保險公司信用風險管理

⑴ 企業建立信用風險管理平台有哪些環節

好的信用風險管理，至少需要完成如下使命：

• 1．不只是簡單的風險信息推送，而是定位風險預警，並基於一定的模型與演算法，嘗試預判企業未來的風險，以便企業及時校驗，做相關風險認定，並及時處理風險隱患；

• 2．嘗試做風險前置工作，通過監控企業的風險分布，提示區域風險變化、行業風險變化，以便於管理者調整信用策略；

• 3．關注企業非主體經營問題導致的風險，阻斷系統性風險，建立關聯演算法與風險傳導的模型，提示由於關系企業導致的主體風險；

要滿足上述三項使命，又必須有三個條件作為支撐，這三個條件分別為：（1）大數據；（2）建模；（3）算力。

大數據要求用於信用風險分析的數據不僅要有外部數據（基礎工商信息等），還要有企業內部數據，這就要求企業必須建立相對方信息管理系統，將合同履行、招標采購、財務收支過程中的內部數據沉澱下來，與外部數據結合。



另外，需要特殊強調的是，信用風險管理系統或信用風險管理工作不是一個孤立的系統，也不是一項孤立的工作，必須是與企業業務系統高度融合，深度銜接的，如此才能達到目的。

⑵ 信用風險管理對企業價值有多大

信用風險管理對於企業是很有必要的，至於設立與否，主要看你的企業規模來決定是否成立。因為增加信用風險崗位意味著增加成本，對於小規模的企業而言，增加這樣一個部門對於整體企業盈利效果不會那麼有利。（因為信用管理和財務管理是兩個不同的崗位，如果單憑財務管理，還不如不設立信用崗位，而是由財務控制，只是在財務的工作范圍內加上信用管理）
對於信用風險管理而言，信用是最主要的，舉個例子：你給予你的客戶一定的帳期，先發貨再按照合同規定的時間結回貨款，這個時間段和先貨就是你給予客戶的信用，在此之前，你的信用崗位則需要對客戶做出評估，包括客戶的經營情況、資金鏈、固定資產、銀行信息等等，根據這些給予客戶劃分級別，定出相應的信用等級，再根據等級情況給予發貨金額和結款時間的信用。
信用管理部門每個月（或者三個月，這主要看你企業的要求）會根據客戶的回款及經營情況來調整客戶的信用等級，盡量避免風險。
另外，你的企業或者同樣是別人的客戶，或者銀行的客戶，信用崗位同樣需要不斷提升你在其它客戶中的信用等級，以此獲得更多的資源支持，降低成本。
總體說來，我同意sonningjie的回答，但是對於實際銷售最優化這一條而言，雖然說的沒錯，但是在實際操作過程中往往出現銷售、信用崗位沖突的事件，這種情況就是兩說了，和你的問題關系不大，暫不討論。
綜上：你應該引入信用風險管理體系，這是必須的；至於設立與否請自己決定。

⑶ 信用風險管理的企業信用風險管理策略

柳傳志有句話：跳出畫中看畫。做管理需要經常進行全面的考慮問題，「當局者迷，旁觀者清，」很多時候需要企業的管理者做一做旁觀者，超越事物本身去看待事物，這樣也許就會有新的發現。
一項有效的風險管理體系和計劃通常包括了風險本身的管理與非風險本身的管理，有時候，非風險本身的管理甚至要重於風險本身的管理。從這個角度來說，管理是藝術。然而很少有企業充分探討信用風險管理的關鍵原則，在戰略層面沒有進行過深入的思考，在策略層面沒有積極應對，往往是頭痛醫頭，腳痛醫腳，很少系統思考做事情的方式和方法，始終沒有形成有效的方法論和管理體系。
作為企業，應該經常系統性的思考風險管理的基本戰略，對案例進行多層面的回顧，復盤。通過回顧歷史，總結出積極有效的執行策略，避免重復發生錯誤，在執行層面確定可實施的戰術方法和措施，這樣才能經常保持清醒的自我認知和冷靜的管理頭腦。

⑷ 3. 有人對太平人壽信用風險能力了解嗎

3月16日下午，中組部部長李源潮在相關工作會議上正式宣布，中國四大國有保險公司：中國人壽保險集團、中國人民保險集團、中國太平保險集團和中國出口信用保險公司正式升格為副部級央企，人事權移交中組部.太平人壽歷史悠久，1929年始創於上海，1956年移師海外專營壽險業務，曾是中國近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一，也是現今中國保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。2001年11月，中國保險（控股）有限公司（2009年6月更名為「中國太平保險集團公司」，簡稱「中國太平」）以「太平人壽」名義，全面恢復經營國內人身保險業務。2001年12月5日，在中國加入WTO前夕，太平人壽宣布在國內復業經營。復業後的「太平人壽」是我國第六家全國性壽險公司，總部設在上海。目前，公司注冊資本金37.3億元人民幣，已在國內28個省、自治區和直轄市開設35家分公司和800餘家三、四級機構，服務網路基本覆蓋全國。截至2011年12月31日，太平人壽總資產已超過1331億元人民幣，期末有效承保金額達11698億元人民幣，已穩居國內中大型壽險公司行列，2007年至2011年，連續五年躋身「中國企業500強」和「中國服務業企業500強」。在連續六年為太平人壽作出「BBB+」評級後，國際權威評級機構惠譽國際（FITCH）於2010年首次將太平人壽評級提升至「A-」，評級展望為「穩定」。2011年，惠譽國際繼續為太平人壽作出「A-」評級。惠譽認為，太平人壽有較好的商譽、管理水平、經營環境和發展前景，具有較強的償付能力和抗風險能力。上公司的網站看一看哈，這都是有據可查的哦。

⑸ 如何加強企業信用風險管理

1、事前管理--客戶資信管理制度 客戶既是企業最大的財富來源，也是風險的最大來源。 強化信用管理，企業必須首先做好客戶的資信管理工作，尤其是在交易之前對客戶信用信息的收集調查和風險評級，具有非常重要的作用，而這些工作都需要在規范的管理制度下進行。目前我國企業需要在五個方面強化客戶資信管理： ⑴ 客戶信息的搜集和資信調查； ⑵ 客戶資信檔案的建立與管理； ⑶ 客戶信用分析管理； ⑷ 客戶資信評級管理； ⑸ 客戶群的經常性監督與檢查。 2、事中管理--內部授信管理制度 企業在交易過程中產生的信用風險主要是由於銷售部門或相關的業務管理部門在銷售業務管理上缺少規范和控製造成的。其中較為突出的問題是對客戶的賒銷額度和期限的控制。一些企業在給予客戶的賒銷額度上隨意性很大，銷售人員或者個別管理人員說了算，結果往往是被客戶牽著鼻子走。實踐證明，企業必須建立與客戶間直接的信用關系，實施直接管理，改變單純依賴於銷售人?quot;間接管理"的狀況。因此，必須實行嚴格的內部授信制度，這方面的制度化管理應包括4個方面： ⑴ 賒銷業務預算與報告制度； ⑵ 客戶信用申請制度； ⑶ 信用限額審核制度； ⑷ 交易決策的信用審批制度。 3、事後管理--應收帳款監控制度 關於應收帳款管理，許多企業已制訂了一些相應的管理制度，但是我們在調查研究中發現，這些制度還遠遠不能適應當前市場環境和現代企業管理的要求。存在的主要問題是缺少管理的系統性和科學性。改進這方面的管理主要應在如下幾個方面制度化： ⑴ 應收帳款總量控制制度； ⑵ 銷售分類帳管理與帳齡監控制度； ⑶ 貨款回收管理制度； ⑷ 債權管理制度。

⑹ 企業信用風險管理理論有哪些

信用管理研究|工程總承包模式下的施工企業信用風險分析-工保網

3、建築施工企業信用風險管理

在工程總承包模式快速應用推廣的當下，建築施工企業信用風險管理工作顯得尤為重要，主要應從以下幾個方面進行著手：

建立企業信用風險管理制度

信用風險管理制度，是成熟建築市場企業內部管理制度中較為重要的一項。依據企業制定的信用風險管理制度，管理人員能夠通過對相關信用主體進行動態的信用風險識別、跟蹤、評估、應對，有效地降低業主、分包商信用風險。如項目投標前對業主資信情況和項目情況進行調查、評估；對分包商資信、業績、管理實力進行調查評估等。

目前國內建築施工企業信用管理制度建設普遍處於空白狀態，缺乏相應的人才、團隊、技術與管理實力，上述信用風險管理內容可以通過委託專業的信用管理服務機構完成。

拓展融資渠道，提高抗風險能力

業主方「拖欠工程款發放」與「保證金退還」是造成施工企業財務風險的主要原因之一，尤其在「墊資帶資」等不規范市場現象屢見不鮮的情況下，這種財務風險更被放大化。融資，是企業提高自身財務抗風險能力的重要方式之一：通過增加融資渠道，提高融資額度，保證財務資金來源的多樣與穩定，幫助企業具備更強的財務抗風險能力。

重視合同管理，善用工程擔保

在合同簽訂階段，建築施工企業應重視合同條款、內容的制定，明確與業主方的權利責任劃分，如工程款的支付節點、方式、違約責任等，降低後期業主拖欠工程款發放風險。善用工程擔保制度，向業主爭取工程款支付擔保，而後通過銀行、保險公司、擔保公司提供的工程款支付擔保保函，為自身應收工程款形成保障。

利用工程保險，建立保險保障

工程保險是應對各類建設工程質量、安全、財產、職業責任風險的有效保障方式。工程總承包模式下，建築施工企業作為總承包單位對項目工程的投資、進度、質量與安全控制全面負責，應重視工程保險投保，利用建安一切險、IDI保險、安責險、各類職業責任險為項目提供財產、質量、安全等全方位的保險保障。

⑺ 簡述商業銀行信用風險管理的主要策略

（一）風險預防
預防策略是指信用卡風險尚未發生時，發卡機構事先採取的一定的防備性措施以減少或降低信用卡風險發生的可能性。這里對簽名制管理、掛失止付管理和透支進行具體分析。
1.簽名制的風險管理
2.掛失止付的風險管理
3.透支風險管理
（二）風險的分散轉移
分散轉移方法是信用卡風險管理經常採用的一種方法。這種方法是指發卡行通過某些合法的交易方式或業務手段將自己所面臨的信用卡風險分散轉移給其他經濟主體承擔的一種策略。
1．向擔保人轉移
2．向保險機構轉移
（三）風險迴避
風險迴避是發卡機構因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，有意識地採取迴避措施，放棄或拒絕某項業務

⑻ 信用風險管理對商業銀行企業有何意義急用。謝謝

所謂商業銀行即是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債高風險行業。
在資本主義經濟中，商業銀行區別於一般資本主義工商業具用充當資本家之間的信用中介、充當資本家之間的支付中介、變社會各階層的積蓄和收入為資本以及創造信用流通工具的作用。商業銀行在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用以及其經營特點，導致了商業銀行經營風險在整個國民經濟中有著極大的影響力，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟帶來嚴重後果。加之中國已經加入WTO，進入了經濟全球化的新時代，面對外資銀行進入中國的嚴峻形勢，如何提高我國商業銀行的競爭力，使其在競爭中立於不敗之地，已然成為不可迴避且及待解決的問題。

我國銀行信貸市場中，由於種種復雜原因導致大量的貸款無法收回，由此而導致的資產質量狀況和經營效益狀況的惡化已經成為商業銀行的沉重包袱。各家銀行貸款行為日趨謹慎，實行了嚴格的信貸配給制，這種現象的出現反映了我國銀行經營風險日趨顯現、經營日益艱難已經成為不爭的事實。 那麼就從不良貸款率、資本充足率、存貸比率、資本利潤率、收入利潤率等方面來分析我國目前商業銀行所面臨的風險情況。

1、不良貸款率。不良貸款是由逾期、呆滯、呆賬貸款三部分組成的。1999年開始，四大商業銀行陸續剝出一萬億元的不良資產由資產管理公司處置，此後，四大國有商業銀行的不良貸款率雖然有所下降，但仍然佔全部貸款的很大一部份比率。主要原因是商業銀行由於政策性任務而戶負的沉重包袱，國有企業的虧損通過信貸關系轉嫁給電子基團國有商業銀行，資金難以合理流動與優化配置，加大了信貸資產的風險和損失。

2、資本充足率是衡量銀行資本安全和承擔風險能力的重要指標，它能有效的衡量銀行機構經營的穩健程度。資本充足率越小，風險越大，安全度也越差，因為資本占資產的比率越小，當資產一旦發生損失時，給予補充的能力越小。根據規定，為了加強銀行經營的安全性降低風險性，銀行資本棄足率不得低於8％，但據統計資料業示，我國的各大銀行的資本充足率極少有達到這一標準的，並且這一指標又呈下降趨勢，我國商業銀行存在的資本金不足的情況使得銀行經營處於高風險區域，導致發展後勁乏力、抵禦風險能力低下等不良後果。

3、存貸比率是銀行貸款對存款的比例。該比例越大，風險越大，銀行經營的安全程度也就越低。貸款越多，產生信用風險的幾率也就越大。由於缺乏有效的風險約束和激勵機制，我國銀行經營理念發生扭曲，不惜犧牲信貸資金的安全、流動和效益為代價，片面追求貸款規模，普遍存在著"超貸"的現象。

4、資本利潤率為利潤總額和資產總額之比，收入利潤率為利潤總額與營業收入之比，二者都是衡量銀行盈利狀況的重要指標，是商業銀行業績的集中體現。資產利潤率和收入利潤率越高，說明銀行的盈利能力越強，實力也越雄厚，其抵抗風險的能力越強。國有獨資商業銀行的資產利潤率和收入利潤率普遍較低，其中農業銀行更是出現連年負利潤的情況，與其在中國銀行業中的規模和地位極不相稱；而股份制商業銀行的情況則明顯優於國有商業銀行，個別銀行的指標可以和外資銀行相抗衡。