公司實際情況、轄內實際情況，排查存在重大退保風險的其他渠道。
（二）滿期給付風險排查
一是測算滿期給付規模和分布。應根據公司存量業務的產品期限、業務規模、銷售時間段等測算未來三年的滿期給付金額，判斷未來給付高峰。測算應分渠道、分險種、分產品、分地市，其中銀郵代理渠道應細化至具體網點。
二是排查高風險的滿期產品。在掌握滿期給付的整體規模和具體分布的基礎上，評估保單到期收益，據此篩查高風險的滿期產品。對滿期金低於或略高於累計保費的期交保單，以及保單收益明顯低於客戶預期等高風險滿期產品，應採取與退保風險排查類似的方法，排查銷售過程是否存在誤導行為，並預估風險的嚴重程度。

C. 簡述保險公司的風險管理規則

簡述下保險公司的風險管理規則：

1、全面管理與重點監控相統一的原則。

保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系。

同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。

2、獨立集中與分工協作相統一的原則。

保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性。

同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。

3、充分有效與成本控制相統一的原則。

保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系。

同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

(3)保險單位收付風險排查擴展閱讀

保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責，風險管理協調機構主要職責如下：

1、研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案。

3、向董事會風險管理委員會和管理層提交年度風險評估報告。

4、指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

5、合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況。

D. 如何做好保險公司風險隱患全面排查及報告工作

做好保險公司風險隱患全面排查建議從兩個大范圍開始：
一、內部；
1、加強公司一線業務人員對風險管控、風險初審基本知識的學習與控制。
2、提倡、推動業務人員對客戶保險風險隱患的宣傳。
3、加強櫃面審單人員對風險隱患的學習與嚴格把控
4、做好服務大廳、職場風險隱患提示語的張貼
二、外部；
做好對外保險風險隱患的大力宣傳力度。
媒體、宣傳欄、報紙等

E. 保險公司風險隱患有哪些應採取哪些措施

保險業快速發展的同時，風險也在不斷累積。保險與風險相生相伴，警惕風險、發現風險、管好風險是保險的職責。要履行好職責，保險業應回歸保險保障主業，種好自己的責任田，在行業發展和防範風險之間找到平衡點。
保監會近日發出警示，當前保險業存在償付能力不足風險、流動性風險、公司管控不到位風險和外部傳遞風險等四大突出風險，防範形勢復雜而嚴峻。
保監會副主席陳文輝表示，保險業正處於退保和滿期給付高峰期，將持續面臨較大的現金流出壓力，少數經營激進的公司存在較大的流動性風險隱患。而個別公司治理失效、管控無力，極易成為風險爆發點。
風險起於亂象。去年以來，個別保險機構片面追求規模和利潤，出現非理性舉牌、與一致行動人非友好投資、激進經營等問題，嚴重影響了保險業長期健康發展。究其原因，是其缺乏對金融規律、保險規律和保險資金運用規律的正確認識。
陳文輝認為，一些機構忘記本源、偏離主業，盲目搞多元化、全牌照，熱衷於跑馬圈地掙快錢，導致主業不主、副業不副，有的甚至種了別人的田，荒了自己的地。還有的甚至通過多種方式規避監管，如果把握不好就會出現大的風險。
從行業發展規律來看，致力於發展保障業務，在市場上精耕細作的保險機構，雖然保費增速不快，但「含金量」更高，後勁兒更足；而個別成立不久的保險機構企圖通過銷售大量高風險高收益理財型產品迅速做大規模，實現「彎道超車」，從風險管理者變成風險製造者，遭到監管重擊，「翻車」在所難免。
還有一些保險機構本末倒置，重投資、輕保障，在人才、制度及運作機制上仍處於基礎建設階段，還難以充分應對不同投資領域中激烈競爭的情況下，只看重收益率，什麼都想投，什麼都敢保，成為風險的最後接棒者。
有專家表示，保險業走得太快，已到了謹慎防範風險的時候，忽視風險管理能力建設的發展是沒有意義的。
對保險業來說，風險保障功能始終是「立業之本」，是其他行業不可代替的重要功能，也是行業價值靈魂所在。保險業的發展不能走捷徑，更不能「跑偏」，種好自己的田就是要回歸保障主業。

F. 單位存在哪些安全風險點，對照排查自身存在的問題

每個單位的隱患時不一樣的，特別是不同行業，存在的風險點都不同，你要根據你們企業的特點，找出存在的主要風險點，加強管控，一定要重點控制重大風險，管控高高危施工項目，開展有針對性的隱患排查
希望能夠幫到你了。以下案例希望能幫到你：一、企業安全生產排查情況
1、安全管理機構方面
我項目部在安全管理機構建設方面，尤為重視現場技術、安全人員的配備，每個工區內都配備了工區長、工區總工、安全質量部、工程部等重要的人員及部門，施工現場每個工點都有現場技術人員及專職安全員全程旁站監督，並全部對各人員簽訂了安全管理終端責任狀，明確各管理人員的職責，確保現場施工安全質量可控。
2、安全生產管理制度方面
通過自查自糾活動，部分工點原安全生產管理制度不完善、安全防護設施不齊全的，現逐步走上了正規，例如良傘立交橋左幅12#右幅10#墩澆注混凝土跨線橋施工，施工前，安全施工管理無詳細的制度，現場管理人員對施工隊交底沒有針對性。後由項目部楊泓全總工程師利用晚上空閑時間對施工管理人員和施工人員進行了詳細的安全技術交底，並對相關責任人簽訂了責任狀，對施工隊施工過程中要注意的事項逐一制定了措施。
3、 隱患排查治理和重大危險源監控方面
目前隨著我項目部工程接近尾聲，重大危險源點主要控制在良傘立交橋支架模板、跨線二級路混凝土澆注施工的交通安全，以及（傘大橋、良的立交橋、六塘跨線橋）的制梁和運架梁施工外，其他像隧道的重大危險源點基本上已施工完畢，我項目部由韋登斌經理每月組織兩次大型的安全生產自查自糾大檢查，每周由陸少韋家祥安全副經理帶領安質部和工程部組織兩次的安全生產自查自糾的小型檢查，由每月旬報進行通報各工區各工點的隱患排查治理和重大危險源監控情況，並是否及時進行了整改，對不及時整改的單位或個人進行了經濟處罰。
4、 安全教育培訓和特殊工種持證上崗情況
隨著安全生產重點由下部結構升至上部結構，我項目部梁部生產大多都是高空作業，安全教育培訓工作顯得尤為重要，項目部每月都制定了對梁部施工進行一次安全教育培訓；對每位現場施工操作人員的持證情況進行審查，現我項目部現場特殊工種人員將近200人，現場持證情況來看作到了特殊工種100%持證上崗。
5、 特種設備使用管理情況
由於我項目部特種設備基本上都集中在梁部施工，移動模架每日都必須進行移動模架的安全性能檢查，對部分受力構件在澆築幾片梁後，重新對受力桿件的疲勞情況作試驗，對不能滿足安全性能桿件進行拆換處理，梁場及運架對的特種設備由於路基的影響，6月-8月現基本上處於停工狀態，但現場特種設備保養正常。
6、 安全投入情況
我項目部在安全投入方面吸取各類工程現場發生的安全教訓,在安全生產投入方面不惜成本,確保施工安全,現我項目部全線各工點沒有因為安全投入資金不到位而忽視安全的問題,也沒有因為安全投入資金不到位而影響施工進度的。
7、應急預案編制及演練情況
根據農民工的突發意外傷害方面所採取措施知識，針對我項目部安全施工生產實際情況，特在宜河六標組織了一次應急急救演練，演練順利結束，取得了業主、監理現場的認可。

G. 現金收付的企業現金收付風險管理

在企業經營過程中，現金收付業務是企業財務管理的重要組成部分。加強現金收付風險管理，可以為企業融通資金、加速企業的資金周轉、減少企業的風險和提高企業的競爭力提供新的思路。 (一)現金收付風險的來源
現金收付風險是指企業生產經營循環中，無法按時回收到期的貨款，或無法及時償還到期債務的可能性。(這里的現金是指廣義現金)現金收付風險的來源很多，從微觀上看，企業生產經營活動直接面對市場，客戶信用水平千差萬別，這是產生現金收付風險的外在原因。另外，企業人員業務素質和道德素質不可能盡善盡美，管理制度可能存在的漏洞，是產生收付風險的內在因素。從宏觀上看，利率市場和匯率市場的經常波動、資金短期投機性流動等都可能是企業現金收付風險的來源。
(二)現金收付風險的表現形式
1.利率風險。不管是借入資金還是擁用多餘資金的企業，都會面臨利率變動風險。
2.匯率風險。國際資本市場瞬息萬變，企業持有的資產或承擔的外幣債務會由於匯率的不利變動而造成損失。
3.期限風險。期限風險主要來源於企業應付賬款的存在。企業在和上游供貨商開展業務往來時，常常可以取得零成本支付方式，即供貨商不要求馬上付款，企業相當於獲得一筆無息銀行貸款。供貨商為鼓勵企業及時付款，往往運用現金折扣等優惠政策。
4.流動性風險。流動性主要是指企業按時償還現有或潛在債務的能力，這種能力的獲得途徑包括企業擁有的自有資金，或將非現金資產迅速變現，或從銀行等金融機構獲得的貸款額度等。缺乏流動性，無論是短期還是長期的，都表明企業的經營情況出現了問題。流動性也可能是眾多中小企業倒閉的原因。
5.道德風險。道德風險來源於組織內部工作人員和往來廠商對職業技能和職業規則的遵守程度，但道德風險難以用制度來規范。 (一)不確定性分析
企業生產經營活動的現金收付過程中風險的存在，使企業的經營活動處於不確定之中。不確定性是難以計量的，特別是長期性預測准確性更差。進行不確定性分析的主要步驟：
一是在一系列可能條件下編制預算；
二是預計出現不同狀況的概率；
三是根據概率分析法預計各種因素對企業現金風險的影響程度。
(二)敏感性分析
敏感性分析是指從定量分析的角度，研究有關因素發生某種變化對某一個或一組關鍵指標影響程度的一種不正確分析技術。敏感性分析只能分析某種因素變動對經濟指標的影響，並不能確知這種影響的可能性有多大。敏感性分析的關鍵之處在於評價有關指標數量變動對計劃產生結果的影響程度：例如銷售價格上升6‰ 產生的現金流入超過6%，那麼銷售價格對現金流量就是敏感的，否則就是不敏感的。進行敏感性分析有助於企業把握住問題的關鍵，從而把時間、財力、人員等投入到敏感性強項目的管理工作中。 (一)現金集權管理和分權管理
1.現金集權管理與分析管理的適用對象。現金集權和分權管理，主要是針對跨國公司麗言的，但其中的一些做法，也值得國內企業學習和借鑒。實行集權或分權管理，還與公司股權結構、公司生產技術水平、 文化傳統等因素有關。
2．現金集權和分權。集權型現金管理體現的是一種集團中心經營理念，它將海外業務看作國內業務的擴展。具本做法是．將集團公司內所有現金政策的制定、執行、解釋和業績考核評價權力集中於總部的財 務中心，現金政策包括款項的回收、付出、現金資產的使用等等。集權型現金管理的核心環節體現在設立資金庫對日常資金使用進行調控上。集團公司所轄世界各地子公司在母公司開立存款賬戶，子公司除保留日常經營所需資金外，其餘資金統一上劃至總公司賬戶。總公司根據各子公司資金餘缺的不同將資金調劑使用，既可以減少資金冗餘，又可以減少子公司因臨時資金不足向所在地金融機構借款的次數，節約資本成本。
(二)現金預算
1.現金預算的類型
從企業自身來說，是否編制現金預算。取決於成本效益原則是否能得以滿足。因此現金預算可分為積極現金預算和消極現金預算，前者是企業主動對現金流動情況進行預測以滿足企業經營管理水平的需要，並且隨時對預算進行調整修訂：後者多用於檢測企業是否具有良好的流動性。
按編制的不同，現金預算可以分為三類：以現金流量表為基礎的現金預算；以資產負債表為基礎的現金預算；以利潤表為基礎的現金預算。以現金流量表為基礎的預測主要是針對短期預測而言的，一般預算時間在一年以內。運用這種方法要對預算內的現金流入和流出進行預測，其中資金流入項目主要銷售收入，從金融機構獲得的借款等；現金流出項目主要有銷售成本，期間費用，利息支出等。以資產負債表為基礎的預算主要針對長期而言，更適合作為戰略預算，涵蓋的期間包括企業未來發展的若干年，這種預算主要根據企業近年來的發展速度(如資產保值增值率)進行。以利潤表為基礎的預測適合長度為1年一2年的中短期規劃，它也是用年度的利潤增長速度來預測下一年的收 入支出情況，進而對現金增長需要進行估計。
2.現金預算的密度
現金預算的密度是指編制現金預算的時間跨度和編制時間間隔，即現金預算期間是一年以內的，還是超過一年的，編制的預算是按一周的時間間隔編制的，還是編月度、季度或年度的預算。現金預算的密度和企業的經營產品種類、行業特點、企業規模、編制人員的素質和經驗等都有關系，不能說周期越短，內容越詳細越好。
3．現金預算的空問范圍
現金預算的空間范圍是指編制的現金預算是一個獨立經營單位的，還是整個企業集團的；是母公司記賬本位幣的現金預算，還是包括所有子公司所在國貨幣幣種的現金預算。
4．現金預算的調整
作為積極現金預算，企業需要根據遇到的實際問題和獲得的最新信息對現金預算進行不斷調整和修訂，特別是當初編制預算所假定的基礎不存在或假設前期不再成立時。企業安次編制現金預算，面臨的是自己不熟悉的新的經營業務，不確定情況較多，在預算執行過程中則要不斷進行修正。隨著企業現金預算的改進，對現金流動性的認識越來越科學，可以減少對敏感性分析的依賴。必須看到，現金預算的功能強弱取決於它和實際情況的一致程度，如果沒有意外發生，而編制的現金預算和實際情況相差甚遠，就應著手分析差異產生的原因；當然，現金預算的改進是一個持續不斷的過程，不能因為開始預測的不準確對現金預算的可操作性產生懷疑，而應著眼於差異產生的原因和編制預算計劃程序的改進。
(三)現金回收與劃轉
1.加速收款
為提高資金使用效率，企業應在不影響企業與客戶關系和銷售規模的前提下，加速應收款項的回收。加速收款可能遇到的問題有：如何縮短客戶匯款在途時間；如何縮短收到支票和存入往來銀行的時間；加速收款增加的營業費用等。
2．延期付款
當企業面臨短期資金周轉困難時，延期付款是一種可行的選擇，因為對銷售方來說，延期付款總要比失去一個客戶更能讓人接受。企業應認真考慮延期支付所可能帶來的後果，特別是供應商的財務狀況和商 業地位。因為延期付款是以供應商的現金流量惡化為代價的，如果延期付款導致供應商降低服務標准或停止提供服務，而供應商是企業戰略供應鏈上不可缺少的重要環時，這樣做顯然得不償失。
3.與銀行關系
企業應與結算銀行保持較為穩定的合作關系，除非往來銀行的經營策略發生變動而有損企業的利益，或者銀行提供的服務已無法滿足企業的快速發展的需要，或者轉移賬戶可以給企業帶來明顯的經濟效益。與銀行長期保持穩定的關系有助於企業實現現金賬戶的科學籌劃，商業銀行還有可能對關系較好的往來客戶提供理財方面的個性化服務或建議。
4．零餘額賬戶
零餘額賬戶的開立基於財務集中的設想，公司往來銀行被賦予某些權力，在營業終了或指定時間將指定賬戶的金額劃轉到集中賬戶，從而使該種類賬戶的余額為零，此類賬戶一般是企業的資金收入戶。設立零餘額對企業提高現金控制水平十分有效：當收入賬戶金額較小時，為減少工作環節，企業也可以和往來銀行約定當賬戶余額達到一定數額時再進行劃轉。
(四)現金合並與集中賬戶
基於財務集中的思想，當企業集團存在多個分公司，而分公司都具有自己的賬戶時，可以建立現金合並協議，將盈餘資金從一個公司轉入資金不足的公司。現金集中對集團公司的用處很大，特別是分公司 資金餘缺情況不一，資金盈餘和透支情況都存在時，使用現金合並和集中賬戶，可以避免不必要的透支利息。同時，中心財務部門由於具有較大的規模和實力，在與銀行等金融機構協商資金籌措條件時可以處於比較有利的地位，為集團公司獲得較為優惠的借款利 率和借款期限。
(五)電子銀行支付系統
隨著金融電子化進程不斷加快，多數商業銀行推出了各自的電子銀行系統，面對公司客戶的企業銀行系統也進行實際應用階段。企業銀行對企業提供的服務，主要包括金融交易服務和信息增值服務，如資金管理、財務管理、商務管理等。特別適用於大型企業。大型企業每天都有大量的資金收付業務，如果這些業務分散到分公司或業務部門，必將增加收付分險和收付費用。企業銀行系統使企業財務人員在自己的辦公室進行資金支付成為可能，不僅可以節約人力物力，更主要的是降低了資金清算風險。

H. 保險公司的主要風險有哪些

是挺復雜的。我嘗試著回答一下
現講一下題目中的一個硬傷，阿曼應該是阿拉伯半島上的亞洲國家，不是非洲國家。

1、答：
存在的風險因素包括：粗分一下主要有：貨物運輸（包括裝卸、儲存）途中的財產滅失風險，運輸過程中貨物價格波動的風險，以及外方在收貨後不予付款的拒付風險。

2、答：
投保適當的保險以及加強對貿易對方的信用風險管理，是規避以上風險因素的主要手段。

3、答：
主要有《協會海洋貨物運輸保險一切險條款》附加《戰爭、罷工拓展條款》、《變色、銹蝕條款》；及《出口信用保險》。如果貨物在卸貨港存放的時間超過60天，則還應投保《財產一切險》附加《盜搶條款》
海洋貨物運輸保險主要保障貨物運輸裝卸存儲途中的財產滅失風險，而出口信用保險主要保障對方拒付貨款的風險。

4、答：
在海洋貨物運輸保險中，貨物的保險金額一般為投保人向保險公司如實申報的貨物交易價值的110%，此上浮的10%即為保障此類風險（同時還包括標的出險後由於時間延誤的問題造成的其他一些費用和損失）而定，如若投保人認為此項保障程度尚有不足，可申請提高上述上浮比例，但不應超過30%，同時支付相應保費。

在出口信用保險中，保險人給與交易對象的授信額度取決於投保人與交易對象簽訂的貿易合同中的合同價格。如若價格發生波動，在交易實際發生前，投保人可向保險人提出增加或減少授信額度，保險人根據實際情況決定是否增減以及增減的幅度。但投保人應繳納相應的保險費。

財產一切保險的保險金額的確定，取決於投保人根據貿易價值向保險人如是申報的價值。如果在保險期限內價格發生波動，在貨權發生轉移前，投保人可向保險人申請增加或減少保險金額，並繳納相應保險費。

5、答：
無論是貨物運輸保險還是出口信用保險，其保險期限均屬航次險類，即從所保障風險的開始作為保險期限的開始，以及所保風險的結束作為保險期限的結束。不存在未到期保險合同的問題。
而財產一切保險，投保人則應向保險人提出提前解除保險合同，保險人會在原保費中扣除相應短期保費後（日比例或月比例可選其一），向投保人退還剩餘保險費。

6、答：
1、具體參見《協會海洋貨物運輸一切險條款》及《出口信用保險條款》及《財產一切險保險條款》的保險責任及責任免除

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從來不做廣告的我

I. 資金支付的風險防控流程圖具體有哪些風險及防控措施

風險控制流程圖：

風險控制有效地對各種風險進行管理有利於企業作出正確的決策、有利於保護企業資產的安全和完整、有利於實現企業的經營活動目標，對企業來說具有重要的意義。